Сучасна економічна ситуація регулярно ставить споживача перед питанням - де швидко і без зайвої тяганини дістати грошей. Більшість великих банків і кредитних організацій пропонують оформити кредит онлайн без довідок і доручень, застави, взяти споживчий позику на термінові витрати. Пропозиції відрізняються тільки умовами надання кредиту і максимальною сумою, яку можна отримати.
Де взяти кредит без довідки про доходи онлайн
Фактично всі банківські установи і серйозні мікро-фінансові організації (МФО), наприклад Бистроденьгі, Займер, представлені в мережі, тому подати заявку на швидкий кредит не складає труднощів. Варто пам'ятати, що умови кредитного договору, процентні ставки і суми будуть відрізнятися від звичайного кредитування з повним пакетом документів. Однак отримання термінового позики на побутові потреби давно перестало бути проблемою. Інтернет пропонує повноцінні сервіси, де можна вибрати максимально вигідну пропозицію і оформити заявку, без обов'язкового походу в банк.
Банківські установи
Формально оформити кредит без поручителів онлайн можна в будь-якому банківській установі, але немає гарантії, що заявка отримає позитивну відповідь. Позичальник повинен відповідати вимогам (вони вказані в онлайн анкеті на сайті) для надання позики. Навіть без подачі стандартних документів і довідок організація перевіряє майбутнього клієнта на підтвердження доходів і сумлінність. Це відбувається через відкриті бази даних податкової служби, кредитну історію. Нижче представлений ТОП-5 банків, які надають швидке оформлення кредитів, власникам своїх карт:
- Сбербанк: кредитує на таких умовах лише володарів внутрішньої зарплатної карти більше 3 місяців: до 15 млн. Рублів від 3 місяців до 5 років, процентна ставка 15, 9% (до 2 років), 16, 9% (від 2 до 3 років) ;
- Альфа-банк: на основі паспорта власнику карти можна розраховувати на суму до 2 млн. Рублів на термін від 1 до 5 років під ставку 16, 99%;
- Россельхозбанк: позичальник повинен користуватися фінансовими послугами банку більше 3 місяців, пропонують - до 1, 5 млн. Рублів строком кредитування до 5 років під ставку від 16, 5% (залежить від давності взаємодії з організацією);
- Ренесанс кредит: максимальна сума - 500 тис. Рублів на 60 місяців під 25, 5% річних;
- Пошта банк: до 500 тис. Рублів на 5 років з мінімальною ставкою 20%.
Мікрокредітной фінансові організації
Набагато швидше і простіше оформити такий кредит через МФО (мікрофінансові організації). Пік шахрайства в цій сфері пройшов, і держава поставила жорсткі правила для цих установ. МФО вже не вигідно перетворювати клієнта в вічного боржника (особливо, коли оформляється кредит без заставного майна). Головне, вибрати перевірену організацію, яка зарекомендувала себе на ринку мікрокредитування. У Москві найбільшою популярністю користуються:
- Ezaem: до 15 000 руб., Ставка - 2, 17% день;
- MoneyMan: до 60 000 руб., Ставка - 1, 85% день;
- LIME: до 100 000 руб., Ставка - 0, 5% день;
- Moneza: до 30 000 руб., Ставка - 0, 89% день;
- Creditplus: до 15 000 руб., Ставка - до 1, 8% день.
Важливо пам'ятати, що мікрокредитування в МФО передбачає процентну ставку з розрахунку на один день, а не річну як у великих банків. Слід уважно розраховувати термін погашення і суму, щоб не виплачувати обсяг грошових коштів, що перевищує тіло початкової позики в кілька разів. Великі кредити навіть без довідок і поручителів вигідніше брати через великі банки.
Оформлення кредиту онлайн без довідок і поручителів
Після вибору фінансової організації процес заповнення заявки на кредит онлайн з миттєвим рішенням не займає більше 5-10 хвилин. Від позичальника потрібно заповнити анкету, відповідати умовам банку, надати свої паспортні дані і чекати відповіді. При зверненні в МФО це термін складає від 5 до 30 хвилин. Схвалення від комерційного або державного банку може зайняти до 1 дня. Після позитивної відповіді позичальникові в будь-якому випадку потрібно йти до філії для процедури оформлення договору.
Онлайн заявка
У всіх кредитних установ форма онлайн-заявки приблизно однакова. Буде потрібно вказати суму кредиту, термін погашення, паспортні дані позичальника. Деякі організації просять вказати мету кредитування, вид доходу клієнта, його сімейний стан (особах в шлюбі позику видають з більшою ймовірністю). Банки, де людина має зарплатну чи пенсійну картку (більшість великих банківських структур тільки в цьому випадку кредитують без обов'язкового пакета необхідних документів) самі перевірять платоспроможність позичальника і його кредитну історію.
Які документи потрібні для отримання позики
Зручність онлайн-кредитування в тому, що для заповнення форми заявки від клієнта не потрібно нічого крім паспорта. Якщо громадянин повністю відповідає умовам банку або МФО то, з великою часткою ймовірності, його запит буде схвалений. Нюанс в тому, що банк сам пропонує максимальний розмір кредиту, процентну ставку і термін погашення. При бажанні клієнта збільшити тіло позики, змінити умови кредитування банк може вимагати надати довідку 2-ПДФО, пред'явити трудову книжку і іншу інформацію. МФО (в більшості кредитних рішень) цього не запитують.
Вимоги до позичальника
Головна умова для отримання будь-якого позики на території Росії - наявність паспорта РФ. Віковий ліміт однаковий для більшості банків - вік від 21 року (Тінькофф-банк надає позики з 19 років) до 65 років на момент повного погашення позики. Пенсіонерів кредитують кілька банківських організацій, але людина повинна бути клієнтом і мати пенсійну картку. У більшості випадків для позитивної відповіді на заявку потрібна позитивна або нейтральна кредитна історія без надання додаткових довідок.
Особливості оформлення кредиту без довідок і поручителів
Первинна заявка на подібний кредит подається в онлайн-режимі. Процес отримання відповіді займає 5-30 хвилин (деякі банки можуть розглядати запит до доби). Після схвалення клієнтові потрібно відправитися в відділення організації для повного оформлення заявки. Сам документ, як правило, типовий. Основні відмінності надання позик полягають у високій процентній ставці (так банк страхує ризики, пов'язані з простроченням або невиплатами кредиту).
Важливо уважно ознайомитися з умовами кредитування, щоб можливі санкції в разі невиконання зобов'язань з боку клієнта не стали неприємним сюрпризом. Це може бути збільшення відсотка по кредиту, зменшення терміну погашення, відмітка в кредитній історії при хронічних простроченнях. Кредитування в МФО відрізняється прогресуючим збільшенням суми боргу при невиплаті всієї позики після крайнього терміну погашення.
Зарплатні клієнти
Великі банки (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Траст банк, Хоум кредит банк, Тінькофф банк, Бінбанк) пропонують оформити кредит онлайн без довідок і доручень для власників своїх зарплатних карт. Часто потрібне, щоб клієнт користувався послугою не менше 3 місяців. В цьому випадку банківська установа самостійно може перевірити платоспроможність позичальника або навіть поставити в умови договору автоматичне списання виплат із заробітної плати з карти.
пенсіонери
Працюючі чи ні громадяни РФ після 65 років також можуть розраховувати на кредитування. Частина банківських організацій вимагає, щоб для отримання позики пенсіонер був власником пенсійної картки в цій структурі. Однак деякі установи надають позики і для зовнішніх позичальників. Для оформлення кредиту потрібно паспорт громадянина РФ і пенсійне посвідчення (в деяких випадках додатково можуть попросити надати військовий квиток, страховку або водійське посвідчення, наприклад, в Альфа-банку). Кредитування для пенсіонерів надають банки:
- Россельхозбанк;
- Ощадбанк Росії;
- Совкомбанк;
- Східний експрес-банк;
- ЕвроКоммерцбанк.
Термін розгляду заявки
Залежно від установи, в яке звернувся позичальник, термін відповіді на заявку може варіюватися. МФО оформляють кредит швидше за все - максимум через півгодини, так як ці організації життєво зацікавлені в нових клієнтів. Розгляд запиту в великої банківської організації може зайняти від півгодини до 1 дня, в залежності від переліку умов, які структура пред'являє до потенційного клієнта.
Чи можна оформити позику з поганою кредитною історією без довідок і поручителів
Трапляються ситуації, коли навіть у сумлінного платника по кредитах форс-мажорні обставини псують кредитну історію. Після цього її важко відновити або нейтралізувати, і деякі банківські установи відмовляють в черговий позикою. Однак на фінансовому ринку присутні організації, які видають позики навіть в такій ситуації (Русский стандарт, Тінькофф, група «Лайф», більшість МФО та інші).
При позитивній відповіді на позику з поганим кредитним рейтингом потрібно бути готовим до більш жорстких умов: підвищений відсоток по кредиту, додаткові комісії, серйозні штрафні санкції вже після першої прострочення платежу. При цьому висока ймовірність, що сумлінне погашення такої позики допоможе позитивно вплинути на історію позичальника і відновити його статус як сумлінного платника.
Який онлайн-кредит без довідок і поручителів вибрати
Вид кредиту споживач вибирає відповідно до своїх потреб. Для термінових розрахунків готівкою відмінно підходять МФО, але тут потрібно пам'ятати про гігантських щоденних відсотках. Такі організації не підходять для позики великих сум на тривалий термін. У більшості варіантів ідеальне рішення - переклад на банківський рахунок, електронний гаманець або кредитну карту.
споживчий
Цей тип позики фактично нічим не відрізняється від покупки товарів в розстрочку в великих торгових мережах (в них кредитує не магазин, а банк-партнер). При отриманні позитивної відповіді на споживчу позику клієнт сам вирішує, на що витратити кошти, а фінансова структура не фіксує, що було придбано. У більшості організацій споживче кредитування обкладається більш низькими відсотками, а умови погашення м'якше, ніж при великій позиці.
готівкою
Видача коштів в позику готівкою - прерогатива МФО і дрібних фінансових установ, які оперують невеликими сумами (мікропозики онлайн). Великі банківські холдинги теж підтримують видачу грошей через касу на руки, але все одно оформляється банківський рахунок на клієнта. Кредити готівкою, як правило, потрібні терміново і в невеликих обсягах (в порівнянні із середнім неспоживчих позикою), тому їх легше отримати в мікрофінансових організаціях (великі переваги в цьому надає система Контакт, яка підтримує практично всі існуючі МФО).
Кредитна карта онлайн без довідок
Найвідомішою з-за масованої реклами стала карта Тінькофф, а й інші банки охоче надають можливість оформити кредитку за пару кліків мишкою. Подача запиту займає кілька хвилин в режимі онлайн, і після схвалення заявки її доставлять на наступний день разом з договором прямо до клієнта. Найчастіше процентні ставки на перший час користування такою картою занижені або відсутні зовсім.
На банківську карту
Найпростіший і швидкий банківська послуга отримання online-кредиту без довідок - переказ коштів на карту власника. Швидше за нього - отримання грошей на електронний гаманець. При позитивному рішенні про позику фінанси будуть нараховані на банківську карту через кілька хвилин. При цьому не обов'язково, володіти тією ж карткою, що і банк-кредитор. Залежно від умов кредитування договір прийде електронною або звичайною поштою (деякі організації все ж вимагають особистого візиту позичальника до філії).