Перевірка особистого досьє про фінансові операції допоможе оцінити шанси на схвалення позик і кредитів. Дізнатися ці дані можна в спеціальних бюро, банках або на сервісах перевірки онлайн. Доступ до досьє, крім його власника, мають і інші користувачі.
Що таке кредитна історія
Це докладне досьє на позичальника, що містить всю інформацію про його стосунки з кредиторами (банками, мікрофінансовими організаціями, телефонними компаніями і т.п.). З 2005 р є головним документом, що підтверджує платоспроможність і фінансову відповідальність особи. Регулюється федеральним закону 2004 р N 218-ФЗ «Про кредитні історії».
Документ дозволяє дізнатися так званий персональний скоринг - фінансовий рейтинг платника.
Зміст КІ в чотирьох частинах:
- Титульна: П.І.Б. позичальника, дата і місце його народження, дані паспорта або іншого засвідчує особу, ІПН, СНІЛС.
- Основна: відомості про місце реєстрації та проживання, постановці на облік як ІП, можливої недієздатності, банкрутство, датах взяття і видах кредиту, суми, процентні ставки, платежах, терміни погашення, наявності прострочень, заборгованостей, судових спорах, застави та поручителів, стягнення .
- Додаткова (закрита): інформація про кредитора - юридичну особу, відомості про запити КІ з боку ЮЛ та ВП.
- Інформаційна: відомості про будь-які заяви на кредит, одобрениях або відмови у видачі.
Така інформація є на всіх громадян, що мають паспорт і прописку. У кожної фізичної особи є свій пін-код, який є кодом суб'єкта КІ. За його номеру власник може швидко дізнатися, в якому бюро знаходиться його досьє. Ідентифікатор присвоюється громадянам при першому позику. При його відсутності він створюється фінансовою установою тільки за згодою майбутнього власника.
Код КІ можна дізнатися з декількох джерел:
- договору з кредитором;
- банку, де видавалися гроші;
- іншого банку (платна послуга);
- Національного бюро кредитних історій (НБКИ);
- будь-якого доступного Бюро кредитних історій (БКІ).
Якщо код невідомий, то дізнатися місце зберігання інформації про особисті фінансові операції може бути важко. В інших випадках він власнику навряд чи знадобиться. При позику кредиту банківська служба сама наведе довідки.
Кому надається
КІ надається у вигляді звітів. Повну форму, що складається з 4 частин, може отримати за заявкою будь-який громадянин. Крім нього, дізнатися зміст досьє можуть і інші організації - за умови згоди власника дати доступ до основної частини:
- банки - щоб прийняти рішення про кредитування звернулося на підставі платоспроможності і минулого досвіду позик;
- страхові компанії - для виявлення порушень, які говорять про необачність, забудькуватості, несумлінності клієнта, що підвищує ймовірність страхового випадку;
- роботодавці - в цілях визначення рівня відповідальності працівника (особливо в сфері фінансів);
- нотаріуси - щоб дізнатися про чистоту угоди;
- правоохоронні органи, суди - для вирішення питань у кримінальних справах.
Де шукати свою КІ
Ця інформація зберігається протягом п'ятнадцяти років в Бюро кредитних історій. З часу внесення змін до досьє громадянина починається новий 15-річний термін. Таких бюро налічується близько 15-20 (їх кількість постійно змінюється). Всі вони зареєстровані в державному реєстрі Центрального каталогу кредитних історій (ЦККІ). Це спеціальний підрозділ Центробанку, що збирає інформацію про позичальників. Воно було створено в рамках державного нагляду за діяльністю БКІ з метою загальної систематизації інформації про ці заклади (не самих досьє).
Дізнатися, яке бюро зберігає інформацію про платника, можна на сайті Центробанку або звернувшись в ЦККІ. Для цього знадобиться код суб'єкта КІ. Відомості можуть міститися в декількох конторах. При відсутності пін-коду звіт легко запросити онлайн за певну суму в одному з сервісів перевірки КІ.
способи перевірки
Дізнатися свою кредитну історію можна декількома способами. Через бюро це роблять безкоштовно, але доведеться їхати в офіс або відсилати поштою телеграму із запитом. Більш ефективний варіант - платно онлайн. Вартість таких послуг невелика (десь взагалі безкоштовно), а звіт прийде швидко.
|
Способи перевірки КІ |
Вартість послуг |
Терміни отримання звіту |
|
БКІ |
безкоштовно |
до місяця |
|
банки |
від 500 до 1000 р. |
до 15 хвилин |
|
Онлайн-сервіси |
від 0 до 800 р. |
від 1 до 30 хвилин |
Через бюро кредитних історій безкоштовно
Безкоштовно послуга надається 1 раз за рік. Для цього треба відвідати відділення особисто, направити телеграму або лист. Потім, щоб дізнатися особисту фінансову інформацію, доведеться вносити плату. Наприклад, в найбільшому бюро НБКИ - це 450 рублів. Деякі БКІ видають звіт онлайн - послуга платна.
Послідовність кроків:
- Оформлення заявки на сайті Центрального банку про отримання відомостей, в якому бюро зберігається досьє платника. Знадобиться пін-код.
- Отримання даних про БКІ від ЦККІ на електронну пошту.
- Відвідування офісу бюро, запит онлайн через особистий кабінет, телеграма або лист поштовим переказом з метою отримання досьє. В останньому випадку документ повинен бути завірений нотаріальною підписом.
через банки
На банки не поширюється федеральний закон, вони не зобов'язані щорічно надавати досьє на безкоштовній основі. Вартість їхніх послуг найчастіше дорівнює тарифам бюро, з якими вони співпрацюють. Дізнатися КІ можна, прийшовши до відділення або скориставшись інтернет-банкінгом. Останнє менш затратно. З документів потрібен тільки паспорт.
Вартість послуг в «Ренесанс кредит» - 650 для регіонів і 750 для Москви і Санкт-Петербурга. Совкомбанк розробив додаток для платформи Android, де є можливість подивитися КІ від Ощадбанку Онлайн. Викачується через Google Play. Сбербанк Онлайн надає інтернет-сервіс для отримання звіту за 580 р.
Послідовність кроків:
- Вхід в особистий кабінет Ощадбанку Онлайн.
- Вибір пункту «Інше».
- Підпункт «Кредитна історія».
- Запит про отримання КІ.
- Оплата послуги.
Онлайн-сервіси отримання кредитних звітів
Популярні онлайн-сервіси з платними послугами надання звітів - Агентство кредитних історій (АКІ), «Мій кредитний рейтинг», БКІ24 і ін. В першому вартість досьє - 450 р. Другий не вимагає реєстрації, а КІ можна дізнатися за 299 р. Всеросійський сервіс БКІ24 надає доступ до більшості бюро за кілька хвилин. За 340 р. видається повна інформація.
Послідовність кроків:
- Реєстрація на сайті сервісу (де потрібно).
- Ідентифікація - перевірка паспортних даних.
- Подача заявки онлайн.
Топ-4 найбільших БКІ Росії
У Росії діє четвірка найбільших БКІ. Там містяться дані майже про всі кредитопозичальниками країни:
|
Назва БКІ |
Вартість послуг |
як надається |
|
Національне бюро кредитних історій (НБКИ) |
щорічно 1 звіт безкоштовно |
особисте відвідування, телеграма, лист |
|
340 р. |
онлайн-сервіс БКІ24 |
|
|
Об'єднане Кредитне Бюро (ОКБ) |
щорічно 1 звіт безкоштовно |
особисте відвідування, телеграма, лист |
|
390 р. |
онлайн |
|
|
БКІ «Еквіфакс» (Equifax) |
щорічно 1 звіт безкоштовно |
онлайн |
|
БКІ «Русский стандарт» (КБРС) |
щорічно 1 звіт безкоштовно |
особисте відвідування, телеграма, лист |
|
200 р. |
онлайн |