Щомісячні витрати на обслуговування позики негативно позначаються на сімейному бюджеті. У підсумку переплата по позиці становить вселяє цифру, відповідну з величиною боргового зобов'язання, тому при можливості погасити заборгованість раніше покладеного терміну, необхідно вносити наявні гроші.
Як достроково погасити кредит
При поверненні банку боргу понад передбачений графіком розміру планових виплат відбувається зменшення позики. Позичальник отримує можливість заощадити на сплаті відсотків. Кредитор в цьому випадку втрачає свій прибуток, рівну вигоду кредитоотримувача, тому раніше за погашення кредиту достроково для відшкодування своїх збитків банки нараховували пеню.
Після внесення змін до Цивільного кодексу закон забороняє утримання будь-якої комісії при поверненні позикових коштів раніше терміну. Існує два варіанти, як зменшити витрати по позиці. Можна перш обумовленого періоду внести кошти для:
- повного закриття боргу;
- покриття частини заборгованості.
Розрахунок дострокового погашення іпотеки
Величезні витрати кредитополучатель несе на обслуговуванні іпотеки - розмір її великий, оформляється вона на тривалий період, тому потрібно гасити заборгованість швидше. Після прийняття рішення про дострокове повернення грошей боржнику необхідно звернутися у відділення банку і попросити провести розрахунок дострокового погашення іпотеки - дізнатися залишок свого боргу і розмір чергових виплат відсотків по іпотечному кредитуванню.
Після цього треба визначитися з сумою, яку можна внести, і чи вистачить її для повного або часткового закриття боргового зобов'язання. При недостатності коштів для остаточного закриття позики необхідно перерахувати іпотеку при достроковому погашенні і дізнатися новий графік планових платежів. Кредитним установам невигідно передчасне внесення боржником залишився позики або частини його, тому необхідно дізнатися чи існує тимчасовий мораторій або обмеження:
- на мінімальні виплати;
- на період виплат.
Як достроково погасити кредит в Ощадбанку
Банк своїм клієнтам надає можливість розраховуватися зі своєю заборгованістю повністю або частково раніше терміну. Щоб зробити дострокове погашення кредиту в Ощадбанку, необхідно написати заяву. Воно повинно містити дату внесення коштів, суму і номер рахунку, з якого будуть списуватися кошти. Обов'язковою умовою є те, що зазначена дата повинна випадати строго на робочі дні.
Дострокове погашення кредиту в ВТБ 24
У банку передбачена можливість для позичальників виплатити позику достроково. Існує порядок подання заяви:
- для часткової виплати позики - за один робочий день до зазначеної в інформаційному листі дати планового платежу;
- для повного внесення залишку заборгованості - за день до запланованої дати погашення.
Для часткової виплати позики кредитором встановлений ліміт мінімального внеску, він вказується при оформленні кредитного договору. Для визначення, як буде виплачуватися решта позики, клієнтові пропонують використовувати калькулятор дострокового погашення ВТБ 24. Позичальник може вибрати один з варіантів і вказати його в заяві:
- зменшити розмір щомісячних виплат та зберегти їх кількість;
- платити той же щомісячний внесок і скоротити термін позики.
Як погасити кредит повністю достроково
Повне дострокове погашення кредиту передбачає сплату частини боргу і відсотків, нарахованих на момент повернення. нюанси:
- Перед тим як платити за кредитними зобов'язаннями, необхідно дізнатися у кредитного інспектора точну величину інших нарахувань: розстрочок, прострочених платежів, штрафів.
- Гарантією, що в майбутньому не виникне ніяких неприємних ситуацій, буде квитанція про сплату заборгованості.
- Також потрібно попросити видати письмове підтвердження, що кредит погашений.
Часткове дострокове погашення кредиту
При недостатності коштів для повного закриття кредитних зобов'язань можливо частково-дострокове погашення кредиту. При внесенні частини заборгованості графік планових платежів перераховується. Як будуть виплачуватися майбутні щомісячні внески, залежить від зазначеного в кредитному договорі варіанти виплат. Розрізняють платежі:
- диференціальні;
- аннуїтетниє.
При диференціальних платежах тіло кредиту ділиться на рівні складові. Щомісячний внесок складається з суми однієї частини і відсотків за позикою. Перевагою такого способу визначення платежів є швидке зменшення боргу і менша величина переплати за кредитними зобов'язаннями. Недолік один - спочатку необхідно платити великі внески. При внесенні частини заборгованості раніше терміну скорочуються процентні нарахування та період кредитування.
Ануїтетні внески припускають однакові щомісячні платежі. Недоліком такого способу є повільне зменшення кредитних зобов'язань і велика переплата. При внесенні частини боргу раніше покладеного терміну банк може запропонувати вибрати варіант з:
- зменшенням планових щомісячних внесків;
- скороченням їх кількості (строку дії кредитного договору).
Умови дострокового погашення кредиту в Ощадбанку
Позичальників банку цікавить, чи можна погасити споживчий кредит достроково. Фінансова установа не передбачає обмежень на внесення боргу раніше терміну, немає встановлених лімітів на мінімальні платежі, мораторіїв. Необхідно внести зазначену суму грошей на певний рахунок в зазначену дату. Недотримання одного з умов анулює заяву, і борг списується відповідно до колишнього графіка.
Як оформити дострокове погашення кредиту
При прийнятті рішення погасити повністю або частково свою заборгованість важливий облік всіх юридичних моментів процедури внесення грошей - потрібно правильно оформити всі документи. Оформлення дострокового погашення кредиту вимагає послідовного ряду дій:
- Письмового повідомлення фінансової установи про свої наміри. Зразок заяви можна отримати у співробітника банку і правильно скласти його - вказати точну суму, яка буде внесена на рахунок або карту, і дату її внесення.
- Щоб уникнути неприємностей потрібно врахувати таку рекомендацію - обов'язково зареєструвати заяву в банку. Після реєстрації ця заява банк розглядає мінімум три дня (максимум п'ять) і сповіщає клієнта про рішення.
- Записану суму бажано внести до зазначеної дати, щоб вона гарантовано була зарахована. При відхиленні величини внесених коштів від заявлених або їх відсутності в зазначений термін зменшення розміру боргу не відбудеться - надійшли кошти будуть використані для покриття чергових платежів, згідно з графіком.
Як розрахувати суму дострокового погашення кредиту
Будь-дострокове повернення кредиту передбачає отримання нового графіка планових виплат. Його розраховує кредитний фахівець. При диференціальному методі сплати зменшуються нарахування щомісячних відсотків, при ануїтетному способі - стає меншим щомісячний розмір внесків або знижується їх кількість і період кредитування. Фінансовими установами передбачена можливість для самостійного розрахунку внесків.
Калькулятор ануїтетних платежів з достроковим погашенням
Щоб дізнатися суму майбутніх виплат, можна використовувати банківський сервіс - ануїтетний калькулятор з достроковим погашенням. З його допомогою можна самостійно провести перерахунок нових щомісячних сум внесків або дізнатися, на скільки можна скоротити термін договору. Після розрахунків можна вибрати собі відповідну схему подальших виплат.
Приклад розрахунку економії при ануїтетних виплат (позика в розмірі 500 тис. Рублів видана на 48 місяців під 17 відсотків річних, величина переплати - 192521, 02 рубля) приведена в таблиці:
|
Місяць внесення боргу |
Розмір (рублів) |
Величина переплати (рублів) |
Зменшення строку дії кредитного договору (місяців) |
|
шостий |
50000 |
155418, 84 |
41 |
|
десятий |
100000 |
133618, 48 |
36 |
|
Шостий і десятий |
50000 і 100000 |
108585, 10 |
31 |