Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Багато людей мріють мати свою власну квартиру або земельну ділянку, однак не у всіх є необхідні кошти, щоб зробити таку серйозну покупку відразу. У зв'язку з цим банки пропонують безліч іпотечних програм зі всілякими вигідними умовами, одним з яких є кредит іпотечний без початкового внеску. Не у всіх фінансових установах присутня ця опція, проте деякі банки за певних умов можуть піти назустріч позичальникам і оформити програму кредитування без початкових вкладень.

Чи можна взяти іпотеку з 0 початковим внеском

Відповідь на питання проста - брати навіть потрібно, але діяти доведеться обережно, розрахувати всі ризики. Жоден банк не зацікавлений випускати навіть найменшу вигоду, тому умови такого виду позики, що не припускає внесок, на порядок менш вигідні, ніж звичайні. Крім більшої процентної ставки, яка тягне за собою відчутну переплату, банк може видавати кредит і при цьому вимагати від позичальника довгий перелік документів для іпотеки без внеску, до того ж значно збільшується ризик втрати житлоплощі при невиконанні зобов'язань.

Що можна взяти

  1. Найпопулярнішим об'єктом, на який можуть дати іпотеку з нульовим внеском - це квартира на вторинному ринку. Беручи до уваги статистику, близько 85% угод по іпотеці припадають на вторинний ринок, тобто на ті квартири, на які вже оформлено право власності. Ці житла вже мають комунікації, є можливість прописки, будинкова книга. Ставки по іпотеці «вторинки» коливаються від 12 до 14%. При виборі таких квартир слід звертати увагу на вимогу банку (чи зниження вартості за договором).
  2. Другим за популярністю позикою по іпотеці називають кредити на квартири в новобудові. Іпотека / кредит на новобудову - відмінний спосіб придбати нерухомість трохи дешевше, ніж на «вторинці». Однак варто брати до уваги, що відсоткову ставку банк робить трохи вище, беручи до уваги факт, що житло не експлуатувалося. Ставки банків варіюються від 13 до 16%. Тут теж необхідно знати важливий нюанс - якщо забудовник не має акредитацій в банку, то фінустанова може дати відмову по іпотеці.
  3. Іпотека на земельну ділянку або на будівництво - ще одна велика іпотека. Банки її радять - це непогана комерційна інвестиція. На ділянці вийде звести будинок, господарські будівлі, облаштувати город або згодом продати цю землю дорожче. Купуючи ділянку, необхідно знати: чи є на ділянці об'єкти з будівництвом, яке не закінчено, чи підходить ділянку нормам, чи мало місце межування землі і чи можливо подальше будівництво.
  4. Будинок з земельною ділянкою теж є об'єктом іпотечного кредитування в банках. Багато людей, тікаючи від міської суєти, прагнуть придбати заміський будинок. Кілька аспектів, на які банки звертають увагу: у будівлі повинен бути фундамент, кімнати та проведені комунікації. Будинок за всіма нормами повинен бути придатний для проживання цілий рік. З документів повинно бути свідоцтво права на власність.

Як оформити під заставу житла

Купити в іпотеку без першого внеску під заставу власного майна: дана схема передбачає, що клієнт може не платити початковий внесок, але сума, яку банк може надати в іпотеку, буде обмежена вартістю самого майна (яке було закладено) на ринку. Іншими словами, квартира без початкового внеску по іпотеці, буде рівнозначна тій нерухомості, яку планується придбати. В якому банку краще взяти іпотеку під заставу житла?

Газпромбанк

Документи, що видаються в банку для отримання іпотеки, повинні бути такими:

  • анкета-заява на отримання,
  • копія та оригінал паспорта позичальника,
  • довідка про розмір доходу з роботи, завірена усіма печатками.

Термін надання кредиту - 15 років. Мінімальна ставка за відсотками - 15, 25. Заставний дисконт - 30%. Сума кредиту в максимальному розмірі - 30 млн. Рублів. Інформацію в подробицях легко знайти на сайті www.gazprombank.ru або зателефонувавши на контактну лінію головного офісу в столиці: +7 (495) 913-74-74. Іпотека під заставу житла в Газпромбанк призначена для таких цілей:

  1. Купівля рухомого (автомобілі) і нерухомого майна (квартири) - оплата проводиться на підставі договорів купівлі-продажу.
  2. Облаштування та ремонт нерухомості - оплата при наданні договору підряду.
  3. Оплата навчання ВНЗ на підставі контракту на навчання.
  4. Лікування - кредит видадуть після пред'явлення банку договору на надання медпослуг.

Альфа Банк

«Альфа-Банк» так само пропонує всім клієнтам можливість іпотеки без початкового внеску під заставу. Процентні ставки становлять від 9, 2% в доларах і 12, 1% в рублях для нерухомого майна в Москві, і від 9, 4% в доларах і 12, 3% в рублях в різних регіонах РФ. Максимальний термін за кредитом - до 25 років. «Альфа-Банк» обслуговує позичальників, які підтвердили свої доходи як довідкою ПДФО, так і довідкою за формою банку.

Власникам бізнесу необхідно буде пред'явити дані управлінської і бухгалтерської звітності. Важливим плюсом є відсутність вимоги постійної реєстрації кредитується в регіоні. Цей вид кредиту оформляється в «Альфа-Банк» на покупку готових до проживання житлових будинків / котеджів і квартир на «вторинці». Детальна інформація за тел .: +7 (495) 785-57-85 для столиці, безкоштовна лінія для регіонів - 8 (800) 200-00-35.

Купівля нерухомості в іпотеку за допомогою материнського капіталу

Ще один іпотечний кредит, який може давати банк без початкового внеску - використання материнського капіталу. Ця програма з'явилася порівняно недавно і спрямована на залучення молодих клієнтів. Материнський капітал (МК) в деяких банках може бути використаний не тільки на погашення первісного внеску, а ще й на погашення відсотків. Щоб взяти кредит під МК, сімейство має підходити за наступними критеріями:

  1. Перш за все повинен бути в наявності сертифікат на маткапітал, який робиться відразу після народження / усиновлення дитини.
  2. У членів сім'ї не повинно бути у власності іншого житла.
  3. У сім'ї повинен бути високий сукупний дохід.
  4. Після оформлення іпотечного кредиту купується квартира повинна бути в рівній мірі часткою розбита на всіх членів сім'ї.

Сбербанк

Таку процедуру, як іпотека без внеску Сбербанк допоможе оформити в будь-якому зі своїх відділень. Перевагою є відсутність комісій. Дійсно для таких програм кредитування Сбербанк іпотека: для готового і споруджуваного житла. Термін кредитування - до 30 років, ставка - 12, 50%, найменша сума кредиту - від 300 000 рублей. Іншу інформацію легко дізнатися на ресурсі або по телефону 8 (800) 555-55-50. Перш ніж дзвонити, прорахуйте самі, зайшовши на сайт шляхом: Сбербанк іпотека калькулятор.

Умови іпотеки:

  1. Перш за все, підтвердження позитивного фінансового стану. Використовуючи кошти банку, що купується житло обов'язково оформляється у власність кредитується і його родичів.
  2. Клієнти, які отримують заробітну плату не на банківський рахунок Ощадбанку, зобов'язані надати дані по трудовій діяльності співпозичальника або поручителя.
  3. Протягом півроку з часу оформлення кредиту необхідно звернутися до працівників пенсійного фонду для отримання заявки на перерахування частини коштів сімейного капіталу в банк для погашення кредиту.

Іпотечний кредит без застави

Будь-який вид кредиту теоретично ймовірно отримати без застави, іпотека не є винятком. Статистика показує, що цей тип позики дуже складно оформити в банку, якщо позичальник не вказує в якості застави свою нерухомість. При цьому випадку банки мають ризик неповернення своїх кредитних коштів, збитки будуть істотні, тому цю послугу багато фінустанов дають неохоче.

У РФ присутні такі фінансові інститути, які готові йти на ризики і надати можливість надання іпотечного кредиту без застави. Заковика полягає в тому, що умови такого кредитування для позичальника будуть вельми невигідними. Перш за все банки можуть збільшити відсоток первинного внеску, який може дорівнювати 65% і більше від цінового переваги всієї нерухомості.

За умов беззаставного кредитування банк має право збільшити ставки по відсотках, різниця яких на відміну від стандартної іпотеки буде дуже вагомою (на 15-16 відсотків). Такі умови значно збільшать щомісячні плати, а підсумкова переплата може виявитися справжнім «сюрпризом». Так само банк має право скоротити терміни іпотеки до мінімальних, аж до півроку. У Росії є кілька банків, що надають подібні кредитні ставки.

Запсибкомбанк

Термін кредиту без застави та поручителів надається на сім років, а визначається виходячи з інформації про прибутки позичальника. Важливу роль на розмір видачі кредиту відіграє позитивна кредитна історія - цих випадках банк може надати кредит півмільйона рублів. Для клієнтів, які володіють зарплатними картками Запсибкомбанк, кредитна сума може бути збільшена до 700 000 р. Максимальна сума кредиту залежить від доходів позичальника. Вимоги, що висуваються банком:

  • Постійне місце роботи та реєстрація в місті.
  • Трудовий стаж не менше шести місяців.

Детальніше дізнатися онлайн або по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайті так само розташований зручний калькулятор іпотеки.

