Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Отримати значну суму грошей без збору величезного пакету документів - складне завдання для будь-якого громадянина. Якщо у потенційного позичальника погана історія виплат, то 90% фінансових організацій відмовляться з ним співпрацювати без відповідного забезпечення. Кредит під заставу авто, який підтверджується офіційним договором з банком, дозволяє уникнути таких проблем, а оформити його може кожна людина, що володіє власною машиною.

Що таке кредит під заставу авто

Взяти позику можна різними способами. Кредит під заставу авто є одним з них. В якості забезпечення виконання умов договору виступає машина власника. Кредитор може видати гроші під заставу ПТС автомобіля або залишити транспортний засіб у себе на спеціальній стоянці. Більшість фінансових організацій вважають за краще видавати автопозики першим способом, тобто з правом використання транспортного засобу (ТЗ) власником.

З правом водіння

Більше 90% власників ТЗ користуються цим різновидом кредиту під заставу авто. За умовами даної фінансової послуги кредитна організація отримує другий комплект ключів і технічний паспорт машини. При викраденні транспортного засобу під час користування власник повинен буде компенсувати інвесторові витрати за втрату заставного майна, тобто виплатити борг з нарахованими відсотками.

Під заставу автомобіля, що купується

Як об'єкт, що гарантує виконання боргових зобов'язань, виступає купується транспортний засіб. Оформлення договору проводиться в салоні або банку. Компанії, що займаються продажем авто, співпрацюють з кредитними організаціями. Позичальник може порівняти програми, пропоновані банком, і вибрати з них найвигідніші. Щоб оформити кредит готівкою під заставу автомобіля, клієнт повинен принести такі документи:

  • паспорт з постійною реєстрацією в тій області, де буде оформлений позику;
  • довідку про доходи;
  • дело, яка підтверджує, що громадянин пропрацював на останньому місці не менш 6 місяців;
  • водійське посвідчення;
  • заявку на отримання позики.

Деякі банки вимагають, щоб позичальник отримував гроші на їх кредитну карту. Обов'язковою є вимога до оформлення ОСАГО. КАСКО можна отримати за бажанням, але, якщо відмовитися від цього виду страхового поліса, кредитор може збільшити процентну ставку. Розмір переплати буде залежати від кредитної історії позичальника і того, наскільки активно він користується іншими фінансовими продуктами. Банки зменшують відсоткову ставку своїм клієнтам.

Гроші під заставу авто

Швидкий займ за допомогою транспортного засобу можна отримати готівкою або з будь-якої конкретної споживчої метою. В останній ситуації гроші будуть перераховані на рахунок компанії, яка збирається продати громадянину автомобіль або будь-яку іншу техніку. Банки і ломбарди видають кредити із заставою власності в рублях. Величина суми буде залежати від ціни автомобіля, встановленої на ринку.

Кредит готівкою

Після перевірки автомобіля встановлена сума грошей буде віддана позичальнику. Величина позики не може перевищувати 80% від повної вартості транспортного засобу. Гроші та копії всіх договорів позичальник отримує, коли кредит буде внесений в загальну базу. Ломбарди видають готівку під 12-13% на кілька місяців. У банках також можуть видати кредит готівкою, але його сума буде не більше 500 000 рублів.

Споживчий кредит

Даний вид позики можна оформити без всіляких поручителів, але, якщо клієнт просить велику суму грошей, він повинен залишити в банку забезпечення. Плюсом такого способу є можливість отримати кредит за зниженою ставкою і на більш тривалий термін. До того ж можна буде уникнути надання довідки про доходи, якщо запитувана сума буде менше 2 млн. Споживчий кредит в банку оформляють на 1-2 роки, а в автоломбарді максимальний термін дії договору складе 8 місяців.

Як взяти кредит під заставу автомобіля

Громадянин повинен звернутися в банк або автоломбард. Програми автокредитування пропонують лояльні умови отримання великих сум грошей на малий термін. Не рекомендується брати позику під заставу ПТС або транспортного засобу на кілька років, тому що процентна ставка буде рости. Кредит під заставу автомобіля громадянин зможе отримати, коли підтвердить свою благонадійність і представить документи на техніку. Позичальник і його транспорт повинні відповідати вимогам організації.

