Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Після створення сім'ї дружини мріють про власну квартиру, але часто їх доходи не дозволяють накопичити на нерухомість. Народження малюка збільшує тиск на сімейний бюджет. Для підтримки молодих сімей Урядом Російської Федерації розроблені програми, що передбачають фінансову допомогу. Можна значно скоротити витрати на кредитні кошти, якщо взяти в банку на покупку житла цільової позику під материнський капітал.

Що таке цільової позику під материнський капітал

Згідно із законодавством маткапітал видається для надання фінансової допомоги молодим сім'ям, у яких народилася друга дитина. У 2022-2023 його розмір становить 453 026 рублів, щорічно проводиться індексація. Скористатися засобами батькам можна для:

  • поліпшення житлових умов;
  • оплати освіти дітей;
  • формування накопичувальної частини пенсії матері.

Для контролю за використанням грошей передбачена видача сертифіката маткапіталу. Отримати його можуть батьки другої дитини після звернення в ПФР з заявою. Використовувати материнський капітал можна за передбаченим законодавством призначенням. З цієї причини надання позики можливо, але з умовою цільового використання маткапіталу - кредитні кошти потрібно спрямувати на поліпшення житлових умов.

Відмінність позики від цільового кредиту

На практиці фінансовий сенс слова займ відрізняється від слова кредит. Особливості запозичення і його відмінності від кредитування наведені в таблиці:

кредит

позику

видається банком

Кредитором можуть виступати мікрофінансові організації, кредитні кооперативи, приватні особи

Предметом кредитування виступають гроші

Предметом запозичення є гроші і речі.

Кредитний договір укладається тільки в письмовій формі

Способи укладення договору включають усну і письмову форму

Договір набуває чинності в момент досягнення угоди (підписання)

Договір вважається укладеним при передачі грошей або речей

Умови договору передбачають термін погашення боргу

Термін повернення заборгованості може бути визначений, але в разі його відсутності повернути борг потрібно протягом 30 днів після отримання такої вимоги

Передбачена обов'язкова виплата відсотків за кредитні кошти

Плата за користування позиковими засобами може бути відсутнім

Спочатку згідно законодавства отримання цільової позики під материнський капітал можливо було в банках і в інших кредитних установах - МФО і кредитних кооперативах. З 2022-2023 року право видачі кредитних грошей з використанням державних сертифікатів мають тільки банки. Вважається, що з цього часу отримати можна вже не займ, а цільовий кредит під материнський капітал. Такі зміни пояснюються великою кількістю зловживань у позабанківських установах, направленням коштів на переведення в готівку, так як для них не передбачено суворий контроль звітності.

На що можна витратити позику під материнський капітал

Розпорядження материнським капіталом можливе лише за згодою Пенсійного фонду. При бажанні скористатися сімейним сертифікатом на ремонт житла не слід розраховувати на схвалення заявки від ПФР в цій ситуації, тому що брати позику під забезпечення материнським капіталом можна тільки на поліпшення житлових умов, яке передбачає:

  • покупку квартири на первинному або вторинному ринку;
  • розширення, реконструкцію наявної житлоплощі;
  • покупку готового або будівництво житла.

Власникам державного сертифікату необхідно врахувати важливі особливості цільової позики під материнський капітал:

  1. Законодавство передбачає можливість оформлення банківського договору кредитування не тільки на матір, але і на батька чи усиновителя дитини.
  2. Видається батькам кредит під материнський капітал на покупку житла за умови оформлення частки дитини в житлової нерухомості.
  3. Скористатися засобами маткапіталу при оформленні цільового іпотечного кредитування можна до досягнення дитиною 3 років.

Іноді кредитні кошти на покупку житла видаються батькам - власникам сертифікату навіть без оформлення іпотеки. Це можливо, коли передбачена видача грошових коштів, що дорівнює розміру залишку маткапіталу. Умова такого кредитування - цільове використання грошей. В цьому випадку застава оформляти не потрібно - служить забезпеченням початковий внесок. Плюсом є те, що можна скоротити свої витрати навіть при підвищених відсотках. При такому кредитуванні, щоб оформити позику, не потрібно робити експертну оцінку нерухомості, що купується.

