Купівля квартири в новобудові пов'язана з безліччю ризиків: забудовник може використовувати погані матеріали, сильно порушити строки здачі та т. Д. Вторинне житло позбавлене таких проблем. Придбати його в іпотеку можна за допомогою Ощадбанку.
Умови іпотечного кредитування в Ощадбанку
Фінансова організація розробила кілька продуктів для різних категорій клієнтів. Загальні умови іпотеки в Ощадбанку:
|
Валюта кредиту |
рублі |
|
Мінімальна і максимальна сума |
Від 300 000 р. і до 85% від договірної або оцінної вартості вторинного житла. |
|
термін кредитування |
До 30 років |
|
Початковий внесок |
Від 15% |
|
забезпечення кредиту |
Запорукою виступає кредитованим майно або інша житлова нерухомість. |
|
Страхування |
Обов'язкове - нерухомості, за бажанням - життя і працездатності. |
Процентні ставки на вторинне житло
Розмір переплати за позикою буде змінюватися в залежності від умов надання іпотечного кредиту. Для зарплатних клієнтів і в разі, коли об'єкт нерухомості побудований за участю кредитних коштів банку, процентна ставка буде нижче. Умови надання іпотечних позик:
|
Процентні ставки |
В рамках акції «Вітрина» |
стандартні умови |
||
|
При електронної реєстрації угоди |
Без електронної реєстрації |
При електронної реєстрації угоди |
Без електронної реєстрації |
|
|
базові |
9, 7% |
9, 8% |
10% |
10, 1% |
|
В рамках акції «Молода сім'я» |
9, 2% |
9, 3% |
9, 5% |
9, 6% |
Учасникам державних федеральних і регіональних програм, спрямованих на розвиток житлової сфери, процентні ставки призначають інакше:
- Іпотека з держпідтримкою для сім'ї з дітьми - від 6% річних.
- Військова іпотека - 9, 5% річних.
- Іпотека з материнським капіталом - від 9, 2%.
Іпотека по двох документах
Учасникам різних акцій Сбербанк знижує процентні ставки при оформленні житлових і споживчих позик. Зарплатні клієнти і громадяни з хорошим неофіційними заробітком можуть оформити іпотеку на вторинне житло по 2 документам. Величина мінімального внеску за позикою збільшується до 50%. Процентні ставки будуть наступними:
|
Процентні ставки |
За участю в акції «Вітрина» |
На звичайних умовах |
||
|
При електронної реєстрації угоди |
Без електронної реєстрації угоди |
При електронної реєстрації угоди |
Без електронної реєстрації |
|
|
базові |
10, 3% |
10, 4% |
10, 6% |
10, 7% |
|
В рамках акції «Молода сім'я» |
9, 8% |
9, 9% |
10, 1% |
10, 2% |
Як зменшити ставку по кредиту
Ощадбанк надає позичальникам можливість знизити розмір переплати по іпотеці. Способи зменшення процентної ставки:
- Електронна реєстрація угоди. Купівля-продаж вторинної нерухомості проводиться онлайн. Право власності реєструється співробітниками сервісу, т. Е. Громадянинові не доведеться відвідувати МФЦ і Росреестр. Вартість послуги - від 5500 до 10250 р. Ставка при електронній реєстрації зменшується на 0, 1%.
- Купівля квартири через ДомКлік. На майданчику представлено вторинне житло, акредитоване Ощадбанком. Громадянин може вибрати вподобану квартиру, оглянути її, а потім відправити заявку кредитору. Співробітники Ощадбанку зберуть всі документи на нерухомість. Ставка зменшиться на 0, 3%.
- Оформлення поліса страхування життя, здоров'я і працездатності. Ставка знизиться на 1%.
- Підтвердження доходу довідкою 2-ПДФО або по банківській формі. Якщо її не оформити, то до підсумкової ставкою буде призначена надбавка 0, 3%.
види іпотеки
Скористатися програмами кредитування вторинного житла можуть всі платоспроможні громадяни Росії. На пільгових умовах оформляють іпотеку молодими багатодітним сім'ям. Зі зниженою відсотковою ставкою видають позики військовослужбовцям. Іпотека на вторинне житло в Ощадбанку буває 5 видів:
- без початкового внеску для федеральних і регіональних пільговиків;
- за програмою «Молода сім'я»;
- з держпідтримкою для сімей з дітьми;
- без будь-яких пільг на стандартних умовах, доступна для всіх громадян;
- військова іпотека для військовослужбовців.
Без початкового внеску
Оформити іпотеку зможуть певні категорії громадян. До пільговикам, які зможуть отримати позику на вторинне житло без первісного внеску, відносяться:
- співробітники аварійно-рятувальних служб;
- жителі Крайньої Півночі;
- держслужбовці;
- прокурори;
- жителі сільської місцевості;
- працівники медицини та освіти;
- ліквідатори наслідків катастроф на атомних електростанціях.
Фізособи є право подати замість початкового внеску материнський капітал. Тоді їм не потрібно буде підтверджувати свій статус для участі в пільгових програмах кредитування банку. Громадяни, які перебувають більше 15 років у черзі на житло, теж можуть оформити іпотеку без початкового внеску. Умови кредитування:
- Вік позичальника - не менше 21 років.
- Ставка - від 9, 5% річних.
- Термін кредитування - до 30 років.
- Максимальна сума кредиту - 8 млн р. для Москви, 3 млн р. для регіонів.
- Обов'язкове страхування нерухомості і здоров'я.
- Ануїтетні платежі.
За програмою «Молода сім'я»
Цей кредитний продукт доступний для громадян молодше 35 років. Сім'я може стати учасником програми, навіть якщо тільки один з подружжя підходить під її вимоги. Умови кредитування:
- Вік на момент повного погашення позики - не більше 65 років.
- Ставка - від 9, 2%.
- Страхування вторинного житла обов'язкове, а життя - за бажанням.
- Термін кредитування - від 1 року до 30 років.
- Ануїтетні платежі.
- Початковий внесок - не менше 15% від вартості вторинного житла.
З держпідтримкою для сімей з дітьми
З цієї спецпрограми іпотека від Ощадбанку на вторинне житло оформляється під 6% річних. Покупець нерухомості може подати документи на кредит з держпідтримкою, якщо в його сім'ї народилася друга або третя дитина в період з 01.01.2022-2023 р по 31.12.2022 р Обоє батьків обов'язково повинні бути громадянами РФ. Умови кредитування:
- Розмір позики - не більше 8 млн р. для Москви і Санкт-Петербурга, не більше 3 млн р. для інших регіонів.
- Ставка 6% річних встановлюється на час субсидування (3 роки з дати видачі кредиту при народженні 2 дитини, 5 років з дати - при народженні 3 дитини). Після закінчення пільгового періоду ставка збільшиться до 9, 5%. Такий відсоток буде діяти до першого зміни ключової ставки ЦБ.
- Обов'язкове страхування життя позичальника і вторинної нерухомості.
- Платіж аннуїтетний.
- Початковий внесок - не менше 20% від вартості вторинного житла.
- Термін кредитування - до 30 років.
Вимоги до позичальників
Іпотеку на вторинне житло можуть отримати тільки платоспроможні громадяни. Максимальний поріг виплат не повинен перевищувати 70% від загального доходу сім'ї. Якщо у громадянина є маленькі діти, то цей показник буде набагато нижче. Банк в більшості випадків схвалює іпотеку при платежах, рівних 30-40% від сукупного доходу. Загальні вимоги до позичальників:
- Вік на момент отримання кредиту - не менше 21 років.
- Вік на момент повного погашення заборгованості - не менше 65 років для звичайних позичальників, не менше 75 років для надійних позичальників зі стабільним високим доходом і для постійних клієнтів Ощадбанку.
- Стаж роботи - не менше 6 місяців на поточному місці і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років.
Як оформити іпотеку в Ощадбанку
Попередню заявку можна подати онлайн. Калькулятор, представлений на сайті, здійснює приблизний розрахунок щомісячних платежів. Точний розмір переплати позичальника повідомлять менеджери. Алгоритм дій:
- Подача заявки на оформлення іпотеки. Потрібно представити відразу готовий пакет документів. Громадяни, які подають заявки на кредит з маткапіталом або за програмою «Військова іпотека», повинні подати відповідні сертифікати. В акції для молодих сімей можуть взяти участь позичальники молодше 35 років, при цьому кількість дітей значення не має.
- Оцінка кредитоспроможності контрагента. Співробітники банку на підставі поданих відомостей про заробітну плату та інших джерелах доходу встановлять максимальний ліміт позики.
- Підбір житла.
- Оцінка стану квартири Ощадбанком. Процедура обов'язково проводиться до укладення договору.
- Підписання договору іпотеки та купівлі-продажу вторинного житла.
- Реєстрація права власності покупця на об'єкт.
- Перерахування позикових коштів продавцю.
Перелік необхідних документів
Кількість довідок, які потрібно буде оформити, залежить від обраної програми кредитування. При оформленні іпотеки з підтвердженням трудової зайнятості громадянин має подати:
- Заява;
- паспорт з відміткою про реєстрацію;
- документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування;
- трудову книжку або виписку з неї;
- довідку за формою банку або довідку 2-ПДФО;
- виписку про залишок коштів на рахунку для підтвердження наявності грошей для початкового внеску;
- свідоцтво про шлюб;
- свідоцтво про право на отримання цільового житлової позики (оформляють військові);
- свідоцтво про народження дитини;
- державний сертифікат на материнський капітал;
- довідка про залишок коштів материнського капіталу (надається ПФР).
При отриманні житлової позики без підтвердження трудової діяльності позичальник крім паспорта та анкети повинен представити один з документів на вибір:
- водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- СНІЛС;
- посвідчення співробітника федеральних органів влади.
способи погашення
Громадянин може частково або повністю виплатити кредит. Комісію за дострокове погашення не знімають. Відсотки позичальник буде виплачувати за фактичний термін користування іпотекою. Частково або повністю виплатити кредит можна в касі Ощадбанку або в сервісі Сбербанк Онлайн. Щомісячний платіж і неустойку вносять наступними способами:
- Оформивши постійне доручення в бухгалтерії за місцем роботи. Частина зарплати буде списуватися для оплати кредиту автоматично. Обов'язково потрібно оформити доручення в банку, з рахунку якого буде проводитися списання коштів.
- За допомогою терміналів або банкоматів. Потрібно вибрати в меню пункт «Погашення кредиту», вставити гроші в купюроприймач або дебетову карту.
- Оформивши платіжне доручення по карті Ощадбанку. Документ складається 1 раз на весь термін позики.
- За допомогою Сбербанк Онлайн або мобільного банкінгу. Попереднє потрібно зареєструватися в одній з систем, а потім вибрати в меню «Погашення кредиту». Для оплати можна використовувати картки інших банків, але при цьому може стягуватися додаткова комісія.
- У касі Ощадбанку за номером кредитного договору.