Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Основою банківської системи Росії є Центральний банк. Основними його функціями є емісія національної валюти, видача ліцензій комерційним організаціям, регулювання діяльності всієї банківської системи країни, в яку входять комерційні, державні банки, небанківські кредитно-фінансові організації. Банк стає державним за рішенням уряду або за його установі, шляхом викупу часток капіталу або шляхом призначення тимчасового керуючого при санації за процедурою банкрутства.

Що таке держбанк

Державним є банк, більше половини капіталу якого належить державі або державним структурам. До таких держструктур відноситься Центробанк Росії, Росимущество або інші. Їх частка в акціонерному капіталі показує ступінь впливу держави безпосередньо на умови пропонованих кредитів і депозитів, рівень комісій за проведені операції, перелік державних соціальних програм. Держбанки за рішенням уряду про приватизацію можуть стати недержавними.

Через державні банки Урядом РФ проводиться фінансування великих і важливих проектів. Кредитування комерційних структур здійснюється через державні банківські структури. Фізичні особи, підприємці, великий бізнес при виборі розрахункової і кредитної організації віддають перевагу держбанкам, оскільки розуміють високу захищеність своїх вкладів, грошових коштів на поточних рахунках. Їх акції більш затребувані на фондовому ринку, оскільки держава для підтвердження своєї ефективності зацікавлене підтримувати їх вартість.

Банки з державною участю

У Росії більше 50 банків з державною участю. До банківських структур, у яких частка держави більше 50%, відносяться:

  • Сбербанк Росії - 52, 32% належить Центробанку, це відповідь на питання більшості громадян є Сбербанк державним банком;
  • ВТБ - 60, 93% належить Уряду Росії в особі Федерального агентства з управління державним майном (Росмайно);
  • Россельхозбанк - 100% у Росимущества;
  • МСПбанк - 100% під контролем РФ (Росмайно);
  • Пошта-банк - 50, 00002% належить ВТБ24.

частка держави

Банківська структура, в якій держава володіє 100% капіталу, є повністю державною або держбанком. Всі інші банки є комерційними з різною часткою участі держави. Якщо ця частка акціонерного капіталу починає перевищувати контрольний пакет в 50% + 1 акція, він потрапляє під повне управління державою, яка має право повністю управляти фінансовою діяльністю банку. Якщо 25% + 1 акція належить державі, воно отримує блокуючу право - можливість накласти вето на будь-яке рішення ради акціонерів банку.

Спосіб участі держави в капіталі банку

Всі банківські структури Росії за ступенем участі держави в їх капіталі і впливу уряду на їх діяльність поділяються на такі типи:

  1. Повний вплив. Повністю державним, некомерційним, чинним на підставі Закону України є Центральний банк Росії. До цього типу впливу відносяться банківські структури з 100% часткою держави - Россельхозбанк, Росексімбанком. Зовнішекономбанк повністю належить державі. Він виріс з держкорпорації, початкової функцією якої було повернення власності Росії. Потім вона почала викуповувати пакети акцій комерційних структур, які зіштовхнулися зі складними фінансовими умовами, стала одним з найбільших держбанків країни.
  2. Часткове вплив. Банківські організації, у яких контрольні або блокуючі пакети акцій належать державі - Сбербанк, ВТБ, Зовнішекономбанк (ЗЕБ), Газпромбанк і інші.
  3. Непряме вплив. Уряд має можливість впливати на банки опосередковано через інші структури. До таких банківських структур можуть ставитися комерційні, значні пакети акцій яких належать іноземним державам і приватним іноземним компаніям, але у російських держбанків або держкомпаній знаходяться блокують або контрольні пакети акцій. Держава побічно володіє банком ВТБ24, оскільки значний пакет 99% статутного капіталу належить банку ВТБ, контрольний пакет якого перебуває у держави.
  4. У формі контролю. Уряд має можливість впливати на діяльність комерційних організацій, що проходять варіанти фінансового оздоровлення, шляхом призначення тимчасових керуючих.

Типи державних банків

Державні банки за ступенем участі та рівнем контролю за їх діяльністю уряду Росії поділяються на:

  • Повністю державні банки, у яких контрольний пакет акцій належить державним органам, включаючи різні суб'єкти держави, або адміністрації муніципальних утворень. Частка держави в них завжди перевищує 50% акцій.
  • Банки з державною участю, при якому контрольний пакет акцій банку належить не державі, але при цьому уряд через різні держструктури має в капіталі комерційного частку від 15% до 50%.

Функції державних банківських установ

Банківські організації з державною участю, крім виконання стандартних розрахунково-касових, кредитних та депозитних програм, проводять політику Центробанку з надання банківських послуг на території Росії. Їх функціями є:

  • проведення соціальної, демографічної політики держави по відношенню до різних верств населення;
  • формування позитивного ставлення населення до банківської системи;
  • фінансове оздоровлення економіки, оптимальний розподіл капіталу за галузями;
  • активізація і капіталізація грошових ресурсів фізичних, юридичних осіб;
  • захист вкладів населення шляхом страхування (спеціальні програми);
  • формування ринку цінних паперів, фондового ринку.

Вплив на ринок банківських послуг

Державні банки Росії формують імідж банківської системи країни. Особливо це проявляється при настанні кризових періодів. Комерційні структури в стані кризи згортають соціальні програми, підвищують вимоги до позичальників, переглядають кредитні і депозитні умови, вводять додаткові збори і комісії. У деяких випадках великі приватні банки потрапляють в ситуації неплатоспроможності. Для порятунку всієї банківської системи країни і захисту вкладників вимушено проводиться націоналізація.

Держбанки Росії в період кризи отримують додаткову підтримку від держави для продовження соціальних програм, стабілізації ставок по кредитах і іпотеці. Уряд проводить додаткові вливання капіталу в контрольовані банки, вживають заходів по збереженню активності всієї банківської системи. Якщо у держави 100% частка в банку, воно призначає вищий орган управління фінансовою та адміністративною роботою всієї банківської структури.

Особливості пільгових програм з держпідтримкою

Для соціально незахищених верств населення держава через держбанки проводить свою політику. Вони створюють кредитні програми з помірними вимогами до позичальників, зменшенням початкових внесків, процентних ставок по іпотеці. В якості прикладу:

  • Для військових пропонуються схеми попереднього накопичення коштів для іпотеки за рахунок державних фондів.
  • Пенсіонери отримують підтримку у вигляді субсидій або часткової оплати відсотків за споживчими кредитами за рахунок федеральних або муніципальних бюджетів.

Які банки в Росії є державними

Державними банками з різним ступенем впливу на їх діяльність уряду РФ є:

Найменування

Тип власності (частка банку)

активи нетто
на 01.07.2017,
тис. руб.

1.

Сбербанк

держбанк

23 187 813 592

2.

ВТБ

держбанк

9 432 920 797

3.

Газпромбанк

держбанк

5 501 199 185

4.

ВТБ 24

держбанк

3 415 543 159

5.

Россельхозбанк

держбанк

2 984 659 787

6.

Національний Кліринговий Центр

госучастием

2 616 881 246

7.

БМ-Банк (колишній Банк Москви)

держбанк

686 243 974

8.

АК БАРС

держбанк

475 758 872

9.

російський Капітал

держбанк

406 241 604

10.

Всеросійський банк розвитку регіонів

держбанк

345 033 544

Ефективність діяльності держбанків Росії

Кризові явища в економіці країни і зростання довіри населення призвели до того, що частка держбанків за охопленням населення країни наближається до 80%. Перспективи банків з державною участю більш прогнозовані при виникненні кризи. Банки з держпідтримкою мають більшу кількість представництв, відділень у всіх регіонах країни. Вони дотримуються фірмового стилю за зовнішнім оформленням офісів, правилам навчання персоналу, методології обслуговування клієнтів, можуть забезпечити більш високу якість послуг.

Держава, на відміну від власників комерційних організацій, має доступ до емісії грошових знаків, випуску фінансових боргових зобов'язань, облігацій. Через підконтрольні банківські структури уряд виробляє фінансові запозичення на міжнародних фінансових ринках. Пропонуючи боргові зобов'язання, забезпечені гарантіями Російської Федерації, залучаються значні кошти для вирішення багатьох соціально-політичних завдань.

Держава перерозподіляє гроші між різними банками для пошуку і фінансування держкомпаній, перспективних проектів, інноваційних винахідницьких робіт, стартапів в перспективних галузях російської економіки, сільського господарства, будівництва. Офіційні органи влади в різних регіонах федерації вибирають вигідні для окремих областей перспективні проекти, а їх фінансування здійснюється державними банками.

Плюси і мінуси комерційних банків з державною підтримкою

Вплив держбанків на функціонування економіки країни далеко не останнє. В цьому є позитивні і негативні моменти. До плюсів варто віднести:

  • більшу довіру населення по надійності вкладів, депозитів;
  • отримують підтримку від держави в умовах криз;
  • стабільність умов кредитних, іпотечних програм;

До мінусів відносяться:

  • при забезпеченні більш високої надійності держбанки пропонують знижені ставки за вкладами;
  • більш високий рівень процентних ставок по кредитах, іпотеці;
  • менша гнучкість при прийнятті рішень по кредитуванню малого бізнесу;
  • високі вимоги до наданих довідок, документів.

некомерційні банки

Фінансові та кредитні установи, які надають послуги з розміщення вкладів, видачі позичок населенню, але не є банками, називають ощадними. До них відносяться ощадні каси, ощадно-позичкові асоціації, кооперативні товариства. Із застосуванням пайової участі проводиться будівництво житла в Росії. Великий обсяг кредитування пропонується мікрофінансовими кредитними організаціями. Вимоги до позичальників в плані наявності постійного доходу, особистих документів у них менш жорсткі, процентні ставки вищі.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси