Одна з найбільших фінансових організацій країни - банк ВТБ - пропонує гроші під відсоток з урахуванням потреб кожної людини. Оформити заявку можна без відвідування відділення, а гроші за деякими позиками видаються прямо в день звернення.
Види кредитування фізичних осіб в ВТБ
Залежно від категорії заявника, банк пропонує різні програми кредитування. Для фізичних осіб, які отримують заробітну плату на картку ВТБ, і співробітників компаній, що беруть участь в корпоративній програмі банківської організації, доступні:
- іпотека;
- оформлення кредитної картки;
- споживча позика готівкою;
- рефінансування.
Для всіх інших категорій заявників ВТБ пропонує тільки два продукти:
- кредит готівкою;
- рефінансування позик, узятих в інших банках.
Вимоги до позичальників
В залежності від варіанту кредитування, банк висуває різні вимоги до клієнтів. Оформити іпотеку можуть громадяни будь-якої країни, якщо вони працюють на території Росії. Вік - від 18 років. Отримати житловий кредит можуть і громадяни РФ, які працюють за кордоном в філіях транснаціональних компаній.
Випуск кредитної картки доступний тільки громадянам РФ, які мають постійну реєстрацію в регіоні, де розташована філія банківської установи. Вік - від 21 до 70 років. Заявник повинен працювати офіційно і мати середньомісячний дохід від 15 тис. Рублів.
Кредит готівкою і рефінансування наявних позик надаються фізичним особам, які відповідають наступним вимогам:
- громадянство РФ;
- постійна реєстрація в населеному пункті, де є філія банку;
- постійне джерело доходу;
- зарплата від 15 тис. рублів.
Умови кредитування
Перед отриманням грошей фізичні особи укладають з банком договір, який підписується в 2 примірниках - для кожної зі сторін. У документі відображаються загальні та індивідуальні умови кредитування:
- валюта позики - російський рубль;
- сума - від 100 тис. р. за споживчими позиками, до 60 млн р. по іпотеці;
- термін кредиту - до 30 років;
- вік - залежить від кредитного продукту;
- забезпечення - в залежності від позики може бути відсутнім або надавати у вигляді поруки фізичної особи або застави;
- страхування - обов'язкове тільки для застави при іпотеці, всі інші - за бажанням заявника.
Споживчі кредити ВТБ
Банк пропонує кілька варіантів споживчого кредитування. Зверніть увагу, що пенсіонери теж можуть взяти кредит у ВТБ. Єдина умова - вони повинні мати офіційне працевлаштування. На сьогоднішній день у банку кілька пропозицій щодо споживчого кредитування:
- готівкою;
- кредитна карта;
- рефінансування.
Базові умови для фізичних осіб
Банк пропонує отримати на споживчі потреби від 100 тис. До 3 млн рублів. Термін кредитування - від півроку до 5 років. Заповнити заявку можна на сайті банку, причому попередній відповідь буде відомий вже через 5 хвилин. Способи погашення боргу - рівними платежами протягом усього терміну (ануїтет).
Базова процентна ставка за відсутності поліса страхування варіюється від 13, 00 до 19, 9%. Якщо клієнт застрахував своє життя і відповідальність, відсоток буде нижче:
- 100-500 тис. Рублів - 11, 70%;
- від 500 тис. до 3 млн рублів - 10, 90%.
Для зарплатних клієнтів
Фізичні особи - власники банківських карт ВТБ мають ряд преференцій в порівнянні з іншими заявниками. Для них надається можливість отримати суму від 100 тис. До 5 млн рублів. Термін кредитування - до 7 років. Погашення кредиту відбувається щомісячно за ануїтетною системі (сума платежів не змінюється протягом усього терміну).
Базова річна ставка по позиці за відсутності поліса страхування варіюється від 13, 00 до 19, 9%. Якщо клієнт застрахував своє життя і відповідальність, відсоток буде нижче:
- 100-500 тис. Рублів - 11, 70%;
- від 500 тис. до 3 млн рублів - 10, 90%.
Кредитна мультикарта
Замовити картку з кредитним лімітом до 1 млн рублів можна на сайті банку ВТБ. Точна сума розраховується в індивідуальному порядку виходячи з доходу фізичної особи. Стандартна ставка по кредитці становить 26% річних. Основні переваги використання:
- 101 день безвідсоткового користування позиченими грішми за умови щомісячного погашення мінімального платежу;
- перші 7 днів з моменту випуску карти за зняття готівки в банкоматах банку не стягується плата;
- Кешбек в залежності від обраного статусу може досягати 10% від витрачених коштів;
- оплата покупок за допомогою смартфона, використовуючи додатки ApplePay, SamsungPay, Google Pay (GPay);
- можливість оформлення додаткової картки.
Рефінансування споживчих кредитів
Для фізичних осіб надається можливість рефінансувати до 6 кредитів і кредитних карт. Якщо дозволяє дохід, банк може надати додаткові кошти. Перерахування грошей в рахунок погашення боргу в сторонні кредитні організації відбувається безкоштовно. Основні умови програми:
- сума - до 5 млн рублів для корпоративних і зарплатних клієнтів, до 3 млн - для всіх інших заявників;
- термін - до 7 років для корпоративних і зарплатних клієнтів, до 5 років - для всіх інших фізичних осіб;
- без застави та поручителів;
- базова процентна ставка при сумі від 100 до 500 тис. рублів - 11, 7%, понад 500 тис. рублів - 10, 9%.
Як знизити процентну ставку
Існує можливість зниження процентної ставки по кредитах готівкою і програмою рефінансування. Для цього необхідно оформити кредитну мультикарта, підключити опцію «Позичальник» і розплачуватися карткою за послуги і покупки. Відсоток знижки залежить від суми щомісячних платежів по кредитці:
- 5-15 тис. Р. - 0, 5%;
- 15-75 тис. Р. - 1%;
- від 75 тис. р. - 3%.
Підключення додаткових послуг
Банк надає можливість фізичним особам знизити або перенести черговий платіж. Для цього використовується одна з опцій:
- Пільговий платіж. Послуга полягає при підписанні кредитного договору. Вона безкоштовна і дає фізичній особі можливість знизити суму перших трьох платежів. У ці періоди кредитополучатель оплачує тільки відсотки по кредиту (без основного боргу).
- Кредитні канікули. Послуга надається безкоштовно. Для підключення ніжно зателефонувати в колл-центр або завітати до найближчого відділення ВТБ. Опція надає громадянину можливість пропустити найближчий щомісячний платіж і відкласти виплату. Скористатися послугою можна тільки один раз в 6 місяців.
Оформлення кредитів фізособами в банку ВТБ
Процедура оформлення позики в ВТБ складається з декількох послідовних кроків. Для початку рекомендується провести розрахунок щомісячних платежів за допомогою кредитного калькулятора, розташованого на сайті банку. Якщо все влаштовує, алгоритм дій:
- Оформити заявку на сайті або при особистому візиті до відділення.
- Отримати попереднє рішення на основі зазначених в анкеті даних.
- Підготувати необхідний пакет документів і надати їх уповноваженому співробітнику.
- Дочекатися остаточного рішення. На це банківською організацією відводиться від 1 до 3 днів.
- При позитивній відповіді підписати кредитний договір і отримати гроші готівкою або на картку.
Онлайн заявка
Для того щоб взяти кредит у ВТБ, необхідно заповнити заявку та надіслати її на розгляд. Зробити це можна на офіційному сайті позикодавця. В анкеті фізичній особі знадобиться вказати:
- повні прізвище, ім'я та по батькові;
- підлога;
- дату народження;
- мобільний телефон (на нього прийде смс з рішенням банку);
- електронну пошту;
- щомісячний дохід за основним місцем роботи за вирахуванням прибуткового податку (13%);
- дати згоду на обробку персональних даних поставивши галочку у відповідному полі;
- відзначити, ми знали що ви клієнтом банку ВТБ.
Які документи необхідні
Банк пред'являє різні вимоги до фізичних осіб по пакету документів. Корпоративні та зарплатні клієнти надають тільки паспорт і СНІЛС. Усі інші претенденти зобов'язані надати:
- паспорт;
- СНІЛС;
- завірену печаткою роботодавця довідку про доходи за формою банку або 2-ПДФО за останні 6 місяців;
- при сумі кредиту понад 500 тис. рублів - завірену копію трудової книжки або трудового договору;
- реквізити для перерахування коштів у рахунок погашення взятих в інших банках кредитів (при рефінансуванні).
Порядок і способи погашення
Виплата основного боргу і відсотків за користування кредитом здійснюється щомісячно рівними платежами (ануїтет). При бажанні достроково погасити борг, зробити це можна в будь-який час без додаткових комісій та штрафних санкцій. Кредити фізичним особам в ВТБ можна виплачувати кількома способами:
- в будь-якому відділенні через касу банку;
- за допомогою банківської картки в банкоматі або терміналах самообслуговування;
- в ВТБ-Онлайн на сайті банку або встановивши додаток на свій телефон;
- налаштувавши Автооплату (гроші будуть списуватися в зазначеному розмірі щомісяця в певну кредитоотримувачем дату);
- в відділеннях «Пошти Росії»;
- через пункти обслуговування мережі «Золота Корона».