Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Купівля дорогих речей або автомобілів виробляється за допомогою споживчого кредитування. Іноді виникає необхідність термінового отримання великої суми. Гроші можуть знадобитися для покупки антикваріату, ювелірних виробів, оплати навчання, ремонту чи будівництва. Допомогою для вирішення складних ситуацій у позичальника і отриманні швидкої позики банку без довідки про дохід є можливість взяти кредит під заставу нерухомості.

Що таке кредит під заставу нерухомості

Банківські позики поділяються на цільові і нецільові. Автокредитування має на увазі передачу придбаного автомобіля в забезпечення по позиці, при іпотеці таким забезпеченням стає куплена квартира або будинок - всі ці види кредитування є цільовими. Грошові кошти, що видаються фінансовою організацією, направляються на покупку строго визначеної речі. При необхідності отримати позикові кошти для вирішення інших питань видається позика під заставу нерухомості. Це нецільове кредитування.

З'ясувати, яке майно можна закласти, допоможе попереднє звернення до консультантів. На першому етапі слід вибрати фінансова установа, потім заповнити заяву, отримати список необхідних оригіналів та копій документів. Кредитний калькулятор на сайті надає можливість розрахувати кредит. А кредитний фахівець відділення дасть консультацію про можливості застосування наявного нерухомого майна для забезпечення по позиці.

Гроші під заставу квартири

При необхідності швидкого отримання грошових коштів розгляньте варіант надання в якості забезпечення своєї квартири. Ви повідомляєте кредитодателю про необхідність отримати гроші, надаєте необхідні документи і довідки, проводите всі обов'язкові процедури, і він приймає рішення видати потрібну суму. Можливість взяти кредит під заставу квартири надають організації Москви і Санкт-Петербурга. Такий позику не є цільовим, і ви маєте право витратити гроші на свій розсуд.

Кредит під заставу будинку

Аналогічним чином позичальник отримує банківську позику під забезпечення міського або заміського будинку. Він приймає рішення взяти кредит під заставу нерухомості і подає заявку. Заявка на отримання позики оформляється онлайн на офіційному сайті або за безпосередньої відвідуванні кредитного відділу банківської установи. На сайті розміщено перелік документів, що підтверджують право власності, і вимоги до дому в плані відповідності з технічним паспортом БТІ. На об'єкті не повинно бути самостійних (Не узаконене) перепланувань.

Під заставу земельної ділянки

Фінансові установи розглядають в якості забезпечення по позиках земельні ділянки. Основна вимога для бажаючих взяти кредит під заставу нерухомості - ліквідність пропонованого майна. Видаючи вам велику суму грошових коштів із забезпеченням земельною ділянкою, кредитор повинен бути впевнений, що реалізує його. Ділянка повинна належати особисто позичальнику, не мати інших претендентів на володіння ним, розташовуватися в зоні дії фінансової установи. Обтяження на земельну ділянку буде поширено на всі розташовані на ній об'єкти.

Гроші під заставу дачі

Вимога ліквідності поширюється на будь-яку пропоновану для забезпечення приватну власність. Якщо позичальник пропонує дачу або дачну ділянку, банк повинен перевірити можливість його швидкого продажу без додаткових складнощів. Дача повинна належати особисто позичальнику, в дачному кооперативі не повинно бути відомчих чи інших обмежень. Земельна ділянка під дачею повинен вільно продаватися або передаватися в оренду.

Де взяти кредит під заставу нерухомості

Видача позик для бажаючих взяти кредити під заставу нерухомості за частотою використання не поступається споживчому кредитуванню. Затребуваність цієї послуги пояснюється більш високою їх надійністю для кредитодавця і низьким відсотком для позичальників. Наданням таких позик займаються не тільки банки, але і небанківські структури. У Москві і Санкт-Петербурзі в якості забезпечення розглядаються об'єкти в межах міста або в області, але на відстані не більше 50 км від районних центрів.

Які банки дають кредит

Привабливість угод з кредитування під заставу нерухомості приваблює до цієї схеми роботи велику кількість фінансових установ в Росії. Якщо ви прийняли рішення взяти позику із забезпеченням вашою квартирою або іншими об'єктами, розгляньте пропозиції провідних російських гравців ринку:

  • Ощадбанк Росії.
  • ВТБ 24.
  • Альфа Банк.
  • Газпромбанк.
  • Банк Москви.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк житлового фінансування.
  • Совкомбанк.
  • АК Барс.
  • Банк Зеніт.
  • Росгосстрахбанк.
  • Банк Російський Капітал.

Кредит готівкою під заставу нерухомості

Перевагами кредиту готівкою під заставу нерухомості є більш низька процентна ставка, яка в залежності від вибору установи коливається від мінімальної 10% до максимальної 18% річних. Сума видаваного позики істотно вище і досягає 15-20 мільйонів рублів. Термін видачі позики збільшений в порівнянні зі споживчими кредитами до 20 років, з клієнта не вимагають підтвердження доходів і не вводять обмежень по вибору мети отримання фінансування. До недоліків варто віднести межа видається суми на рівні 50-60% від оціночної вартості об'єкта.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Швидкість прийняття рішення про видачу позики і більш прості вимоги залучають до цієї схеми позичальників, які бажають отримати кредитування, в якому забезпеченням буде своя квартира, без підтвердження доходу. Це стає актуальним у випадках отримання доходу позичальником «в конверті» або від здачі майна в оренду. До додаткових витрат позичальника призводить вимога щодо обов'язкового страхування квартири. До моменту погашення заборгованості перед кредитною організацією на квартиру буде накладено обтяження: господар не зможе її продати, поміняти або перебудувати.

Споживчий кредит під заставу нерухомості

У більшості випадків споживче кредитування не вимагає додаткового заставного забезпечення. Така можливість передбачена банківськими правилами. Якщо кредитор не погоджується на видачу позики з причин низького доходу, відсутність роботи або в інших випадках, вам пропонується оформити додаткове забезпечення. В якості такого в практиці банків застосовуються житлові і комерційні об'єкти, дачні та земельні ділянки.

Іпотека під заставу наявної нерухомості

Необхідність в іпотеці, де забезпеченням буде наявна нерухомість, виникає у випадках, коли підприємці набувають об'єкти з ціною вище їх оціночної вартості. Ще варіант: фізична особа купує квартиру в поганому стані з завданням перепланування або якісного євроремонту. Незалежна оцінка тут нижче, в цьому випадку позичальник під іпотеку замість або на додаток до нерухомості, що купується право запропонувати інші об'єкти. Обтяження при таких варіантах буде поширюватися або на все майно, або на один основний об'єкт.

Іпотека з забезпеченням наявної нерухомістю може бути застосована в разі, коли у позичальника є один великий будинок або майновий комплекс. При його оцінці в суму, що дозволяє взяти кілька іпотечних кредитів, один такий об'єкт здатний виступити в якості заставного забезпечення при покупці в іпотеку декількох квартир або будинків. Схема іпотечного кредитування вигідніше залучення інвестора, так як не зобов'язує позичальника показувати свої бізнес-плани і власність стороннім особам.

Автокредит під заставу квартири

Автокредит як фінансовий банківський продукт відноситься до споживчого кредитування. Якщо покупець не в змозі надати пакет документів, який підтверджує його платоспроможність, він має можливість запропонувати банку свою нерухомість в якості забезпечення позики. На період повної виплати кредитних коштів накладається обтяження на квартиру. Якщо позичальник не виконав умови кредитного договору, автомобіль залишається в його розпорядженні, а квартира буде конфіскована і продана банком.

Умови кредитування під заставу нерухомості

Взяти кредит в банку під заставу нерухомості набагато легше отримання позики іншими способами. Вибираючи спосіб отримання позикових грошей під забезпечення нерухомості, клієнт отримує від банківської установи вигідніші, порівняно з іншими програмами кредитування, умови. Середня річна процентна ставка становить 12, 5%. Не потрібно початковий внесок, як при автокредитуванні або іпотеці. Важливою перевагою вважається швидкість прийняття рішення банком. Наявність у позичальника в банку зарплатної картки покращує умови позики.

Вимоги до позичальника

З огляду на обтяження на забезпечення на користь кредитора, видаючи кредит під заставу житла, банки висувають менш жорсткі вимоги до позичальників. Основними вимогами залишається вік від 21 до 75 років і довідка про зайнятість на останньому місці роботи не менше 6 місяців. В Ощадбанку Росії єдиною зміною вимог до позичальника при неможливості надання довідки про доходи, є зниження віку до 65 років. Позичальник має можливість надати оформлені документи щодо забезпечення протягом 90 днів після прийняття банком рішення про видачу кредиту.

Вимоги до об'єкта застави

При необхідності відчуження заставного майна у боржника, банк повинен реалізувати його і компенсувати витрати на виданий кредит. Для вирішення цього завдання об'єкт повинен бути ліквідним. Кредитодавець не захоче розглядати в якості забезпечення проблемні об'єкти, «хрущовки», земельні ділянки та комерційні будівлі, які не користуються попитом на ринку нерухомості. Сумнівні операції купівлі-продажу квартири раніше, наявність родичів в місцях позбавлення волі погіршують юридичну чистоту об'єкта.

Процентні ставки по кредитах під заставу

Розглядаючи кредитні заяви і пропоноване заставне забезпечення, банківські установи диференційовано підходять до прийняття рішень про умови видачі позик. Вказуються на сайтах банків процентні ставки та інші вимоги є усередненими. Цей показник кредитної угоди залежить від репутації клієнта, кредитної історії, лояльності до фінансової організації, і варіюється від 10% в Банку Східний до 17, 9% в Бинбанке. Позика під заставу нерухомості видається і під інші ставки, на підставі індивідуальної домовленості.

Як отримати кредит під заставу нерухомості

Нецільові кредити під ліквідне забезпечення вітаються всіма кредитними фінансовими установами. Для цього процесу відпрацьована стандартна процедура:

  • позичальник подає заяву з переліком обов'язкових документів і зазначенням пропонованого заставного забезпечення;
  • банк розглядає заявку і приймає рішення;
  • банк висуває вимоги до об'єкта;
  • експерт виїжджає на місце розташування будівлі або ділянки, проводить заміри і перевіряє відповідність реального об'єкта з наданими документами.

Порядок оформлення кредиту в банку

Якщо банк погодився прийняти пропонований об'єкт як заставу, він зобов'язаний зробити позичальникові пропозицію по сумою, термінами надання позики і процентною ставкою. Далі слід визначитися з формою щомісячних виплат і вирішити питання страхування об'єкта забезпечення по позиці. Грошову оцінку об'єкта нерухомості проводить незалежна оцінна компанія. Банк видає позику в розмірі не більше 60% від цієї суми. Після перевірки банком повного комплекту документів, полягає кредитний договір. На сайтах банків викладені типові бланки всіх типів кредитних договорів.

Які потрібні документи

Особистими документами для отримання позики в банку є паспорт і свідоцтво ІПН. З місця роботи буде потрібно довідка про щомісячний дохід. Необхідні документи, що підтверджують відсутність претензій на майно з боку інших членів сім'ї, родичів та інших осіб. Для прийняття банківською установою об'єкта в забезпечення необхідні документи:

  • свідоцтво про держреєстрацію права власності;
  • виписка з ЕГРП;
  • кадастровий паспорт;
  • виписка з будинкової книги;
  • свідоцтво про шлюб;
  • довідка про відсутність боргів по ЖКГ.

Як погасити позику під заставу нерухомості

Погашення позички відбувається згідно умов кредитного договору. Позичальник вибирає форму щомісячних платежів. Оплата здійснюється в простій формі, при якій загальна сума тіла кредиту ділиться на кількість місяців позики, ще додається щомісячний відсоток на залишок боргу. Можливий вибір аннуитетного способу погашення, при якому проводиться розрахунок рівних значень щомісячних платежів. Його недоліком є менша частка тіла кредиту в місячній оплаті в перші місяці. За російським законодавством дозволено дострокове погашення кредиту.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси