Ситуація на кредитному ринку рухлива, а умови нових кредитних ресурсів вже вигідно відрізняються від раніше отриманого вами кредиту на покупку нерухомості. Перекредитування іпотеки можливо на більш зручних і цікавих для позичальника умовах за рахунок зустрічних пропозицій банків.
Що таке рефінансування іпотеки
Якщо чинний розмір платежу стає непосильний для позичальника або ж на тлі зниження ставок хочеться, щоб кредит обходився дешевше, платник шукає більш вигідні можливості. Банки пропонують клієнтам такий продукт, як іпотечне рефінансування кредиту. Процедура затребувана, якщо свій банк відмовив в переукладання договірних умов із зменшенням величини місячного платежу, не кажучи вже про ставку, по якій вам обходяться позикові кошти.
Рефінансування іпотеки - це розумне рішення. Взяти кредитні кошти під менший відсоток, навіть на пару пунктів вигідно: різниця дуже істотна при великих сумах, які беруться для придбання «недвіжкі». Процес запускається переважно для переоформлення фінансових інструментів, отриманих на житло на тривалий термін. Всі витрати на те, щоб перевести кредит, треба прорахувати, щоб економити, а не зробити навантаження більшою, ніж вже є.
Програма рефінансування іпотечних кредитів
Не всі банки займаються перекредітація. В основному програма рефінансування іпотеки доступна в системоутворюючих найбільших кредитних організаціях, подібних Ощадбанку. Пропозиції перекредитуватися відрізняються по визначальним моментів: платність, графік платежів, період, обсяг кредиту. Можливі варіанти:
- гроші видаються виключно на погашення іпотечного договору без процентних та інших додаткових платежів, які потрібно сплатити окремо;
- фінансові ресурси розраховуються на повний борг за договором, передбачаючи все нарахування;
- одержувана кредитна сума перевищує колишню заборгованість.
Процентні вимоги бувають фіксовані і плаваючі. Фіксування не несе підвищених ризиків і змін, витрати тут все сплановано. Плаваюча процентна домовленість ділиться на постійну і змінну. Перша стабільна на весь термін, інша визначається кожного разу ринковими умовами: в результаті може бути як вигідніше (в плюс), так і помітно невигідно (в мінус).
Від клієнта потрібно узгодити у нинішнього кредитора право на дострокове погашення договору. Потенційний позичальник буде за новою перевірений по багатьох позиціях, починаючи з платоспроможності. Шанси перекредитуватися підвищуються при стабільно хорошої кредитної історії і відсутності прострочення. Позичальнику слід ретельно ознайомитися з витратними операціями, прорахувати їх: потрібно заново оформлення за всіма пунктами, для чого потрібні ще час і сили. Сумарно витрати повинні бути менше для зниження фінансового навантаження.
Рефінансування іпотеки - Сбербанк
Лідер банківської галузі пропонує цю процедуру серед інших послуг реінвестування кредитів. Пропонуються цікаві умови, рефінансування іпотеки в Ощадбанку зможе виявитися вигідним в порівнянні з наявним варіантом. Угода дозволяє закрити іпотеку іншої кредитної установи новим продуктом, вже взятих тут. Умови іпотеки Ощадбанку закріплені окремим Додатком, розміщених в розділі, присвяченому рефінансування приватних осіб.
особливості:
- при відміну валюти колишнього кредиту і нинішнього можлива конверсія в певному порядку і за курсом на день здійснення;
- можлива знижена ставка, захищена страховкою життя і здоров'я на кредитний період;
- перша частина суми видається по заставного угодою, друга - по завершенні реєстрації застави;
- в складанні графіка сплати закладений прогноз зниження доходів за рахунок початку пенсійного віку клієнта;
- кредитополучатель може виступати і созаемщиком;
- передбачено гасіння засобами материнського капіталу і державних субсидій.
ВТБ 24 - рефінансування іпотеки
Основні правила:
- потенційний отримувач кредиту повинен досягти 21 року і не перевищувати 70 років на термін заяви;
- підсумковий робочий стаж - рік і вище;
- відсутність в цілому прострочення на час отримання довідки з іншого банку;
- річний відсоток фіксується на повний термін;
- немає оформлювальних комісій;
- не заборонено достроково погашати без обтяження умов.
Конкретні суттєві деталі - обсяг, термін, сума кредиту - варіюються від кількості документів, вартості застави. ВТБ24 дає бонуси, якщо іпотека була оформлена у них же або заявка подана в режимі Online. Рефінансування іпотеки в ВТБ 24 цікаво своїми великими сумами, довгостроковим періодом, швидким розглядом заявки і невеликим необхідним переліком паперів, який може бути розширений (банк це відразу позначає). Набір документів стандартний: паспорт, довідка про доходи, трудова книжка, квитанція або довідка про погашення боргу.
Газпромбанк - рефінансування іпотеки
Популярний продукт має в своєму арсеналі і Газпромбанк. Завдяки програмі можна повністю загасити основну суму позики, надану на покупку квартири іншою фінансовою установою. Окреслені публічні умови не остаточні: в реальності все вирішуються індивідуально, ставки і розміри сум можуть бути відмінними від зазначених. Рефінансування іпотеки в Газпромбанку передбачає:
- відсоток в залежності від наявності зарплатної картки в банку; від дисконтування застави і оперативності зняття обтяження по ньому;
- будь-які види платежів: ануїтетний / диференційований;
- залишок боргу не перевищує 85% від вартості нерухомості;
- термін остаточного розрахунку з первісним кредитором - не менш 1, 5 року з часу подачі заяви;
- вікове обмеження - від 20 років до пенсійного віку на час подачі заявки;
- вплив терміну і історії позики.
Рефінансування іпотеки - Райффайзенбанк
Ця фінансова організація - активний учасник житлового рефінансування. У банку окремо зазначено про зміну валюти іпотеки. Тема валютних кредитів у зв'язку з качком курсу відразу стала болючою і для кредитується, і для кредитора. Плата за новий кредит варіюється, виходячи з платоспроможності клієнта, а саме рефінансування іпотеки в Райффайзенбанку в такій ситуації пропонується способами:
- новий договір на цілі закриття попереднього валютного із сумою, що не перевищує залишилася позику, конвертувати в рублевому вираженні за курсом для продажу в Райффайзенбанку на день перерахунку валюти (підписання угоди);
- коригування умов кредиту, при яких реінвестований заборгованість не перевищує залишок позики, конвертувати в рублі на дату угоди.
Банк позначає детально конкретні вимоги щодо особливостей планування квартири, спорудження будинку, поверховості, стану справності елементів і конструкцій. Серед вимог до клієнта - мінімальний дохід розраховується залежно від місця проживання, наявність созаемщика, кредитування максимум за допомогою двох іпотек з урахуванням його видають позики.
Тінькофф - рефінансування іпотеки
Агентська програма передбачає підбір максимально розумного пропозиції, що допомагає перевести кредит з вигодою. Тінькофф консультує щодо можливих варіантів, як рефінансувати іпотеку, приймає, зберігає, передає інформацію банку-кредитору, з яким він уповноважений обговорювати умови операції. особливості:
- Економія процентного бюджету починається від 0, 25%, сума - до 99 млн. Р., Тривалість - до 25 років.
- Сервіс банку дає зручність отримати рефінансування іпотеки в Тінькофф, не відходячи від комп'ютера.
- Підсумок по заповненій онлайн-заявці клієнт дізнається відразу, як тільки буде рішення.
Рефінансування іпотеки - Банк Москви
Комфортні критерії банку дозволяють збільшити терміни договору до 30 років, не змінюючи умов. Рефінансування іпотеки в Банку Москви є по кредитах з терміном понад 365 днів. Програми націлені на зменшення місячного платежу. Розрахунок ведеться в залежності від того, який термін залишився, а зміна графіка знижує навантаження. Такі заходи розраховані на підтримку людей, що опинилися в непростих обставинах - немає роботи, доходу (скорочення, декрет).
калькулятор рефінансування
Перед тим як ініціювати процес, на сайті банку розрахуйте ціну нового кредиту, скориставшись калькулятором рефінансування. Сервіс допоможе розрахувати вигідність перекредитування. Для цього заповнюються відомості чинного і очікуваного позики: процентні умови, величина, терміни, інші існуючі витрати (комісії, страховки). Отриманий результат наочно покаже, так чи вам необхідно перекредитування.