Пільги по іпотеці для багатодітної сім'ї - умови отримання і допомога в погашенні позички

Батьки, які мають 3 і більше дітей, часто потребують поліпшення умов проживання. Держава і комерційні банки йдуть назустріч росіянам, надаючи можливість взяти житлову позику на вигідних умовах. Важливо ознайомитися з усіма пропозиціями кредитних організацій, щоб підібрати пільгову іпотеку.

Програми пільгового іпотечного кредитування для багатодітних сімей

Існує кілька видів програм, в яких є пільги по іпотеці для багатодітної сім'ї. Ознайомитися з пропозиціями банків і умовами кредитування можна в наступній таблиці:

Найменування програми	Умови видачі жілкредіти
Допомога багатодітним сім'ям за програмою «Молода сім'я»	один з подружжя не досяг 35 років на момент підписання договору; офіційно зареєстрований сімейний союз; залучення поручителів і созаемщиков; тривалість кредитування до 30 років; перший платіж - 15% для бездітного подружжя, 10% - для батьків, які мають неповнолітніх утриманців.
Соціальна іпотека від АІЖК	початковий платіж - 10%; термін іпотеки - до 30 років; наявність двох і більше дітлахів; скрутність в житлових умовах (на одного домочадця припадає менше 18 м2 житлової площі); страхування нерухомості та відповідальності займополучателя.
Пільгові програми банків для багатодітних сімей	ВТБ 24: пільгова ставка 6% на 5 років при появі на світ третього немовляти (після завершення державного субсидування ставка зростає до 9, 1%); початковий платіж - 10%; протяжність дії контракту - до 30 років; ліміт видається суми - до 3 млн р. (Для москвичів і жителів Санкт-Петербурга - до 8 млн р). ОТП банк: переплата по позиці - від 9, 1% до 15, 5% (за умови страховки позичальником здоров'я і життя); тривалість кредитування - 30 років; видається подружжю, які мають трьох і більше дітей; нижній ліміт суми - 300 тис. р .; позика доступна в російській та іноземній валюті. Альфа Банк: видається кредит для багатодітної сім'ї на покупку житла в розмірі 0, 6-50 млн р .; тривалість дії контракту - 3-10 років; переплата - 9, 29-11, 59%.
Регіональні програми субсидування	Удмуртія: перший платіж - 10%; переплата по позиці - 5%; виділення субсидій при народженні третьої дитини на погашення жілкредіти - 200 тис. р. Красноярський край: відшкодування 75% переплати по жілкредіти, якщо батьки виховують 4 і більше дітей, а відсотки по іпотеці не перевищують 1, 5 ключової ставки ЦБ РФ; безвідсоткова іпотека багатодітним сім'ям, якщо у батьків більше 5 утриманців, а переплата по позиці не вище 2 ставок ЦБ РФ. Пензенська область: Одноразова виплата - до 500 тис. Р. для придбання, капітального ремонту, реконструкції житла.

Нормативно-правове регулювання

Пільги батькам, які виховують кількох малолітніх утриманців, пом'якшені вимоги щодо жілкредіти передбачаються Федеральним законом від 29.12.2006 р № 256-ФЗ «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей». Правила отримання незаможними багатодітними громадянами держпідтримки при покупці нерухомості обумовлені ст.49 Житлового Кодексу РФ «Надання приміщення за договором соціального найму».

Пільгова іпотека багатодітним сім'ям під 6% річних регламентується Постановою Уряду Російської Федерації від 30.12.2017 р № 1711 «Про затвердження Правил надання субсидій з федерального бюджету російським кредитним організаціям і акціонерному товариству« Агентство іпотечного житлового кредитування »на відшкодування недоотриманих доходів за виданими (придбаним ) житловим (іпотечним) кредитами, наданими громадянам Російської Федерації, які мають дітей ».

Пільги на іпотеку багатодітним сім'ям

Законодавство Російської Федерації (далі - РФ), програми комерційних і державних банків передбачають пом'якшені умови іпотеки громадянам, які патронують кількох неповнолітніх утриманців. До них належать такі пільги:

• знижена відсоткова ставка позики;
• відшкодування частини іпотеки державою;
• зменшена величина початкового внеску;
• тривалий термін погашення позики;
• реструктуризація заборгованості з відстрочкою виплат до трьох років при появі в сім'ї нового малюка.

Знижені процентні ставки по іпотеці

Банки, що працюють з державними програмами субсидування придбання житла малозабезпеченими росіянами, що мають декількох малюків, надають пільги по процентних ставках при видачі житлових позик. Порівняти пропозиції провідних кредитних організацій можна нижче:

Назва банківської компанії	Стандартна відсоткова ставка з житлової позикою, %	Пільга по переплати малозабезпеченим громадянам з декількома утриманцями, %
Ощадбанк Росії	6, 7-8, 7 (для новобудови і вторинного ринку житла)	6
ВТБ 24	8, 9-9, 1	6
АІЖК	13	6

Погашення іпотеки багатодітним сім'ям

Громадяни, які потребують термінового поліпшення умов проживання, можуть скористатися пільгами по програмам державного субсидування. Максимальні дотації з федерального бюджету складають 35-40% вартості нерухомості. Вартість 1 кв. м житлового майна, придбаного у забудовників, встановлюється регіонами, але не повинна перевищувати 35 тис. р.

Субсидований ліміт житлоплощі на 1 людину для осередку суспільства, що включає три і більше людини, становить 18 кв. м.

Величина дотацій і пільг від держави, в залежності від кількості домочадців:

Склад сім'ї	Розмір держпідтримки, % від вартості нерухомого майна
Дружина і чоловік, без дітей	30
Батьки з 1 або декількома діточками	35-40

Зменшення величини початкового внеску і погашення за рахунок коштів маткапіталу

Купуючи квартиру, росіяни, які виховують кілька неповнолітніх дітей, можуть використовувати материнські кошти для погашення першого платежу за іпотечною позикою. Актуальні пропозиції банків можна побачити в наступній таблиці:

Найменування банківської компанії	Величина першого платежу, % від вартості нерухомості	Можливість погашення частини боргу сімейним капіталом
банк Москви	10-35	+
Сбербанк	20	+
Россельхозбанк	15-30	+

Перегляд відсотків в сторону зниження при настанні певних умов

Кредитні організації можуть зменшити переплату за іпотечною позикою для своїх позичальників. Умови провідних банків і величина зниження ставки:

Назва банку	Величина зменшення переплати, %	обмеження
Сбербанк	1	оформлене страхування життя, здоров'я позичальника; чинний договір жілкредіти.
АІЖК	0, 25 0.5	при народженні однієї або декількох немовлят в період дії іпотечного договору; при використанні материнських грошей для погашення першого внеску; власникам сертифікату на нерухомість від держави; ціна 1 кв. м житла, що купується нижче встановлених Міністерством економічного розвитку РФ нормативів

Відео