Бажаючи організувати власне підприємство, багато хто стикається з відсутністю достатньої кількості коштів. Отримання банківської позики на старт своєї справи допомагає вирішити цю проблему. Найчастіше кредит для відкриття бізнесу є першою сходинкою на шляху до приватного підприємництва.
Чи можна отримати кредит на бізнес з нуля
Оформлення позики для розвитку власної справи вважається ризикованою операцією для банківської установи. Абсолютної гарантії, що кредит на відкриття малого бізнесу з нуля буде виплачений, не існує. У разі руйнування новоспечений підприємець може через місяць оголосити себе банкрутом і відмовити повертати кошти. Проте, фінансування підприємництва потроху відновлюється. Взяти кредит для бізнесу з нуля можливо при дотриманні суворих умов.
За яких умов видають кредит для бізнесу з нуля
Імовірність отримання позики на стартап підвищується при наявності:
- Благополучної кредитної історії. Відсутність успішних минулих позик, непогашені або прострочені платежі можуть привести до відмови у видачі позики.
- Компетентного бізнес-плану. Очевидна можливість отримання малого, але стабільного доходу від своєї справи схилить експертів прийняти потрібне рішення.
- Паралельної трудової зайнятості. Стабільний дохід дозволяє благополучно повернути кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.
- Заставного майна. Це вагома гарантія повернення коштів, що говорить про серйозне ставлення клієнта до кредитування.
- Стороннього фізичної особи як поручителя.
- Стартового капіталу, що становить не менше чверті від потрібної суми.
Які банки видають кредит на малий бізнес з нуля
Бажають організувати власну справу можуть скористатися допомогою фінансових установ. Кредит малому бізнесу з нуля оформляється в:
- ВТБ24, що пропонує найнижчі ставки для юридичних осіб, різноманітні умови. Вимоги до ТОВ та ВП істотно розрізняються. Часто для видачі позики потрібно нерухомість як заставу.
- Ощадбанку, що видає позику в рамках продукту «Бізнес-Старт». Передбачається фінансування за розробленим проектом. Можлива робота підприємця за франшизою.
- Россельхозбанке, що представляє різні кредитні продукти для становлення малих підприємств. Обмеження по сумі відсутні.
- Альфа-банку, серед пропозицій якого є тільки два види фінансування. Разом з тим керівництво заявляє про роботу з малими, середніми підприємствами як про пріоритет.
Банківські методи по кредитах для малого бізнесу з нуля
Перед фінансовими установами стоїть завдання - визначити ступінь ризику при кредитуванні малих підприємств. Банки користуються двома методами, одним з яких є розгляд заявки експертами. Ухвалення рішення по кредитуванню залежить від результату суб'єктивної перевірки. Інший спосіб визначення ступеня ризику - застосування автоматизованої системи «скорингу», вперше випробуваної 50 років тому. Об'єктивна програма вважає бали, підводить підсумки на підставі даних, внесених до анкети клієнта. Види скорингу:
- за балами (потрібно добрати певну кількість, більшість звертаються її не проходять);
- проти шахраїв (через аналіз поведінки виявляє фактори, які свідчать про нецільове позику, потенційну загрозу для засобів банку);
- проти безвідповідальних клієнтів-позичальників (вивчається прострочення).
Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу з нуля
Надання вигідного позики для започаткування власної справи передбачає строгий порядок дій. Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу:
- Слід звернути заявку в банк. У зверненні вказуються вид діяльності, програма кредитування.
- Далі потрібно надати відомості про фінансовий стан малого підприємства. Важливі розмір прибутку, кредитна історія.
- Потім прийнята заявка розглядається, затверджуються умови позики - сума, терміни, вид позики.
Кредит на відкриття бізнесу з нуля в Ощадбанку
Позику на стартап, початок справи можна оформити у відділенні банку. Як взяти кредит на відкриття бізнесу в Ощадбанку? Для цього потрібно:
- Звернутися до установи, маючи при собі пакет документів.
- Підібрати підходящу програму кредитування.
- Отримати реєстрацію в податковій як індивідуального підприємця, пройти внесення в ЕГРІП.
- Розглянути франчайзингові програми, пропоновані партнерами Ощадбанку.
- Вибрати відповідну франшизу.
- Детально розробити бізнес-проект на основі обраної програми. Потрібно створити маркетинговий план, визначити місце офісу та інші нюанси.
- Підготувати пакет документів для кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля. Набір включає оригінал і копію паспорта, ІПН, підтвердження реєстрації ІП, комерційний план.
- Подати заявку на позику для малого бізнесу.
- Зібрати гроші (30% для першого внеску).
Дізнайтеся докладніше, як взяти кредит в Ощадбанку.
Як підвищити шанс на кредити для початку бізнесу
Бажаючи взяти позику для своєї справи, підприємцю треба якомога ретельніше вибрати банк, в якому він буде обслуговуватися. нюанси:
- Приймаючи рішення по фінансовій установі, потрібно поцікавитися, які пропозиції є у нього для малих підприємств.
- Корисні поради партнерів, друзів, які працюють з конкретним банком.
- Кредити видаються охочіше під уже розвивається бізнес. Заявка з доданим проектом має мало шансів на фінансову підтримку.
- Бажано, щоб підприємство було платоспроможним, існувало не менше півроку.
- Додатковим фактором на користь згоди банку на видачу позики є наявність застави. В якості забезпечення розглядаються об'єкти нерухомості, автомобілі, технічне обладнання.
Ознайомтеся зі зручним онлайн-сервісом для ведення бухгалтерії ВП.
Як ще отримати кредит починаючим підприємцям
Альтернативний спосіб отримання фінансової допомоги - споживче кредитування. Позику можна оформити на фізичну особу в компанії або онлайн. Використовується об'єкт нерухомості в якості застави або підтримка поручителів. Такі позики невигідні підприємцю через завищені відсоткові ставки. Пам'ятайте: у багатьох регіонах є фонди, які надають підтримку малому бізнесу. Ці організації виступають від держави як поручителі по кредиту або самі видають невеликі пільгові позики підприємцям.
Відео: чи потрібен кредит для початку бізнесу з нуля
Відгуки
Микола, 47 років
Брав у Ощадбанку один мільйон на три роки для справи, виплатив всі вчасно. Звернувся повторно і отримав відмову, хоча ніяких проблем з погашення не було. Кредитний інспектор каже, що все в порядку, а програма відмовляє, каже про якийсь заборгованості. Ні індивідуального розгляду заявки, все вирішує робот.
Павло, 36 років
Був в офісі ВТБ24, хотів отримати півмільйона для покупки бізнесу. Менеджери сказали, що обов'язково потрібен солідний заставу. Якщо його немає, буде відмова, і краще тоді не намагатися, не втрачати час. Не розумію такого підходу, адже придбане справа може бути заставою. Доведеться брати споживчу позику готівкою.
Олександр, 39 років
Пройшов період становлення бізнесу з нуля разом з Россельхозбанком. Здорово знадобилися довгі кредити на придбання техніки. Були проблеми, коли змінилося керівництво, почалася перебудова в відділах. Стали перестраховуватися, довелося заново доводити платоспроможність підприємства, потреба у фінансах.
Олена, 43 роки
Обслуговуємося в Ощадбанку я і чоловік в загальному більше 7 років. Кілька разів подавали заявку на видачу позики для своєї справи. Постійно отримували відмови без пояснень причин. У мене хороша кредитна історія, у чоловіка був прострочений платіж в 2008, потім все погасили. Беремо позики в Російському Торговому банку, там охоче дають позики.