Початковий внесок за іпотечним кредитом

Згідно із законодавством використовувати маткапітал можна для повної або часткової оплати початкового внеску. Це вигідно позичальникові. За допомогою засобів сімейного сертифіката можна збільшити розмір початкового внеску і оформити іпотеку з меншою процентною ставкою. У цьому випадку важливо, щоб ПФР перерахував гроші на банківський рахунок вчасно.

Погашення відсотків і тіла іпотеки

Направляти маткапітал можна на скорочення заборгованості по кредиту та сплату нарахованих щомісяця відсотків по ньому. Використовувати кошти, щоб погасити штрафи і пені, не можна. Позичальник може використовувати сімейний сертифікат для погашення іпотечних кредитів, які були оформлені раніше, навіть до народження другої дитини. В цьому випадку необхідно оформити частку всіх членів сім'ї в кредитується власності.

На будівництво будинку

Отримати цільової житлову позику під материнський капітал можна не тільки на покупку готового житла, а й з метою придбання квартири за участю в пайовому будівництві. ПФР може погодитися перевести гроші на будівництво будинку або його реконструкцію. Оформлення документів в цьому випадку можливо тільки після досягнення дитиною 3 років, а сама процедура схвалення і переказу грошей триватиме довше. Необхідно переконати ПФ, що кошти будуть використані за призначенням, а в побудованому будинку зручно буде жити дітям.

Чи можна отримати гроші під материнський капітал готівкою

Держава контролює використання сімейного сертифіката. Простежити за рухом грошей можна тільки в разі їх перерахування. Не варто сподіватися на можливість переведення в готівку сертифікатів - такі дії не є законними. Рішення про перерахування грошових коштів приймає ПФР і сам займається їх перекладом. Так держава намагається вберегти власників сертифіката від необдуманих витрат фінансів, призначених для їх дитини. Деякі МФО в Москві пропонують перевести в готівку кошти маткапіталу, але такі послуги є незаконними.

Позика під материнський капітал в Ощадбанку

Оформляють займ з цільовим використанням маткапіталу в Ощадбанку. За умовами договору кредитування фінансової установи спрямувати кошти можна на внесення повної суми або частини початкового внеску. Взяти цільової позику під материнський капітал молоді батьки можуть за двома програмами:

  • Придбання готового житла - для покупки нерухомого майна на вторинному ринку;
  • Придбання житла, що будується - для покупки житла у забудовника.

Вимоги до позичальника

Іпотечні позики з цільовим використанням маткапіталу Ощадбанк надає працевлаштованим, платоспроможним особам. Допускається можливість залучення 3 співпозичальників, при цьому другий чоловік завжди виступає созаемщиком. Оформляються договори позики:

  • громадянам РФ;
  • старше 21 років і молодше 75 років;
  • при наявності стажу роботи на останньому робочому місці більше 6 місяців і загального - не менше року.

Умови кредитування

Сбербанк дає іпотечний позику при страхуванні житла і передачі його в заставу банку. При покупці квартири у забудовника і оформленні іпотеки на 7 років кредитування проводиться з частковою компенсацією продавцем відсотків по кредиту. Позичальник отримує пільгові 7, 5%. Базова процентна ставка зменшується на 0, 1% при електронній реєстрації угоди і збільшується на 1% при відмові від особистої страховки, на 0, 5% - для клієнтів, які не мають рахунку в Ощадбанку для виплат. Умови надання іпотечних позик з використанням маткапіталу наведені в таблиці:

Умови кредитування

Купівля готового житла

Купівля квартири у забудовника

Валюта

рублі

рублі

Розмір початкового внеску

15%

15%

Сума кредиту

Від 300000 рублів до 85% оціночної вартості житла

Від 300000 рублів до 85% договірної вартості квартири

Термін кредитування (років)

30

30

Базова процентна ставка

9

9, 5

Інші умови

Оформляється нерухомість на всіх членів сім'ї

Обов'язкове оформлення квартири на дітей

Іпотечний позику під материнський капітал в Россельхозбанке

При оформленні іпотеки в Россельхозбанке направити маткапітал можна на погашення заборгованості по кредиту. Перерахування коштів необхідно здійснити протягом 3 місяців з дня підписання іпотечного договору. Плюсом для позичальників є те, що власники сертифіката отримують можливість не вносити початковий внесок, якщо розмір маткапіталу перевищує 10% вартості готового житла або 20% вартості споруджуваного. Оформляється іпотека для покупки:

  • житла на первинному ринку;
  • нерухомості на вторинному ринку.

На яких умовах видається кредит

При видачі позик комісія не стягується, але необхідно оформлення страховки і застави житла, що купується. На 0, 25% знижується процентна ставка:

  • працівникам бюджетної сфери;
  • зарплатних клієнтам;
  • позичальникам з бездоганною кредитною історією;
  • молодим сім'ям, у яких один з подружжя молодше 35 років.

Умови видачі позик в Россельхозбанке наведені в таблиці:

Умови кредитування

Житло на первинному ринку

Квартира в новобудові

Валюта

рублі

рублі

Сума кредиту

100000-20000000

100000-20000000

Термін кредитування (років)

30

30

Процентна ставка

10-10, 25%

10-10, 25%

Розмір початкового внеску

0 або 20%

0 або 15%

Додаткові умови

Оформляється частка дитини в нерухомості

Оформляється частка дитини в нерухомості

Хто може отримати житлову позику

Оформити іпотеку в Россельхозбанке можуть працевлаштовані громадяни або ведуть особисте підсобне господарство при наявності записів у погосподарській книзі не менше 12 місяців. Отримати цільової позику можуть:

  • громадяни РФ;
  • у віці від 21 року до 65 років;
  • при наявності стажу на поточному місці роботи не менше 6 місяців і загального - 1 рік за останніх 5 років (не стосується осіб, які ведуть ЛПГ).

Порядок оформлення позики під материнський капітал

Банки видають кредити платоспроможним громадянам. Отримати цільової позику під материнський капітал можуть особи з гарною кредитною історією і високою зарплатою. Необхідно, щоб щомісячні виплати іпотеки не перевищували 50% доходів позичальника. Збільшити шанс схвалення цільового кредиту можна за допомогою залучення созаемщиков і надання довідок про їх доходи.

Скоротити свої витрати можна, якщо скористатися державною програмою кредитування молодих сімей. Вона передбачає фінансову допомогу для придбання житла подружжю, кожен з яких молодше 35 років. За такими програмами додатково до використання засобів маткапіталу можна отримати грошові суми з держбюджету для початкового внеску, часткового погашення боргу або для зниження відсотків по іпотеці.

Процедура оформлення кредиту з цільовим використанням маткапіталу є тривалою і включає наступні етапи:

  1. Звернення до Пенсійного фонду із заявою про наміри використовувати маткапітал. Тільки ПФ може дати згоду на перерахування грошей під іпотеку.
  2. Вибір банку для оформлення кредиту та подача заяви.
  3. Після отримання схвалення цільової позики можна зайнятися пошуком нерухомості.
  4. Надання документів в банк на придбаний об'єкт нерухомості.
  5. Узгодження з банком умов договору цільової позики.
  6. Внесення початкового внеску, оформлення угоди купівлі-продажу, страхування об'єкта нерухомості, підписання іпотечного договору та нотаріальне завірення іпотеки.

Які документи необхідні

На розгляд заявки до Пенсійного фонду необхідно надати документи:

  • державний сертифікат;
  • паспорт;
  • свідоцтво про шлюб;
  • свідоцтво про народження дитини.

Після схвалення заявки в ПФР і виборі банку для кредитування до фінансової установи подається заява на надання іпотеки та пакет документів:

  • паспорт;
  • Довідка про доходи;
  • другий документ із представленого переліку, якщо немає підтвердження доходу.

Після затвердження цільової позики кредитополучатель надає в банк такі документи:

  • за кредитованим об'єкту нерухомості;
  • державний сертифікат;
  • довідку з Пенсійного фонду про залишок коштів маткапіталу.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси