Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Для організації власної справи або ж розширення існуючого потрібні фінансові вкладення. Що ж робити, якщо власних коштів не вистачає? Для більшості підприємців відповідь очевидна - звернутися в банк і отримати кредит на розвиток бізнесу на певних умовах. Так чи просто взяти позичальникові позику, чи є реальна альтернатива банківським позикам і які умови треба виконати, щоб гроші були отримані - про це більш детально далі.

Кредитування малого бізнесу

До представників малого бізнесу відносять невеликі підприємства без утворення юридичної особи, сукупний дохід яких разом з активами за минулий рік не перевищує 400 млн рублів, а чисельність трудівників не вище 100 осіб. Індивідуальні підприємці - ще один шар, що представляє малий бізнес. Для старту власної справи або його сталого розвитку їм не завжди вистачає оборотних коштів, тому доводиться шукати джерела фінансування.

Якщо ще з десяток років тому нестабільна ситуація в економіці дозволяла отримати такі необхідні грошові кошти лише одиницям, оскільки інвестори не поспішали вкладати в невеликі проекти. Сьогодні ж картина змінилася, і суб'єкти малого підприємництва можуть розраховувати не тільки на приватних інвесторів і зарубіжні фонди, а й сміливо звертатися в вітчизняні банки і навіть до держави.

Банківські кредити малому бізнесу

Не можна категорично заявити, що будь-хто може прийти в банківську установу і взяти кредит на розвиток бізнесу. Перше, що треба зробити, перш ніж звертатися за позикою, це скласти грамотний бізнес-план, спираючись на розрахунки якого банкіри приймуть рішення про видачу коштів. Причому відповідь не завжди буде позитивним, можна отримати відмову або ж видається сума буде менше заявленої.

Кредитор не буде ризикувати, вкладаючи гроші в свідомо програшну ідею, оскільки для нього головне - це повернення вкладених коштів, та ще в примноженні вигляді. З цієї ж причини банки рідко пропонують інвестиційні позики, суть яких полягає у вкладенні грошей в розвиток бізнесу. Для них простіше позичити кошти і отримати від цього маржу.

Державна програма кредитування малого бізнесу

Якщо з фінансовою установою справи не склалися, є можливість звернутися до держави і попросити грошей на власну справу. Правда, доведеться змиритися з тим, що сума, яка видається буде невеликий - в залежності від регіону вона може коливатися від 50 тис. До 1 млн рублів. Ставка по таких позиках мікрофінансування становить 10-12%, правда і видаються вони на менший термін, який, як правило, не перевищує одного року. Підприємцю доведеться надати поручительство або заставу майна, реалізація якого допоможе покрити заборгованість.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля

За наявною статистикою близько 80% представників малого бізнесу перестають існувати на першому ж році свого функціонування. Не можна сказати, що всі вони розоряються, адже деякі з них входять до складу більш великих виробництв, акціонерних товариств, а деякі і самі переходять в розряд середнього, а потім і великого справи. Крім цього, багато ІП користуються так званої «сірої схемою» отримання доходу, тому банківські установи не можуть бачити реальний дохід підприємства, що могло б в рази збільшити шанси на отримання позики.

Отримати кредит на розвиток власної справи в банку неважко, проте для позитивної відповіді необхідно буде виконати ряд умов, оскільки для фінансової установи дуже важливо отримати гарантію повернення позичених коштів. Не варто забувати про можливість почати свою справу за схемою франчайзингу. У цьому випадку на покупку франшизи отримати позику буде простіше.

Дізнайтеся про розрахунок податків ІП та формуванні платіжних документів онлайн.

Вимоги до позичальника

Позичальник повинен відповідати ряду вимог. Оскільки справа тільки планується розвивати, то надати будь-які докази його конкурентоспроможності та прибутковості не вдасться. З цієї причини банк буде перевіряти майбутнього суб'єкта малого бізнесу як фізична особа, щоб зрозуміти, наскільки людина ставитися відповідально до взятих на себе зобов'язань Банкіри перевірять кредитну історію позичальника, відправлять запити до Фонду страхування і ПФР. Якщо раніше людина була працівником за наймом, можуть зробити запит на підприємство, де він працював.