програми іпотеки

У ряді банків існують іпотечні програми з підтримкою держави. З початком кризи таких акцій стало менше, проте існують програми з питань вирішення проблем з житлом для військовослужбовців, надання іпотеки за рахунок материнського капіталу і допомогу у благоустрої молодим сім'ям. Останній вид державної допомоги дуже популярний, і кількість сімей, які звернулися за поліпшеннями житлових умов, з кожним зростає. Як купити квартиру в іпотеку? Дізнатися все заздалегідь!

Одна з програм соціальної іпотеки - банки пропонують її повсюдно -військово іпотека, на яку орієнтовані військовослужбовці. Ця програма знаходиться під контролем Міноборони Росії, а право на придбання майна мають учасники накопичувально-іпотечної системи, що знаходяться в черзі понад три роки. Переваги програми очевидні - щомісячні відрахування і початковий внесок під рахунок погашення суми перераховуються з накопичувального іменного рахунку військовослужбовця, який оформив кредит. Важливий фактор - відсутність прив'язки суми позики до рівня доходів військового.

Для молодої сім'ї

Кращим способом взяти кредит без початкового внеску є федеральна програма держпідтримки - іпотека для молодої сім'ї. Ставши її учасником, молода пара може розраховувати на державну підтримку - субсидію, яка використовується в якості першого внеску. Претендувати на програму можуть чоловік і жінка, які не досягли 35 років, а після отримання свідоцтва мають можливість взяти іпотеку, яка передбачає перший внесок, проте платити за неї буде держава.

Використовувати таку можливість по кредиту можуть сім'ї, які стоять в черзі, а вік кожного з членів сімейства не перевищує 35 років. Після того, як учасники програми отримують відповідне свідоцтво, вони можуть вибрати іпотечну програму за стандартною схемою, у який початковий внесок є, але його перерахування буде здійснено державою, а не позичальником.

Розстрочка від забудовника

Коли громадянам відмовляють у видачі іпотеки в зв'язку, наприклад, з негативною кредитною історією, а коштів на перший внесок по кредиту немає, то залишається один альтернативний спосіб - розстрочка від забудовника. Слід відрізняти це вигідна пропозиція від стандартної іпотечної позики, оскільки схема надання послуг різна. При розстрочці позичальник звертається безпосередньо до забудовника без участі банку, причому іноді здійснюються безпроцентні виплати.

Варто відзначити, що при розстрочці у всіх забудовників варіанти договору різні, вибрати і обговорити слід вигідні умови для себе, а у банків все форми строго регламентовані. При коротких термінах здачі будівлі в експлантацію (від шести місяців до року) відділи продажів компаній-девелоперів пропонують безпроцентну розстрочку, а у випадку з тривалими виплатами позичальника очікує переплата в рамках від 5 до 17% річних.

Переваги розстрочки:

  • Немає необхідності доводити платоспроможність (поруки не потрібно, мінімальний пакет документів).
  • Компанії-забудовники ставляться до клієнтів лояльніше, ніж банк.
  • Чи не потрібен додатковий заставу, оскільки купується житло і є запорукою.

Недоліки розстрочки:

  • Переважно короткий період, за який необхідно виплатити квартиру.
  • Квартира не може бути оформлена як особиста власність в процесі будівництва.
  • Не завжди є безвідсотковим.

Відео про іпотеку без початкового внеску

Які необхідні умови і документи при укладанні іпотечного договору без початкового внеску? Чи варто вплутуватися в тривале кредитне рабство і залежати від умов банку? Які банки дають оформити іпотеку без початкового внеску? Що краще - квартира в іпотеку або будинок? Що вигідніше - іпотека, кредит або розстрочка? Скористайтеся підказками фахівців на тему, як не витратити гроші на перший внесок, і знайдіть в відео відповіді на питання, що цікавлять:

Відгуки тих, хто брав

Ігор, 29 років: Ми з дружиною давно мріяли про особисте житло, але накопичити на нову квартиру, щоб її відразу купити, не реально. Ми задумалися, яка краще іпотека, відгуки людей шанували, адже тоді і не знали, як оформити іпотеку. Після народження дочки ми скористалися спеціальною програмою - оплатили перший внесок материнським капіталом і, завдяки Ощадбанку, вже живемо маємо свою однокімнатну квартиру. Щомісячні виплати за відсотками цілком прийнятні для нашої родини.

Олена Петрівна, 46 років: Після довгого поневіряння по знімних осель ми все роздумували - як купити квартиру, брати іпотеку або кредит? Дізналися, що в сусідньому районі будуються нові житлові будівлі, звернулися до працівників відділу продажів і оформили розстрочку. Ми з чоловіком взяли за мету реалізувати давню мрію - купити трикімнатну квартиру. Ми впевнені в нашому майбутньому!

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси