Сучасна людина, незалежно від обраної сфери діяльності, рідко може обійтися без диплома ВНЗ. Освітній кредит - оптимальне рішення для позичальників або їх дітей, які планують пройти навчання за програмами, які пропонують кілька банків країни. Продукт має свої особливості, переваги і недоліки і доступний більшості російських громадян. Однак до початку оформлення угоди варто докладно вивчити умови надання позики і погашення заборгованості.

Що таке освітній кредит

Даний вид кредитування надається окремими фінансовими установами. Взяти позику можуть громадяни, які отримують середню, вищу професійну освіту або проходять спеціальні курси навчання. Студентський кредит на навчання надається в рамках цільової програми. Деякі банки видають позики з державною підтримкою, що забезпечує значну економію клієнтам. Надається освітня позика як на весь період навчання, так і на певний період часу.

Кредит на навчання у ВНЗ можна за двома видами програм:

  1. Споживчий позику з процентною ставкою від 12% річних.
  2. Кредит з держпідтримкою, що передбачає знижену процентну ставку і особливі умови.

На навчання в вузі РФ

Отримати грошові кошти на навчання в Росії можуть всі громадяни старше 14 років. Існують цільові програми конкретних банків і пільгову позику з державним субсидуванням, що надається окремими установами. Варто відзначити, що абітурієнт повинен бути зарахований до ВНЗ, щоб емітент схвалив заявку і надати повний комплект документів. Кредит за цільовими програмами оформляється на стандартних умовах із забезпеченням і страхуванням. Пільгова позика з Держсубсидії не вимагає підтвердження доходів, застави та іншого.

Позика на навчання за кордоном

Останні кілька років освіту за кордоном стає все більш популярним і доступним для росіян. Диплом закордонного ВНЗ відкриває великі можливості перед випускником. Однак бюджетне місце в навчальному закладі іншої країни отримати практично неможливо, тим більше росіянину. Деякі фінансові організації Росії готові надати позику на оплату навчання в іноземному ВНЗ, причому не тільки в рублях, але і в іншій валюті.

Сьогодні такий вид кредиту видається в наступних банках:

  • Інтеза;
  • Сітібанк;
  • Російський Стандарт;
  • Росінтербанк.

Де взяти кредит на освіту для студентів

Отримати цільову позику на оплату навчання росіяни можуть в декількох фінансових організаціях. Самим вигідним варіантом вважається кредит на навчання в Ощадбанку, однак отримати його складніше, ніж позику від іншого банку через більш високих вимог установи. Позики в рамках цільової програми надаються строго на оплату навчання в розмірі виставленого навчальним закладом рахунку. Детальні умови залежать від емітента.

З державною підтримкою

Отримати гроші на пільгових умовах можуть тільки студенти, що надійшли на певні спеціальності. Крім того, навчальний заклад має працювати з даною програмою. Позичальником може бути абітурієнт, який досяг повноліття або підліток старше 14 років при наявності відповідного дозволу від батьків і органів опіки. Чи не надається позика взятим на піклування неповнолітнім. Можна оформити пільговий кредит на навчання в Ощадбанку або Росінтербанке, але на даний момент програма тимчасово припинена.

Серед достоїнств освітнього кредиту з держпідтримкою варто виділити наступне:

  • можливість отримати гроші, не підтверджуючи дохід;
  • відсутність вимог до забезпечення;
  • пролонгація терміну виплати боргу при необхідності.

Банківський кредит

Крім пільгової програми росіяни можуть скористатися спеціальними продуктами вітчизняних банків. Такий варіант кредитування доступний різним категоріям громадян. Умови залежать від конкретної фінансової установи:

  1. Банк «Союз» - надає позики в рублях або доларах США суму до 100% вартості навчання.
  2. Россельхозбанк - пропонує освітні позики до 350 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з можливістю продовжити термін погашення боргу до 5 років.
  3. Сосьете Женераль Схід - видає кредити в рублях, доларах або євро, сумою 45-750 тисяч рублів.
  4. Банк «Уралсиб» - видає позики до 1 мільйона рублів під поручительство 1-2 фізичних осіб.
  5. Нацпромбанк - видає освітні позики під поручительство законних представників дитини або заставу, сумою до 90% від вартості навчання.
  6. Балтійський банк - готовий надати росіянам старше 18 років суму 20-200 тисяч рублів на оплату навчання.
  7. ВТБ 24 - дає освітні позики з максимальною сумою від 250 тисяч до 3 мільйонів 600 тисяч рублів. Надається позика під поручительство або без забезпечення.
  8. Пошта банк - передбачає освітній кредит з тривалим терміном погашення сумою більше не більше 2 мільйонів рублів.

Уточніть варіанти отримання позики в таблиці:

фінансова організація

Процентна ставка

Термін погашення боргу

Россельхозбанк

14% річних

До 10 років

Уралсиб

17-19% річних

До 5 років

Балтійський банк

Від 19%

До 7 років

Сосьете Женераль Схід

Від 14%

До 6 років

спілка

10% річних

До 16 років

Нацпромбанк

18-20% річних

До 3 років

ВТБ 24

11-16%

3-5 років

Почтабанк

14, 9-27, 9%

До 12, 5 років

умови надання

Параметри кредитного договору залежать від обраного банку. Максимальна сума позики у всіх випадках обмежується вартістю навчання і розраховується після надання рахунку з університету. Варто відзначити, що багато банків готові надати не більше 90% від розміру оплати курсу. Термін кредитування встановлюється індивідуально, як правило, передбачає відстрочку оплати основного боргу.

Вимоги до позичальника

Щоб оформити освітній кредит, претендент повинен відповідати вимогам емітента. Критерії можуть відрізнятися, але основні параметри потенційного позичальника наступні:

  • абітурієнт або студент російського ВНЗ;
  • мінімальний вік - 14-18 років, але не старше 55-60;
  • реєстрація в регіоні звернення;
  • громадянство РФ.

Які документи потрібні для оформлення

Важливою умовою для претендентів, які планують взяти освітній позика є наявність повного пакету паперів. Відсутність необхідної довідки може стати причиною того, що банк вирішить не давати позику заявнику. Для отримання освітнього кредиту потрібні:

  1. Договір про надання послуг між потенційним позичальником і освітньою установою і підтвердження того, що здобувач надійшов.
  2. Паспорт, СНІЛС, ІПН здобувача.
  3. Документи, що підтверджують наявність постійної або тимчасової реєстрації у потенційного позичальника.
  4. Військовозобов'язані чоловіки повинні представити паперу з військкомату.
  5. Заповнена заява-анкета за формою банку.
  6. Документ з бухгалтерії ВНЗ здобувача з рахунком на оплату освітніх послуг.

Крім того, здобувачі, які не досягли повноліття, надають додаткові документи:

  • свідоцтво про народження;
  • паспорта поручителів (батьків, законних представників);
  • письмову згоду батьків;
  • дозвіл з органів опіки.

Особливості освітнього кредиту

Даний банківський продукт має цілий ряд відмінностей і особливостей. Перш за все, позика видається без довідки про доходи, крім випадків, коли здобувач отримує другу освіту. Виплачувати борг позичальники можуть почати тільки після проходження освітнього курсу і виходу на роботу або починаючи з третього року використання позикових коштів. До цього клієнт вносить внески в розмірі нарахованих відсотків. Отримати позику можна тільки для оплати навчання в певних ВНЗ, які є партнерами банків.

Процентна ставка

Головний плюс освітніх позик полягає в невеликій переплаті. За спеціальними програмами фінансових установ передбачені порівняно низькі відсотки. Однак найбільша економія доступна тим, хто оформляє освітній кредит з госсупсідіей. За пільговою програмою переплата залежить від ставки рефінансування Центробанку Росії.

Крім цього, на відсоток впливає те, який банк вибере клієнт:

  1. Переплата за програмою Ощадбанку розраховується за формулою ¼ ставки рефінансування ЦБ + 3%.
  2. У Росінтербанке переплата по освітньої позикою становить ¼ ставки рефінансування ЦБ + 5%.

Сума і термін погашення

Розмір кредиту за освітніми програмами встановлюється відповідно до правил банку. Сума не може перевищувати 100% від вартості навчання, адже фінансова організація переводить гроші прямо на рахунок ВНЗ. Деякі надають позику з обов'язковим початковим внеском від 10% в рахунок оплати навчання. Термін погашення залежить від обраного банку і складає 3-16 років. Пільгова програма з субсидією від держави передбачає відстрочку і загальний час дії кредитного договору до 10 років після закінчення навчання.

забезпечення кредиту

Пільгові позики на навчання не передбачають надання довідок про доходи та забезпечення. Якщо освітній позику оформляється без підтримки держави, то емітент може зажадати майнову заставу або поручительство фізичних осіб. Забезпечення встановлюється індивідуально, з урахуванням суми позики, параметрів позичальника та інших умов угоди.

Кредит на навчання для студентів - порядок оформлення

Отримання грошових коштів для оплати навчання відрізняється від традиційного кредитування. Угода оформляється при дотриманні наступної хронології:

  1. Проходження вступних випробувань, вступ до університету / коледжу / технікум.
  2. Підбір банку зі списку партнерів ВНЗ з найзручнішими умовами для клієнта.
  3. Збір повного пакету документів для подачі заявки (список можна знайти на сайті банку емітента).
  4. Подача заявки через відділення фінансової установи.
  5. Вивчення умов кредитного договору (при позитивному рішенні) і підписання паперів.
  6. Отримання ВУЗом грошових коштів за навчання позичальника.

Як погашати кредит на навчання у ВНЗ

Пільгова програма кредитування допускає погашення відсоткової частини боргу під час навчання позичальника, плюс 90 днів після закінчення ВНЗ. Основна сума виплачується за 10 років після отримання позичальником професії і влаштування на роботу. Існує програми, які не передбачають відстрочення оплати. У всіх випадках погасити повну вартість навчання або частина заздалегідь позичальник має право без додаткових штрафів і пенею.

Плюси і мінуси освітніх кредитів

Спеціальні освітні кредитні програми мають велику кількість плюсів. Серед достоїнств такого виду позик варто виділити наступне:

  • низькі процентні ставки;
  • відсутність комісій;
  • відстрочка виплати боргу;
  • державні субсидії.

Однак мінуси у продукту теж є. Серед них варто відзначити наступне:

  • великий перелік необхідних документів;
  • обмежене коло ВНЗ партнерів;
  • іногороднім студентам заважає отримати позику відсутність прописки в регіоні звернення;
  • відстрочка виплати боргу значно збільшує переплату.

Відео

Категорія:

Фінанси