Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Житлове кредитування в Росії є найпопулярнішим способом придбання власної нерухомості. Однак фінансові установи пред'являють серйозні вимоги до потенційних позичальників. Іпотека для пенсіонерів з початковим внеском і без нього доступна лише на особливих умовах, які залежать від платоспроможності клієнта і банку-емітента. Перш ніж звертатися з заявкою до відділення, варто ознайомитися з нюансами оформлення угод, умовами, вимогами фінансових установ, передбачених для цієї категорії громадян.

Чи може пенсіонер взяти іпотеку на житло

Даний продукт є доступним для пенсіонерів, але при оформленні угоди умови і вимоги будуть відрізнятися від стандартних. Отримати позику на 30 років пенсіонер не зможе через вікових обмежень. На момент повного погашення боргу клієнту має бути не більше 65-75 років, тому фінансові організації видають кредити з урахуванням віку здобувача на більш короткий термін. Такі умови передбачають великий розмір щомісячного платежу, який може стати для боржника непосильним.

Деяких цікавить, чи дають іпотеку пенсіонерам в Ощадбанку? Дане фінансова установа є на 50% державним, тому передбачає оптимальні умови кредитування цієї категорії громадян. Однак пенсіонерів кредитують і інші банки країни. Важливою умовою є наявність у претендента постійного доходу. Працюючим пенсіонерам легше оформити позику. Якщо ж у клієнта немає роботи, фінансова організація може врахувати доходи позичальників або поручителів.

Потрібно відразу готуватися до того, що фінансова організація вимагатиме початковий внесок у розмірі не менше 15-20% від вартості квартири, що купується. Крім того, варто враховувати, що фінансові установи можуть вимагати додаткове забезпечення угоди - запорука, поручительство двох осіб, залучення созаемщика. Крім цього, такого здобувачеві доведеться за свій рахунок оформляти пакет особистого страхування.

Вимоги банків до позичальника

Будь-який кредитор ризикує, надаючи велику позику клієнтові похилого віку. Особливо це стосується самотніх пенсіонерів, які не мають постійного місця роботи. Щоб убезпечити себе від невиплати боргу позичальником, фінансові організації формують списки вимог до претендентів. Заявник повинен підходити під наступні критерії емітента:

  • реєстрація в регіоні звернення;
  • певний рівень доходу;
  • позитивна кредитна історія;
  • трудовий стаж від 6 місяців.

вік позичальника

Питання отримання іпотеки для пенсіонера є проблематичним через вікових обмежень. Чим молодше здобувач, тим вище його шанси на схвалення заявки. Позика на житло видається з розрахунком, що клієнт сплатить борг повністю до того, як йому виповниться 60 років. Деякі фінансові організації кредитують осіб, яким буде не більше 55 років на момент закриття договору. Навіть за умовами лояльних програм ПАТ «Сбербанк России» позичальник може бути не старше 75 років на момент повного погашення кредиту.

Обов'язкове страхування

Іпотека може вважатися великим цільовим кредитом, вона вимагає обов'язкового забезпечення угоди майновою заставою. Як правило, таким виступає купується за рахунок позикових коштів житлоплощу. Застава підлягає обов'язковому страхуванню. Поліс оформляється за рахунок позичальника на весь термін кредитування. Для клієнтів пенсійного віку фінансові організації висувають ще одну вимогу - оплата страхування власного здоров'я і життя. Невиконання цієї умови веде до збільшення процентної ставки або відмови в наданні позики.

Порука і созаемщики

Щоб підвищити шанси отримати іпотечну позику, треба залучити поручителів або позичальників. На них поширюються всі вимоги емітента до претендентів. Це можуть бути родичі: подружжя, дорослі діти, сестри, брати або юридичні особи, в залежності від умов банку. Коли іпотека надається сімейним парам, созаемщики обидва вступають в права власності на куплену квартиру, в інших випадках треті особи не можуть претендувати на куплену нерухомість. При розгляді платоспроможності фінансова організація враховує доходи всіх учасників угоди.

Види іпотечного кредитування для пенсіонерів

Щоб в літньому віці взяти кредит на покупку нерухомості, потрібно розглянути вигідні програми різних банків і підібрати оптимальний варіант для себе. Сьогодні видають позики на житло багато кредитних установ. Банки працюють з різними категоріями позичальників, тому іпотека для пенсіонерів з нормальними доходами при наявності поручителів - цілком доступний продукт. Існують спеціальні програми кредитування, скориставшись якими позичальники можуть оформити іпотечний позику на більш вигідних умовах.

За сімейною програмою

Іпотеку працюючим пенсіонерам по сімейної програмі банки надають без особливих зусиль. Що стосується кредитування непрацюючих громадян, то вони можуть отримати позику, якщо залучать родичів в якості позичальників. Початковий внесок не є обов'язковим, але він впливає на розмір переплати. Нерухомість, що купується обов'язково передається в заставу емітенту. Вимоги до віку потенційних клієнтів залежать від обраного банку. Наприклад, іпотечний кредит пенсіонерам в Ощадбанку видається максимум до виконання позичальникові 75 років.

безвідсоткова іпотека

Агентством житлового кредитування громадянам Росії надаються позики на пільгових умовах. Є два варіанти оформлення безпроцентної іпотеки для пенсіонерів:

  1. Клієнт отримує грошові кошти на поліпшення житлових умов. Власне житло позичальника передається емітенту в рахунок оплати кредиту. Через 2 роки надане клієнтом житло реалізується. Якщо виручених коштів недостатньо для закриття іпотеки, то позичальник самостійно відшкодовує залишки.
  2. Позичальник підписує з банком-емітентом договір, за яким куплена квартира після смерті клієнта переходить у власність фінансовій установі. До кінця життя позичальникові банком виплачуються рівні суми. Пропозиція працює в тестовому режимі. Така іпотека пенсіонерам без відсотків розрахована на одиноких людей, у яких немає спадкоємців.

Без початкового внеску

Всім категоріям росіян доступна іпотека без першого внеску. Основною умовою такого кредиту є передача об'єкта нерухомості банку в якості застави. Однак варто зазначити, що відсоток по такому кредиту вище звичайного на 2-5 пунктів. Справа в тому, що ставка, перш за все, залежить від розміру початкового внеску, а за відсутності такого позика оформляється з максимальною переплатою.

Працюючим і непрацюючим пенсіонерам

Банки сьогодні видають іпотеку як працюючим здобувачам, так і тим, у кого немає додаткових доходів, крім пенсійних виплат. Якщо у потенційного позичальника є сумніви в тому, що його заявку на кредит схвалять, то він може залучити поручителів або позичальників. Від того, як емітент оцінить платоспроможність клієнта, залежить відсоток схвалення заявки і максимальний розмір позики.

Зворотній іпотека

Останні роки у літніх людей великим попитом користується дана програма. Вона передбачає виплати грошових коштів банком пенсіонеру, після чого нова нерухомість переходить у власність емітенту через 10 років або після смерті позичальника, в залежності від умов договору. Такі угоди іноді оскаржуються сім'ями клієнтів через суд і є для фінансових організацій ризикованими.

Клієнт переїжджає в квартиру, надану фінансовою організацією, і отримує різницю між вартістю свого і нового житла. Зворотній іпотека для пенсіонерів передбачає кілька варіантів виплат:

  • регулярні виплати від банку протягом певного часу (не більше 10 років);
  • одноразовий платіж;
  • певна сума щомісяця до кінця життя клієнта.

Для військових пенсіонерів

Відповідно до Федерального закону «Про статус військовослужбовців», громадяни, які мають десятирічний стаж служби в збройних силах РФ, мають право на виняткові умови кредитування. Військову іпотеку для пенсіонерів надають зі зниженою процентною ставкою і державним співфінансування. За рахунок грошових субсидій позичальник може набагато швидше погасити борг перед банком і зняти обтяження з житла.

Умови пенсійної іпотеки

Основною відмінністю іпотеки від споживчого кредитування є те, що куплена нерухомість на весь термін кредитування передається банку в якості забезпечення угоди. Позичальник зобов'язаний страхувати житло щороку за свій рахунок до моменту повного погашення позики та закриття договору. Поки квартира в заставі, клієнт може її використовувати, але не може продавати, міняти, дарувати.

Іпотека для пенсіонерів та інших категорій громадян надається в рублях. Розмір кредиту залежить від вартості житла. Також банки враховують розміри пенсій і додаткових доходів претендентів. При наявності такої можливості, позичальник може заздалегідь погасити іпотеку частково або повністю, без комісій. Для цього потрібно поставити банк до відома заздалегідь і забезпечити присутність на кредитному рахунку платежу не менше розміру суми щомісячних внесків за договором.

Процентна ставка

Важливим моментом для кожного потенційного позичальника є питання нарахування відсотків. Для житлових кредитів характерна більш низька переплата, ніж за споживчими і варіюється вона в районі 10-20% річних. Конкретна цифра залежить від того, який банк вибрав клієнт, категорії позичальника, розміру початкового внеску, пакета страхових продуктів. Перед оформленням договору можна розрахувати суму платежів і підсумкову переплату за допомогою спеціального калькулятора на офіційному сайті.

Сума та строки кредитування

Іпотека для пенсіонерів передбачає індивідуальні умови для кожного позичальника. Мінімальний розмір позики залежить від обраного фінансової установи. Наприклад, Ощадбанк надає кредити на житло від 300 тисяч рублів. Максимальну суму розраховують індивідуально, вона може становити до 80% від ринкової вартості переданої банку в заставу нерухомості. Крім того, ліміт розраховується з урахуванням щомісячних доходів здобувача.

Як отримати іпотечний кредит для пенсіонерів

Процедура оформлення зворотного або звичайною іпотеки для пенсіонерів нічим не відрізняється від традиційного кредиту. Здобувачеві потрібно вибрати об'єкт на ринку нерухомості і звернутися в оціночну компанію, яка встановить вартість житла. Після цього в банк подаються документи клієнта і паперу на квартиру. Емітент розглядає заявку, перевіряє інформацію, яку здобувач вказав в анкеті і приймає рішення. Про надання іпотечних кредитів або відмову у співпраці заявника повідомляють по телефону співробітники банку.

Перелік необхідних документів

Якщо умови конкретної фінансової установи влаштовують здобувача, то потрібно зібрати повний пакет документів та подати його банку на розгляд. До нього входять такі папери:

  • паспорт РФ;
  • заповнену заяву;
  • довідка про доходи (2 ПДФО або за формою банку) в розмірі від 20 тисяч рублів на місяць для жителів Москви і М / О, від 15 тисяч в регіонах;
  • довідки, що підтверджують соціальний статус позичальника і право на пенсійні виплати;
  • документи на нерухомість, що купується;
  • медична довідка.

Терміни розгляду заявки

З моменту оформлення заявки до прийняття банком остаточного рішення, як правило, проходить від 2 до 5 робочих днів. Конкретний термін залежить від завантаженості конкретного відділення. Банком розглядаються надані довідки, оцінюється платоспроможність заявника, перевіряється кредитна історія. Зарплатні і пенсійні клієнти фінансової установи дізнаються рішення швидше, адже емітенту не потрібно оцінювати їх платоспроможність, перевіряти дані про зайнятість і рівень доходу.

Висновок кредитного договору

Після схвалення заявки здобувачеві потрібно з'явитися у відділення емітента з усіма документами. Сторони підписують договори застави та кредитування, після чого банк переводить гроші за квартиру на рахунок продавця. Позичальник отримує на руки свій екземпляр договору, схему виплат з розмірами обов'язкових платежів і крайнім терміном погашення. Після оформлення угоди важливо платити за борговим зобов'язанням, не допускаючи прострочень. Стежити за зменшення суми боргу та проводити операції з рахунком можна у відділеннях емітента або через інтернет-банкінг.

Особливості оформлення іпотечного кредиту пенсіонерам

Видача позики на житло громадянам пенсійного віку завжди пов'язана з ризиком, тому деякі відмовляються працювати з даною категорією клієнтів. Однак найбільші фінансові установи не тільки надають іпотеку для пенсіонерів, а й нерідко передбачають державну підтримку, люяльние вимоги, гнучкі умови кредитування.

В Ощадбанку

Найбільший банк Росії кредитує росіян до 75 років. Іпотека для пенсіонерів від Ощадбанку передбачає перший внесок не менше 20% від вартості житла, що купується. Обов'язково клієнт повинен надати співпозичальників або поручителів. На весь термін кредитування встановлюється ставка 12% річних. Якщо клієнт отримує пенсію на карту Ощадбанку, він може розраховувати на пільгові умови кредитування.

У Россельхозбанке

Дане фінансова установа видає іпотечні позики громадянам РФ не старше 65 років. Пільгових програм в Россельхозбанке немає. Процентна ставка розраховується індивідуально, в залежності від категорії клієнта, наявності страхування, розміру першого внеску - від 12% річних. Якщо позичальник відмовився від страхування життя, то ставку збільшують на 3, 5 пункту. При оформленні в іпотеку житла, що будується відсоток підвищує на 0, 5 пунктів.

Житло для пенсіонерів в АІЖК

Звернутися за кредитом на покупку квартири пенсіонери можуть не тільки в банк, але і в агентство по іпотечному кредитуванню (АІЖК). Причому умови тут дуже привабливі з процентною ставкою від 11% річних. Жителі Далекосхідного регіону отримують додаткову знижку в розмірі 0, 5% річних від номінальної. Початковий внесок по кредиту від АІЖК становить не менше 10%. Компанія пропонує масу різних програм, розрахованих на різні категорії клієнтів: зі змінною ставкою, соціальну, класичну.

Яку нерухомість можна придбати по іпотеці

Фінансові установи Росії пропонують іпотечні кредити на такі види об'єктів:

  • квартири;
  • заміську нерухомість;
  • земельну ділянку під будівництво;
  • гараж;
  • котедж;
  • таунхаус;
  • рефінансування наявного іпотечної позики.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси