Ось уже не перший рік банківські установи країни пропонують фізичним особам при отриманні позики застрахувати себе від нещасних випадків і хвороби. Купівля поліса не є обов'язковою, але при його придбанні ссудодателю пропонують більш лояльні умови по оформленню коштів в борг. З цієї причини клієнти не відмовляються від такої привабливої пропозиції. Однак поряд з цим багатьох цікавить, як повернути страховку після погашення кредиту в банку, якщо позикові гроші виплачені достроково.
Чи можна повернути страховку після погашення кредиту
Купувати поліс добровільного страхування чи ні - залежить повністю від кредитоотримувача, оскільки банк не має право нав'язати дану послугу. Страховий внесок можна оплатити окремо, попросити включити його в суму заборгованості або відняти гроші з одержуваної позики. Оформлення страховки допоможе захистити клієнта і співпозичальників від фінансових проблем, які можуть виникнути в разі непрацездатності, нещасних випадків і навіть смерті кредитоотримувача.
Примітно, але банківські службовці охоче розповідають потенційним клієнтам про всі переваги оформлення поліса і про те, як отримати відшкодування при настанні страхового випадку. Однак мало хто обізнаний, що є можливість повернути гроші, сплачені за страховку або ж частина з них при погашенні кредиту до закінчення терміну дії договору страхування.
При достроковому погашенні
На питання, чи повертається страховка при погашенні кредиту, можна дізнатися, уважно вивчивши договір. Якщо у вас з'явилися вільні гроші, і ви вирішили достроково розрахуватися з кредитною організацією, то в більшості випадків закон буде на вашому боці, і ви зможете повернути решту страховки. Сума буде розрахована виходячи з решти місяців до кінця дії договору після дати повного погашення позики.
При погашенні кредиту в строк
Якщо ссудополучатель погашає заборгованість без випередження графіка, а обумовленими в договорі платежами, то після останнього внеску кредитний договір закриється, а з ним закінчиться дія поліса добровільного страхування. Традиційно страховка купується строком на один рік з щорічної пролонгацією. Якщо ви займаєте грошові кошти на кілька років, тоді страховка оформляється на весь період дії кредитного договору. Якщо ж ви взяли позику, наприклад, на 9 місяців, а поліс був оформлений на один рік, можете сміливо вимагати повернути вам гроші за решту 3 місяці.
В яких випадках повернути страховку за кредит неможливо
Перед підписанням договору необхідно уважно прочитати всі його пункти, де буде написано, чи має право клієнт на повернення сплаченої страхової премії чи ні. Існує ряд моментів, коли гроші за поліс повернути не вийде, навіть якщо ви погасили борг достроково:
- якщо мав місце страховий випадок, оскільки виплачувалася частина винагороди;
- при наявності прострочень по платежах, навіть якщо були виплачені штрафи, оскільки ви не виконували всі істотні умови договору вчасно;
- якщо кредити були виплачені відповідно до встановленого графіка повністю в термін;
- за умови укладення комплексного договору страхування, коли вигодонабувачем є банківська установа;
- якщо в договорі є пункт про те, що страховка не повертається при повному погашенні кредиту.
Нормативно-правове регулювання
Юридична неграмотність більшості населення Росії дозволяє банкам і страховим організаціям звертати ситуацію з питань повернення страховки в свою користь. Якщо говорити про дострокове розірвання договору страхування в «період охолодження», то тут можна безпосередньо звертатися до Вказівкою Банку Росії № 3854-У «Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування», яке вступило в законну силу з 1 червня 2022-2023 року.
Що стосується питання, як повернути страховку після погашення кредиту достроково, тут можна керуватися Законом про захист прав споживачів і Цивільним кодексом, які дають право людині розірвати будь-який укладений договір. Однак по самому законодавству страхові компанії не зобов'язані повертати гроші клієнтам, проте це можна оскаржити в суді, але тільки якщо страховка стосується життя, фінансових ризиків і здоров'я.
Як повернути гроші за страхування споживчого кредиту
Обов'язкове страхування відноситься тільки до заставного майна, тому якщо ви взяли стандартний споживчий позику, можете сміливо відмовлятися від покупки поліса. Якщо ж страховка була придбана, ви можете повернути її в «період охолодження», на який законодавчо відводиться 5 днів, хоча деякі банки продовжують цей термін. За умови, що ви погасили заборгованість достроково, можна поступити наступним чином:
- уважно вивчити договір і з'ясувати, чи дозволяється повернення страхової премії при достроковому погашенні;
- в разі можливості здійснення процедури зібрати необхідний пакет документів, куди входить паспорт, копія кредитного договору і довідка з банку про повне погашення заборгованості;
- скласти заяву в страхову фірму і докласти зібрані папери.
Повернення страховки по кредиту при достроковому погашенні
Для того щоб повернути страховку після виплати кредиту достроково не потрібно багато зусиль. Однак необхідно розуміти, що з цим можуть виникнути і проблеми. Це може бути, наприклад, відмова страхової організації. Крім цього, не варто розраховувати на те, що ви отримаєте всю суму, адже поліс купувався на весь термін погашення заборгованості. Перш за все потрібно усвідомити, чи варто займатися поверненням коштів, адже іноді отримана вигода можуть бути незрівнянно малі в порівнянні з тими зусиллями, які були витрачені.
Відмова в поверненні
Найпоширенішим варіантом валяється відмова страхової компанії повернути гроші за поліс, вірніше за невикористане час в зв'язку з достроковим погашенням позики. Пов'язано це перш за тим, що клієнти неуважно читають договір перед його підписанням, адже пункт про те, що СК не повертає гроші в разі повного погашення кредиту, часто включається в договір, але прописуються дрібні шрифтом. Самому вирішити цю проблему навряд чи вдасться, тому рекомендується скористатися послугами професійного адвоката.
Часткове відшкодування страхової премії
Повернути частину коштів, витрачених на покупку поліса, за умови, що кредит сплачений достроково, можна, але сума буде невеликою. Тут потрібно бути особливо уважним, так як страхові компанії можуть мотивувати свою позицію тим, що більша частина коштів була витрачена на адміністративне забезпечення, тому вони повертають так мало грошей. Якщо ж вартість поліса велика, можна запросити роздруківку по використанню грошей, домігшись тим самим повернення максимально можливих засобів.
Повне повернення суми страхування
Повернути страховку повністю можливо лише в разі, якщо ви достроково погасили кредит, але термін заборгованості склав один, максимум два місяці. При таких обставинах страхова компанія просто не зможе довести, на що вона витратила більшу частину коштів. При цьому, це єдиний випадок, коли можна домогтися справедливості без судових розглядів.
Як забрати страховку після виплати кредиту - порядок оформлення
Перед тим як повернути страховку після повного погашення кредиту необхідно з'ясувати, яким способом укладався договір. Справа в тому, що більшість ссудополучателей припускаються великої помилки, коли звертаються безпосередньо до кредитора. Це можна робити лише, якщо страховка є частиною надаються банком - так зване комплексне страхування. У всіх інших випадках необхідно писати заяву в страхову компанію, де і виконується перерахунок страхової премії пропорційно терміну користування позикою.
Заява в страхову компанію
Для розірвання договору страхування необхідно написати заяву в страхову компанію. У ньому потрібно вказати свої паспортні дані, номер договору страхування і причину, по якій ви збираєтеся розірвати угоду. Передати його можна особисто представнику СК, але при цьому потрібно простежити, щоб йому присвоїли вхідний номер, інакше довести що-небудь буде складно. Якщо такої можливості немає, направити звернення можна і поштою рекомендованим листом, однак при цьому доведеться нотаріально завірити свій підпис і разом із заявою переслати документи.
Які документи необхідно надати
Потрібно розуміти, що одним заяву справа не обійдеться. Перш за все, необхідно підготувати особистий паспорт і копію кредитного договору. Крім цього, потрібно відвідати відділення банку, де взяти довідку про відсутність заборгованості (про повне погашення кредиту). Однак необхідно бути готовим, що страхова компанія може зажадати й іншу документацію. Наприклад, може знадобитися інформація про розрахунковий рахунок, оскільки повернення коштів перекладається клієнту виключно в безготівковому порядку.
Чи повертають страховку по кредиту в Ощадбанку
Оскільки більшість виданих кредитів, як свідчать статистичні дані, доводиться на найбільший банк країни, багатьох цікавить, як повернути страховку по кредиту Ощадбанку. Такий варіант можливий тільки при достроковому погашенні заборгованості. Для цього потрібно звернутися в страхову компанію і написати заяву, до якої додати довідку про відсутність заборгованості. Це правило працює з СК Сбербанк Страхування, власником якої є саме фінансова установа. Якщо поліс був куплений в іншої організації, вирішення питання може ускладнитися.
Повернення страховки після виплати кредиту ВТБ 24
Оформляючи кредит в ВТБ24 і набуваючи страховку, банк запропонує вам вигідні умови, які стосуються зниження процентної ставки. Однак часто співробітники пропонують укласти договір терміном на два-три роки, мотивуючи це тим, що так страховка обійдеться дешевше. У цьому є раціональне зерно, але в разі довгострокових позик, оформлюваних, наприклад, на придбання автомобіля або купівлю нерухомості. При споживчої позикою робити це не рекомендується, особливо якщо термін кредиту невеликий. Процедура повернення частини премії аналогічна вищенаведеної.
Як повернути страховку по кредиту Альфа банку
Якщо звернутися до офіційного сайту банку, можна знайти інформацію, що банк повертає страховку своїм клієнтам тільки в «період охолодження», який триватиме п'ять робочих днів з моменту укладення договору. У всіх інших випадках, у тому числі і при достроковому поверненні кредиту, необхідно дивитися кредитний договір, де повинна бути прописана така можливість і процедура повернення коштів.
Що робити якщо страхова компанія відмовляється приймати заяву
За умови що страхова організація не хоче повертати гроші, хоча укладений договір не перешкоджає цьому, в залежності від виду кредиту можна піти двома шляхами. Якщо ви достроково розрахувалися з іпотекою або позикою на покупку автомобіля, можна написати заяву на зміну вигодонабувача. При такому розкладі СК заплатить певну частину тієї людини, на якого буде оформлена власність.
При споживчому кредитуванні доведеться йти до суду або звертатися в Росспоживнагляд. Однак перед цим слід уважно вивчити судову практику по подібних заяв з метою зрозуміти, яка ймовірність успішного результату справи в вашу користь. Звертаючись до суду, важливо розуміти, що в разі програшу всі судові витрати ляжуть на ваші плечі, тому якщо сума страхової премії, що підлягає поверненню невисока, треба задуматися, чи варто затівати цю справу.
Відео
Відгуки
Валентина, 35 років
Коли оформляла кредит в Ощадбанку, менеджер рекомендував укласти договір страхування на весь термін заборгованості. Я так і зробила, проте через деякий час закрила позику достроково, тому постало питання, як повернути гроші за невикористану страховку. Написала заяву в страхову компанію і мені повернули гроші без питань.
Ігор, 43 роки
Зіткнувся з ситуацією щодо повернення грошей за поліс страхування, коли достроково виплатив кредит. Виявилося, що в договорі було прописано пункт про те, що при повному погашенні позики повернути гроші за страховку не можна. Я не став звертатися до юристів, тому що сума за кілька місяців була невелика.