Звичка вирішувати поточні фінансові труднощі за допомогою банківських кредитів, стала невід'ємною частиною життя сучасної людини. Підібравши необхідну покупку - домашній кінотеатр або автомобіль, не менш важливо визначити в якому банку вигідніше взяти кредит, щоб банківська ставка була невисокою, а сума переплати в результаті не вийшла дуже великий. Важливе значення мають терміни розгляду заявки і вимоги до платоспроможності позичальника, інакше у вибраній вами машини буде інший власник.
Як визначити, в якому банку вигідніше взяти кредит
Вибір самого вигідного пропозиції подібний рішенням складного рівняння, де потрібно враховувати відразу безліч показників. Наприклад, може вийти так, що у однієї фінустанови буде відповідний відсоток, але дуже високі вимоги при видачі кредиту споживчого без застави та поручителів, а в іншої - ставлення лояльніше, але немає можливості дострокового погашення, і так далі. Пошук самого відповідного варіанту - це дуже індивідуальний процес, який залежить не тільки від бажаної суми, але і від рівня ваших доходів, трудового стажу, попередньої кредитної історії.
Процентні ставки за кредитами
Один з найважливіших критеріїв вибору, де вигідніше взяти кредит - відсотки, які сплачує позичальник. Відсоткова ставка залежить від безлічі факторів, серед яких одне з перших місць займає період виплат і вид самої позики. У багатьох організацій існують базові пропозиції по іпотеці або автокредитування зі ставкою 13% - це не так багато порівняно з іншими варіантами, де і 40% не є межею. Для початкового орієнтиру добре використовувати параметри кредиту споживчого без забезпечення, що видається «Ощадбанком» під 18, 5% на термін до 5 років.
Можливість отримання кредиту онлайн
Ця послуга стає популярнішим з кожним днем, адже крім можливості скористатися сучасним рівнем сервісу, ви можете істотно економити час. Варіант ідеально підійде тим, у кого вже є позитивна кредитна історія, яка збільшує особистий рейтинг позичальника. Важливо, що у багатьох гравців фінансового ринку є знижки 1-3%, якщо оформити заявку через інтернет.
Терміни розгляду заявки
Час прийняття рішення становить від п'яти хвилин до двох днів. Найчастіше грошове питання не носить дуже термінового характеру для позичальника (наприклад, придбання меблів або освітні цілі), тому день-другий очікування не створять проблем. При цьому треба враховувати, що довгий термін розгляду заявки - це не стільки примха працівників, скільки вимога перевірки документів, особливо, якщо мова йде про незабезпечений кредит.
Сума кредиту і термін погашення
У таких питаннях банки виходять із міркувань розумної необхідності, пропонуючи варіанти договору, які зручні обом сторонам, і оптимальні для виплати. Інакше кажучи, навряд чи ви знайдете тримільйонний займ на тиждень, зате отримати цю ж суму на 5 років під забезпечення нерухомості - цілком реально. Видаючи гроші позичальникам, компанії піклуються про отримання прибутку, а вона формується за рахунок надходжень за відсотками. Якщо не розглядати автокредитування з іпотекою, то найпопулярніший займ в наші дні - розміром в 100-200-300 тисяч рублів на кілька років.
Де взяти кредит на вигідних умовах
Перше, що можна порадити тому, хто роздумує, в якому банку вигідніше взяти кредит - не шкодувати часу на вивчення поточної ситуації. Кілька годин, які ви витратите на інтернет, можуть не тільки скоротити ваші виплати, але і зберегти нерви. При цьому враховуйте, що якщо ви отримуєте зарплату на рахунок (пластикову карту) - ваша заявка в цій фінансовій установі буде розглядатися набагато швидше, і можна розраховувати на більш низьку ставку.
Споживчий кредит
Набагато простіше отримати кредит споживчий під поручительство або заставу майна, але це не є обов'язковою умовою, а виступає як надійний спосіб знизити процентну ставку і збільшити максимальну суму. Кілька цікавих варіантів, де отримати споживчий кредит, показані в таблиці:
|
організація |
Назва |
Максимальна сума, руб. |
Мінімальна процентна ставка, % річних |
Максимальний термін, років |
|
Россельхозбанк |
«Споживчий без застави і поручительства» |
1 000 000 |
13, 5% |
5 |
|
Юникредітбанке |
«Для нових клієнтів» |
1 000 000 |
13, 9% |
7 |
|
Ощадбанк Росії |
«Споживчий під поручительство фізичних осіб» |
3 000 000 |
12, 9% |
5 |
|
Газпромбанк |
«Споживчий» |
3 500 000 |
12, 5% |
7 |
Дешевий кредит готівкою
Намагаючись отримати готівку з найменшими витратами, звертайте увагу на акції, які проводять фінансові організації, і на список додаткових вимог - це теж хороший спосіб перспективної економії на виплатах. Наприклад, підтвердивши цільове призначення позики в Банку Центрінвест, можна знизити процентну ставку на 1%. Якщо ви шукаєте недорогий споживчий кредит готівкою, то пропозиції з таблиці можуть виявитися придатними для вас:
|
організація |
Назва |
Максимальна сума, руб. |
Мінімальна процентна ставка, % річних |
Максимальний термін, років |
|
Зеніт |
«Споживчий готівкою» |
1 млн |
13, 5% |
1 |
|
Банк Центр-Інвест |
«З підтвердженням доходу» |
1 млн |
15, 75% |
5 |
|
Ренесанс-кредит |
«Більше документів - нижче ставки» |
700 тис. |
13, 9% |
5 |
|
Хоум Кредит Банк |
«Готівкові в кредит» |
600 тис. |
14, 9% |
5 |
Автокредитування
Ця популярна послуга є практично у всіх великих гравців кредитного ринку. Для позичальників дуже привабливою може виявитися програма державного субсидування, яка знижує ставку за позикою до 6%. Але при цьому можуть бути істотні обмеження, наприклад, видача позик тільки на іноземні автомобілі, крім того - на старі автомашини банки пропонують вже інші умови. У багатьох випадках необхідний початковий внесок 10-25% від загальної суми - таблиця розглядає ці приклади:
|
організація |
Назва |
Максимальна сума, руб. |
Мінімальна процентна ставка, % річних |
Максимальний термін, років |
|
Росбанк |
«На новий автомобіль» |
5 млн |
17% |
10 |
|
Россельхозбанк |
«Автокредит» |
3 млн |
21, 5% |
5 |
|
ВТБ 24 |
«Експрес» |
1 млн |
19, 5% |
5 |
|
зв'язок Банк |
«Свій автомобіль» |
5 млн |
18, 5% |
7 |
іпотечні кредити
Різних варіантів отримання іпотеки дуже багато - фінансова установа може фінансувати купівлю споруджуваного або вже готового житла, окремі пропозиції є і на будівництво заміського будинку або господарської нерухомості. На особливу увагу заслуговують соціальні програми за участю материнського капіталу і іпотека для військовослужбовців - учасників НІС (накопичувальної іпотечної системи). Не забувайте, що дуже часто при іпотеці необхідний початковий внесок (як правило, від 20%) - таблиця допоможе порівняти між собою різні пропозиції:
|
організація |
Назва |
Максимальна сума, руб. |
Мінімальна процентна ставка, % річних |
Максимальний термін, років |
|
ВТБ 24 |
«Покупка готового житла» |
15 млн |
12, 6% |
20 |
|
банк Югра |
«Іпотечний» |
20 млн |
10, 25% |
30 |
|
СКБ-Банк |
«Кредит - іпотека» |
15 млн |
12, 5% |
30 |
|
Сбербанк |
«Придбання готового житла» |
30 млн |
10, 75% |
30 |
Де взяти найвигідніший споживчий кредит на карту
Пропозиції по кредитних картах теж відрізняються різноманітністю, наприклад у Альфа-банку є понад 20 різних варіантів. Це можуть бути традиційні класичні, партнерські, преміальні кредитки. Підбираючи карту, обов'язково звертайте увагу на період пільгового обслуговування (грейс-період), коли безготівкові покупки можна здійснювати без нарахування відсотків. Стандартно цей термін становить 60-100 днів, але може доходити до 200 діб. Розглянемо банки, що пропонують вигідні умови надання карт:
- Альфа-банк є одним з лідерів для цього сегмента, відрізняючись широким асортиментом і великим вибором партнерських програм (РЖД, Cosmo, М. Відео-Бонус). Для VIP-клієнтів є персональна платинова карта зі зниженим відсотком за користування позикою і пріоритетним обслуговуванням. Любителі інновацій оцінять багатофункціональність «Близнюків», які об'єднують кредитну карту з дебетової, і не мають російських аналогів.
- Лінійка пропозицій Ощадбанку, крім стандартної і золотої карти, включає молодіжний варіант (зі зменшеним лімітом по позиці) і карту миттєвої видачі, оформляються за 15 хвилин. Любителям балів до душі припадуть преміальні кредитки, з якими зручно збирати бонуси при користуванні послугами транспортних компаній, кафе, ресторанів, супермаркетів або таксі.
- Кілька варіантів карт, пропонує клієнтам Промсвязьбанк. За характеристиками, до стандартного варіанту найближче «Суперкарта», а преміальних клієнтам можна рекомендувати «PSB-Платинум» з індивідуальним обслуговуванням і хорошими знижками. Про партнерські варіанти теж не забули - є цілих три види карт «Трансаеро» для пільгового обслуговування при авіаперельотах.
- Конкурентною перевагою Райффайзен банку є такі приємні дрібниці для окремих карт, як відсутність комісії при знятті готівки, безкоштовне обслуговування при щомісячних покупках на певну суму або cash back до 5%. У компанії є й інші пропозиції: наприклад, кредитка Travel Rewards, з якої зручно бронювати квитки або номери готелів.
- Серед різноманітних кредитних карт Росбанка можна знайти класичну карту або пропозицію для мандрівників з накопиченням милею, cash back до 7% або спеціальну «АВТОКАРТИ», оптимізовану під використання парковок, заправок та автомийок. Певний інтерес представляє неіменна карта - хоча вона має невеликий ліміт і високий відсоток за зняття готівки (100 000 рублів, 6, 9%), вона легко оформляється і при критичній фінансовій скруті може виявитися підходящим варіантом.
Для наочності порівняння, зведемо в таблицю відомості про стандартні карти:
|
організація |
Назва карти |
Максимальна сума, руб |
Мінімальна процентна ставка, % річних |
Пільговий період, днів |
Мінімальна вартість річного обслуговування, руб. |
Мінімальна комісія за зняття готівки |
|
Альфа Банк |
«Стандартна» |
450 тис. |
23, 99% |
100 |
990 |
5, 9% |
|
Сбербанк |
«Стандартна» |
600 тис. |
25, 9% |
50 |
450 |
3% |
|
Промсвязьбанк |
«Суперкарта» |
600 тис. |
34, 9% |
55 |
Перший рік - безкоштовно, потім до 1 500 руб. |
4, 9% |
|
Райффайзен банк |
«Готівкова карта» |
600 тис. |
29% |
50 |
890 |
0% |
|
Росбанк |
«Готівкова карта» |
600 тис. |
29, 9% |
62 |
890 |
1% |
Який банк найвигідніший для кредиту
Побачивши розлогі списки організацій, непідготовлена людина може випробувати замішання, адже тут так легко заблукати! Але все не так критично, так що якщо ви шукаєте найдешевші кредити в банках, дивитися потрібно тільки те, що вам підходить. Почніть з банку, де ви отримуєте зарплату, в цьому випадку оформлення позики буде набагато простіше, а ставка - більш прийнятним.
Ощадбанк Росії
Можна сказати, що багато в чому це своєрідний еталон, по якому можна орієнтуватися. Тому, навіть якщо ви точно знаєте, що будете подавати заявку в іншому місці, поцікавтеся умовами. У цій компанії дуже добре розроблена лінійка пропозицій за всіма кредитними напрямками і різним типам (без забезпечення, нецільової під заставу нерухомості, для військовослужбовців і т.д.), є діюча схема видачі по інтернету, інші сервіси, які роблять обслуговування дуже зручним.
Почтабанк
Це новий гравець на фінансовому ринку Росії, тому багато насторожено ставляться до його перших кроків. Але саме через молодого віку, послуги банку будуть доступні більшій кількості людей, яким відмовили інші банки. При цьому, пропозиції конкурентоспроможні, наприклад, один з найпопулярніших продуктів «Перший поштовий» має максимальну суму до 1 000 000 рублів при ставці 14, 9%.
Совкомбанк
Перевагою цієї фінансової установи є соціальна спрямованість - багато пропозицій розраховані на сімейні пари або літніх людей, є спеціальні пенсійні програми. Ще один плюс - позики з невеликими сумами, так «еспресо плюс» розрахований на 5 000 - 40 000 рублів, а за програмою «12% плюс» вам видадуть до 100 000 рублів під зазначену ставку.
ренесанс Кредит
Організацією пропонується кілька варіантів позик, а вимоги до позичальника прописані відразу в назві: «За хорошу кредитну історію», «Більше документів - нижче ставки» і ін. Відсотки при цьому можуть бути знижені з стандартних 28% до 13, 9% - більше, ніж в два рази! У банку немає комісії за видачу та обслуговування позики, допускається дострокове погашення, що робить ці варіанти ще привабливішим для тих, хто вирішить сюди звернутися.
ВТБ Банк Москви
Єдина пропозиція для фізичних осіб - нецільової «Кредит готівкою». Добре підійде для власників зарплатних карт або працюючих пенсіонерів, тому що передбачає спрощену схему отримання при низьких відсотках. Максимальна сума становить 3 000 000 рублів, мінімальна ставка - 13, 9%, при наявності довідки про доходи відповідь ви отримаєте через 15 хвилин. Передбачено спеціальні умови рефінансування для бюджетників і держслужбовців.
Райффайзенбанк
Базова пропозиція - це позика до 1 500 000 рублів, без застави і поручительства. Сайт компанії чесно вказує не тільки «вилку» процентних виплат (12, 9-15, 9% річних), а й умови її зниження (зарплатні клієнти, співробітники компаній-партнерів та ін.). Іншим незаперечним плюсом є можливість достроково погасити позику навіть з першого місяця виплат.
Тінькофф Банк
Відносно висока процентна ставка 14, 9% нівелюється простотою оформлення. Документи заповнюються онлайн, після схвалення менеджер привозить вам дебетову карту з позикою і графіком погашення. Приємним бонусом стане Кешбек до 30% від покупок, і безкоштовне річне обслуговування. Стандартна пропозиція обмежена 1 млн рублів, але є можливість отримати більшу суму.
Сітібанк
Для клієнтів, які вже мають кредити інших банків, пропонується послуга по консолідації балансу. Простіше кажучи, всі позики клієнта переводяться в Сітібанк під нову ставку 15% річних - коли ситуація з виплатами загрожує вийти з-під контролю, це може бути відповідним рішенням. Є і класичні позики зі ставкою від 14%, де кількість документів мінімально (вистачить і паспорта громадянина РФ).
Альфа Банк
Позичальникам пропонуються різноманітні програми, серед яких є споживчі кредити, автокредитування, іпотека і кредитні карти. Особливо зручно це буде для зарплатних клієнтів, ставка у яких може бути знижена до 11, 9% в порівнянні зі стандартною 15, 9%. Перевагою можна назвати власну страхову компанію (будуть потрібні додаткові витрати 0, 2-0, 37% на місяць від загальної суми), плюс безліч варіантів погашення - через термінали, інтернет або бухгалтерію на роботі.
Уральський банк реконструкції та розвитку
Взяти кредит за вигідною ставкою зможуть вкладники або власники зарплатних карт, для яких тут є спеціальні пропозиції. Також цікавим варіантом буде іпотека з початковим внеском 15% і ставкою від 10, 8%, що привабливо в порівнянні з іншими банками. Зате не дуже привабливим буде кредитна пропозиція «Хвилинна справа», яке приховує дуже високі відсотки (до 63%) за привабливою назвою.
Відео
Відгуки
Марина, 32 роки
Найвигідніший банк для кредиту я шукала недовго - вибір був між Східним Експрес банком ( «Великі гроші», 18% річних) і Промсвязьбанка ( «Відкритий ринок», 14, 9%). Я зупинилася на другому варіанті, тому що там швидше розглянули заявку.
Айрат, 28 років
У нас вже була оформлена іпотека, а коли знадобилися ще гроші, скористалися програмою «Іпотечний бонус» у ВТБ24. Як працівник державної установи я без проблем отримав 500 тис. Рублів на облаштування заміського будинку.