Якщо людина терміново потребує грошей, а взяти їх ніде, то банки пропонують таку послугу, як кредит під заставу нерухомості, яка надає можливість позичальникові отримати велику суму на найрізноманітніші цілі, від придбання квартири до можливості зробити вдома ремонт або відпочити. Такі продукти популярні в банківському середовищі, оскільки банк убезпечить себе від ризиків, видаючи гроші - якщо позика під заставу нерухомості перестане оплачуватися, то власність просто відторгається у заявника.
Що таке кредит під заставу нерухомості
У зв'язку з розширенням ринку будівництва особистого житла банки стали все охочіше давати гроші під заставу нерухомості, пропонуючи їх своїм клієнтам тоді, коли ті не мають коштів на купівлю нового житла, або є непокриваемая різниця між ціною старого житла і нового. Навіть якщо цілі клієнтів не стосуються іпотеки, то банки все одно йдуть на ссужіванія, якщо в якості забезпечення осіб надає житло або будь-який інший товар, апріорі користується на ринку попитом.
Іпотека під заставу наявного житла
Для закону цільовий кредит під заставу нерухомості рівноцінний іпотеці, тому що все одно, купуєте ви нове житло, беручи під цю мету гроші, або берете кошти на інші цілі, закладаючи нерухоме майно - таку позику вважається цільовим. Зустрічаються варіанти, коли людина, бажаючи поліпшити свої житлові умови, хоче у кредитної організації взяти гроші в борг, заклавши нерухомість, яка у нього вже є. У договорі спеціально прописуються умови, які передбачають, що людина буде витрачати отримані кошти виключно на придбання житла.
Нецільовий кредит під заставу квартири
Багато великих банків, наприклад, Сбербанк, пропонують нецільової позику під заставу квартири, який передбачає, що гроші, які надаються заявнику, можуть бути витрачені як завгодно, і йому не потрібно буде надавати звітність з цього приводу. Такі продукти Ощадбанку повинні бути популярними серед клієнтів, однак необхідність збирати безліч документів, одне перерахування яких займає два аркуші, і ймовірність при цьому так і не отримати гроші, відлякують можливих заявників.
Кредит під заставу земельної ділянки
Якщо у людини немає квартири, яка, за документами, є його власністю, то багато банків, наприклад, Россельхозбанк, пропонують взяти кредит під заставу земельної ділянки, якщо він належить потенційному позичальникові. Бажано, щоб ділянка перебувала в хорошому районі, на ньому були якісь будівлі, щоб банк мав можливість, у разі прострочення платежів за позиковими коштами, легко і вигідно його продати.
Кредитні компанії можуть приймати в забезпечення позики будь-яке майно, видаючи під нього споживчі позики - це може бути легковий, вантажний автотранспорт, машини спеціального призначення, автокрани, екскаватори, навіть предмети антикваріату, хоча в даному випадку банки неохоче розглядають таке забезпечення, оскільки антикварні предмети вимагають незалежної оцінки, та й продаж їх потім не так проста.
переваги кредиту
На відміну від інших банківських кредитних продуктів, переваги кредиту під заставу нерухомості очевидні:
- розгляд заявки займає мінімум часу;
- конкуренція за клієнтів спонукає банки знижувати процентні ставки;
- термін кредитування може бути дуже тривалим, аж до 25 років;
- деякі організації надають потенційним позичальникам можливість не вказувати розмір своїх доходів;
- якщо людина є клієнтом банку, то договір йому можуть підписати на більш вигідних умовах надання, які можуть стосуватися як суми відсотків, так і терміну отримання позики і його погашення;
- щоб розрахувати процентну ставку по кредиту, можна скористатися іпотечним калькулятором, який є на сайті будь-якої комерційної компанії, що займається кредитуванням.
мінімальний відсоток
У кожного банку своя процентна ставка кредиту під заставу будинку або квартири. Є одне загальне негласне умова - чим менше документів надає кредитної організації клієнт, тим вище будуть відсотки за позиковими коштами. Так, в Ощадбанку вона доходить до 14% річних в рублях, столичне відділення Альфа-банку пропонує претендентам позики в Москві 12, 5 - 12, 9%, у Россельхозбанка ставка залежить від того, на який час бере клієнт гроші - чим довше термін погашення, тим вище буде сума платежу.
Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу
Кожній людині хочеться якомога швидше отримати позикові кошти, які не збираючи купи довідок. Взяти кредит під заставу без довідок в Ощадбанку можна, тільки отримуючи заробітну плату регулярно на карту цього банку, або виключно на освітні цілі, для чого Сбербанк має спеціальний продукт «Освітній». Совкомбанк, Східний експрес-банк і Россельхозбанк можуть надати позики без довідок про зарплату, пропонуючи самі відповідні позичальникам умови.
Умови кредиту під заставу нерухомості
У кожного банку свої умови отримання кредиту під заставу нерухомості, однак, найголовнішим вимогою є надання достовірної інформації за наявним у володінні житла, яке передбачається закласти. Оцінку його вартості проводять експерти. На підставі цього і приймається рішення про видачу необхідної грошової суми, яка становить певну частку - від 60 до 85% - ринкової ціни квартири або будинку. Банки можуть висувати інші умови, що стосуються, наприклад, згоди на позику людей, які проживають разом з претендентом позики.
Як взяти кредит під заставу квартири
Щоб спростити видачу грошових коштів і швидко взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно спочатку оцінити і застрахувати ваше житло, щоб банківським службовцям самим не довелося проводити цю процедуру. Користуватися при цьому треба послугами солідних фірм, документи яких матимуть вагу для банківських працівників. Заповнюючи форму на видачу того чи іншого виду позики, потрібно віддавати собі звіт, що вам не стануть видавати суму, яка буде більше заявленої в оціночної відомості.
Всі витрати при цьому лягають на плечі потенційного позичальника і ніяк не компенсуються. Клієнт подає заявку на необхідний йому вид кредитного обтяження за єдиною формою, потім чекає, поки банківські службовці проводять перевірку наданих їм документів на істинність і відповідність дійсності. Все це займає певний час - в деяких випадках розгляд заявки забирає кілька годин, іноді - кілька днів.
Документи для позики
Звертаючись в ту чи іншу організацію, клієнт повинен знати, які документи для оформлення кредиту під заставу квартири йому будуть потрібні. У кожному окремо взятому випадку ситуація залежить від банківської структури і того, яким продуктом хоче скористатися потенційний позичальник. При закладанні житла або будь-який інший ліквідної нерухомої власності, потрібні такі папери:
- документи, що підтверджують права заявника на житло;
- паспорт, номер особового рахунку заявника в ПФ;
- форма, яка підтверджує офіційно доходи заявника з відрахуваннями з них податків;
- підставу, на якому у заявника є у володінні нерухомість (договір дарування, купівлі, спадок);
- довідка з МФЦ про те, що заявник прописаний в будинковій книзі;
- завірена нотаріально згоду прописаних в житло родичів на видачу грошових коштів.
Вимоги банку до позичальника
На території Росії існують практично однакові вимоги банку до потенційного позичальника, який хоче отримати гроші, закладаючи будинок або квартиру:
- вік від 21 до 65-70 років (у Совкомбанк вік одержувача коштів може досягати 85 років);
- заявник повинен бути громадянином Росії;
- офіційно працювати не менше півроку у одного і того ж роботодавця;
- не привертати спільних позичальників, якщо вони є ІП, власниками ЛФХ або головними бухгалтерами МП, а не фізичними особами.
Отримання і обслуговування кредиту
Після того, як банківська структура затвердила заявку на отримання кредиту під заставу нерухомості, позичальникові видають необхідну суму готівкою або перерахуванням на вказаний ним рахунок. Заявник повинен уважно вивчити всі пункти договору, що стосуються погашення тіла позики і відсотків, адже якщо він хоча б тричі заплатити в строк або погасить в повному обсязі поточну заборгованість, заставне майно може перейти до позикодавцеві без жодних судових розглядів.
Порядок погашення кредиту
Для простоти і зручності спостереження за платежами, банківські структури передбачають погашення кредиту під заставу квартири рівними частками, розраховуючи щомісячну потрібну суму для погашення і докладаючи цей розрахунок до основного договору. У договорі вказується крайній термін внесення потрібної суми, після якого будуть нараховуватися штрафні санкції за прострочення. Іноді передбачається можливість разового погашення всієї заборгованості, одним платежем відразу, проте, такий спосіб швидкої сплати позики може обкладатися комісією.
Які банки дають кредит під заставу нерухомості
Всі кредитні і банківські організації зацікавлені в тому, щоб їх грошові кошти були в обороті і приносили прибуток з найменшими ризиками. Найпопулярніші банки, що дають заставні позики - це Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанку, Россельхозбанк (предочітающій кредитувати фермерів і власників ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МІБ, Східний експрес-банк. У кожного з них є власні продукти, які пропонують різні варіанти кредитування із заставою нерухомого майна.
Плюси і мінуси кредиту
Як у будь-якого кредитного обтяження, є свої плюси і мінуси кредиту під заставу нерухомості. До плюсів відноситься те, що кредитні компанії швидко і позитивно реагують на заявку претендента, якщо вона правильно оформлена і до неї додано всі необхідні документи. Мінусом же є те, що доводиться збирати і оформляти безліч паперів, а потім іноді чекати цілий тиждень, затвердять заявку чи ні.