Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Кредитні продукти часто стають одним з варіантів отримання великої суми грошей на будь-які потреби. Фінансові установи при цьому захищають себе від клієнтів, недобросовісно виконують пункти договору. Дізнайтеся, чи впливає кредитна історія на отримання кредиту. Фінансові організації мають право за показниками клієнта винести негативне рішення по видачі позики. Інструкції нижче допоможуть розібрати причини відмови в кредиті.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія - це дані, які зберігають спеціальні бюро. Договір з оформлення позики включає пункт про те, що клієнт згоден на документальну фіксацію інформації з виплат його боргу. Підписаний дозвіл і дає право банку відправити дані по кожній особі в бюро кредитних історій. Ощадбанк і Альфабанк співпрацюють з однією організацією, але інші організації можуть відправляти інформацію по клієнтам в різні БКІ. У будь-якому випадку там відзначаються такі відомості:

  • дата отримання;
  • терміни погашення;
  • прострочення;
  • інші дані зобов'язань за договором і порядок їх виконання.

Закон же зобов'язує організації, що мають справу з видачею позик, подавати відомості в бюро про кожний, хто дав свою згоду на обробку даних. На це відводиться не більше 10 днів. Процентні ставки іпотечних кредитів в банках визначаються в залежності не тільки від наявності або відсутності поручителів, але і від своєчасності і повноти попередніх виплат. Сама історія ділиться на 3 частини:

  1. Титульна. Це дані про самому позичальнику з паспорта, пенсійного посвідчення та ІПН.
  2. Основна. Адреса реєстрації та місце проживання. Крім того, зазначається термін і розмір позики, процентні ставки відповідно до договору, дата погашення людиною або забезпеченням самого банку у разі непогашення.
  3. Додаткова або закрита. Чи включається інформація про установу, що відсилає дані фізичної особи, і імена з датами звернення за якісь відомості.

Що впливає на формування кредитних даних

Чи впливає кредитна історія клієнта на отримання кредиту? Не можна назвати цю інформацію гарною чи поганою. Кожна фінансова установа розглядає історію зі свого боку і потім виносить рішення, на користь клієнта або негативне. Перешкод не виникне взяти другий позику у тих, хто виконував всі зобов'язання відповідно до пунктів договору, виплачував у встановлений час і в призначеному розмірі грошові кошти.

Нормою вважається одноразова прострочення до 5 днів. Негативними факторами є:

  • непогашення боргу, коли за даними бюро прострочення перевищує 90 днів;
  • середнє порушення або прострочення більше 1 разу розміром до 30 календарних днів, де вирішальним пунктом є спосіб погашення - через суд або добровільно;
  • серйозне порушення - прострочення понад 30 днів, при цьому неодноразова.

Як перевірити свою КІ

Яка взяла борг надається право дізнатися поточний стан його історії. Якщо клієнт робить запит один раз за рік, то ця процедура здійснюється безкоштовно. За наступні послуги стягується плата, яка становить від 250 до 500 р. Існує 3 способи перевірки кредитної історії:

  1. Особистий запит. Здійснюється в відділенні БКІ при наявності паспорта по особисто написаному заявою.
  2. Нотаріально завірений запит. У нотаріальній конторі завіряється заяву, написану за формою, яку надає фахівець. Документ надсилається поштою, а через 2 тижні приходить відповідь.
  3. Онлайн. Здійснюється через офіційний сайт ЦБ РФ. У формі вказують паспортні дані і спеціальний шифр, який видається при кожному укладенні договору.

Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією

Особливим випадком є кредит з судимістю. Гроші можуть видати тільки при її погашенні і при статтях нема за фінансові і тяжкі злочини. Проблема в тому, що від Ощадбанку не приховати таку інформацію, адже він має повний доступ до судової базі. Вік для отримання кредиту обмежується не так строго: взяти позику можуть навіть пенсіонери. Варіанти, що робити при поганій КІ, такі:

  1. Якщо після перевірки ви виявили, що прострочення в історії поставлена неправомірно, тоді зверніться до банку з проханням видати довідку про якість виконання боргових зобов'язань.
  2. У разі правдивості інформації ви можете навести докази того, що виплати були прострочені за обставинами, не залежних від вас. Деякі організації можуть враховувати ці докази і видавати кошти.
  3. При найгіршому результаті просто виберіть банк, який на ринку тільки з'явився, наприклад, «Метробанк», «МТС банк», «Сітібанк».
  4. Візьміть невеликі позики, звернувшись до мікрофінансовим установам.

Які банки не перевіряють КІ при видачі позик

Банки, які видають кошти без перевірки попередньої інформації, мають великі відсотки. Якщо позичальник хвилюється, чи впливає кредитна історія на отримання клієнтом кредиту, варто вибрати такий. Брати маленьку суму у цих організацій невигідно, адже переплата буде мало в потрійному розмірі. Ось банки, які дають кредит без перевірок:

  • "Російський Стандарт";
  • «Home credit Банк»;
  • «Бін Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Як виправити кредитну історію

Якщо клієнт виявив неправдиву інформацію, то він має право написати в БКІ заяву, в якій вказати бажання внести зміни. Організація зобов'язується провести перевірку за запитом клієнта протягом 30 днів. При негативному рішенні позичальник, повністю впевнений в правоті, може звернутися до суду за допомогою у вирішенні конфлікту. Дані в БКІ зберігаються 15 років, але банки частіше перевіряють тільки останні 2-3 роки. Клієнтам, що виплатив борг по суду, не видаються кредити. Ті, хто мав незначні прострочення, ще мають шанс на те, щоб отримати кошти по кредиту.

Відео: чому не дають кредит в банку і що робити

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси