Загальне уявлення про споживчому позику зводиться до покупки з його допомогою населенням телевізорів, холодильників і інших побутових приладів. Споживчий кредит в Россельхозбанке з оптимальними умовами по процентній ставці і умов погашення надається для широкої групи клієнтів, яка включає підприємців, садівників і господарів особистих підсобних господарств. За допомогою цих позик купуються садові будиночки, споруди, теплиці, сільськогосподарська техніка, насіння, добрива, велику і дрібну рогату худобу.
Що таке споживчий кредит
Споживчими кредитами вважається вид нецільового позики населення для придбання товарів масового попиту, побутового призначення, товарів для роботи особистих присадибних господарств. Такі позики видаються із забезпеченням і без нього. З заставою у вигляді будь-якого ліквідного майна або наявністю поручителів споживчий кредит в Россельхозбанке видається в сумі до 2 мільйонів рублів. Маючи для застави житлову нерухомість, позичальник отримає позику до 10 мільйонів рублів. Без забезпечення максимальна сума споживчого кредитування складе 750 тисяч рублів.
Власники садових ділянок і особистих присадибних господарств за допомогою споживчих позик мають можливість підключити інженерні комунікації і придбати такі товари:
- садові споруди;
- зрошувальні системи;
- сільськогосподарську техніку, трактори, причепи;
- паливно-мастильні матеріали;
- велика і дрібна домашня худоба;
- насіння;
- добрива;
- витратні матеріали.
Споживчі кредити Россельхозбанка фізичним особам
Повна інформація про споживчі кредити в Россельхозбанке, умовах і змісті програм кредитування розміщена на офіційному сайті банку. РСХБ такі позики розділяє на дві основні групи за критерієм наявності забезпечення:
- Споживчі позики без забезпечення видаються сумою до 750 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян і до 1, 5 мільйона для працівників, чиї підприємства обслуговуються по заробітній платі в Россельхозбанке.
- При наявності забезпечення ці суми рівні 1 і 2 мільйонам рублів.
Програма «Садовод» зі ставкою від 19, 5% пропонує спеціальні умови кредитування покупок техніки, насіння, добрив, домашньої худоби, інвентарю для сільських жителів і власників особистих присадибних господарств. Для покупки або ремонту інженерних комунікацій, підключення електрики, газу, води, або каналізації, банк пропонує позики від 20, 5%.
без забезпечення
Оформити і отримати споживчий кредит в Россельхозбанке без забезпечення легко, якщо сума не більше 750 тисяч рублів. Для цього необхідний паспорт і довідка про доходи за формою банку, підписана директором і головним бухгалтером підприємства. Позичальнику не потрібні в цій програмі поручителі або заставу, він має можливість вибрати вид щомісячного погашення боргу:
- аннуїтетная форма передбачає рівнозначні щомісячні виплати .;
- диференційована форма означає оплату рівних частин тіла позики з додаванням відсотка на залишок.
Для зарплатних клієнтів
До 1, 5 мільйона рублів можуть отримати клієнти банку, які мають зарплатну картку в РСХБ не менше 6 місяців. Якщо такі клієнти працюють з обмеженим строковими контрактами з підприємством-клієнтом банку, позика видається на термін до закінчення дії цього контракту. Пільговий період за цим видом позики не передбачено. Виплата позики проводиться в безготівковій формі на рахунок клієнта в банку. Додаткових комісій при оформленні та видачі грошей не стягується.
під забезпечення
Споживчий кредит в Россельхозбанке із забезпеченням видається розміром до 1 мільйона рублів на термін до 5 років зі ставкою від 18, 9%. При терміні кредитування менш 12 місяців дається знижка на 1%. Для зарплатних клієнтів банку максимальна сума позики збільшується до 2 мільйонів рублів. Забезпеченням за умовами банку розуміється наявність поручительства фізичної або юридичної особи, заставне ліквідне майно як самого позичальника, так і третіх осіб. При розрахунку максимальної доступною клієнту суми кредиту беруться до уваги всі види доходів.
кредит пенсійний
Для людей у віці банк пропонує кредитний продукт «Пенсійний» з максимальним об'ємом до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, на термін до 7 років, зі ставкою від 11, 5%. Позичальнику на момент повернення всіх платежів за кредитним договором має бути не більше 75 років. Право на отримання позики за цією програмою мають громадяни, які отримують всі види пенсій - за віком, по інвалідності, соціальну пенсію за державними програмами, федеральним і регіональним законам. При розрахунку максимального розміру позики враховуються доходи позичальників.
Нецільової під заставу житла
Найвигідніші умови банк надає для нецільових іпотечних позик: максимальна сума збільшується до 10 мільйонів рублів, а термін позики до 10 років. Відсоткова ставка при терміні до 36 місяців складе 16%, від 36 до 120 місяців - 17% річних. Для застави приймається квартира, житловий будинок з земельною ділянкою, таунхаус, при цьому видається кредит не може перевищувати 50% від оціночної вартості житла. Ця програма вимагає обов'язкового страхування нерухомості, а страхування життя і здоров'я позичальника - на його розсуд. Страховка включається в суму кредиту.
Рефінансування споживчих кредитів
Рефінансування споживчих кредитів інших банків здійснюється зі ставкою від 13, 5% на терміни до 12 місяців. При терміні від 12 до 60 місяців річна процентна ставка по кредиту рефінансування складе 15%. При відсутності забезпечення максимальна сума по такому кредитуванню складе 750 тисяч рублів. При наявності забезпечення або зарплатної карти в РСХБ максимальна сума складе 1 мільйон рублів. Додатково вимагається надання протягом 10 днів після видачі кредиту довідки з стороннього банку про відсутність фінансових зобов'язань перед ним.
спеціальні програми
Для лояльних клієнтів за різними програмами діють спеціальні пропозиції та акції банку. Власники зарплатних карт Россельхозбанка при сумах більше 200 тисяч рублів і терміни кредитування менш 12 місяців отримують пільгову ставку 11, 5% річних. Акційна програма на розвиток особистого підсобного господарства надає можливість скористатися державним субсидуванням. Позики видаються під покупку автомобільного вантажного транспорту, тракторів, поливального, тваринницького обладнання, сільськогосподарських тварин, насіння, добрив.
Умови кредитування в Россельхозбанке
У таблиці нижче представлені базові умови, за якими можна отримати позику громадянам РФ:
|
Назва |
сума, до тис. руб. |
термін, до міс. |
ставка, |
|
без забезпечення |
750 |
12 12-60 |
18, 5 19, 5 |
|
- без страхування життя |
750 |
60 |
+ 6% до ставки |
|
- для бюджетних або надійних клієнтів |
750 |
60 |
-2% від ставки |
|
- для клієнтів з зарплатною карткою РСХБ |
1500 |
60 |
11, 5 |
|
пенсіонерам |
500 |
12 12-60 60-84 |
14, 5 16, 5 17, 5 |
|
Пенсіонерам які отримують пенсію в РСХБ |
500 |
84 |
-1% від ставки |
|
господарям ЛПГ |
1500 |
32 |
21, 5 |
|
Для Спілки садівників Росії |
750 1500 с зарпл.карт. |
12 12-60 |
18, 5 19, 5 |
|
Із забезпеченням |
1000 |
60 |
18, 9 |
|
- для бюджетних або надійних клієнтів |
2000 |
60 |
-1% від ставки |
|
- для клієнтів з зарплатною карткою РСХБ |
2000 |
60 |
-0, 5% від ставки |
|
Із забезпеченням у вигляді житлової нерухомості |
10000 |
120 |
16 17 |
|
господарям ЛПГ |
1500 |
32 |
21 |
|
рефінансування |
750 без застави 1000 с запорукою |
12 12 - 60 |
13, 5 15 |
Процентна ставка
Середня процентна ставка в Россельхозбанке за позиками без забезпечення становить 19%, з забезпеченням - 16%. При зростанні суми і терміну кредитування ставка збільшується на 1%. При відмові позичальника або созаемщика від страхування життя і здоров'я надбавка до ставки складе 6%. Для клієнтів, компанії яких обслуговуються по зарплаті в РСХБ, процентна ставка зменшується на 1% для позик із забезпеченням, і на 0, 5% при відсутності його. 2% пільги за ставкою дається клієнтам, що працюють в надійних для банку фірмах, працівникам бюджетних організацій і установ.
Сума і термін кредитування
У всіх кредитних програмах мінімальна сума позики становить 10000 рублів. Для позик без застави максимальна сума становить 750 тисяч рублів. При цьому максимальний термін кредитування буде 60 місяців. При отриманні позики на термін менше року процентна ставка знижується на 1% від базового значення. Власникам зарплатних карток РСХБ максимальна сума позики збільшується до 1, 5 мільйона рублів, а видаються вони на термін до 5 років. При наявності забезпечення у вигляді житла максимальна сума позики зростає до 10 мільйонів рублів, а термін - до 10 років.
Хто може отримати кредит в Россельхозбанке
Споживчий кредит від Россельхозбанка використовується не тільки для покупки речей для сім'ї і побуту: підприємці або керуючі особистими присадибними господарствами з його допомогою набувають засоби виробництва, витратні матеріали, паливно-мастильні матеріали. Отримати позику має можливість будь-який громадянин Росії, який відповідає вимогам за віком і надав обов'язковий пакет документів. Рішення давати чи не давати позику приймається банком протягом від 3 до 5 днів.
Вимоги до позичальників
Вікові обмеження для отримання споживчого кредиту в Россельхозбанке встановлені від 23 до 75 років. Для пільгових програм кредитування робочий стаж на останньому місці роботи не повинен бути менше 6 місяців. Для клієнтів, які ведуть роботи на садовій ділянці або мають особисті присадибні господарства, необхідна наявність запису в погосподарській книзі райради про господарника протягом терміну не менше 12 місяців до отримання позики. Надійними визнаються клієнти з гарною кредитною історією або отримують зарплату по зарплатних проектах банку.
Як взяти кредит в Россельхозбанке
Для отримання кредиту необхідно написати заявку встановленого банком зразка онлайн на сайті банку або в його відділеннях. У заявці зазначаються:
- особисті дані;
- сума;
- термін позики;
- наявність забезпечення, поручителів.
Варто вказати можливі пільги за наявністю зарплатних карт РСХБ, приналежності до організаціям-партнерам банку. Додатково заповнюється анкета банку. Після аналізу наданих документів термін прийняття рішення банком становить до 3 днів. Можливість взяти кредит готівкою в Россельхозбанке діє 45 днів після дати позитивного рішення банку.
Документи для отримання кредиту
Основними документами є паспорт і довідка про доходи за формою банку. Довідка підписується за місцем роботи директором і головним бухгалтером підприємства. Довідки про додаткові доходи підтверджуються оцінками територіальних органів влади за місцем їх отримання. Додатковими документами в деяких кредитних програмах є:
- військовий квиток;
- про сімейний стан і наявність дітей;
- трудова книжка;
- документи на заставну нерухомість.
Страхування
За програмами без забезпечення необхідно страхування життя і здоров'я позичальника. У деяких випадках при збільшених сумах позики буде потрібно додаткове страхування позичальників. При відмові від страхування як позичальника, так і созаемщика, процентна ставка збільшується на 6%. При позиках під заставу житла додатково потрібно страхування заставної нерухомості. У цій програмі страхування позичальника не є обов'язковим, а залишається на його розсуд. Страховка за бажанням позичальника включається в загальну суму кредиту і виплачується щомісячними платежами.
Розрахувати кредит Россельхозбанка - кредитний калькулятор
Розділ кредитування приватних осіб сайта Россельхозбанка містить перелік усіх видів програм для різних категорій громадян. Вибираючи свою категорію і вид позики, клієнт потрапляє на сторінку з повним описом продукту. На цій сторінці є умови, ставки, чи потрібна, порядок обслуговування та виплат, кредитний калькулятор. Ставлячи за допомогою візуальних регуляторів або цифр суму і термін позики, зробивши позначки про наявність пільг, бажаного виду виплат, клієнт побачить повну таблицю помісячних оплат тіла кредиту і відсотків на залишок.
Плюси і мінуси споживчого кредиту
Перевагами споживчого кредитування є можливість швидко отримати гроші для різних цілей. Недоліком варто вважати збільшення вартості покупки. Важливою особливістю є можливість використання отриманих за позикою коштів на свій розсуд. Тільки в програмах рефінансування необхідно повністю погасити раніше отримані кредити. Позики готівкою банк не видає, а перераховує кошти на рахунок клієнта в Россельхозбанке.