Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Громадяни, які вирішили зайнятися підприємницькою діяльністю, часто стикаються з браком коштів. Багато банків відмовляються видавати позики бізнесменам або встановлюють для них занадто високі відсотки. Кредит в Ощадбанку для ІП можна отримати на більш вигідних умовах, ніж в інших фінансових організаціях. Малому та середньому бізнесу організація видає позики під знижені відсотки і без застави.

Переваги кредитування інвестиційного проекту в Ощадбанку

Одним з головних плюсів співпраці з компанією є можливість дострокового погашення позики без нарахування комісії. Сбербанк захищає своїх клієнтів від дій шахраїв шляхом акредитивної форми розрахунку, тобто гроші переводяться на користь партнера ІП шляхом безготівкового розрахунку. Якщо тендер або платіжні документи виявилися сфальсифікованими третіми особами з метою отримання незаконної вигоди, банк скасує транзакцію. Решта переваги співпраці з Ощадбанком:

  • Надання відстрочки на погашення основної частини боргу. Громадянину доведеться виплачувати відсотки по кредиту, але щомісячні платежі буде менше, ніж спочатку встановлені по позиці.
  • Надання грошей на розвиток власної справи. Якщо позичальник тільки вирішив відкрити власний бізнес, він може отримати фінансування від кредитора. На рішення за такими програмами кредитування впливає специфіка підприємницької діяльності.
  • Можливість оформлення беззаставній позики.
  • Відсутні комісії за видачу готівкових коштів.

Види кредитування малого бізнесу

Ощадбанк надає різні види позик бізнесменам. Юридична особа має право вибрати програму кредитування і спосіб погашення заборгованості. По цільових позиках річна ставка нижче, а терміни виплат більше. Нецільові позики бізнесмени часто беруть для того, щоб заповнити нестачу оборотних коштів. Сбербанк для ІП розробив такі програми кредитування:

  • На будь-які цілі без застави та поручителів. Підприємцю не потрібно залучати своїх знайомих для отримання позики або закладати будь-яку нерухомість, але при цьому компанія громадянина повинна пройти офіційну атестацію в своїй галузі і приносити стабільний дохід.
  • Заставні на будь-які цілі. Клієнт зможе вкласти гроші на свій розсуд, але при цьому зобов'язаний закласти рухоме або нерухоме майно.
  • На поповнення оборотних коштів. ІП може поповнити капітал компанії за допомогою цієї позики. Гроші можуть бути видані під заставу або під поручительство.
  • На придбання автотранспорту, устаткування та нерухомості. Позика клієнту надається для того, щоб він оновив парк техніки і підвищив ефективність власного виробництва.
  • Лізинг. За допомогою Ощадбанку ІП бере в довгострокову оренду техніку, нерухомість, автотранспорт. Після того, як борг буде повністю погашений, клієнт може викупити обладнання зі значною знижкою.
  • Надання банківських гарантій. ІП видаються кошти для забезпечення зобов'язань за угодою з партнером.
  • Рефінансування кредитів інших банків. Юридичні особи, які взяли позики у інших кредиторів під менш вигідні відсотки, можуть переоформити позики в Ощадбанку.
  • Програма стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва. Згідно з цим державним проектом, бізнесменам видають гроші для розширення діяльності під знижені відсотки.

Умови надання кредитів

Особливості кредитування ІП залежать від обраного банківського продукту та стану бізнесу. У громадянина обов'язково повинен бути постійний дохід. За деякими банківськими продуктами позику зможуть отримати навіть особи старше 65 років. ІП вважаються самозайнятими громадянами, але Сбербанк наполягає на їх офіційному працевлаштуванні. Особливо це стосується фізичних осіб, недавно зайнялися своєю справою. Стандартні умови надання позик наступні:

  1. Вік позичальника від 22 до 60 років.
  2. Наявність поручителя у вигляді фізичної особи або співвласника підприємства.
  3. Мінімальна процентна ставка - 12, 3%.
  4. Вік - не менш ніж 12 місяців.
  5. Величина початкового внеску, необхідного для реалізації проекту, не повинна бути менше 15% від величини позики.

Вимоги Ощадбанку до позичальників

Сбербанк намагається максимально убезпечити себе від ризиків і збитків, тому ретельно перевіряє потенційних позичальників. ІП, відповідні списку вимог, зможуть отримати позику, а іншим підприємцям відмовлять. Якщо існує ймовірність неповної виплати боргу, заявку клієнта відхилять. При перевірці позичальників андеррайтери звертають увагу на наступні моменти:

  • Вік. Позичальник повинен бути не молодше 21 року і не старше 60 років. Підприємці пенсійного віку можуть скористатися тільки деякими кредитними продуктами.
  • Позичальник повинен мати оригінал свідоцтва про реєстрацію ІП.
  • Як суб'єкт малого і середнього бізнесу ІП має опрацювати 12 місяців.
  • Успішна підприємницька діяльність повинна здійснюватися протягом 6 місяців. Цей критерій щодо розпливчастий і залежить від сфери діяльності громадянина. Компаніям, у яких величина витрат перевищує розмір доходів, надавати позику не стануть.
  • Наявність поручителів і ліквідної власності.

Як отримати кредит для ВП

Підприємцю слід звернутися в кредитах відділення компанії. Не обов'язково відвідувати офіс особисто, щоб оформити попередню заявку на кредит для ВП у Ощадбанку. Анкету можна заповнити на сайті кредитора або залишити усний запит, зателефонувавши на гарячу лінію. Після того, як громадянин отримає попереднє схвалення на видачу кредиту для ІП, він повинен виконати наступні дії:

  1. Відвідати найближчої філії організації для подачі другої заяви. Список необхідних документів може перерахувати менеджер служби підтримки Ощадбанку. При подачі заяви слід дізнатися час і дату, коли банківський службовець відвідає компанія потенційного позичальника для перевірки.
  2. Дочекатися рішення по заявці. З заявником зв'яжуться після того, як перевірять діяльність організації.
  3. Отримати кредит. При позитивному рішенні громадянину можуть видати гроші готівкою, перевести на рахунок або відразу відправити платіжним документом в іншу компанію.

порядок оформлення

Фізичні особи після отримання статусу ІП рідко точно знають, який кредитний продукт їм підійде. Допомогти з підбором кредиту можуть представники Ощадбанку на консультації. Менеджери зобов'язані подати всю інформацію про умови кредитування та при бажанні клієнта прорахувати розмір переплати. Після того, як продукт кредитування обраний, потрібно звернутися до менеджера, щоб дізнатися про те, які довідки і документи знадобляться. Порядок оформлення кредиту:

  1. Подача попередньої заявки. При бажанні громадянин може відразу представити готовий пакет документів. Це трохи заощадить час на оформленні позики.
  2. Аналіз представленої клієнтом інформації. Аналітики разом із заставною службою перевіряють юридичну чистоту угоди, що укладається. За програмами кредитування, що не вимагає надання застави, аналізом даних займається менеджер.
  3. Відправка інформації про позичальника і угоді в службу андеррайтингу. Фахівці оцінять платоспроможність, благонадійність фізичної особи і ризикованість операції. За фактом вони надають кінцеве рішення по заявці.
  4. Підписання договору. Якщо клієнт визнаний благонадійним, то в найближчому до місця проживання або роботи позичальника банківському відділенні підписується угода. При угоді дорожче 5 млн р. в кімнаті присутній фахівець служби безпеки.
  5. Переказ грошей на клієнтський рахунок. При цільовому позику кошти переводять відразу на рахунок організації, що надає послуги або продукцію ВП.

Перелік необхідних документів для розгляду заявки

Будинки треба завантажити з сайту Ощадбанку і заповнити анкету позичальника. Зразок заповненого бланку можна знайти там же. Крім паспорта та другого документа, що посвідчує особу (посвідчення моряка, пенсійного посвідчення, військового квитка тощо), буде потрібно зібрати всю установчу і реєстраційну документацію ВП. Без неї співробітники банку відмовляться приймати у клієнта заяви. До обов'язкових документів відносять:

  • довідку, що підтверджує сплату податків на підприємницьку діяльність;
  • банківську виписку, де вказані руху коштів по рахунку;
  • виписка з ЕГРІП / ЕГРЮЛ;
  • ІПН (індивідуальний номер платника податків);
  • ліцензія, що підтверджує акредитацію компанії в конкретній сфері діяльності (якщо необхідна);
  • фінансову звітність за останній звітний період;
  • довідку 2-ПДФО, якщо підприємець працевлаштований в іншій компанії.

Термін розгляду заявки

За попередньою заявою відповідь часто приходить протягом дня. За програмами кредитування, що не вимагає оформлення застави, заявки розглядають протягом 3 діб. Якщо ж громадянин збирається взяти велику грошову суму, то перевірка може затягнутися на 2-3 тижні. За невеликим позиками до 500000 рублів відповідь приходить через 2 доби. Тривалість перевірки документів по лізингу становить 2 робочих дня.

причини відмови

Після подачі документів для отримання кредиту для ІП в Ощадбанку негативне рішення приходить, якщо позичальникові присвоїли статус неблагонадійного. Відмовити у видачі позики можуть підприємцю, який має стабільний дохід і високі показники прибутку, але при цьому його компанія не відповідає іншим критеріям, встановленим у банку. Можливі причини відмови за заявкою:

  • Погана кредитна історія. Громадянин може оформити заставу, де заставою буде майно позичальника. Це допоможе банку компенсувати ризики, що виникають при видачі грошей громадянам з поганою кредитною історією.
  • Ліквідність компанії не обгрунтована. Підприємцю слід переробити наявний бізнес-план. Особливу увагу треба приділити презентації проекту. Бізнес-план не повинен містити помилок і мати всі необхідні розрахунки.
  • Фірма користується спрощеною системою оподаткування або сплачує єдиний податок на поставлений дохід (ЕНВД). Єдиним виходом у такій ситуації буде зміна податкового режиму.

Статус ненадійного позичальника бізнесменові привласнюють після оцінки його підприємницької діяльності. Індивідуальний підприємець, якщо йому відмовили видати позику для юридичної особи, може подати документи на споживчий кредит. Головним мінусом подібних позик є високі відсотки, що для розвитку власної справи критично. Громадянин може повторно звернутися в банк, коли накопичить невеликий капітал і збільшить окупність бізнесу. Тоді початкове рішення компанія може скасувати і надати підприємцю позикові кошти.

Який можна взяти кредит для ВП у Ощадбанку в 2022-2023 році

Організація розробила багато програм кредитування для початківців і розвиваються бізнесменів. Вони відрізняються не тільки процентною ставкою і сумою позики, але і призначенням. Малі грошові суми підприємцям за умови прибутковості справи компанія надасть без застави і без необхідності підтвердження мети. У таблиці представлені актуальні умови за різними видами кредитів для ІП в Ощадбанку:

Найменування програми кредитування

Цілі і призначення

Процентна ставка (%)

сума

Термін кредитування в місяцях

Довіра (без застави та поручителів)

Фінансування поточних потреб проекту без підтвердження цільового витрачання коштів

18, 98

від 80000 до 3 млн

від 3 до 36

Експрес під заставу

Розвиток власної справи, покупка активів

16-23

від 300000 до 5 млн

від 3 до 36

Бізнес-Оборот

Компенсація поточних витрат, поповнення оборотних коштів, участь в тендерах

14, 8

від 150000

до 48

Експрес-Овердрафт

Виконання платіжних доручень, акредитивів

15, 5

від 50000 до 2, 5 млн

до 12

Бізнес-Овердрафт

Погашення заборгованості перед іншими компаніями, здійснення планових видаткових операцій

12, 73

від 100000 до 17 млн

до 12

Бізнес-Нерухомість

Купівля торгових центрів, складських приміщень, земельних ділянок, торгових площ та інших об'єктів комерційної нерухомості

14, 74

від 150000

від 1 до 120

Бізнес-Актив

Придбання обладнання для організації сільськогосподарської діяльності

12, 2

від 150000

від 1 до 84

Бізнес-Авто

Придбання легкових автомобілів, вантажного, громадського комерційного автотранспорту, спецтехніки та інших різновидів транспортних засобів

14, 55

від 150000

від 1 до 84

Експрес-Іпотека

Купівля житлової та комерційної нерухомості в офіційно експлуатованих об'єктах

17, 5

до 7 млн

від 6 до 120

Кредит «Довіра» без застави та поручителів

Звернутися за отриманням грошових коштів за цим банківським продуктом можуть юридичний особи з доходом менше 60 млн р. за рік. Для індивідуальних підприємців обов'язковим є порука фізичних осіб. Отримані гроші громадянин може витратити як захоче. Підприємницькою діяльністю клієнт зобов'язаний займатися не менше 24 місяців, з яких 18 місяців супроводжуються отриманням стабільного доходу.

Кредит «Експрес під заставу»

При наявності забезпечення заявку розглянуть за 2-3 дня. Підтвердження мети витрачання коштів не потрібно, але клієнту доведеться представити документи, що доводять прибутковість бізнесу. Якщо позичальник володіє власним магазином, то перед укладанням договору будівлю відвідають експерти Ощадбанку. Отримати позику за цією програмою зможуть бізнесмени, чий річний дохід не перевищує 60 млн р.

Кредит «Бізнес-Оборот»

В рамках даної програми підприємці, чия річна виручка менше 400 млн р., Можуть отримати кошти для покупки виробничого сировини, поповнення товарних запасів, забезпечення гарантійних внесків на тендерах, погашення заборгованості перед іншими фінансовими організаціями. Банк надає гроші під часткове забезпечення. Заставою можуть виступати об'єкти майна або товарно-матеріальні запаси.

Кредит «Експрес-Овердрафт»

Скористатися цим банківським продуктом можуть клієнти, яким необхідно швидко поповнити оборотні кошти компанії. Вони повинні мати ощадбанківських розрахунковий рахунок, відкритий не менше 6 місяців назад. Другим обов'язковою умовою видачі грошей є наявність регулярних надходжень від покупців і контрагентів. Позичальник зобов'язаний повернути борг через 360 днів.

Кредит «Бізнес-Овердрафт»

Сільгоспвиробники за цією програмою кредитування можуть оформити позику на 100000 рублів. Для інших категорій позичальників мінімальний розмір позики - 300000 р. Порука власників бізнесу і юридичних осіб, пов'язаних з позичальником, є обов'язковим. Підприємство повинно мати статус резидента Росії. Вік громадянина, що бере позику, не може перевищувати 70 років на момент повного погашення кредиту, а річна виручка не більше 400 млн р. Сільгоспвиробники зможуть отримати цей кредит, якщо ведуть свою діяльність не менше 12 місяців.

Кредит «Експрес-Іпотека»

Ця програма кредитування апробована багатьма бізнесменами. Одним з переваг позики є те, що використовувати кошти можна не тільки на придбання комерційної, а й на житлової нерухомості. Існують певні обмеження. Купити квартиру або офіс можна в готових для експлуатації об'єктах. Використовувати гроші за цією програмою для внеску при початку будівництва новобудови не вийде.

Кредит «Бізнес-Актив»

За допомогою цієї позики бізнесмен зможе придбати обладнання, необхідне для ведення господарської діяльності. У вартість позики можна включити ціну пуско-налагоджувальних робіт, страховку на придбану техніку на 1 рік, витрати на покупку додаткових компонентів. За цією програмою кредитування дозволено купувати як нове, так і вживане обладнання. Попередньо техніку повинен оцінити експерт, якщо нею вже раніше користувалися.

Кредит «Бізнес-Авто»

В рамках цього банківського продукту підприємець може отримати гроші на покупку транспортних засобів для ведення бізнесу. Головна відмінність від лізингу полягає в тому, що позичальник самостійно вибирає компанії, у яких він буде купувати автотранспорт. Під цю програму кредитування потрапляє спецтехніка. У суму позики можна включити вартість додаткових запчастин і страховки.

Кредит «Бізнес-Нерухомість»

Позичальник отримує можливість придбати офіс або інший об'єкт в споруджуваному будинку у акредитованих Ощадбанком забудовників. При прийнятті рішення про надання грошових коштів банк враховує специфіку діяльності підприємця. Клієнт може придбати готову комерційну нерухомість. Перед видачею позикових коштів експерт організації проведе оцінку стану об'єкта.

Кредитні програми для ІП

Сбербанк на правах акредитованого фінансової установи бере участь в деяких державних проектах. Головним з них є програма стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього бізнесу. За цим проектом громадяни, які вирішили стати підприємцями, зможуть отримати позику за рахунок часткового залучення державних коштів за зниженою процентною ставкою. Програма рефінансування кредитів і лізинг автотранспорту теж відносяться до цієї категорії.

лізинг автотранспорту

Довгострокова оренда обладнання та транспортних засобів є одним з найлегших способів розширення діяльності компанії. Цю процедуру і являє собою лізинг. Участь в угоді беруть лізингодавець, лізингоодержувач, продавець, страховик і страхувальник. Обов'язковою умовою при взаємодії з банком за програмами лізингу є страхування автотранспорту. Сума фінансування - не більше 24 млн рублів. Потрібно оформити поліс ОСАГО і КАСКО. ІП зможуть скористатися наступними банківськими продуктами по лізингу:

  • Комерційний автотранспорт. Величина авансового платежу - 15%. Договір укладається на термін від 12 до 37 місяців. Ставка подорожчання - від 5, 08%. Лізингоодержувач може придбати легкові та вантажні автомобілі до 5 тонн.
  • Вантажний автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5, 08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
  • Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4, 97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.
  • Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10, 6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9, 6%. Кредитование преследует несколько целей:

  • покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
  • старт новых проектов;
  • поповнення обігових коштів;
  • модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси