Альтернативою депозитному вкладу служить такий ощадбанківських продукт, як сертифікат Ощадбанку (іменний або на пред'явника), який є надійним інструментом збереження та примноження коштів. Зберігання заощаджень за допомогою такого способу має свої переваги і недоліки, які слід враховувати, перш ніж вкласти кошти в цей вид цінних паперів.
Що таке банківський сертифікат Ощадбанку
Однією з різновидів фінансових інструментів, які б підтверджували факт розміщення фізичною або юридичною особою грошових коштів на зберігання в банк, є сертифікат від Ощадбанку. Вклади фізичних осіб підтверджує ощадний сертифікат, а юридичних - депозитний. Основними реквізитами цього виду цінних паперів є сума вкладу (номінал) і термін зберігання грошових коштів, після закінчення якого пред'явнику буде виплачена вся сума з урахуванням належних відсотків.
ощадний сертифікат
Своїм клієнтам Ощадбанк пропонує кілька варіантів розміщення тимчасово вільних грошових коштів з метою їх примноження. Одним з видів банківських вкладів для населення є ощадний сертифікат. Фізичним особам, які прагнуть збільшити розмір накопиченого капіталу, слід знати, що таке ощадний сертифікат Ощадбанку, щоб використовувати можливість вкласти гроші під високу процентну ставку.
Наявність банківського продукту з прибутковістю істотно перевищує прибутковість звичайних депозитів пояснюється відсутністю вимог обов'язкового страхування цього виду вкладів. Виплата прийнятих на зберігання грошових коштів і нарахованих відсотків за сертифікатом здійснюється після закінчення терміну його дії. Можливість переведення в готівку сертифіката надається особі, яка подала його.
Депозитний сертифікат Ощадбанку
Одним із способів залучення грошових коштів клієнтів-юросіб є оформлення депозитних сертифікатів. Придбати ощадний сертифікат можна тільки за безготівковим розрахунком шляхом перерахування коштів з розрахункового рахунку, відкритого в Ощадбанку або іншій фінансовій установі. На відміну від бланків суворої звітності, виписаних на пред'явника, іменний цінний папір може бути переведені в готівку тільки шляхом пред'явлення сертифіката особою, вказаною на бланку, а в разі цесії (відступлення права вимоги) - цессіонером.
Відмінні особливості
Існує два види вкладів, за якими відсотки нараховуються на суму коштів, що знаходиться на відповідальному зберіганні у банку - це купується сертифікат і депозит. Вибрати відповідний спосіб заощадження капіталу на найвигідніших умовах допоможе таблиця, яка узагальнює відмінності двох видів банківських продуктів:
|
Сертифікат в Ощадбанку |
Депозитний вклад |
|
|
Максимальна процентна ставка (% річних) |
7, 2 |
5, 97 |
|
можливість поповнення |
Не передбачено |
передбачена |
|
Страхування вкладених коштів |
Не підлягає страхуванню |
Обов'язкове страхування |
|
Виплата процентів |
Видаються по закінченню терміну |
Є можливість щомісячного зняття суми відсотків |
|
можливість пролонгації |
немає |
є |
|
Хто має право перевести в готівку |
пред'явник |
Власник рахунку |
|
Валюта вкладу |
тільки рублі |
Рублі, долари, євро |
|
Де відбувається виплата |
У будь-якому підрозділі Ощадбанку, в якому здійснюються операції з цінними паперами |
Тільки в тому відділенні, в якому оформлений банківський депозит |
Сертифікат Ощадбанку на пред'явника
Зобов'язання банку виплатити суму грошових коштів, розміщену клієнтом на зберігання, особі, яка подала документ, що підтверджує право отримання вкладу, називається сертифікатом на пред'явника. Цей вид цінних паперів не містить інформації про особу, що вчинила покупку банківського зобов'язання. Виплати вкладених коштів і нарахованих відсотків відбуваються на підставі пред'явленого паспорта та оригіналу сертифікатного бланка.
Іменні цінні папери
На відміну від цінних паперів, виписаних на пред'явника, іменні цінні папери оформляються на конкретну особу. Держателем такого виду сертифікатів може стати тільки юридична особа або індивідуальний підприємець. Купуючи іменний сертифікат, клієнт отримує можливість використовувати його, як заставу при оформленні договору позики або гарантії. Для отримання іменного бланка необхідно приєднатися до Умов, за якими відбувається видача документів такого зразка.
Плюси і мінуси ощадного сертифіката від Ощадбанку
Клієнти банку, плануючи здійснити вкладення коштів, повинні враховувати всі позитивні і негативні моменти придбання цінних паперів ощадного типу. Перевагою цього способу зберігання коштів є:
- високий рівень прибутковості (ставки вище в порівнянні іншими видами депозитних продуктів);
- зручність процедури оформлення (з мінімальним пакетом документів);
- перевести в готівку внесок можна просто і швидко в будь-якій філії банківської установи;
- можливість передати і подарувати бланк на право отримання вкладу третім особам;
- зручність використання такого способу зберігання грошей для пенсіонерів.
Недоліками ощадних сертифікатів можна назвати те, що:
- вони не беруть участі в системі страхування вкладів, що може привести до недоотримання доходу в разі банкрутства банку (хоча для Ощадбанку ці ризики мінімальні);
- їх може перевести в готівку будь-яка людина за пред'явленням паспорта і бланка, виданого банком, ніж можуть скористатися зловмисники;
- право вкладника на дострокове зняття готівки призводить до втрати нарахованих відсотків (чого можна уникнути, виконуючи умови банку);
- не можна продовжити термін зберігання і поповнити вклад.
На яких умовах можна відкрити
Для того щоб скористатися таким видом вкладу, як придбання сертифіката, клієнт повинен дотримуватися таких умов:
- мати паспорт громадянина Російської Федерації;
- визначитися з кількістю придбаних цінних паперів;
- вибрати термін і номінал документа, що підтверджує право на отримання вкладу (від чого буде залежати процентна ставка);
- мати заявлену суму готівкових коштів (або мати відкритий в Ощадбанку розрахунковий рахунок, на якому знаходиться необхідна сума).
Відсотки по сертифікату Ощадбанку на сьогодні
Рівень прибутковості вкладених коштів залежить від суми вкладу і терміну, на який клієнт передає гроші на зберігання банку. Максимальні ставки можна отримати, оформивши документи на велику суму і максимальний термін зберігання. Таблиця містить дані про діючі ставки:
|
Максимальна сума вкладу (руб.) |
Термін вкладу / прибутковість (% річних) |
||||
|
91-180 днів |
181-365 днів |
366-730 днів |
731-1094 днів |
1095 днів |
|
|
49 999 |
0, 01 |
0, 01 |
0, 01 |
0, 01 |
0, 01 |
|
999 999 |
5, 2 |
5, 2 |
5, 25 |
5, 35 |
5, 30 |
|
7 999 999 |
6, 0 |
6, 0 |
6, 05 |
6, 15 |
6, 1 |
|
99 999 999 |
6, 65 |
6, 65 |
6, 7 |
6, 8 |
6, 75 |
|
Понад 100 000 000 |
7, 05 |
7, 05 |
7, 1 |
7, 2 |
7, 15 |
Мінімальна і максимальна сума вкладу
Іменні цінні папери і бланки суворої звітності на пред'явника не мають встановленого максимуму для внесення коштів на зберігання в банк. Мінімальна сума для іменного сертифіката становить 100 000 руб., Для виписаного на пред'явника - 10 000 руб. Рівень прибутковості зростає зі збільшенням розміру вкладу, але суми, що перевищують 100 млн руб., Не передбачають збільшення ставки більш встановленого максимального значення на рівні 7, 2%.
можливість поповнення
Надання послуги поповнення вкладу до закінчення його терміну Ощадбанком не передбачено. Таке обмеження пов'язане з тим, що сертифікат є цінним папером і володіє всіма притаманними їй ознаками, тобто кожним окремим документом відповідає певний бланк з присвоєним йому серійним номером і номіналом. Змінювати зазначені реквізити не можна відповідно до встановлених правил обігу цінних паперів. Вкласти додаткові суми коштів можна тільки шляхом придбання нових бланків.
Дострокове погашення
Ощадбанк надає особам, які оформили вклад у вигляді покупки цінних паперів, послугу дострокової оплати. Однак, скориставшись правом власника для того, щоб погасити сертифікат достроково, доведеться втратити все нараховані відсотки і можна розраховувати тільки на ставку 0, 01% річних. Нарахування відсотків (з розрахунку 0, 01%) здійснюється Ощадбанком на суму вкладених коштів за період фактичного їх зберігання.
термін вкладу
Оформити зобов'язання банку по зберіганню і виплати грошових коштів в Ощадбанку можна на термін від 91 дня до 3 років, при цьому найвищий рівень прибутковості у вкладів, які банк зберігає найтриваліший період. Вкладені кошти з нарахованими відсотками можна отримати після закінчення зазначеного в бланку терміну. Бланк зобов'язання, пред'явлений до оплати раніше встановленого часу, є причиною для перерахунку відсотків по ньому, як за вкладом на вимогу.
Як оформити грошовий сертифікат Ощадбанку на пред'явника
Для того що придбати банківський продукт у вигляді цінних паперів ощадного типу, необхідно виконати наступні кроки:
- З'явитися до найближчого відділення Ощадбанку (можна попередньо відправити заявку на оформлення за допомогою сервісу Сбербанк онлайн).
- Отримати талон на оформлення вкладу.
- Вибрати відповідні умови оформлення сертифіката в Ощадбанку, озвучити їх співробітнику установи.
- Оплатити номінал цінного паперу шляхом внесення готівкових коштів в касу або шляхом перерахування необхідної суми з розрахункового рахунку.
- Отримати бланк у представника Ощадбанку (при необхідності банк може на платній основі зберігати цінні папери на підставі договору зберігання).
Талон на оформлення вкладу
Обслуговування клієнтів в офісі Ощадбанку здійснюється в порядку електронної черги. Резервування місця відбувається шляхом отримання талона, який містить код, що складається з букви і цифр. Талончик видається спеціальним пристроєм - терміналом, розташованим поруч зі входом в банк. Оформити талон можуть відвідувачі Ощадбанку, вказавши мета візиту або суть даного питання. При необхідності можна скористатися допомогою консультанта.
Оформлення та оплата сертифіката у відділенні Ощадбанку
Процедура отримання бланка в відділенні Ощадбанку не займає багато часу. Купити цінні папери можна за кілька хвилин, протягом яких необхідно буде заповнити заявку і внести гроші в касу. Зобов'язання оформляється фахівцем банку, який заповнює бланк на підставі заяви, після чого всі дані передаються для звірки. Ознайомившись з паперами, клієнт ставить свій підпис на корінці чека і оплачує номінал, зазначений в документах. Після внесення грошей, бланк видається на руки власникові, а чек залишається в банку, як підтвердження здійсненої операції.
Відео
Відгуки
Кирило, 28 років
Дуже зручний продукт для зберігання грошей. Великим плюсом є підвищена ставка і простота оформлення, мінусом - те, що вкладаючи невеликі суми можна розраховувати тільки на мінімальний дохід. Відсутність страховки ризиків не лякає, так як Ощадбанк зарекомендував себе, як надійна організація.
Олена, 67 років
Я вибрала такий спосіб накопичення коштів, тому що мені, як пенсіонеру, важко розібратися у всіх нюансах депозитів і зрозуміти, який з них найвигідніший. А з сертифікатом все просто: прийшла в банк, купила бланк, і знаю, що мої гроші в безпеці. До того ж можу без зайвого клопоту передати гроші своїм близьким.
Артур, 42 роки
Вивчивши уважно на сайті Ощадбанку умови придбання ощадних цінних паперів, вирішив вкласти свій капітал в цей продукт. Для мене перевага цього виду фінансових інструментів полягає в тому, що вони можуть виступати заставою при оформленні кредиту і гарантією при укладанні угод.