У житті виникають ситуації, коли кошти потрібні терміново, або необхідна велика сума, а кредитна історія зіпсована, банки відмовляють у кредиті. Для вирішення фінансових проблем на сьогоднішній день в якості альтернативи стандартному банківському кредитуванню існують позики від приватної особи - термінова видача грошей під відсотки. Мікрофінансові організації (МФО) при фінансових проблемах без відмов видають заставні кошти готівкою або безготівковим розрахунком. Однак оформляючи кредит від мікрофінансової організації, слід дотримуватися обережності.
Що таке позику від приватної особи
Кредитування від інвестора - передача грошових коштів у тимчасове користування, грошова допомога, одного фізичної або юридичної особи іншій на певний термін з умовою обов'язкового повернення з нарахуванням відсотків. Умови угоди регулюються договором, який становить інвестор, позичальник в цьому випадку, може тільки погодитися або відмовитися від кредиту. Для того, щоб оформити заявку на позику від приватної особи для кредитора фізичній особі необхідно надати пакет документів.
Гроші в борг під розписку
Існують мікрофінансові фірми, що працюють без офіційного договору. Такі кредитори видають кошти під розписку, в якій вказуються терміни повернення, яку займає сума і розмір відсотків, що нараховуються. Іноді інвестор вимагає нотаріально завірити розписку. Брати кредит за таким спрощеним типу договору дуже небезпечно. Основна причина існування подібних позик - відсутність необхідності пред'являти будь-які документи, можна тільки вказати повні дані в розписці.
Приватний займ без передоплати
З метою безпеки власних коштів, деякі інвестори перед тим, як видати певну суму грошей, просять позичальника довести свою платоспроможність, шляхом внесення передоплати. Така практика підтвердження зустрічається рідко через часті відмов від пропозицій в позику через необхідність попереднього внесення грошей. У сфері видачі кредитів дуже висока конкуренція, тому взяти позику у приватної особи без передоплати не складе труднощів і інвестори видадуть необхідний капітал.
Кредит за договором завіреним нотаріально
За бажанням позичальника, договір для позики можна скласти, завірити у нотаріуса організації або незалежного юриста. При виникненні правопорушень з боку кредитора, такий документ в суді матиме більше сили, ніж проста боргова розписка. При наявності договору, угода носить офіційний характер і є цілком законною, розміри боргу, відсотків, процедура повернення чітко прописані. Нотаріальним оформленням повинен займатися людина з юридичною освітою. Послуги нотаріуса оплачує позичальник.
Приватний займ на карту до зарплати
Цей вид кредитування від приватної особи є зарахування грошових коштів на особисту банківську картку від мікрофінансової організації або приватної особи за певну винагороду. Крім карти, гроші можуть перераховувати на електронний гаманець, банківський рахунок, в деяких випадках, навіть на рахунок мобільного телефону. Карта, на яку будуть перераховувати гроші, може бути випущена будь-яким банком.
Умови кредитування
Угода по кредиту, що видається приватною особою часто містить вкрай невигідні умови для позичальника, але компенсує це термінами видачі грошових коштів, відсутністю необхідності надавати додаткові довідки, здавати в заставу цінне майно. Людині, який зважився на позику від приватної особи, в недержавній організації, слід уважно вивчити договір кредиту, документи інвестора. Вік для надання позики повинен бути не менше 18 років.
Для більшої безпеки можна прикріпити до договору ксерокопії паспортів кредитора і позичальника (при терміновому позику, онлайн позику, сервіси приватних кредиторів приймають документи через електронну пошту). Видають позики, кредити готівкою реальні кредитори тільки при погашенні боргів (якщо є). За забезпечення надійних способів отримання грошей відповідає інвестор. Для кредитора фізичною особою є всі клієнти.
Процентна ставка
Розмір процентної ставки, комісії при простроченні, регулюється тільки інвестором. Простежується така закономірність розміру процентної ставки: чим менше сума позики - тим вище відсоток по кредиту. При підписанні договору, необхідно приділити увагу не тільки розміром ставки, а й періоду, за який вона нараховується (місяць або тиждень). Крім того, іноді підсумкова сума відсотків річних ставок перевищує суму кредиту в 2 і більше разів. У такому випадку постає питання про доцільність звернення за фінансовою допомогою.
термін кредитування
Час, відведений позичальнику на повне повернення коштів з відсотками, безпосередньо залежить від суми кредиту. Борг можна погасить заздалегідь без штрафів, але відстрочка платежу без нарахувань пені, додаткових відсотків, неможлива. Більшість індивідуальних кредиторів, використовує систему не щомісяця, а щотижневих платежів, що пов'язано з малими сумами боргу.
Сума позики
Кількість займаних грошей регулюється безпосередньо кредитором, що надають різні види позики на вигідних умовах. Навіть з огляду на той факт, що крім паспорта, ніякі документи не надаються, інвестор цікавиться рівнем доходу позичальника, його кредитну історію, після чого пропонує кілька варіантів сум і термінів кредиту на вибір. За даними статистики, в приватних організаціях видають позику суми від 3000 до 10000 рублів. У деяких кредиторів мінімальна сума, від якої вони надають позики, становить 1000 рублів.
Як знайти приватного інвестора
Знайти пропозицію взяти кредит від приватного інвестора в будь-яких регіонах Росії можна швидко, але поспішати в цій справі не рекомендується. Перш ніж вибрати організації, що надають приватний кредит, слід уважно вивчити всі умови кредиту, так як вони можуть відрізнятися у різних інвесторів, знайти відгуки від людей, що вже користувалися послугами цього інвестора. Найкраще, якщо кредитора порадить хто-небудь із знайомих, колег або родичів.
Де взяти кредит у приватних осіб в Москві
На території центральної Москви і на периферії існує безліч фірм, що надають позику від приватної особи. Ознайомитися з умовами такого роду фінансування, вивчити зразок договору можна на офіційних сайтах фірм. Адреси, контактні телефони найбільших представників серед кредиторів представлені в таблиці:
|
№ |
приватний кредитор |
Сума позики, рублів |
Термін кредитування, днів |
Адреса в Москві |
контактний телефон |
|
1 |
«Гроші терміново» |
Від 1000 до 100 000 |
до 160 |
вул. Новочеремушкинская, д. 23 |
8 926 198 90 83 |
|
2 |
«Боргу немає» |
Від 10 000 до 500 000 |
до 580 |
вул. Соколово-Мещерская, д.29 |
8 800 775-54-54 |
|
3 |
«Шанс» |
Від 1000 до 100 000 |
до 860 |
пр-т Лермонтовський, д. 12 |
8 800 550-77-66 |
|
4 |
«Аріал» |
Від 1 000 до 50 000 |
до 200 |
вул. Косинська шосе, д. 2а |
8 800 700 22 29 |
|
5 |
«Займікс» |
Від 1000 до 500 000 |
до 190 |
вул. Орджонікідзе, 5-28 |
8 800 500 35 85 |
оформлення позик
Стандартний процес оформлення затверджений правилами видачі кредитів приватними особами, необхідними для дотримання обома сторонами. Правила послідовності оформлення короткострокових кредитів на невеликі суми, можуть бути скорочені на розсуд інвестора. Процес реєстрації відбувається в наступному порядку:
- Вибір кредитора. Бажано ретельно вибирати організацію для позики, вивчити всі нюанси кредиту у приватної особи. Не рекомендується брати позику через інтернет, а тільки кредити для видачі готівки.
- Обговорення умов кредитування. Позичальник вказує бажану суму і термін, на який він хоче позичити гроші, а інвестор або погоджується на ці умови, або висуває свої.
- Складання договору позики. Договір майже у всіх організацій стандартний, використовуваний для всіх позичальників, крім пунктів про розмір грошової суми і термінів повернення.
- Вивчення договірних умов.
- Розрахунок суми платежу.
- Складання розписки з підписом нотаріуса. Участь нотаріуса в угоді організовується за бажанням позичальника.
- Отримання грошей. Відбувається готівкою або на банківську карту.
- Погашення позики приватної особи. Шляхом перерахування грошей на рахунок організації або готівкою в касу.
Як правильно оформити розписку
Взяти кредит у приватної особи можна під нотаріальну розписку, при цьому юристи гарантують захист індивідуальної інформації при оформленні угоди. При складанні розписки для кредиту, необхідно вказати адресу реєстрації, фактичного місця проживання обох сторін, суму прописом, точну дату повернення боргу. Розписку слід підписувати повними прізвищем, ім'ям та по батькові. Передається в руки інвестора при особистій зустрічі. Приватний позику під розписку бажано реєструвати у нотаріуса або юриста.
Переваги та недоліки приватного кредитування
Істотними недоліками приватного фінансування є високі відсотки, що нараховуються, розмір яких регулюється виключно бажанням самого кредитора, а також умови договору, які іноді містять вкрай невигідні пункти. У приватних кредиторів, як правило, відсутні системи лояльності, наприклад, позичальник не може рефінансувати кредит, оформити відстрочку, розстрочку платежів. Приватники часто беруть передоплату або ж борг оформляється під заставу нерухомості (квартири). Серед переваг виділяють наступні:
- видається за короткі терміни по приватному кредитування;
- швидке оформлення документів, схвалення заявки на позику від приватної особи;
- м'які умови надання: потрібно тільки документ, що засвідчує особу позичальника (паспорт громадянина з пропискою РФ);
- можна закрити достроковим погашенням без штрафів;
- діяльність приватних кредиторів регулюється державою;
- оформити кредит можна залишивши онлайн заявку;
- деякі інвестори перераховують кошти на кредитну карту з особистих коштів;
- погана КІ не впливає на надання послуги.
Як не стати жертвою шахраїв
Перш ніж підписувати договір кредиту від приватної особи, слід уважно вивчити його вимоги, особливо виноски, написані дрібним шрифтом, уточнення. Вибираючи фірму для співпраці, слід вивчити документи, що підтверджують право на видачу грошових коштів в борг від приватної особи. Особливу увагу потрібно звернути на наявність ліцензії на інвестування, її відсутність у лихваря говорить про максимальний ризик обману клієнтів.
Якщо срелства займаються дистанційно через сайт, з зарахуванням на карту, то, перш за все, необхідно ознайомитися з чесними відгуками клієнтів про роботу сервісу. Не слід погоджуватися брати кредит від приватного інвестора при особистій зустрічі. Кредит у приватної особи під розписку необхідно оформляти у юриста. Оголошення з контактами, розклеєні на дошках на вулиці, з пропозиціями швидких позик з мінімальним відсотком теж говорять про обман. Перед оформленням позики від приватної особи, потрібно вивчити документи кредитних брокерів - це послужить гарантією отримання коштів.
Відгуки
Олександр, 56 років
Нещодавно потрапив в ДТП, машина дуже постраждала, ремонт коштував 160 тис. Автомобіль терміново потрібен для бізнесу, в банку відмовили в кредиті через погану кредитну історію. Особистих коштів не вистачало, довелося звернутися за допомогою в організацію, яка видає позики від приватної особи. Розрахувався з ними за 4 міс., Проблем не було, але відсотки більше, ніж у банку.
Марія, 44 роки
Терміново потрібні гроші, звернулася за допомогою до приватної фірми. В організації мали певний нотаріус і юрист, допомогли правильно скласти розписку, відповіли на всі питання за договором. Гроші отримала на наступний день банківським переказом. З урахуванням застави, відсотки вийшли навіть трохи менше, ніж у банку. Залишилася задоволена послугами.
Олександр, 55 років
Надаю послуги позики від приватної особи вже більше семи років. Допомагаю клієнтам, коли їм терміново потрібні гроші за невелику винагороду. На сьогодні, багато організацій надають індивідуальний кредит, але не завжди чесно. Я працюю з особистим нотаріусом, який допомагає в складанні розписок і договору. Конфліктів з клієнтами не було.