Забезпечити виконання умов договору або угоди можна різними способами. Якщо мова йде про юридичних осіб, то гарантом виступають надані ними послуги. Застава майна, що дозволяє отримати всі права на нерухомість або який-небудь предмет в разі порушення умов договору, є ще одним законним способом забезпечити операцію. Дана форма забезпечення діє і в разі заподіяння шкоди однією особою іншій.
Що таке заставу
Надаючи фінансові кошти в борг, банки та інші особи хочуть мати гарантію того, що гроші будуть потім повернуті повністю. Існує кілька способів досягнення цієї мети, але найефективнішим вважається заставу майна. З його допомогою можна буде без проблем повернути фінансові кошти через суд, тому що такі справи є першочерговими. У федеральному законодавстві інструмент розглядається як спосіб забезпечення виконання зобов'язань між:
- підприємствами;
- фізичними особами;
- юридичними особами.
Хто такий заставодавець і заставодержатель
У будь-яких правовідносинах існує два або більше суб'єктів. Заставодавець і заставодержатель - це особи, які вирішили в якості забезпечення зобов'язань використовувати власність. Позичальником є той, хто надає свої речі або права володіння нерухомістю в якості гарантії повернення боргу. За Цивільним кодексом заставодавцем може бути третя сторона, яка надала своє майно на підставі договору володіння або господарського відання як забезпечення застави.
Позичальник представляє собою фізична або юридична особа, яка погодилася взяти в якості гарантії виконання зобов'язань будь-яку річ у боржника або третьої сторони. Майно для застави береться на добровільних засадах за згодою громадянина, який вирішив вступити в ці правові відносини. Якщо зобов'язання не будуть виконані в строк, позичальник може реалізувати закладені речі.
Що може бути предметом застави
Боржник може використовувати в якості забезпечення будь-яку власність. Передані позичальнику речі повинні мати вартість, відповідну виданої сумі або нанесеному збитку. Предмет застави повинен знаходитися в особистій власності боржника, але навіть в цьому випадку існують деякі обмеження. Якщо заставодавець збирається запропонувати в якості забезпечення активи будь-якого підприємства, необхідно узгодити цю процедуру з іншими акціонерами. Заборонено використовувати:
- нерухомість, речі та цінні папери, вилучені державою з обігу;
- земельні ділянки, що є державною або комунальною власністю;
- сільськогосподарські угіддя, що входять до фермерські або сільськогосподарські організації;
- культурні цінності, що є надбанням держави.
Права інтелектуальної власності можуть застосовуватися в якості заставного предмета. Це може бути корисна модель техніки, всілякі виробничі секрети, бази даних, програми або деякі унікальні товари. Кредитор повинен дати адекватну ринкову оцінку конкретної інтелектуальної власності перед підписанням документа.
Нерухомість
Іпотека набула широкого поширення в сучасному суспільстві. Це визначення фігурує, коли мова йде про швидку видачу великих кредитів або купівлі житла зі значною розстрочкою платежів. Застава нерухомого майна виступає гарантом іпотеки. Якщо боржник нехтує погашенням позики, то квартира, будинок або ділянку переходить у власність кредитора або реалізується на торгах. Застава нерухомої власності обов'язково повинен пройти державну реєстрацію.
Рухоме майно і матеріальні цінності
Цінні папери, автомобілі, електроніка, техніка, предмети мистецтва можуть виступати в якості предмета застави. Формально рухоме майно може бути будь-яким. Під матеріальними цінностями розуміються всілякі товари і сировину в певному обсязі, які можуть бути реалізовані за вигідною ціною в результаті невиконання зобов'язання. Багато кредитори приймають в якості застави продукцію і цінності, що знаходяться в обороті.
Майнові права
В результаті певних подій у учасників правовідносин може з'явиться договір, що дозволяє розпоряджатися якою-небудь власністю. Це може бути заставна або інший цінний папір, що дає право на володіння нерухомістю. Її можна використовувати в якості забезпечення угоди з кредитором. Застава майнових прав підлягає реєстрації в ФРС (Росреестра).
види застави
Цивільним кодексом встановлено 2 різновиди даних правовідносин. Перша має на увазі зберігання закладеного майна у позичальника, а друга - передачу його у володіння кредитора з отриманням прибутку в процесі експлуатації. Види застави в цивільному праві включають:
- іпотеку;
- тверда застава;
- використання товарів в обороті;
- закладання власного нерухомого майна;
- заклад.
класичний
Це найстаріша різновид даних правовідносин. Об'єкт, який виступає в якості забезпечення, надходить на зберігання до позичальника. Застава із залишенням майна у заставодавця сьогодні застосовується рідко. Найчастіше посвідчення прав позичальника відбувається через письмовий контракт, який втрачає силу після повної виплати боргу або добровільного зняття застави.
заклад
Позичальник може користуватися предметом, залишеним в якості гаранта. Застава з передачею майна заставодержателю накладає велику відповідальність на кредитора. У разі пошкодження предмета витрати, спрямовані на його відновлення, записуються в рахунок погашення існуючого боргу. Якщо заклад був повністю знищений, то кредитор зобов'язаний виплатити його ринкову вартість боржнику.
твердий
Під цим терміном мається на увазі передача товару або іншого виду гаранта для зберігання у позичальника. Твердий заставу проходить процедуру страхування. На гарант накладається знак, який свідчить про те, що він є зобов'язанням реалізації конкретної угоди. Прикладом такого виду забезпечення служить зберігання коштовностей або предметів мистецтва в ломбарді.
Нерухомість
До цього способу отримання житла вдаються молоді сім'ї та люди, які хочуть поліпшити свої матеріальні умови. Закладання нерухомості при іпотеці в більшій мірі вигідно банку, ніж громадянину: кредитор буде отримувати великі відсотки з виплат. Скористатися цією послугою можуть будь-які працездатні громадяни країни. Оформляючи заставу нерухомості, не забудьте скористатися калькулятором для розрахунку переплати по банківській ставці.
оцінка
Дану процедуру проводять експерти державних компаній. Оцінка майна для застави важлива, якщо особа збирається взяти в кредит велику грошову суму. Після проведення процедури кредитор може запропонувати суму, рівну 75-80% від кінцевої вартості майна. Зниження вартість обумовлена ризиками, що виникають при вимушеній реалізації гаранта.
заставний договір
Кредитор і фізична особа повинні звернутися до нотаріуса з письмовою заявою. У деяких випадках заставу майна може вимагати отримання довідок з податкової. Договір заставного забезпечення дозволить офіційно підтвердити факт укладання угоди і передачі фінансів у тимчасове користування. З його допомогою можна закликати позичальника до відповіді при ухиленні від виплат.
права кредитора
При банкрутство боржника суд буде намагатися задовольнити вимоги позичальника. Заставне право на цей рахунок дає однозначні вказівки: майно повинно бути продано, щоб покрити збитки кредитора. Після отримання письмового звернення від заставодержателя починається суд. Навіть якщо боржник був визнаний банкрутом, майно буде продано для часткової компенсації боргу.
Припинення права застави
Природним способом завершення цих правовідносин є виконання встановлених зобов'язань. Цивільним кодексом передбачено й інші ситуації, коли право застави припиняється. Якщо заставлене майно купив громадянин, який не був у курсі існуючої угоди, воно перестає виконувати роль зобов'язання. Також заставу майна перестає діяти, якщо:
- закладена річ зіпсувалася або зламалася;
- нерухомість або річ була продана, щоб задовольнити вимоги, що пред'являються заставодержателем;
- було вироблено вилучення майна;
- нерухомість або річ була реалізована, щоб задовольнити вимоги, що пред'являються попереднім заставодержателем;
- отримано судове рішення.
Після того як заставне право було припинено, майно повертається власникові. Господарем може бути як заставодавець, так і інша особа, яка отримала відповідні повноваження. Майно в заставі залишається, якщо уклав угоду громадянин, який є його власником, помер. Вступають в силу відносини поручительства. Борг повністю переходить до спадкоємців особи або об'єкт стає власністю заставодержателя.
Продаж заставного майна
Здійснюється продаж речей або нерухомості за добровільною згодою або рішенням судді. У другому випадку пристав за 10 днів до початку офіційних торгів інформує всіх учасників правовідносин: позичальника, боржника та заставодавця. Якщо реалізація майна відбувається без прямого втручання суду, то запрошення на захід по його продажу всім сторонам висилає заставодержатель.
Порядок продажу заставного майна буде відрізнятися в залежності від того, яким способом його будуть реалізувати. Якщо нерухомість або речі продаються за згодою власника, то:
- Кредитор отримує нотаріальна згода позичальника на продаж.
- Лот виставляється на сайті банку або спеціальної компанії.
- Проводяться торги.
- Частина грошей від продажу майна, необхідна для виконання зобов'язань, перекладається на рахунок кредитора, а залишок переходить колишньому власнику.
Після суду під час виконавчого провадження реалізація майна відбувається через публічні торги. Маржа при такому способі продажу буде мінімальною, як і прибуток обох сторін правовідносин. Особи, які вирішили взяти участь в судових торгах, повинні будуть внести аванс. Ризики при такому способі реалізації застави великі. Наприклад, якщо в купленій квартирі прописані неповнолітні, виселити їх не вийде.