Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Продаж житла користується надзвичайним попитом, незважаючи на кризу, але квартири і будинки коштують дорого, і грошей на них, особливо у молодих сімей, не вистачає. Сбербанк вважається однією з найбільших фінансових структур в країні, що має розгалужену мережу відділень, тому багато хто хотів би вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку так, щоб програма передбачала умови з невеликим початковим внеском від позичальника. У Ощадбанку багато кредитних продуктів по іпотеці, і перед тим, як отримати іпотечний кредит в Ощадбанку, потрібно розглянути всі умови.

Що таке іпотека

Багато хто вважає, що іпотека - це позика на придбання нерухомості. Однак це поняття набагато ширше. Якщо людина хоче взяти позику в банку і надає в якості забезпечення свою нерухому власність, то вважається, що він бере іпотеку. Спочатку іпотекою називався стовп, який ставили стародавні греки на землі свого боржника, відзначаючи, що при несплаті боргів земля відійде до позикодавцеві. Банки, надаючи видачу рублевих і валютних позик, мають право забрати нерухомість собі, якщо позичальник не погасить заборгованість в зазначені терміни.

Видаючи кредити, банки повинні бути впевнені, що дають гроші під надійне забезпечення. Позика під нерухомість є хорошим способом вкладення коштів, тому що квартири завжди в ціні, їх можна вигідно продати. Тому для тих, хто хоче взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку, ця фінансова структура надає самі щадні вимоги, відсотки за взяття коштів низькі, а термін повернення грошей розтягується на довгі роки, іноді десятиліття.

Іпотечні програми Ощадбанку

Для тих, хто цікавиться питанням, як взяти іпотеку в Ощадбанку, ця кредитно-фінансова організація займається наданням різних офіційних продуктів і програм. Кожен позичальник з Москви і Санкт-Петербурга може вибрати для себе відповідний варіант з нижченаведених:

  • Взяти іпотечний кредит в Ощадбанку за умови державної підтримки. Мінімальна сума кредиту - від 300 тис. Рублів, початковий внесок - 20% від вартості нерухомості, термін дії розрахований до 30 років за ставкою 11, 4% річних. Заборгованість погашається ануїтетно.
  • Взяти позику з закладанням власної нерухомості. Максимальна сума не повинна перевищувати 10 млн рублів, початковий внесок не потрібен, іпотека оформляється на термін до 20 років за ставкою близько 15% річних, борги погашаються рівними ануїтетними платежами щомісяця.
  • Молоді сім'ї можуть брати іпотеку на квартиру в Ощадбанку за пільговими умовами - під 9, 5% річних, з початковим внеском 20%, на суму від 300 тис. Рублів, на період до 30 років, з щомісячними платежами, що розраховується за допомогою кредитного калькулятора на сайті Ощадбанку.
  • Для споруджуваного житла позика може братися з початковим внеском 15% ставкою до 10% річних, мінімальною сумою 300 тис. Рублів, на термін від 7 до 30 років залежно від того, як субсидується Держбудом дану позику. Надається однією або двома частинами, борги гасяться щомісяця.
  • Для тих, хто задається питанням, як взяти іпотеку в Ощадбанку на квартири вторинного ринку, СБ РФ надає наступні умови: сума позики від 300 тис. Рублів, ставка до 10% річних, терміном до 30 років при початковому внеску 20%, з погашенням щомісячними платежами.
  • Якщо хочете побудувати будинок або котедж за містом, то СБ РФ надає спеціальну іпотечну програму: сума кредиту від 300 тис. Рублів, початковий внесок 25%, ставка 11, 5% річних на термін 30 років з погашенням ануїтетно.
  • Для бажаючих побудувати приватний будинок в межах міста, Сбербанк дає позики на таких умовах: сума від 300 тис. Р. на 30 років, зі ставкою 12% річних, початковим внеском 25%, погашенням рівними платежами щомісяця.

З держпідтримкою

Щоб вирішити питання з тим, як взяти пільгову іпотеку в Ощадбанку за умови підтримки держави для військовослужбовців, потрібно знати, що вам доведеться обов'язково оформити страховку, інакше процентна ставка зросте з 11, 4% до 12, 4% річних. Крім цього, купувати нерухомість можна тільки у забудовника або власника, який є юридичною, а не фізичною особою. Продукт поширюється на ринок первинної та вторинної нерухомості.

Рефінансування під заставу нерухомості

Відмінністю даної позики від інших є те, що вона нецільова - гроші можна витрачати як завгодно, Sberbank не відслідковує цільові витрати клієнтів, які скористалися цим видом кредитування. Крім того, тут немає ніякого початкового внеску, і страховка необов'язкова. Запорукою ж може служити будь-яка нерухомість, аж до наявного гаража або ділянки землі.

молоді сім'ї

Щоб взяти іпотеку молодим сім'ям, у яких є дитина, потрібно знати, що пропозиція по іпотеці поширюється тільки на ринок вторинного житла при продажу квартири або будинку фізичною особою. При цьому учасником угоди не може бути дитина, вік позичальника - від 21 до 35 років, квартира не повинна бути в частковій власності, і повинна бути придбана продавцем після 1998 року. У зв'язку з великим напливом бажаючих отримати іпотечну нерухомість, Сбербанк стимулює електронне оформлення заявок на іпотеку онлайн зі ставкою 9, 5% при базовій ставці 10%.

житло, що будується

Щоб дізнатися, як взяти іпотеку в Ощадбанку під житло, що будується, потрібно уважно прочитати умови акції - в залежності від отримання позик від забудовника позика може виділятися під 10, 7% або 8% річних на термін від 7 до 30 років. При цьому початковий внесок становить 15%, якщо позичальник дав відомості про доходи, і 50%, якщо РБ РФ не отримав ці дані. Розрахунки здійснюються через акредитацію - банк перераховує суму на рахунок клієнта, і зняти він її може тільки після того, як представить посереднику необхідні документи (ДДУ).

готове житло

Відмінністю даного іпотечного продукту від інших є переваги щодо молодих сімей - їм можна отримати позику під 9, 5% річних за умови електронного оформлення документів. Крім цього, при розрахунках можна використовувати материнський капітал і отримувати податкові відрахування до 13% за перераховані відсотки, що, в залежності від вартості квартири, може становити до 260 тис. Рублів.

Заміська нерухомість

Для тих, хто мучиться питанням, як взяти вигідну іпотеку в Ощадбанку на будівництво дачі або котеджу за межею міста, пропонується оформити кредит з наступними обмеженнями - якщо ви не є клієнтом СБ РФ, то ставка збільшується на 0, 5%, і становитиме 12 % річних. Крім цього, ставка зростає ще на один відсоток, якщо ви відмовляєтеся оформити страховку життя. Дозволяється залучити позичальників в кількості не більше 3 осіб.

Будівництво житлового будинку

Оформити позику на будівництво свого будинку можна тільки при проведенні попередньої оцінки житла, що будується. Сума кредиту не буде перевищувати 75% від оціночної вартості, при цьому допускається залучення позичальників. До моменту оформлення в заставу споруджуваного будинку необхідно надати банку інше забезпечення - інші житлові приміщення, земельну ділянку, заручитися гарантіями поручителів.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку

Багато потенційних клієнтів не знають, як взяти іпотеку на вигідних відсотках в Ощадбанку, бояться не погасити борг в умовах кризи, не уявляють собі загальної схеми подачі необхідних документів. За відгуками, отримання позики на житло в Ощадбанку - складна процедура, остаточний успіх якої не гарантований, тому потрібно бути готовим до будь-яких додаткових вимог банку і до змін початкових претензій, а також до того, що менеджери визнають неможливим обслуговування за обраною вами програмі.

етапи процедури

Перед тим, як взяти іпотеку в Ощадбанку, необхідно слідувати поетапного алгоритму в такій послідовності:

  • Визначитися з тим, за якою програмою ви хочете кредитуватися - для споруджуваного, готового житла, квартири, заміського будинку.
  • Потім розрахуйте на калькуляторі сайту Ощадбанку приблизну переплату, яку будете виплачувати за користування позикою.
  • Знайдіть житло і зберіть необхідні документи - зарплатну довідку, відомості про стаж роботи, наявність інших доходів.
  • Зібравши первинний пакет документів, зверніться до найближчого відділення з заявкою на отримання кредиту. Розгляд документів займає 2-5 днів.
  • Після цього ви підписуєте кредитний договір на купівлю житла, оформляєте в Росреестра право володіння, віддаєте всі документи в Ощадбанк. Займає цей етап 7-10 днів.
  • Підписуєте договір на іпотеку і отримуєте необхідну суму.

На яких умовах дають іпотеку в Ощадбанку

Різні програми передбачають різні передумови, на яких вийде вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку. Вони стосуються як особистості позичальника, так і тієї власності, яку він може надати банку в якості гарантії забезпечення. Для того, щоб скористатися пільговими програмами, доведеться збирати додаткові документи, а процедура перевірки відніме до 2 тижнів.

Вимоги до позичальника

Для отримання іпотечної позики необхідно бути громадянином Росії у віці 21-75 років, працювати не менше півроку на одному місці, мати достатній дохід для виплати відсотків за позикою. Окремі варіанти кредитування передбачають залучення созаемщиков та поручителів. Нецільовий кредит з рефінансування не дадуть, якщо один з позичальників - приватний підприємець, фермер, директор малого підприємства.

забезпечення кредиту

Для того, щоб убезпечити свої вкладення, банк бере в заставу під забезпечення нерухоме майно, яке є предметом іпотечного договору, будь це будується, готове житло, будинок, квартира в межах міста, заміський ділянку або котедж. В окремих випадках позичальник може закласти іншу нерухомість, від земельної ділянки до гаража, якщо такий порядок передбачають умови програми.

Які документи потрібні для отримання іпотеки Ощадбанку

Залежно від програми кредитування, якій ви збираєтеся скористатися, пакет документів може варіюватися від декількох паперів до цілої кіпи довідок, свідоцтв, атестатів, нотаріально завірених копій. Індивідуальний підхід до клієнтів, який рекламується Ощадбанком як перевага, на практиці означає, що можуть знадобитися найрізноманітніші документи для підтвердження платоспроможності.

базовий пакет

Всі кредитні продукти на придбання житла первинного або вторинного ринку нерухомості передбачають наявність у позичальника наступних документів:

  • анкети-заяви позичальника;
  • паспорта і будь-якого іншого посвідчення особи (військового квитка, посвідчення водія);
  • довідки з місця роботи про доходи і трудовий стаж;
  • нотаріально завіреної копії трудової книжки.

Соціальна іпотека

Продукт надається для студентів та інших нужденних категорій громадян. До основного пакету документації вони докладають такі папери:

  • завірені копії свідоцтв про шлюб, народження дітей;
  • копії дипломів, атестатів;
  • довідки про квадратуру кімнат, що припадає на кожного члена сім'ї, котра видається ЖЕКом за місцем прописки;
  • документацію на придбану квартиру.

пільгові програми

Державна підтримка допомагає окремим категоріям громадян взяти позики на житло на вигідних умовах. Щоб взяти позику, вони повинні представити банку наступні документи, крім базового пакета:

  • службове посвідчення, яке підтверджує роботу позичальника в федеральному бюджетній установі;
  • документи про сім'ю (завірені копії свідоцтв про шлюб і народження дітей);
  • свідоцтво про участь в НІС;
  • довідки про отримання субсидій на поліпшення житлових умов.

Кредитування за участю материнського капіталу

Для отримання позики за програмами за участю маткапіталу, за інструкцією, доведеться представити банку такі документи:

  • сертифікат про материнський капітал;
  • довідку з Пенсійного фонду про наявність грошових коштів по материнському капіталу;
  • завірене свідоцтво про шлюб (не надається, якщо заявником виступає батько-одинак);
  • завірене свідоцтво про народження дитини;
  • мають значення документи, що підтверджують родинні зв'язки заявника з дитиною.

Плюси і мінуси іпотечного кредитування в Ощадбанку

До плюсів іпотечного кредитування Ощадбанку відноситься різноманіття пропонованих програм, зручність розрахунку платежів і внесків, докладні описи переваг кожного виду позики, покрокові консультації. Однак, за відгуками, скористатися позиками на нерухомість важко - заявки на отримання грошей не отримують схвалення менеджерів. До того ж доводиться збирати дуже багато додаткових паперів для отримання кредиту.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси