Життєві обставини іноді призводять до того, що кредит стає для боржника обтяжливим. Програма реструктуризації іпотеки від держави являє собою істотну допомогу позичальникові. Щоб скористатися цією пропозицією, потрібно відповідати певним вимогам і зібрати повний пакет документів. Держпрограма має певні обмеження і свої особливості, які важливо знати всім, хто планує реструктурувати борг по іпотеці.

Що таке реструктуризація іпотечного кредиту

Програма уряду щодо зменшення іпотеки була розроблена для позичальників в складній життєвій ситуації. ЗМІ повідомляло про те, що дія її закінчується, але послуга доступна росіянам і в 2022-2023 році. Реструктуризація являє собою перегляд умов кредитування на користь позичальника. Доступна послуга тільки громадянам, які перебувають у важкій життєвій ситуації. Процес контролює агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів. Допомога позичальник отримує у вигляді компенсації, зниження щомісячного платежу або конвертації на вигідних умовах.

Переваги процедури полягають в наступному:

  • позичальник зберігає житло;
  • кредитний рейтинг клієнта не псується;
  • боку уникають судового розгляду;
  • фінансова організація отримує свої гроші, не піклуючись про реалізацію застави.

Як працює програма допомоги іпотечним позичальникам

Підтримка боржників здійснюється відповідно до укладеного договору між сторонами, на підставі постанови уряду №373. Програма реструктуризації іпотеки доступна клієнтам, які потрапили в складну фінансову ситуацію (знизився дохід більше, ніж на 30% в порівнянні з зарплатою на момент оформлення іпотеки). Крім того, послуга поширюється на позичальників, у яких підвищився щомісячний платіж більше, ніж на третину. Держпідтримка здійснюється, з урахуванням конкретної ситуації, на розсуд АІЖК.

Програма реструктуризації іпотеки передбачає наступні варіанти підтримки позичальників:

  1. Конвертація іноземної валюти за діючим курсом Центробанку в рублі, без комісій. Після конвертації ставка в рамках програми реструктуризації іпотеки встановлюється в розмірі до 12% річних.
  2. Списання частини боргу.
  3. Зменшення щомісячного платежу до 50% від суми внеску на строк не більше 18 місяців.

600 тисяч від держави на погашення іпотеки

Один із способів перегляду житлового кредиту - повернення до 600 тисяч рублів (трохи більше 20% від залишку заборгованості). 23 лютого 2022-2023 роки для окремої категорії компенсація була збільшена до 1, 5 мільйонів рублів (максимальний розмір її не може перевищувати 30% від залишку боргу). Оформити таке повернення можуть ветерани, багатодітні сім'ї, інваліди, опікуни / батьки дітей інвалідів. Важливо враховувати, що сума не видається на руки позичальникам. Агентство буде безпосередньо платити фінансовій установі кредитору.

Перекласти валютну іпотеку в рублеву

Особливі умови діють щодо кредитів, оформлених в іноземній валюті. Програма реструктуризації іпотеки в цьому випадку представляє собою конвертацію і подальше укладання нового договору зі ставкою до 12% річних. Іноді агентство пропонує знизити платіж вдвічі на період до 1, 5 років. При цьому економія позичальника не може перевищувати 30% від залишку заборгованості.

Повернення 12% від іпотеки державою

Крім вищеописаних способів позичальники можуть отримати 12% від виплаченої суми кредиту. Реструктуризація іпотеки з держпідтримкою передбачає варіант податкового відрахування. Зробити повернення 12% може роботодавець позичальника, у вигляді щомісячної виплати. Крім цього, можна звернутися в кінці року до податкової інспекції і отримати всю суму на банківський рахунок.

Кредитні канікули при іпотеці

У разі різкого погіршення матеріального становища, хвороби і з інших причин в рамках програми реструктуризації іпотечної позики можна отримати відстрочку виплат на невизначений термін. Звертатися в банк із заявою потрібно заздалегідь, не допускаючи прострочень платежів. Канікули надаються у вигляді перегляду графіка виплат, відстрочки погашення основної частини боргу або конвертації позики в вітчизняну валюту.

Особливості реструктуризації іпотечного боргу

Допомога позичальникам надається через АІЖК. У 2022-2023 фонд агентства був збільшений на 4, 5 мільярда рублів. Реструктуризація іпотеки з підтримкою держави проводиться на 20% від залишку заборгованості, при цьому, розмір компенсації не може перевищувати 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Отримати консультацію можна за номером контактного центру 8-800-755-55-00. До подачі заяви на реструктуризацію варто дізнатися, чи потрапляє позичальник під дію програми і які папери потрібні для оформлення угоди.

Умови участі в програмі з реструктуризації іпотеки

Перш ніж подавати заяву на отримання допомоги від держави, варто ознайомитися з умовами програми. Іпотечна реструктуризація проводиться щодо основного боргу клієнта, але не по частині нарахованих відсотків, штрафів, пені за прострочення. Яку конкретно допомогу надати кожному позичальнику вирішує АІЖК, з урахуванням конкретної ситуації. Фізичні особи повинні відповідати певним критеріям, щоб скористатися пропозицією. Крім того, є певні вимоги до іпотечної нерухомості.

Об'єкт іпотечного кредиту повинен підходити під наступні параметри:

  1. Площа квартири обмежується в рамках програми. Вимоги такі: до 45 кв. метрів (однокімнатне житло), до 65 кв. метрів (двокімнатне), до 85 кв. метрів (трикімнатне).
  2. Будівля, в якому розташовується іпотечна нерухомість має перебувати на території РФ.
  3. Ціна житла за договором не повинна бути вище 60% середнього показника для регіону звернення.
  4. Квартира, що знаходиться в іпотеці, повинна бути єдиним житлом сім'ї боржника. Допускається володіння іншою нерухомістю в частці не більше 50%.

Всі представлені обмеження не діють стосовно багатодітних сімей. Доступна програма допомоги держави не всім іпотечникам. Існують суворі вимоги до рівня доходу, соціальним статусом, вартості житла, географічного розташування будинку та іншого. Навіть якщо заявник не відповідає тільки одним критерієм, державна підтримка для нього не доступна.

Хто має право на реструктуризацію іпотеки

Щоб подати заяву на отримання держпідтримки, потрібно підходити під наступні критерії:

  • батьки одного і більше неповнолітніх дітей;
  • опікуни одного і більше неповнолітніх дітей;
  • ветерани;
  • інваліди;
  • законні представники дітей-інвалідів;
  • учасники програми іпотечного кредитування «Молода сім'я».

Вимоги до позичальників

Отримати підтримку від держави у виплаті іпотеки можуть тільки заявники, які відповідають певним параметрам. Важливо враховувати, що на співпозичальників теж поширюються всі вимоги:

  1. Російське громадянство.
  2. Наявність однієї дитини або утриманці, котра старше 24 років, який є ветераном, інвалідом або учням денної форми навчання.
  3. Дохід за останні 3 місяці до моменту подачі заявки не повинен перевищувати розміру двох прожиткових мінімумів для конкретного регіону РФ на кожного члена сім'ї. Неповнолітні діти і подружжя повинні враховуватися, незалежно від того, разом з позичальником вони проживають чи ні.

Які документи потрібні для реструктуризації кредиту

Подати заявку на зміну умов іпотеки можна в відділення банку кредитора, при цьому необхідно зібрати наступні документи:

  1. Заповнену заяву з проханням провести реструктуризацію кредиту на ім'я фінансової установи кредитора. (Зразок можна подивитися на офіційному сайті АІЖК або отримати у відділенні свого банку).
  2. Ксерокопія паспорта позичальника / созаемщика / поручителів.
  3. Копії офіційних паперів, що підтверджують офіційний статус здобувача (свідоцтва про народження дитини, посвідчення ветерана / інваліда та іншого).
  4. Копія документів, що підтверджують зайнятість (трудового договору / книжки, свідоцтва індивідуального підприємця та іншого).
  5. Податкова декларація або довідка про доходи позичальника та всіх членів сім'ї.
  6. Договір іпотечного кредитування з графіком платежів.
  7. Технічний паспорт на нерухомий об'єкт, що підтверджує, що житло відповідає нормам.
  8. Виписка з ЕГРП, що підтверджує право власності на іпотечну нерухомість.

Термін розгляду документів АІЖК

Важливо враховувати те, що фінансові організації розглядають звернення громадян дуже довго. З моменту подачі заявки на це йде не менше 30 днів. Якщо рішення буде позитивне, то клієнт отримує відповідний набір документів для підписання і починається процес реструктуризації. У випадках, коли банк не розглядає документи або відмовляється їх прийняти, варто звертатися в АІЖК з відповідними доказами бездіяльності кредитора.

Які банки беруть участь в державній програмі допомоги іпотечним позичальникам

Зміни умов наявної іпотеки доступно не всім боржникам. Важливо враховувати це, перш ніж звертатися до фінансової установи з відповідними документами. Програма реструктуризації іпотечних житлових кредитів реалізується не всіма банками Росії. Однак понад 100 установ по всій країні практикують цю процедуру. Повний список учасників є на офіційному сайті АІЖК.

Отримати державну підтримку з погашення іпотеки можуть позичальники наступних фінансових організацій:

  • АТ «АІЖК»;
  • ПАТ Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Відкриття;
  • ЮніКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • КБ Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Алмазергіенбанк та інших.

Відео

Відгуки

Анна, 33 роки

Особисто нам реструктуризація іпотечного боргу принесла тільки купу проблем. Поки заявку розглядали, нам порадили внески не вносити, а потім відмовили в держпідтримку, а по кредиту нарахували штрафи. Система ще не налагоджена, банки самі не знають, як працювати з цією програмою, тому я не раджу нікому в це вплутуватися!

Марія, 39 років

Ми реструктурували валютну іпотеку з державною підтримкою. Довго збирали документи всякі, довелося викласти майже 5 тисяч за довідки з Росреестра на всю сім'ю і квартиру. Майже 2 місяці вся процедура тривала, але конвертували іпотеку без комісій, як обіцяли, і ставка вийшла невисока в результаті, так що претензій немає до цього.

Категорія:

Фінанси