Вимоги до позичальника

Перш ніж закласти автотранспорт, громадянин повинен буде підтвердити наявність джерела постійного доходу і свою працездатність (бути не старше 60 років і не молодше 22 років). Перед оформленням кредиту проводиться незалежна оцінка стану машини. Особливе значення їй слід приділити, якщо ви збираєтеся залишити автомобіль на стоянці кредитора. Після діагностики в документах повинні бути відображені всі особливості і пошкодження техніки. Клієнт повинен буде надати фінансової організації:

  • паспорт РФ з реєстрацією в тому регіоні, де буде оформлений кредит;
  • всі документи на автомобіль, починаючи від ПТС і закінчуючи сервісною книжкою;
  • якщо позичальник не володіє транспортним засобом, він повинен принести нотаріально завірене доручення, підписану поручителем;
  • запасний комплект ключів.

Вимоги до автомобіля

Чи не вийде взяти кредит під заставу машини, яка вже закладена в іншому автоломбарді або банку. Несправні з технічної точки зору транспортні засоби закласти не можна. Багато організацій не стануть оформляти кредит під заставу авто, якщо вік машини більше 5 років. У автоломбард ви можете звернутися не тільки з легковий технікою, а й з іншими видами транспортних засобів:

  • мотоцикли;
  • трактори, автогрейдери та інші різновиди спецтехніки які не досягли 10 років;
  • машини В-класу;
  • водні засоби пересування.

Які документи необхідні

Оформити Автозалог можна, якщо майно знаходиться у власності громадянина або на нього виписана генеральна довіреність. В інших випадках будь-яка фінансова організація відмовить в укладанні угоди. Одне з основних вимог банку при видачі кредитів під заставу авто - надання клієнтом довідки з роботи. У автоломбарду її просити не будуть. Власник машини повинен буде надати:

  • папери, що підтверджують його особу;
  • папери, що підтверджують його права на автомобіль;
  • документи на закладається транспортний засіб;
  • документи про доходи (вимагають в основному банки).

Кредит під заставу автомобіля в банку

Сбербанк, ВТБ 24 і інші фінансові структури пропонують громадянам взяти гроші в борг, залишивши улюблене транспортний засіб або документи на нього у власність організації. Викуп вважається завершеним, коли позичальник виплатить свій борг і відсотки, що накопичилися за час існування позики. Найвигідніші умови кредитування пропонує Альфа-Банк. Переплата складе всього 11% в рік.

Сума кредиту

В Ощадбанку і в більшості фінансових організацій величина кредиту не може перевищувати 6 млн. Рублів. Новим клієнтам і людям без історії попередніх виплат можуть оформити позику на суму не більше 1 млн. Рублів. Банк «Олександрівський» пропонує своїм клієнтам оформити кредит із заставою автотранспорту на 10 млн. Рублів, але громадянин повинен буде подати довідку про доходи. Якщо у людини було багато прострочень по кредитах, в оформленні нової позики в банку йому відмовлять.

Процентна ставка

Величина переплати залежить від регіону, де був оформлений кредит. Середня величина річної ставки по таких позиках в Москві становить 22%. Мінімальна величина переплати становить 16%. Деякі банки пропонують спеціальні програми кредитування своїм постійним клієнтам. Вони припускають зниження ставки до 9-10%, якщо клієнт є учасник програм соціальної допомоги від держави. Частина боргу може бути списана за указом уряду.

Автоломбард під заставу авто

Підприємці бачать можливість відкрити вигідний бізнес, тому що багато громадян бажають отримати кредит під заставу автомобіля швидко і без зайвої паперової тяганини. З цієї ж причини в містах відкривається безліч автоломбардів, де ставки завжди нижче банківських. Єдиним мінусом отримання позики під заставу машини в автоломбарді є те, що вона завжди короткострокова. Максимальний термін позики не перевищує 6 місяців.

Оформлення і реєстрація договору застави автомобіля

Користуватися цією послугою можна в перевірених банках і ломбардах. Не варто оформлювати кредит під автомобіль в недавно відкритих компаніях, тому що великий шанс «нарватися» на шахрая. Оформляти і реєструвати кредит під заставу ПТС необхідно нотаріально. Дана процедура вигідна обом сторонам, тому що допоможе захистити інтереси позичальника і гарантувати виконання умов договору. Записи в державному реєстрі з'являться тільки після того, як одна зі сторін угоди звернеться до нотаріуса. Реєстрацію проводять при наявності наступних документів:

  • заставного договору;
  • паспорта;
  • квитанції про оплату внеску.

Запис про те, що транспортний засіб знаходиться в заставі, з'явиться через 2-3 дня. Грунтуючись на цій інформації, кредитор може оскаржити в судовому порядку будь-яку угоду, де фігурує закладена машина. Власник автомобіля зможе пред'явити претензії до організації, що видала гроші, якщо на техніці з'являться нові подряпини або зміниться величина пробігу.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси