Беззаставні кредити для малого бізнесу в банку

• Кредит малому бізнесу без застави
• види кредитування
• Як отримати кредит
• Беззаставне кредитування малого бізнесу банками
• Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Недолік власних коштів на відкриття або розвиток власної справи підштовхує підприємців і бізнесменів зі стажем звертатися до кредиторів. На сьогоднішній день багато банківських організації працюють з малим бізнесом, причому деякі з них пропонують взяти гроші під відсотки без надання застави у вигляді нерухомості, землі або транспортних засобів, що є вельми вигідною пропозицією.

Кредит малому бізнесу без застави

Як показує досвід західноєвропейських країн, мале підприємництво приносить хороший дохід в державну казну за рахунок сплати податків і зборів. Додатково зростає добробуту, оскільки створюються нові робочі місця. У Росії покладають великі надії на розвиток малого бізнесу, але для його розвитку необхідні фінансові вливання. Не у всіх бізнесменів на це є власні кошти, тому вони змушені шукати їх на стороні.

Банківські організації активно розвивають беззаставні програми кредитування, розраховані на стимулювання малого бізнесу і реалізацію інноваційних проектів. Умовно всі пропоновані позики можна класифікувати в залежності від того, куди направляються кошти:

• На відкриття своєї справи. Для підприємців-початківців отримати гроші найскладніше. Пов'язано це з тим, що інвестор не може бути впевненим, що стартап принесе прибуток. Для отримання кредиту без застави на відкриття власної справи необхідний грамотний бізнес-план, після оцінки якого кредитор зможе дати згоду на видачу грошей.
• На розвиток бізнесу. Комерсанти, успішно стоять на ногах і вирішили розвивати власну справу, теж часто потребують додаткових фінансових вливань, оскільки власних оборотних коштів може не вистачати. Отримати кредит без застави в банку їм простіше, ніж початківцям комерсантам. Надавши банківській установі ряд документів, що підтверджують успішність ведення підприємництва (звіт про господарську діяльність, дані про наявність чистого прибутку), вони можуть розраховувати на привабливі умови запозичення.

Умови кредитування і вимоги до позичальника

Комерційні банки пропонують різні види кредитування представників малого бізнесу. Беззаставні позики - один із напрямів запозичення, яке має свої особливості:

• підвищена відсоткова ставка;
• надання поручительства;
• можливість оформлення кредиту під неустойку;
• невеликі суми і нетривалий термін кредитування.

Перед видачею позички банк уважно вивчає досьє кожного заявника, оскільки вкладення в бізнес, а тим більше початківець, - це ризикована справа. Воно може не тільки не принести прибуток, а й стати причиною збитків за рахунок неповернення боргу. У кожному фінансовій установі свої вимоги до підприємців, але є загальні:

• вік - від 21 до 65 (сплата останнього платежу) років;
• наявність позитивної кредитної історії і досвіду співпраці з іншими ссудодателю;
• громадянство РФ і постійна реєстрація в населеному пункті, де розташоване відділення банку;
• доказ платоспроможності (довідки, акти, виписки тощо.).

Кредитні ризики сторін

Банківська організація ризикує, видаючи кредити без застави для малого бізнесу. Пов'язано це з тим, що такі позики не забезпечені заставою, тому в разі неповернення грошей не буде можливості повернути вкладені кошти. За рахунок цього кредити без надання заставного майна характеризуються невеликою сумою, високою ставкою і коротким терміном погашення боргу. Таким способом банк страхується на можливість неповернення боргу.

Що стосується ссудополучателя, то він теж схильний до кредитних ризиків. По-перше, банк завжди може підвищити процентну ставку або зажадати достроково повернути кошти, якщо позичальник порушить умови або не виконає свої зобов'язання за договором. По-друге, існує ризик того, що бізнес-проект може не принести очікуваного зиску і навіть привести до банкрутства, тому доведеться розраховуватися з банком з власної кишені.

види кредитування

Досвідчені бізнесмени і підприємці-початківці завжди можуть підібрати в банку оптимальний варіант кредиту без застави. На сучасному етапі існують програми запозичення з різними умовами. Залежно від поставленої мети підприємці можуть вибрати позику, за допомогою якого можна вирішити проблему браку грошей і не отримати більшу кредитне навантаження.

На поповнення оборотних коштів

Для повноцінного функціонування бізнесу потрібні оборотні кошти. Якщо їх недостатньо, розвиток власної справи починає сповільнюватися, що призводить до збитків. Уникнути проблем можна, вдавшись до спеціальної програми запозичення - кредиту на поповнення оборотних коштів. Це короткострокова банківська позика, яка допомагає вирішити питання, пов'язані з терміновою покупкою устаткування і матеріалів, фінансових вливань, розрахунків з кредиторами та ін.

З основних плюсів кредиту без застави для малого бізнесу, спрямованого на поповнення оборотних коштів, слід виділити можливість складання індивідуального графіка виплати боргу (з урахуванням сезонності виробництва) і дострокове погашення без штрафних санкцій. Що стосується мінусів - це необхідність збору великої число документів, які підтвердять успішність ведення підприємництва і гарантію повернення боргу.

універсальні кредити

Назва позики говорить про те, що направити кошти позичальник має право на будь-які потреби компанії. Що стосується позитивних моментів - це можливість отримати вигідний кредит без застави як починаючому комерсанту, так і досвідченому бізнесмену. Мінус - не завжди вигідні умови кредитування, які виражаються в підвищеній процентній ставці і невелику суму запозичення.

овердрафт

Кредит юридичним особам без застави, що надається у вигляді овердрафту, можуть отримати лише ті підприємці, у яких є розрахунковий рахунок в банківській установі. Вдаються до такого виду запозичення в разі нестачі коштів для перекриття касових розривів і проведення термінових платежів. Основний мінус овердрафту - всі вступники на рахунок гроші від ведення бізнесу направляються на погашення боргу.

венчурне кредитування

Це недостатньо розвинений вид інвестування на російському діловому ринку. Суть його полягає в наданні на довгостроковій основі грошових коштів на розробку інноваційних та наукоємних продуктів. Основний плюс венчурного кредитування - можливість отримати гроші на будь-яку, навіть саму фантастичну ідею. Мінус - інвестиційні вкладення є високоризиковими і не завжди приносять прибуток, тому мало які банківські організації погоджуються кредитувати такі проекти.

Факторинг і лізинг

Товарний кредит, в основі якого лежить переуступка боргу, носить назву факторингу. Це означає, що підприємець реалізує товар або послугу, але гроші отримує від банку, а покупець виплачує борг згодом вже кредитору. Якщо говорити про його переваги - це можливість отримати кошти відразу після відвантаження товару або надання послуги. Мінус - високий відсоток обслуговування і використання переважно безготівкової системи розрахунку.

Якщо немає можливості придбати обладнання, транспортні засоби або нерухомість, можна скористатися лізингом. Суть кредиту полягає в тому, що підприємець бере в оренду майно з подальшим його викупом. Плюс такого кредитування - знижена відсоткова ставка і відсутність необхідності збирати кошти для покупки. Мінус - знос обладнання до кінця терміну кредитування і неможливість його перепродажу до повного погашення боргу.

рефінансування

Представники малого бізнесу, які вже мають позики, завжди можуть скористатися можливістю мінімізувати кредитний тягар. Для цього використовується новий кредит, який використовується для погашення наявної заборгованості в іншому банківській установі. Основні переваги позики - вигідніші умови кредитування і можливість отримання додаткової суми понад кредитного ліміту. Мінуси - не всі ссудодателю погоджуються на дострокове погашення боргу і можуть нараховувати за це штрафні санкції.

Як отримати кредит

Перед тим як взяти кредит для ВП без застави, необхідно поцікавитися, чи існує можливість участі комерсанта в програмі державної підтримки малого та середнього підприємництва. Справа в тому, що деякі комерційні банки кредитують стартапи та існуючі проекти на привабливих умовах і за пільговими ставками, що буде вигідніше беззаставного позики.

порядок оформлення

Залежно від переслідуваних цілей (розвиток власної справи або стартап) процес оформлення і отримання кредиту без застави може відрізнятися. Стандартна схема складається з декількох послідовних етапів:

1. Вибрати позикодавця. Для початку рекомендується звернутися в ту банківську організацію, з якою налагоджено співпрацю, оскільки для постійних клієнтів кредитори пропонують більш вигідні умови.
2. Визначитися з програмою кредитування. Залежно від того, для чого потрібні були гроші, банк може запропонувати різні продукти, умови за якими можуть значно різнитися.
3. Відправити запит. Сучасні технології дозволяють оформити онлайн-заявку безпосередньо через сайт кредитора, що економить час і дає підприємцю можливість направити одночасно кілька запитів в різні банківські установи.
4. Отримавши попереднє схвалення, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від обраного кредитора і застосовуваної системи оподаткування список паперів може відрізнятися, тому точну інформацію потрібно уточнювати безпосередньо у позикодавця.
5. З'явитися в банківське відділення особисто для письмового укладення договору кредитування.

Перелік необхідних документів

Беззаставні кредити для малого бізнесу видаються при пред'явленні певного набору документів. Як правило, потрібні їх копії, але оригінали необхідно взяти з собою, щоб співробітник банківської установи зміг перевірити їх на справжність. Кожен кредитор має право запитувати будь-які папери, але в основний обов'язковий пакет входять:

• паспорт заявника;
• заява-анкета;
• бізнес план;
• другий документ (як правило, ІПН або СНІЛС);
• свідоцтво про держреєстрацію як суб'єкта малого підприємництва;
• документи на поручителів (якщо такі потрібні);
• виписка з ЕГРІП або ЕГРЮП;
• податкова декларація;
• ліцензія або патент (при здійсненні певних видів діяльності);
• картка зі зразками печаток і підписів уповноважених осіб (якщо такі є).

Беззаставне кредитування малого бізнесу банками

Вибираючи оптимальний кредит, необхідно провести моніторинг всіх наявних пропозицій на ринку запозичень. Від того наскільки правильно буде підібрана програма, залежать не тільки умови обслуговування, а й розмір переплати. У таблиці нижче подано інформацію по деяким популярним беззаставних позик:

Банк і програма кредитування	Мінімальна процентна ставка	Максимальна сума запозичення, рублів	Термін погашення заборгованості, місяців
Промсвязьбанк «СуперОвердрафт»	індивідуальна	60 млн	60
Ак Барс «Відновлення поточної діяльності»	11%	2 млн	24
Росбанк «Овердрафт»	11, 78%	15 млн	12
Центр-Інвест «Молодіжний бізнес»	12%	300 тис.	36
Ощадбанк Росії «Бізнес-Довіра»	15, 5%	3 млн	36
ВТБ «Для участі в електронному аукціоні»	12%	35 млн	12
Урал ФД «Рефінансування»	12, 5%	індивідуально	120
Альфа Банк «Авансовий овердрафт»	13, 5%	6 млн	12
Уралсиб «На старт бізнесу для жінок»	16%	1 млн	36
Росевробанк «На виконання контракту»	15%	20 млн	12
ОТП Банк «Діловим людям»	34, 9%	200 тис.	48

«СуперОвердрафт» Промсвязьбанка

Без надання застави банк пропонує оформити овердрафт терміном до 5 років для індивідуальних підприємців і юридично осіб на наступних умовах:

• сума - до 60 млн рублів, але не більше 50% від коштів, що надходять на рахунок;
• форма погашення - автоматична;
• джерело погашення - надходження на розрахунковий рахунок або залишок на кінець дня;
• річна ставка - визначається в індивідуальному порядку;
• наявність розрахункового рахунку в банку.

Що стосується клієнтів, які можуть скористатися беззаставними пропозицією, то ними можуть бути:

• індивідуальні підприємці, фірми, товариства з обмеженою відповідальністю, акціонерні товариства;
• термін ведення комерційної діяльності - не менше 36 місяців;
• ведення комерції в регіоні присутності представництва кредитора;
• розмір виручки:
  1. Москва і область, Санкт-Петербург і область - 540 млн.-1, 5 млрд рублів;
  2. інші регіони - 360 млн - 1, 5 млрд рублів.

«Відновлення поточної діяльності» Ак Барс

Оформити заявку на поповнення оборотних коштів шляхом кредитування можна безпосередньо на сайті позикодавця на наступних умовах:

• сума - 400 тис.-2 млн рублів;
• термін - 6-24 місяці;
• річна ставка - 11%;
• відстрочка платежу - 3 місяці;
• комісія за зняття готівки - 1% (до 500 тис. рублів).

Вимоги до клієнтів:

• індивідуальні підприємці;
• юридичні особи;
• наявність розрахункового рахунку в банку, який оголосив мораторій на проведення платежів.

Гроші можна направити на:

• придбання товарно-матеріальних цінностей;
• ремонт обладнання, автомобілів та ін .;
• поповнення обігових коштів.

«Овердрафт» Росбанка

Фінансова установа пропонує відкрити овердрафт з можливістю встановлення ліміту, враховуючи обороти по розрахункових рахунках, які є у заявника в інших банківських організаціях. Умови надання кредиту без застави:

• сума - 1-15 млн рублів;
• термін кредитування - 12 місяців;
• процентна ставка - 11, 78-12, 68% (встановлюється в індивідуальному порядку в залежності від ряду факторів);
• максимальний ліміт заборгованості - до 50% від суми на розрахунковому рахунку;
• нарахування відсотків тільки на суму заборгованості;
• автоматичне погашення.

Вимоги до заявника:

• індивідуальний підприємець;
• юридична особа;
• надання поручительства власника бізнесу.

«Молодіжний бізнес» Центр-Інвест

Крім безкоштовної допомоги підприємцям-початківцям фінансова організація розробила більш десятка кредитних програм, однією з яких є «Молодіжний бізнес Росії». Гроші доступні у вигляді відкритої кредитної лінії на поповнення оборотного капіталу або придбання основних засобів. Умови виділення безалогового позики:

• сума - до 300 тис. рублів;
• річна ставка - 12%;
• термін - до 36 місяців.

Отримати грошові кошти можуть не всі бажаючі, а лише ті, хто має відповідати таким вимогам:

• вік - 18-35 років;
• наявність бізнес-плану;
• термін ведення комерційної діяльності - не менше 1 року з моменту реєстрації ІП або юрособи;
• місце реєстрації та ведення бізнесу - Нижній Новгород, Краснодарський край, Волгоградська або Ростовська області;

«Бізнес-Довіра» Сбербанк Росії

Кредит без застави на поточні потреби пропонує найбільша банківська організація Росії. Позика з можливістю вибору індивідуального графіка погашення заборгованості надається на наступних умовах:

• сума - 80 тис.-3 млн рублів;
• річна ставка - від 15, 5%;
• термін надання:
  1. при відсутності кредитної історії - 3-24 місяці;
  2. при позитивної кредитної історії 3-36 місяці.

Основні вимоги до заявника:

• ведення господарської діяльності протягом мінімум 24 місяців;
• відсутність негативної кредитної історії.

«Для участі в електронному аукціоні» від ВТБ

Гроші надаються для участі у відкритих електронних аукціонах на Єдиної електронному торговельному майданчику для проведення закупівель. Умови виділення коштів такі:

• сума - до 35 млн рублів;
• річна ставка - 12%;
• термін - 12 місяців.

Без заставного суду надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії представникам малого бізнесу, які відповідають наступним вимогам:

• наявність особистого кабінету на сайті ЕЕТП;
• здійснення закупівель для здійснення діяльності щодо державних і муніципальних потреб.

«Рефінансування» від Урал ФД

Фінансова установа пропонує рефінансування діючих кредитів і заборгованості по лізингу в банківських організаціях і лізингових компаніях на вигідних умовах без надання заставного майна. Умови позики:

• сума - від 200 тис. рублів;
• термін - до 10 років;
• річна ставка - від 12, 5%.

Гроші виділяються в різних формах, в тому числі шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії з індивідуальним графіком внесення платежів. Основні вимоги до заявника:

• вік - від 21 року;
• наявність розрахункового рахунку в Урал ФД або згоду на його відкриття;
• ведення господарської діяльності протягом мінімум 9 місяців;
• резидент РФ;
• документальне підтвердження отримання офіційного доходу.

«Авансовий овердрафт» Альфа-Банку

Індивідуальні підприємці та юридичні особи можуть скористатися можливість і отримати овердрафт на наступних умовах:

• сума - 500 тис.-6 млн рублів;
• річна ставка - 13, 5-16, 6%;
• термін - 12 місяців;
• комісія за зняття готівкових коштів - 1% від суми, але не менше 10 тис. рублів;
• автоматичне погашення.

Скористатися пропозицією можуть ІП та юрособи, які відповідають таким умовам:

• вік - 22-65 років на дату подання заяви;
• ведення комерційної діяльності - не менше 12 місяців;
• можливість надання поручительства.

«На старт бізнесу для жінок» Банку Уралсиб

На створення власної справи з нуля банківська організація пропонує скористатися можливістю відкриття невідновлювальної кредитної лінії або взяти позику на наступних умовах:

• сума - 500 тис.-1 млн рублів;
• річна ставка - 16%;
• термін - 6-36 місяців;
• комісія за зняття готівкових коштів - 1, 2% від суми.

Без заставного позика видається виключно жінкам, які відповідають таким умовам:

• вік - 25-50 (останній платіж) років;
• внесок власних коштів - мінімум 10% від вартості проекту;
• членство в комітеті з розвитку жіночого підприємництва Опора Росії.

«На виконання контракту» Росевробанк

Гроші пропонуються позикодавцем на фінансування оборотного капіталу і покриття інших витрат, які пов'язані з виконанням діючих і запланованих до висновку комерційних контрактів. Попереднє рішення можна отримати вже через 15 хвилин після відправки заявки. Основні умови кредиту:

• сума - 300 тис.-20 млн рублів;
• річна ставка - від 15%;
• термін - до 12 місяців.

Скористатися пропозицією можуть заявники, які мають розрахунковий рахунок в Росевробанка і готові надати поручительство власників бізнесу. Основним з умов надання кредиту без застави є здійснення комерційної діяльності в наступних містах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Самара;
• Челябінськ;
• Ростов-на-Дону;
• Єкатеринбург;
• Новосибірськ.

«Діловим людям» ОТП Банку

Без забезпечення застави та надання поручительства фізичні особи, які є індивідуальними підприємцями, можуть отримати позику на наступних умовах:

• сума - 15-200 ти. рублів;
• термін - 12-48 місяців;
• річна ставка - від 34, 9%.

Для того щоб запросити кредит без застави, IP повинен бути платоспроможним і відповідати певним вимогам:

• вік - 25-65 (останній платіж) років;
• громадянин РФ;
• постійна прописка в регіоні присутності банку;
• ведення підприємницької діяльності протягом мінімум 12 місяців.

Кредитний проект «Потік» від Альфа-Банку без застави, збору документів і в режимі онлайн

У 2022-2023 році Альфа-банк протестував нову програму, яка згодом стала краудфандінговой майданчиком, де бізнесмени можуть зайняти кошти в інвесторів на таких умовах

• сума - 100 тис. - 2 млн рублів;
• ставка - 2% / день;
• термін - 1 день - 6 місяців.

Подати заявку можуть представники малого підприємництва, діяльність яких відповідає наступним параметрам:

• період існування компанії - від 10 місяців;
• безготівковий оборот по банківському рахунку - не менше 100 тис. рублів;
• своєчасне погашення раніше виданих кредитів;
• відсутність боргів і прострочень по платежах;
• позитивна кредитна історія;
• відсутність великих арбітражів.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!