Вимоги до бізнесу

Як таких вимог до нового проекту банки не пред'являють. Їх цікавить безпосередньо бізнес-план, тому до його розробки потрібно підійти вкрай серйозно. Якщо немає навичок, рекомендується залучити спеціально навчених людей або фірму, яка з урахуванням всіх побажань клієнта складе документ. Підприємець без проблем може знайти і купити готовий варіант плану, де прописані всі особливості ведення справи в окремо взятому регіоні. Якщо планується здійснювати ліцензійну діяльність, наприклад, як продаж алкоголю, то слід пред'явити ліцензію.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу для ІП

Для бізнесменів, охочих отримати гроші на розширення власної справи, в деякій мірі простіше. Пов'язано це з тим, що вони документально можуть підтвердити наявність прибутку і навіть забезпечити заставу у вигляді власного майна. Для банку це є однією з основних складових, а бізнесменові принесе додаткові бонуси на користь позитивного результату ситуації. Однак такий результат можливий лише, якщо клієнт має благонадійністю, і дотримується всі умови ведення справи:

  • виплачує заробітну плату;
  • забезпечує внески в ФНС (скористайтеся сервісом для формування звітності в ФНС онлайн);
  • своєчасно сплачує всі податки і збори; має прибуток і ін.

Ознайомтеся з сервісом для розрахунку податків на ССО і формування платіжних документів.

На які цілі можна взяти кредит на розвиток малого бізнесу

Як уже повідомлялося вище, банку не так важливо, ніж кредитополучатель збирається займатися. Йому важливіше, чи отримає він прибуток, щоб покрити заборгованість. Якщо справа міцно стоїть на ногах і в планах у підприємця його розширення, можна звернутися за фінансами на покупку устаткування, транспортних засобів, техніки і навіть об'єктів нерухомості (факторинг, лізинг, комерційна іпотека та ін.). Якщо необхідно збільшити кількість оборотних коштів, тоді теж можна сміливо звертатися за оборотним позикою для розвитку малого бізнесу або взяти овердрафт.

беззаставний

У практиці російських банків існують позики, що дають підприємцю можливість отримати кошти без надання забезпечення. Однак варто сказати, що подібного роду позики видаються вкрай рідко, оскільки для банківської установи потрібна певна гарантія. З цієї причини для мінімізації своїх ризиків, процентна ставка за беззаставними кредитами на розвиток бізнесу вище стандартних пропозицій.

під забезпечення

Надання застави підвищує шанси підприємця отримати позику. Забезпеченням може виступати рухоме і нерухоме майно, порука фізичних або юридичних осіб, наявність депозиту в цьому банку та інше. Банкіри в цьому випадку більш охоче йдуть на угоду з підприємцем, оскільки реалізація застави у разі непогашення боргу зможе покрити заборгованість, що утворилася.

Які банки дають кредити малому бізнесу

Кредит для розвитку бізнесу можна отримати у багатьох банків Росії. З пропозиціями виступають як великі гравці банківського ринку (Юникредітбанке, Райффайзенбанк і ін.), Так і більш дрібні його представники (ОТП-Банк, Росенергобанк і ін.). Таблиця відображає п'ятірку найбільших гравців:

банк

Банківський продукт

Сума, рублі

Термін, місяці

Процентна ставка

Сбербанк

довіра

100000-3000000

36

16, 5-18, 5

Експрес-овердрафт

50000-2000000

12

15, 5

оборот

від 150000

36

від 11, 8

Інвест

від 150000

120

від 11, 8

Россельхозбанк

Під заставу придбання об'єктів комерційної нерухомості

до 200000000

96

індивідуально

Під заставу техніки та / або обладнання

до 85% від вартості придбаної техніки / обладнання

84

індивідуально

Державна підтримка суб'єктів малого і середнього підприємництва

5000000-1000000000

36

10, 6

ВТБ 24

Комерсант

500000-5000000

60

14-19

оборотний кредит

від 850000

до 36

від 11, 8

інвестиційний кредит

від 850000

до 6

від 11, 8

Альфа Банк

На будь-які бізнес-цілі без застави

до 6000000

13-36

від 12, 5

овердрафт

до 10000000

12

від 15

Автомобілі та спецтехніка в лізинг

до 40000000

48

індивідуальна

Московський кредитний банк

Для малого та середнього справи під заставу

від 3000000

до 60

індивідуальна

Для малого та середнього під гарантії

від 500000

до 36

індивідуальна

Як оформити кредит на малий бізнес в банку

Перед тим як вирушати в банк з проханням надати кредит для розвитку малого бізнесу варто уважно вивчити всі наявні пропозиції, отримати консультацію у колег, які вже брали кредит на розвиток бізнесу. У деяких випадках, коли немає можливості забезпечити заставу або поручительство, може бути вигідніше взяти споживчий позику готівкою і направити ці гроші на власну справу, адже процентні ставки по таких позиках можуть бути значно нижче.

Які документи необхідні для оформлення

Якщо банк обраний, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від установи і цілі кредиту на розвиток бізнесу - він може значно відрізнятися. Банкіри обов'язково зажадають паспорт громадянина і паперу, що свідчать про реєстрацію справи. Доведеться заповнити анкету-заявку, де вказати всі необхідні відомості. Крім цього, доведеться докласти бізнес-план, податкову декларацію, вказати розрахунковий рахунок, якщо такий є. Не виключено, що на етапі розгляду доведеться донести і іншу документацію.

Дізнайтеся про корисний онлайн-сервісі для розрахунку податків в ФНС і формування платіжних документів.

Державне кредитування малого бізнесу

Останнім часом держава проявляє зацікавленість до представників малого бізнесу. Як в столиці, так і регіонах можна стати учасником спеціальних програм, за якими отримати стартовий капітал на розвиток власної справи. На 2022-2023 рік прийнято програму з розширення участі держави у сприянні розвитку підприємництва, зниження відсотків по позиках в залежності від рівня інфляції і ставки рефінансування (ключової ставки) Центробанку.

мікропозики

На заході повсюдно впроваджений процес мікрокредитування малого підприємництва державою через фінансові структури. У Росії така практика розвинена дуже погано, вірніше сказати, перебуває в зародковій стадії. Перевагою мікрокредиту в порівнянні з банківською позикою є знижена відсоткова ставка і невеликі вимоги до позичальника. Видаються грошові кошти до 3 млн на термін від року до 5 років.

Держпрограма поширюється на суб'єктів малого підприємництва, яким не вдалося взяти гроші в борг. Відмітна особливість позики - гроші видаються строго під певний проект, за чим пильно стежить держава. Взяти кредит під розвиток малого бізнесу і витратити його в іншому напрямку не вийде - перевірка компетентних органів може відбутися в будь-який час.

Поручительство по кредиту в акредитованому банку

Якщо у представника малого бізнесу немає можливості забезпечити заставу, він може скористатися унікальною можливістю державної допомоги і оформити у Фонді підтримки підприємництва державне поручительство. Суть його полягає в тому, що банк видає підприємцю кредит на розвиток бізнесу під гарантії, надані державою. Послуга ця не безкоштовна, тому позичальникові доведеться викласти певний відсоток від закредитувати суми.

Цією можливістю можуть скористатися лише ті підприємці, які впевнено стоять на ногах і мають прибуток від ведення власної справи. Державне поручительство є популярною і доступною послугою, тому її вибирають навіть ті підприємці, у яких є що запропонувати в якості забезпечення, оскільки послуга є вигідною у фінансовому плані, адже кредитоотримувачу не треба за власні гроші оформляти заставу і страховку майна, що закладається.

Отримання субсидії на розвиток бізнесу

Підприємці, які належать до категорії ділових людей, справи яких успішні і приносить дохід, має право знати, що можуть розраховувати на отримання безоплатної допомоги від держави на розвиток своєї справи. Видачею субсидій займаються регіональні фонди підприємництва, тому конкретний обсяг вливань визначається в кожному регіоні окремо в залежності від наявного бюджету. Максимальна сума обмежується 10 млн рублів. Вона може бути витрачена на розсуд власника справи: оренду виробничих приміщень, створення нових робочих місць та ін.

Пільгове кредитування малого бізнесу

Підприємці-початківці, які не мають заборгованості перед державою, не перебувають на межі банкрутства, своєчасно вносять платежі за діючими договорами і здійснюють погашення відсотків згідно з графіком, має право розраховувати на знижену річну відсоткову ставку або збільшений період користування позикою за програмою пільгового кредитування. Отримання кредиту на розвиток бізнесу здійснюється через МСП в відділеннях банків-партнерів, серед яких можна назвати:

  • Відродження;
  • Генбанка;
  • Інтеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Універсальний кредит;
  • Уралсиб.

Для успішного ведення бухгалтерії ІП скористайтеся онлайн-сервісом.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси