Зарплатна картка - порядок оформлення, вигода для працівника і роботодавця, види і відміну від дебетових

Старше покоління ще пам'ятає час, коли в день получки біля каси підприємства вибудовувалася довга черга. У наш час зарплатна картка, на яку банк перераховує зарплату клієнта, використовується практично повсюдно. Переваг у цієї форми обслуговування дуже багато, наприклад, ви можете зняти в банкоматі необхідну суму, або залишити гроші на депозитному рахунку.

Що таке зарплатна картка

Пластикові банківські картки діляться на три види: дебетові, кредитні і зарплатні. Відмінність їх у тому, що на цей пластик перераховується заробітна плата клієнта. В рамках зарплатних проектів сюди можуть перераховуватися і інші грошові нарахування «по роботі» - на відрядження, премії, матеріальна допомога та інші виплати, отримувати які раніше теж доводилося через касу.

Для чого потрібна

Головне, для чого призначена зарплатна картка - бути надійним механізмом по перерахуванню та отримання зароблених коштів. Співробітникові організації надається зручний платіжний інструмент, який можна використовувати не тільки для зняття готівки в банкоматі, але і як засіб безготівкової оплати в звичайних і інтернет-магазинах. Добре підійде така карта і для перерахувань по рахунках за послуги ЖКГ, провайдера, мобільного зв'язку та ін.

Хто і як оформляє карту

Використання пластикових карт для виплати зарплати вигідно і самому підприємству, знижуючи готівковий оборот, дозволяючи обходитися без касира (або послуг з інкасації) і сильно економлячи на розрахунково-касове обслуговування в банку. Власнику зарплатної картки зручно і те, що всі витрати з одержання та обслуговування бере на себе організація, в якій він працює, і для нього цей пластик буде з безкоштовним обслуговуванням.

емітент

Безпосереднім емітентом пластикової картки є банківська організація, яка обслуговує підприємство. Кредитна організація при цьому отримує собі нових корпоративних клієнтів фізичних осіб, що користуються її послугами. Як правило, власникам зарплатних карток передбачені пільги і в цілому при обслуговуванні - наприклад, таким клієнтам можуть надавати кредит за нижчою ставкою.

Чим зарплатна картка відрізняється від звичайної дебетової

У початківців користувачів зарплатна картка часто асоціюється зі звичайною дебетної, між тим, це два різних банківських продукту. Схожі за зовнішнім виглядом і за способом зберігання грошей, ці дві картки мають суттєві відмінності, так зарплатна:

видається безкоштовно;
термін пільгового обслуговування обмежений періодом роботи в конкретній організації;
власники такого пластика відносяться до категорії лояльних клієнтів, і для них передбачені пільги і знижки при обслуговуванні.

На відміну від них дебетові пропозиції:

в більшості випадків бувають з платним річним обслуговуванням;
термін обслуговування карти можна періодично продовжувати (але для цього все одно необхідно міняти пластик);
власники карт не мають особливих привілеїв в наданні інших банківських послуг.

види

Власнику зарплатних карт необхідно знати, що крім того, що бувають зарплатні дебетові картки, можливі й інші варіанти обслуговування (наприклад, це може бути інструмент з овердрафтом або кредитний). Як правило, ці банківські продукти видаються з ініціативи клієнта, якому потрібні додаткові послуги, і він згоден їх оплачувати.

дебетова

Цей вид карти обслуговує зарплатний рахунок, на який роботодавець перераховує фінанси співробітникам підприємства. Багато власників таких пластикових банківських карток, з усіх функцій використовують тільки видачу готівки в банкоматі і можливість оплачувати покупки в супермаркетах. Підключення інтернет-банкінгу значно розширює можливості власників індивідуальних зарплатних пластиків, роблячи можливим використання банківської картки для оплати послуг онлайн.

Дебетова з овердрафтом

Якщо власник банківської карти вирішує оформити овердрафт, то він отримує в своє розпорядження можливість використання кредитної лінії банку. При цьому необхідно враховувати, що ця послуга оплачується за окремими тарифами, і має на увазі додаткові витрати. Плату за користування кредитними ресурсами банківська структура автоматично зніме з рахунку клієнта при надходженні нових засобів. Ліміт овердрафту (сума, яку може отримати користувач), вказує в банківському договорі.

Кредитна

В цьому випадку, кредитні ліміти будуть вище, ніж при овердрафт і учасникам зарплатних проектів, такі карти будуть оформлятися на пільгових умовах. Наприклад, для тих, хто отримує зарплату через Ощадбанк, ця фінансова організація видає кредитки на суму до 200 000 рублів і 19% річних (при 24% для звичайних клієнтів). Для того щоб відкрити такий пластик в відділеннях Ощадбанку, не потрібен пакет документів, а потрібно тільки паспорт - інша інформація про клієнта (включаючи рівень його доходу), у кредитної установи вже є.

Як замовити зарплатну карту самостійно

Пластик на отримання заробітних коштів може оформлятися і самим користувачем. Це абсолютно не складна процедура, наприклад, щоб отримати зарплатну карту Ощадбанку, необхідно:

Вивчити асортимент пропозицій, вибравши відповідний продукт. Це може бути картка Visa або інший пластик, які обслуговується безкоштовно.
Звернутися до відділення банку із заявою на видачу, вказавши потрібну програму обслуговування.
Дві-три тижні йдуть на випуск картки. Разом з пластиком, користувач отримує вкладиш, де вказано номер рахунку - необхідно повідомити його в бухгалтерію роботодавця.
Потрібно пам'ятати, що зараз у вас не повноцінна зарплатна картка, (яка видається тільки в рамках спільного проекту за участю банку і роботодавця), а пластик, для перерахування заробітних коштів. З цієї причини витрати по обслуговуванню доведеться оплачувати самостійно.

Оформлення через інтернет

Сьогодні багато банків (ВТБ24, Альфа-банк, Ощадбанк і інші) надають можливість замовляти пластик онлайн. Порядок дій тут не сильно відрізняється від варіанту з оформленням у відділенні банку - перейшовши на необхідну сторінку на сайті, вам потрібно вибрати цікавий тип карти (наприклад, стандартний, золотий або платиновий у Ощадбанку) і заповнити анкету. Далі заявка відправляється в кредитну організацію, а через 2-3 тижні, ви можете прийти за готовим картковим продуктом.

Як зробити кращий вибір

Вибираючи самостійно банк, щоб оформити зарплатні перерахування, користувач вільний у виборі відповідних для нього умов, тому може зупинитися на найбільш вигідних для нього пропозиціях. Важливе значення можуть мати:

Акції, які проводить кредитна організації для власників дебетових карт. Сюди ж відноситься Кешбек з покупок, що допомагає повернути до декількох тисяч рублів за рік при активному використанні пластику.
Інтернет-банкінг і мобільний банк, що надають можливість проводити платежі і робити переклади, буквально не встаючи з дивана.
Додаткові послуги, що входять в річну абонентську плату, і можливість обслуговуватися безкоштовно.

вартість обслуговування

Існує думка, що дебетові карти обов'язково мають платне обслуговування, але це не так. Для прикладу можна взяти пластик «Космос» Хоум Кредит банку. Перший рік обслуговування пластикових карток не передбачає оплати, а в подальшому, щоб отримати цей бонус, потрібно зберігати на пластиці мінімум 10 000 рублів. Цій умові відповідати не складно, тим більше що дана сума залишається на рахунку і на неї нараховуються відсотки.

Наявність мережі банкоматів

Так як не всі платежі здійсненні в безготівковій формі, то поширеність сервісів за зручним зняття готівкових коштів - це важлива перевага зарплатних карт певного банку. Знімаючи гроші в «рідному» банкоматі, не потрібно замислюватися і переживати щодо комісії за обслуговування - її просто не буде. Таблиця призводить топ-3 російських банків за кількістю банкоматів:

Назва банку	Число банкоматів, шт.
Сбербанк	86 103
ВТБ 24	8 187
Россельхозбанк	4 654

Як бути при звільненні

Припиняючи працювати в певній організації, багатьом власникам зарплатних карток час задуматися, яким чином буде проходити подальше обслуговування останніх. Залежно від вихідної ситуації, можливі два варіанти:

Зарплатна картка була видана роботодавцем. В цьому випадку при звільненні працівника він може здати карту бухгалтеру. Якщо ж він планує користуватися пластиком далі, то оплачувати обслуговування йому доведеться самостійно.
Пластик був самостійно отримано співробітником (наприклад, ощадбанківських Visa Electron) - при такій ситуації для працівника нічого не змінюється і він продовжує користуватися картою як і раніше.

Можливості зарплатних карт

Добре підібраний тариф надає користувачеві широкі можливості сучасних сервісів, платіжних операцій, знижок і бонусів. Навіть якщо якась послуга сьогодні вам неактуальна, не факт, що вона не стане в нагоді завтра. Наприклад, активне використання пластика для оплати активізує інтерес до Кешбек, хоча ще зовсім недавно власник міг не приділяти йому уваги.

Зняття готівки без комісії в банках-партнерах

Можливість користуватися банкоматами для переведення в готівку коштів - дуже зручна функція, до якої регулярно вдаються багато власників пластику. Якщо у кредитної організації, що видала вам карту невелика мережа банкоматів, то вам доведеться вдаватися до послуг банкоматів інших банків. При цьому можливо кілька варіантів:

Пластик, який ви використовуєте, може безкоштовно обслуговуватися банкоматами інших фінансових організацій. Наприклад, при певних умовах, з пластика Tinkoff Black можна знімати готівку в будь-яких банкоматах без комісії.
Послуги партнерської мережі обходяться за пільговим тарифом. Наприклад, клієнтам Газпромбанку зручно користуватися пристроями для видачі грошей Промсвязьбанка або Девон-кредиту, тому що обслуговування в цьому випадку буде всього 0, 5%.
Зняття грошей в банкоматах сторонніх банків, що не входять в партнерську мережу, часто має на увазі комісію від 1% і мінімальний розмір від 100 рублів, тому користуватися ними не завжди буває вигідно.

Розрахунки в інтернеті

Сучасні карткові продукти, на які переводять зарплату, дають можливість здійснювати безліч операцій через інтернет. Ви можете бронювати готелі або оплачувати послуги ЖКГ, при цьому можливі два варіанти:

Оплата виконується безпосередньо через сайт з надання послуг за допомогою введення CVC-коду.
Платіж здійснюється за допомогою сайту банку - цей спосіб буде зручніше через більшої безпеки, а також додаткових сервісів, таких як створення шаблонів для регулярних платежів.

Операції по руху грошових коштів

За допомогою зарплатної картки користувач може переводити гроші як на інші карткові продукти або банківські рахунки, так і на електронні гаманці (Яндекс.Деньги та інші). Якщо ви активно використовуєте гаманець, то має сенс прикріпити його до пластику - часу на здійснення платежу буде йти менше. При разових перерахування швидше буде скористатися послугами обмінників, комісія в обох випадках складе до 5%.

Здійснення платежів за кордоном

Власники карток Visa і Mastercard можуть користуватися ними за кордоном без особливих обмежень, але при цьому необхідно враховувати, що закордонні операції знаходяться у банків під особливим контролем і можуть бути заблоковані через підозру в несанкціонованому доступі. Тому, в інтересах власника перед поїздкою уточнити у банківських співробітників всі деталі використання карткового продукту за кордоном.

Інтернет-покупки

Використання пластика для інтернет-покупок дуже зручно, надаючи можливість за кілька кліків стати власником вподобаного вам товару. У більшості випадків оплата відбувається методом введення верифікаційного коду зі зворотного боку пластику. Приємним бонусом до покупок буде Кешбек, який повертає власнику частину витраченої суми (2-3%, але буває і до 10% і вище).

Які банки пропонують зарплатні програми

Пропонуючи оформити зарплатну обслуговування в індивідуальному порядку, російські банки визначають дуже різні умови обслуговування - як по процентній ставці, так і за вартістю послуг або додаткових бонусів. У таблиці наводяться деякі варіанти з різними показниками:

Назва банку	Назва карткового продукту	Платіжна система	Термін дії, років	Нарахування відсотків на залишок, %	вартість обслуговування	Обмеження щодо зняття коштів	Кешбек, інші бонуси при наявності
Тінькофф Банк	Tinkoff Black	Mastercard	3	7	Безкоштовно при наявності вкладу від 30 000 рублів, в інших випадках - 99 р. у місяць	При знятті понад 150 000 рублів на місяць комісія 2%, при сумі готівки від 3 до 150 тисяч - безкоштовно.	До 30%, безкоштовні перекази на інші карти.
Хоум Кредит банк	«Космос»	VISA	5	7, 5	Перший рік - безкоштовно, далі без оплати при мінімальному залишку на рахунку 10 000 рублів (або 99 р. На місяць).	Денний ліміт на зняття 500 000 рублів.	До 10%
Touch Bank	дебетова	Visa	3	До 8% з залежності від терміну	Безкоштовне обслуговування при мінімальному внеску від 50 000 рублів (або 250 р. В місяць)	відсутні	До 3%, безкоштовне зняття в усіх банкоматах.
Росбанк	«Класична»	СВІТ	5	5	Безкоштовно при залишку від 50 000 рублів (або 150 р. В місяць).	Щоденний ліміт на зняття готівки - 150 000 рублів, щомісячний ліміт при користуванні сторонніми банкоматами - 500 000 р.	-
ВТБ 24	«Індивідуальна»	Visa	3	7	Безкоштовно при залишку понад 15 000 рублів	Зняття готівки у всіх банкоматах без комісії залежить від суми, витраченої на покупки (наприклад, при витратах 5-15 тисяч р., Без комісії можна зняти до 15 000 грн.).	До 10%
Альфа Банк	«Оптимум»	Mastercard	3	До 8%	Безкоштовне обслуговування при зарплаті від 20 000 рублів	Немає комісії і обмежень на зняття готівки у банків-партнерів	До 50% при оплаті в ресторанах
Сітібанк	Standart	Mastercard	3	3, 5	Безкоштовно при заробітку понад 80 000 рублів (або 250 р. В місяць)	Зняття готівки через сторонні банкомати - 1% (не менше 100 рублів).	-

Переваги та недоліки пластика для отримання заробітної плати

Наданий на роботі або оформлений самостійно в банку, пластик для нарахування заробітку має безліч переваг у вигляді відсотків, що нараховуються на залишок і зручного способу зберігання грошей. Ось чому більшість підприємств Москви і інших великих міст давно зробили для себе вибір на користь цього банківського продукту. Якщо говорити про недоліки, то це будуть «мінуси» сучасних пластикових пропозицій в цілому - сюди може ставитися: