Придбання власного житла є важливим питанням для військовослужбовця. Він стає ще більш актуальним після укладення шлюбу і народження дитини. Уряд намагається забезпечити житлом військовослужбовців, зараз придбання квартири можливо в кредит з використанням розробленої державної програми - військова іпотека. Вона існує більше десяти років і з її допомогою багатьом вдалося стати власниками власності.
Що таке військова іпотека
Програма покликана замінити розподіл квартир по черзі можливістю купити нерухомість в кредит за цільовим житловому позиці (ЦЖЗ). Створена іпотека для військовослужбовців є інструментом отримання житлової нерухомості в межах державної програми забезпечення доступним житлом і покликана звести до мінімуму фінансове навантаження на військовослужбовця при покупці житла.
Військова іпотека - умови надання
Законодавство передбачає погашення всієї суми або значної частини боргових зобов'язань військовослужбовця по придбаному майну за рахунок державних коштів. Надання військової іпотеки покладається учасникам накопичувально-іпотечної системи. Умови видачі кредитних коштів можуть відрізняться в банках розміром процентної ставки, початкового внеску, але загальними є:
- видаються кредити з 21 року;
- максимальна сума позикових коштів становить 2200000 рублів;
- термін надання позики - від трьох до двадцяти років або до виконання позичальникові 45 років.
Хто має право на військову іпотеку
Скористатися програмою можуть військовослужбовці після написання рапорту і подачі його командиру частини. Зарахування до реєстру учасників відбувається через десять днів після надходження рапорту в ФГКУ Росвоеніпотеку. Хто має право на військова іпотека? Програма вступила в дію з першого січня 2022-2023 року, тому всі обчислення починаються з цієї дати. Підставою для включення до реєстру є військова служба за контрактом. Бути зарахованими до реєстру можуть:
- випускники ВНЗ, які закінчили навчання після прийняття програми, але контракт уклали до вступу на навчання;
- офіцери, які уклали контракт після прийняття закону;
- мічмани і прапорщики, які прослужили за контрактом не менш трьох років після вступу в дію програми;
- солдати, матроси, сержанти і старшини, які після початку програми уклали другий контракт.
Військова іпотека, якщо є житло у власності
Раніше при наявності житлової нерухомості отримати квартиру військовослужбовцю за розподілом, згідно з чергою, було неможливо. Суть військової іпотеки полягає в тому, що покупка житлової нерухомості по іпотечному кредитуванню годиться всім учасникам програми, незалежно від того, придбали вони вже житло за власні гроші або отримали його у спадок.
Зміни у військовій іпотеці в 2022-2023
У поточному році вступили в силу нововведення, які спрощують покупку нерухомого майна військовослужбовцям. Що являє собою ФЗ про військову іпотеці з останніми змінами? Можна виділити три основних напрямки поліпшень:
- буде проведена індексація річного накопичувального внеску, розмір його зросте до 260 тис. рублів.
- подружжя-військовослужбовці зможуть скористатися загальною сумою накопичень для оформлення іпотечного кредиту з метою придбання одного об'єкту нерухомості;
- при виплаті додаткових коштів в момент звільнення не будуть брати до уваги наявність власної нерухомості.
Як отримати військову іпотеку
Можливість покупки житлової нерухомості за програмою надається в залежності від звання через 6 років або через три роки (для офіцерів) після укладення контракту на службу в збройних силах. Отримання іпотеки військовослужбовцями можна розділити на три етапи:
- 3 роки до права вступу в систему;
- 3 роки до можливості використання засобів;
- оформлення угоди для покупки і кредитування нерухомості.
Участь в НІС
Основою створеної державної програми, інструментом іпотечного кредитування є накопичувально-іпотечна система житлового забезпечення військовослужбовців. Після включення учасника до реєстру йому відкривається особистий рахунок, на який щорічно зараховується затверджена сума. Джерелом поповнення рахунку є кошти федерального бюджету. Розмір зарахувань не залежить від військового звання і регіону проходження служби.
Сума поповнення періодично індексується: на розмір збільшення щорічного внеску впливає зміна вартості житла і рівень інфляції. До звільнення в запас на рахунку учасника накопичується значна сума, за яку можна придбати хорошу квартиру. Контролюючим та виконавчим органом системи є ФГКУ Росвоеніпотека, який входить до складу Міноборони РФ. На офіційному сайті структури учасник може зареєструватися і отримувати інформацію про стан рахунку.
вибір житла
Законодавством не передбачено прив'язка вибору нерухомості до окремого регіону, житло під іпотеку має перебувати на території Росії. Взяти іпотечний кредит можна для:
- покупки готового житла;
- придбання у забудовників квартири в новобудовах по системі участі в капіталі;
- для будівництва індивідуального житлового будинку.
Учасникам програми необхідно розрахувати свої фінансові можливості, тому що накопичених за допомогою системи засобів цілком вистачає на покупку квартири. У Москві і області, в Санкт-Петербурзі вартість нерухомості висока, тому вирішили купити квартиру в цих містах, необхідно буде вносити додатково власні кошти.
Розрахунок військової іпотеки
Право користуватися накопиченнями учасник отримує після знаходження протягом трьох років на обліку. Накопичена до цього часу сума є, як правило, достатньою для внесення первинного платежу. Допоможе потенційному позичальникові розібратися в розмірі суми накопичень, початкового внеску, щомісячних платежів онлайн-калькулятор військової іпотеки.
Для отримання зразкового розрахунку житлової позики необхідно внести дату реєстрації учасника програми, вартість бажаного житла. Система сама зробить розрахунок розміру накопичених коштів, початкового внеску, щомісячних платежів і, якщо недостатньо коштів на особистому іменному рахунку, вкаже необхідну для внесення суму власних грошей.
Який банк дає військову іпотеку
Позичальники мають право вибору фінансової установи для оформлення житлової позики після порівняння умов кредитування. Всі банки, що працюють з військової іпотекою, пропонують житлові позики на пільгових умовах, за низькими відсотковими ставками. До них відносяться:
- Зв'язок-банк;
- Ощадбанк Росії;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Агентство з іпотечного житлового кредитування;
- Відкриття.
Оформлення військової іпотеки
Після реєстрації після закінчення трьох років учасник може скористатися коштами з іменного особистого рахунку. Оформлення іпотеки на отримання військовослужбовцю ЗС РФ триває видачею Свідоцтва про право на отримання цільового житлової позики. Для цього військовослужбовцю необхідно знову написати рапорт і передати керівництву військової частини.
Документи для іпотеки
Після прийняття рішення скористатися накопиченими коштами, громадянину необхідно вивчити умови банків, які дають кредити за програмою, і вибрати оптимальний для себе варіант. Позичальнику потрібно звернутися до фінансової установи для отримання попереднього рішення - видати житлову позику. Які документи потрібні для військової іпотеки, щоб отримати свідоцтво? Військовослужбовцю необхідно, крім рапорту, подати в Росвоеніпотеку пакет документів:
- копії всіх сторінок паспорта;
- копію кредитного договору;
- копію договору на відкриття рахунку.
Відстеження пакета документів на сайті Росвоеніпотекі
Процес розгляду документів структурою Міністерства оборони займає до трьох місяців. Сервісом офіційного сайту Росвоеніпотекі передбачена можливість для учасників відстежувати етапи просування документів, коли вони:
- отримані;
- на юридичній експертизі;
- передані на підпис;
- відправлені.
Після відправки можна отримувати інформацію про знаходження документів на офіційному сайті кур'єрської служби за допомогою номера накладної. Відправлене свідоцтво отримує банк, в ньому вказується сума, яка накопичена, розмір щомісячних відрахувань і граничний період кредитування. Після отримання свідоцтва кредитною організацією може бути оформлена іпотека для військових.
Купівля квартири по військовій іпотеці
Черговим етапом для того, щоб купити квартиру по військовій іпотеці, є збір документів на придбану нерухомість. Позичальнику необхідно провести оцінку майна за допомогою незалежного експерта. Укладення договору страхування майна, купівлі-продажу житла і кредитування відбувається одночасно. Після цього етапу відбувається реєстрація права власності.
Хто оплачує військову іпотеку
Зараховується наявний залишок коштів на особистому рахунку учасника в рахунок початкового внеску після підписання іпотечного договору і передачі документів в Росвоеніпотеку. Щомісячні виплати по військовій іпотеці перераховуються банку в рахунок погашення позики і нарахованих відсотків Росвоеніпотекой в розмірі 1/12 суми річних надходжень накопичення. Часто для погашення заборгованості військовослужбовцю не потрібно вносити власні кошти, все його витрати по кредиту складаються з:
- оплати експертної оцінки об'єкта;
- вартості страховки;
- оплати послуг нотаріуса.
Військова іпотека при звільненні
Створена іпотека військовослужбовцям за контрактом розрахована на довгостроковий характер військової служби. Її основна мета - забезпечення житлом учасників програми. Іпотека під час звільнення військовослужбовця після двадцяти років служби передбачає виплату повної суми накопичених на особистому рахунку коштів учаснику, якщо він не скористався їх авансом для покупки нерухомості. Залишок коштів підлягає виплаті учаснику або використовується для погашення його заборгованості за іпотечною позикою, якщо він звільнений після десяти років служби при погіршенні здоров'я.
За власним бажанням
Серйозні фінансові наслідки виникають для військовослужбовця в учасника програми, якщо до закінчення 20 років служби відбулося порушення контракту або прийнято рішення залишити Збройні сили. Військова іпотека при звільненні за власним бажанням погашається самостійно, а використані кошти накопичувальної системи підлягають поверненню Міністерству Оборони.
За станом здоров'я
Військова іпотека при звільненні за станом здоров'я передбачає два наслідки:
- Погіршення здоров'я після десятирічного терміну служби. Учаснику покладаються компенсаційні виплати, рівні розміру накопичення за повних двадцять років. З їх допомогою позичальник може погасити залишок заборгованості за іпотечною позикою.
- Погіршення стану здоров'я до досягнення десяти років вислуги. У цьому випадку учасник змушений самостійно погашати заборгованість і повернути державі протягом десяти років використані кошти ЦЖЗ.
за ОШМ
Різні наслідки для учасників програми буде мати іпотека при звільненні за ОШМ. Звільнення в такому разі вважається теж як незалежна від службовця причина, тому:
- Прослужив понад десять років не несе фінансових зобов'язань перед державою, але залишилася іпотечну заборгованість зобов'язаний погашати самостійно.
- При терміні служби менше десяти років учасник іпотечної програми повинен погасити залишок іпотечної позики і повернути Міністерству Оборони використану суму накопичень протягом десяти років.
Плюси і мінуси військової іпотеки
У програми існують такі переваги:
- Можна отримати житлову нерухомість на початку служби за державні кошти, не вкладаючи свої заощадження, навіть при наявності власного житла.
- Зберігається право на отримання службового житла при переїзді при наявності власного.
Іпотека військовослужбовцям має недоліки:
- Необхідність повертати кошти державі та погашати самостійно заборгованість по кредиту при звільненні без поважних причин або до досягнення 10 років служби.
- Складний механізм продажу купленої нерухомості, тому що вона знаходиться в заставі Росвоеніпотекі і банку. Зняти обтяження можна після закриття заборгованості.