- Що таке кредитування малого бізнесу
- види
- Державна програма
- пропозиції банків
- Як отримати
- як оформити
- Відео
Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
Мало хто мають готівку на відкриття або розвиток малого бізнесу. Кращим рішенням у цій справі буде звернення в банк на отримання позики, адже банківські установи країни пропонують різні варіанти співпраці. Кредитування малого бізнесу - виділення фінансових коштів підприємству або підприємцю під розвиток власних проектів, реалізація яких допоможе збільшити прибуток. У чому полягає перевага такого виду кредитування і яку роль в цьому відіграє держава?
Що таке кредитування малого бізнесу
У сучасних ринкових реаліях на малий бізнес держава покладає великі надії, вважаючи його локомотивом економіки. На підтвердження цього - практика багатьох країн з розвиненою ринковою економікою, де мале підприємництво займає більшу частину бізнесу з виробництва товарів і надання послуг, приносячи величезний прибуток.
Індивідуальні підприємці та невеликі виробництва не тільки поповнюють скарбницю через сплату податків і зборів, але забезпечують економічно активне населення робочими місцями, а це сприяє зменшення безробіття і зниження соціальної напруги. Для відкриття ж нових виробництв або розширення існуючої справи потрібні грошові вливання, з якими може допомогти банківське співтовариство країни.
для ІП
Позики, надані індивідуальним підприємцям, видаються на різних умовах і залежать від ряду факторів. Банки з радістю видадуть гроші під відсоток, але тільки тоді, коли будуть впевнені, що фінансування принесе віддачу і отримувач кредиту зможе витримати кредитне навантаження. Відразу варто обмовитися, що позики видаються на більш вигідних умовах, ніж споживчі позики, однак тут теж є свої нюанси, з якими можна ознайомитися далі.
На розвиток малого бізнесу
Якщо підприємець впевнено стоїть на ногах і готовий розвивати власну справу, йому необхідні додаткові кошти. Проблема в тому, що не всі мають в наявності великі суми грошей, адже в більшості випадків наявності вільних обігових коштів і так спрямовуються на розвиток бізнесу. Банки пропонують ІП ряд кредитних продуктів на розвиток власної справи. Крім цього, підприємці завжди можуть звернутися і до інших організацій, здатним дати в борг гроші під відсотки:
- кредитні кооперативи;
- приватні інвестори;
- мікрофінансові організації;
- державні фонди підтримки малого підприємництва.
Інвестори вважають за краще вкладати гроші в підприємства і організації, які успішно розвиваються, що підтверджує звітність по чистому прибутку, підведення результатів господарської діяльності, попит на вироблені товари і послуги на ринку. Кредитори в такому випадку завжди йдуть назустріч, пропонуючи низькі процентні ставки і збільшення термінів використання позикових коштів.
Для організації малого бізнесу
Бізнесменам складніше закредитувати, оскільки вони повинні переконати інвестора в рентабельності стартапу. Для цього надається складений бізнес-план, який повинен показати, яким чином буде отримано прибуток і через якийсь час ІП зможе розрахуватися за боргами з кредитором. Крім цього, банки в більшості своїй зажадають забезпечення по кредиту у вигляді застави або поручительства. Якщо ж такі вимоги не пред'являються, найімовірніше кредитор компенсує свої ризики через підвищену відсоткову ставку.
види
Підвівши проміжний підсумок, можна впевнитися, що отримати кредит на розвиток або запуск власної справи - річ реальна. Інша справа - це умови, які кредитор пред'являє для бізнесу, адже для деяких вони можуть стати непосильними. Взяти гроші під відсотки просто, однак, навіщо переплачувати, адже для суб'єктів малого підприємництва існує ряд програм як з боку банків, так і держави на більш вигідних умовах ніж стандартний банківський кредит.
пільгове
Як такі пільгові кредити малому бізнесу не існують, але підприємцям варто знати, що в Росії діє послуга субсидування, спрямована на стимулювання потенційних суб'єктом МСП. Вона дозволяє знизити кредитне навантаження, зменшивши щомісячні платежі. Для цього необхідно підготувати певний пакет документів і звернутися до уповноваженого органу за місцем ведення бізнесу. При сприятливому вирішенні питання підприємець отримає субсидію, за допомогою якої здійснюється покриття процентних зобов'язань.
без застави
Надання забезпечення по кредиту у вигляді застави дає підприємцю можливість отримати позику під нижчий відсоток і збільшити вихідну запитувану суму. Однак не всі мають таку можливість, тому альтернативою може служити поручительство. У банках існують і беззаставні кредити, але отримати такі гроші власнику компанії вкрай складно, оскільки існують високі кредитні ризики.
Державна програма
Довгий час держава лише на папері допомагало розвитку підприємництва через прогалини в законодавстві. Однак останнім часом частіше доводиться чути про нові кроки з боку держави. У поточному році в планах у уряду переглянути ряд підходів в сфері кредитування бізнесу. Передбачається прийняття ряду управлінських рішень, зниження процентних ставок, розвиток федеральних програм підтримки.
Ознайомтеся з онлайн-сервісом для формування звітності ВП.
мікрофінансування
У багатьох країнах світу практика мікрофінансування має великий успіх. Принцип її дії полягає в кооперації держави і банків для надання цільових кредитів представникам малого бізнесу за пільговою ставкою і на вигідних умовах. На жаль, вітчизняна економіка не може похвалитися великими держпрограмами мікрокредитування. Точніше буде сказати, що така практика тільки зароджуватися на просторах Росії, а в деяких регіонах про неї припадає лише мріяти.
державне поручительство
Малий бізнес, який успішно тримається на плаву і має стабільну виручку, а не збиток, може скористатися можливістю державного поручительства. Такий варіант допомагає закредитувати в банку під гарантії держави, якщо у суб'єкта МСП немає власного відповідного забезпечення для отримання позики. Однак необхідно знати, що послуга ця є платною і становить кілька відсотків від суми позикових коштів.
Порука оформляється у Фонді підтримки підприємництва. Позичальник не бере участі в переговорах між Фондом та банком-посередників, що видає кредит, - він лише збирає всі необхідні документи. Госпоручітельством часто користуються навіть ті представники малого підприємництва, у яких є що запропонувати банку в заставу, оскільки дана послуга набагато вигідніше. Вона становить близько 50-90% від вартості застави, плата за страхування та оцінку якого повністю лягати на витрати підприємця.
субсидування
Стимулюючи всіх бажаючих відкривати і розвивати свій невеликий бізнес, держава готова на безоплатній основі виділяти субсидії. Надаються гроші, на жаль, не всім бажаючим, а тільки тим, хто може підтвердити прибутковість власного бізнесу. Центри зайнятості, фонди з розвитку підприємництва регіональні бюджет - через них здійснюється вкладення держкоштів, які на відміну від банківських позик повертати не доведеться.
пропозиції банків
У Москві завжди можна відшукати і вибрати банк, який співпрацює з підприємцями-початківцями і з вже відбулися бізнесменами. Як вже зазначалося вище, кредити для малого бізнесу можна взяти без забезпечення, проте ставки по таким продуктам практично у всіх перевищують показник в 20%, що є високим кредитним навантаженням і не кожному підприємцю це по плечу.
Цільові ж кредити для бізнесу значно вигідніше. Крім цього, при необхідності можна отримати в банку мікрокредит (до мільйона рублів) або скористатися овердрафтом. Свої проекти можна реалізувати за допомогою пропозицій ряду банків, таких як Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Росбанк і ін.
Сбербанк
Найбільший банк країни працює в різних напрямках, пробуючи допомогти представникам малого підприємництва. Так, в Центрі розвитку бізнесу Ощадбанку можна оформити кредити, укласти договір страхування, відвідати семінари та тренінги з актуальних питань ведення власної справи. Керівники фірм та ВП можуть скористатися послугою тендерної гарантії «Бізнес-Гарантія» або отримати вичерпну інформаційну підтримку на інтернет-порталі «Ділове середовище».
Сбербанк також розробив лінійку пропозицій для кредитування представників малого бізнесу. Підприємець може отримати не тільки позику на будь-які цілі, а й скористатися кредитними продуктами банку на придбання комерційної нерухомості, транспортних засобів і устаткування. При необхідності поповнити оборотні кошти клієнти банку можуть скористатися овердрафтом або спеціальним кредитом. Мінімальний термін надання позик для юридичних осіб та ВП становить 3 місяці, а ставки стартують від 11, 8% в залежності від пропозиції.
Банк ВТБ 24
Крім розрахунково-касового обслуговування, послуг еквайрингу, підбору індивідуального пакета послуг і ін., Банк пропонує ІП ряд кредитних продуктів. Підприємці можуть взяти овердрафт або отримати гроші на розвиток бізнесу, покупку заставного майна, нерухомості та поповнити обігові кошти. Методика розрахунку процентних ставок, максимальних термінів і сум залежить від кредитоспроможності позичальника.
Россельхозбанк
Приватникам, які бажають розвивати свій бізнес на ниві сільськогосподарської діяльності, варто звертатися до філій Россельхозбанка. Підприємці можуть отримати позикові кошти на проведення сезонних сільськогосподарських робіт, поповнення оборотних коштів, закупівлю техніки і обладнання, покупку землі, молодняку та ін. Кредитування малого бізнесу відбувається за ставками, які залежать від терміну надання позики. В більшості випадків банк попросить забезпечити заставу, однак може надати відстрочку у погашенні основного боргу.
Як отримати
Позичити гроші на розвиток бізнесу або стартап підприємцю стало легше. Однак для цього необхідно виконати ряд умов банку, як джерела інвестиційної діяльності, і відповідати певним критеріям. Можна звернутися за грошима до держорганів або приватним структурам. Великим же перешкодою для отримання грошей у борг все ще залишаються високі процентні ставки, які значно перевищують ключову ставку Центробанку, що за нормами ринкової економіки є дорогим задоволенням.
Вимоги до позичальника
Хоч у кожного банківської установи свої вимоги до кредитування малого бізнесу, в більшості випадків портрет позичальника повинен відповідати таким основним параметрам:
- громадянин РФ з постійною реєстрацією;
- вік від 21 до 65 років;
- позитивна кредитна історія;
- офіційний дохід.
умови
Мати грамотний бізнес-план - це одне з основних умов, за яким відбувається кредитування малого бізнесу. Спираючись на цей документ банк буде оцінювати шанси на повернення позичених коштів. Великим плюсом буде наявність у власності рухомого і нерухомого майна, яке можна буде надати в заставу. При відсутності оного, можна надати поручительство, а краще декілька.
як оформити
Залежно від цілей кредиту, порядок оформлення може відрізнятися. Перше, що необхідно зробити, - це звернутися в кредитну організацію і поцікавитися, який пакет документів потрібно для повчання позики. Після того як всі папери будуть зібрані, слід заповнити заявку на отримання позики. Рішення банку може зайняти до 10 робочих днів, хоча на практиці процедура розгляду відбувається значно швидше. Якщо заявка на видачу кредиту схвалена, можна підписувати кредитний договір.
Які документи необхідні
Що ж входить в обов'язковий набір документів? По-перше, це паспорт громадянина РФ. Разом з ним додаються такі папери:
- заповнену заяву-анкета;
- свідоцтво про держреєстрацію як ІП або ТОВ;
- податкова декларація;
- виписка з ЕГРЮЛ або ЕГРІП;
- документи на поручительство / заставу;
- виписка з бюро кредитних історій;
- бізнес план;
- довідка про перебування на податковому обліку.
Скористайтеся онлайн-сервісом для успішного ведення бухгалтерії ВП.
Етапи укладення кредитного договору
Підписання кредитного договору відбувається за аналогічною схемою, як і з іншими договорами. Підприємцю особисто необхідно з'явитися в банк, щоб поставити свій підпис під договором позики. Якщо в якості забезпечення по кредиту виступають поручителі, то їх присутність теж буде обов'язковим. Договір укладається у двох примірниках - дляя кожної зі сторін, після чого гроші надходять на рахунок позичальника.
Дізнайтеся про можливості формування звітності ТОВ онлайн.