У багатьох людей бувають випадки, коли для бізнесу або через особисті обставини потрібна велика сума грошей. Забезпечені друзі є далеко не у кожного, але якщо ви є власником машини, хорошим варіантом може стати оформлення в банку або автоломбарді договору на кредит під заставу автомобіля, при цьому отримавши необхідні гроші, клієнт може продовжувати користуватися транспортним засобом. Крім легкового, ви можете закласти вантажний автотранспорт, а також спецтехніку і навіть яхту.
Що таке кредит під заставу автомобіля
Подібну форму кредитування можна назвати дуже популярною і поширеною в Москві і по країні цілком, адже з кожним днем все більше фінансових організацій пропонують послугу по кредиту під заставу автомобіля. Зацікавленість фінансових організацій зрозуміла - для забезпечення повернення боргу вони отримують автомобіль, який буде конфісковано і проданий, якщо клієнт не виконає свої фінансові зобов'язання. Інтерес інвестора теж передбачуваний - адже видача необхідних грошей відбувається набагато швидше, ніж при інших формах кредитування.
Кредит готівкою на авто
Найпоширеніша форма кредитування під заставу машини у більшості російських банків - це автокредит, коли видаються кошти мають суворе цільове призначення і витратити їх інакше у вас не вийде. Але ви можете розраховувати і не кредит готівкою під заставу авто, однак при цьому перелік вимог може бути дуже великим. Крім того, банки можуть зажадати страхування заставного майна від аварії і викрадення, що збільшить загальні виплати за відсотками, тому не завжди буде зручним.
Споживчий кредит
Подаючи документи на отримання споживчого кредиту, уточніть які є обмеження на вік і тип автомобілів. У багатьох організаціях для машин вітчизняного виробництва обмеження по терміну служби складають п'ять років, для іномарок цей термін удвічі більше, так що якщо ваша машина старше покладеного терміну, споживчий кредит під автомобіль вам не видадуть. Дуже важливим є і сприятлива кредитна історія, відсутність непогашених платежів або заборгованості за колишніми виплат, від яких теж залежить швидке оформлення документів.
Де взяти гроші під заставу ПТС
Автопозиках під заставу ПТС для позичальника зручний тим, що машина продовжує залишатися в його розпорядженні і він може продовжувати користування. Згідно з угодою, фінансової організації потрібно надати тільки паспорт транспортного засобу та копію ключів від машини. У цьому випадку власник вже не може вести себе як повноправний власник, так що якщо він захоче продати або подарувати його, то це відкладається до закінчення виплат. Така форма дуже зручна кредитору, адже з нього знімаються турботи по зберіганню і забезпечення схоронності авто.
У банку
Відмінним способом знайти необхідні вам гроші буде банківський кредит під заставу ПТС, при цьому знадобиться зібрати не дуже багато документів. Якщо вас підганяють терміни і ви прагнете отримати гроші якнайшвидше, обов'язково враховуйте, що незалежна оцінка вашого авто теж займе якийсь час. Інший «підводний камінь» - мінімізація ризиків банку, коли експерти у своєму висновку будуть намагатися занижувати реальну вартість машини, тому в дійсності сума може виявитися набагато меншого розміру, ніж ви справедливо розраховували отримати.
Автоломбард під заставу ПТС
Якщо гроші потрібні вам терміново, то кредит під заставу ПТС за допомогою автоломбарду може бути для вас привабливіше звернення в банк. Оперативність роботи співробітників ломбарду доходить до того, що попередню оцінку вашої машини, вони можуть проводити по надісланій фотографії, після чого вам потрібно тільки підписати необхідні документи і отримати обумовлену суму.
Умови видачі кредитів у автоломбардів теж будуть більш гнучкими, ніж у банків, де часто немає можливості підлаштовувати базові пропозиції під кожного клієнта. Додамо сюди низький ризик відмови, і стане ясно що в багатьох випадках автоломбард може бути дуже підходящим варіантом для тих, кого підтискають терміни і потрібно отримати короткострокову позику як можна швидше.
Як взяти автокредит у банку
Якщо вас цікавить кредит на покупку машини, в банку ви можете оформити його під заставу автомобіля. При цьому документи на машину (із зазначенням вас як власника) будуть зберігатися в банку до закінчення виплат, будучи гарантією виконання зобов'язань з боку позичальника. Якщо в силу якихось причин він не зможе розплатитися за кредитом, автомобіль буде проданий, щоб банк зміг компенсувати свої витрати.
Вимоги до позичальника
Сучасні банки висувають високі вимоги до бажаючих взяти кредит під заставу автомобіля. Крім відсутності прострочених зобов'язань в інших банках (не повинно бути поганий історії за колишніми видач), у вас і ваших родичів не повинно бути судимості, офіційне працевлаштування зі стажем на останньому місці від півроку і безліч інших неприємних дрібниць. Причиною відмови може стати, наприклад, затримка з оплатою комунальних послуг, що для банку буде свідченням неплатоспроможності або недбалого ставлення до платежів.
Відсоток по автокредиту
Пропозиції банків мають широкий діапазон по процентній ставці - від 9, 9 до 15%, але навіть тут є кредити, що виходять за ці просторі кордону. Звернувшись в Рост-банк і, пройшовши всі необхідні перевірки, ви можете оформити автокредит під 8, 9% річних, а якщо вам вже кілька разів відмовили, то зверніть увагу на Юніаструм банк - висока кредитна ставка в 16% має на увазі і більш лояльне ставлення до позичальникові.
Документи для автокредиту в банку
Кількість документів може відрізнятися в різних банках, але в більшості випадків базовий пакет включає в себе:
- • паспорт,
- • ще один засвідчує документ (наприклад, водійські права),
- • трудову книжку,
- • довідку про доходи.
Будьте готові до того, що можуть знадобитися і інші документи, такі як свідоцтво про володіння нерухомістю, поручительство фізичних осіб, наявність страховки або депозитних рахунків - як і будь-яка фінансова організація, банк прагне зменшити свої ризики і збільшити можливість повернення коштів.
Які банки дають кредит під заставу автомобіля
Порівнюючи між собою пропозиції по кредитах під заставу автомобіля в різних банках, не втрачайте з уваги, що максимальна сума кредиту, який ви можете отримати, не буде вищою за 50-80% оцінної вартості машини. У багатьох випадках корисною виявиться попередня консультація з експертом, які займаються діагностикою, яка відразу прояснить, на яку суму ви можете розраховувати.
|
|
|
|
|||||||
|
|
| від 10, 5% | |||||||
| до 5 000 000 рублів | до 5 років | від 15% | |||||||
| Газпромбанк |
| до 7 років |
|
|||||||
| Сбербанк |
|
|
|
|||||||
|
|
| від 11, 5% |
Автоломбард - умови кредитування
Не всі ломбарди охоче надають кредити під заставу ПТС, це пов'язано з прагненням уникнути ризиків в разі невиплати, наприклад, коли позичальник з допомогою копії документів уклав договори з декількома фінансовими організаціями. Автомобіль ставиться на стоянку під охорону, і після виплати кредиту позичальник продовжить користуватися ним до остаточного викупу.
Простота отримання грошових коштів і мінімальний пакет документів, щоб взяти кредит під заставу авто, нівелюються процентною ставкою - в середньому вона становить 4-6% на місяць. Якщо ви не укладаєтеся з погашенням кредиту у встановлені терміни, то в багатьох автоломбарду є процедура пролонгації, але при цьому у вас повинні бути проведені виплати за відсотками і «закрита» частину основної суми в структурі кредиту.
Як оформити договір під заставу авто
Перед отриманням потрібного вам кредиту під заставу автомобіля, почніть з вивчення умов в різних банках і автоломбарду, і ознайомившись з їх умовами і необхідним пакетом документів, відразу стане ясно, на що ви можете розраховувати. Важливий етап - оцінка вартості автомобіля, а щоб зробити автомобіль більш привабливим в очах оцінювача, перед поїздкою в банк не полінуйтеся заглянути на автомийку, і навести невеличкий «марафет».
З правом водіння
Для багатьох користувачів кредит під заставу автомобіля з правом керування буде більш привабливий, хоча б тому, що не вносить дисонансу в звичний уклад життя. Машина залишається під вашим контролем і в вашому розпорядженні, ви продовжуєте на ній їздити, як і раніше. Єдине «але» - техпаспорт на автомобіль буде знаходитися у кредитора, і в разі невиплати кредиту це значно спростить процедуру стягнення в критичному випадку.
Під заставу автомобіля, що купується
Поряд з традиційним позикою під автомобіль, що купується, на ринку кредитних послуг є й інші пропозиції, які підійдуть для вас. Зручним може виявитися експрес-автокредитування, коли кредит видається прямо в автосалоні, де купується машина, але при цьому за сервіс передбачена додаткова плата - 0, 5% щомісячної комісії. Інший варіант - позика під заставу вживаного автомобіля, але при цьому вік машини не повинен перевищувати 3-5 років, і дуже часто розглядаються моделі тільки іноземного виробництва.
Реєстрація договору застави автомобіля
З липня 2014 року Автозалог не вимагає обов'язкової реєстрації, проте, згідно з п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, може проводитися добровільно. Це є інтересом кредитної організації, адже після реєстрації, банк або ломбард отримують пріоритет задоволення своїх вимог при неповерненні виданих коштів. Після оформлення у нотаріуса, повідомлення вноситься в електронний реєстр. Йому присвоять унікальний реєстраційний номер, за яким, якщо буде потрібно, його можна знайти на сайті Федеральної нотаріальної палати.