Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Кредити можуть «з'їдати» більшу частину бюджету. Реальна можливість полегшити виплати - отримати нову позику, який покриє попередні частково або повністю. Це називається перекредітованієм або рефінансуванням, і банки з охотою укладають подібні угоди. Рефінансування кредитів інших банків: кращі пропозиції ми розглянемо докладно нижче. Питання, який належить з'ясувати: чи вигідні пропоновані умови позичальнику.

Що таке рефінансування кредиту

Перекредитування на увазі оформлення клієнтом нової позики, щоб погасити попередній, але на більш вигідних умовах. Рефінансування можливо зробити як в тому ж банку, звідки родом перший борг, так і в сторонньому. Наприклад, «Райффайзен» рефінансує автокредити та іпотеку, взяті у нього ж або у інших організацій, а «Сбербанк», «Газпромбанк» і «ВТБ24» виконують рефінансування іпотечного кредиту, оформленого тільки в сторонніх банках.

Рефінансують іпотечні позики, автокредити, споживчі позики. Зустрічається перекредитування фізичних осіб і рефінансування кредитних організацій, з другими працює «Банк Росії». Більшість банків згодні перекредітовать лише певні види позик: здійснити рефінансування споживчих кредитів або іпотечних. Так, «Альфа-Банк» рефінансує в основному іпотеку, а «Ренесанс» або «Юніаструм» - споживчі кредити (18-25%).

Зараз популярно рефінансування кредитних карт: видається нова карта, щоб погасити заборгованість на виданої раніше. У великих організацій є програми спеціально для конкретних великих міст. У Єкатеринбурзі популярний «ВТБ24», і керівництво враховує це, створюючи продукт для жителів Свердловської області. У Санкт-Петербурзі власні програми перекредитування є у банків «МДМ» і «Юніаструм».

Стандартна схема перекредитування така:

  • позичальник укладає договір в іншому банку;
  • новий кредитор перераховує суму боргу першому;
  • позичальник виплачує гроші за новим договором.

Якщо кредит був заставним, то ця застава перереєстрували на інший банк. Є одна тонкість: поки застава не переоформлений і числиться в колишньому банку, новий кредитор встановлює підвищений відсоток, тому що за документами позику в цей час є незабезпеченим. Коли заставу переоформлять, ставка знизиться. Так відбувається при перекредитування іпотеки.

переваги перекредитування

Оформлення нового кредиту, що покриває старий, вигідно, коли перша позика виплачувати ще довго, а інший банк пропонує хороші умови. Перекредитування дозволяє:

  • зменшити процентну ставку:
  • продовжити терміни позики;
  • поміняти суму виплат;
  • змінити валюту;
  • якщо позик було кілька і в різних банках, їх замінюють на один.

Список банків, рефінансує споживчі, іпотечні та автокредити

Рефінансування кредитів інших банків: найкращі пропозиції. Рейтинг складений відповідно до відгуків клієнтів, які обслуговувались в фінансових організаціях, представлених нижче. На сайтах більшості з них є функція «калькулятор» для підрахунку розміру виплат. Порівнюючи ставки, потенційний клієнт вибирає умови, які підходять йому і оформляє онлайн заявку. Після проходження всіх формальностей гроші переведуть на рахунок позичальника, відкритий в обраної фінансової організації, або видадуть готівкою.

Кращі пропозиції банків забезпечать солідні банки, рефінансує кредити:

  • «ВТБ Банк Москви». Банк надає можливість відправити заявку на перекредитування онлайн, заповнюєте форму на сайті і для вас підберуть найкращі умови для зниження платежів за вашим поточним кредитам.
    Заповнити заявку на перекредитування
  • "Альфа Банк". В основному перекредитовуються іпотечні позики, для споживчих ж програма обмежена, розглядаються лише цільові кредити на ремонт, сама квартира при цьому передається в заставу.
  • «Банк Східний». Східний Експрес - це один з найбільших і активно розвиваються приватних банків, акцентованих на роздрібний бізнес, основним напрямком якого є надання споживчого кредитування приватним особам.
  • «Ренесанс Кредит» є одним з лідируючих банків в області споживчого кредитування в Росії, пропонуючи фізичним особам кредитні та розрахункові карти, споживчі кредити, вклади та інші послуги.
  • «Банк Тінькофф» був створений в 2006 році підприємцем Тинькова Олегом і на сьогоднішній день є сучасним і надійним банком, що надає послуги з оформлення кредитів і кредитних карт, а також інших фінансових операцій в онлайн-режимі.
    Головне завдання банку - забезпечити обслуговування населення Росії по найвищому рівню.
    Так як всі питання з клієнтами вирішуються за допомогою сучасних каналів зв'язку, в офісах ніколи немає черг, що є безсумнівним плюсом як для населення, так і для співробітників.
  • «ОТП Банк» - універсальний банк, який надає клієнтам повний спектр фінансових послуг, в тому числі послуги кредитування сумою до 750 000 рублів на термін до 5 років.
  • «СКБ-Банк» був утворений в Єкатеринбурзі в 1990 році і на сьогоднішній день входить до п'ятірки найбільших регіональних банків на території Російської Федерації.

  • «Россельхозбанк». Займається перекредітованієм споживчих позик на суму від 10000 до мільйона рублів, що не більше залишку заборгованості за основними боргами. Виплати оформляються на термін від місяця до 5 років. До 2-х років ставка від 18, 5%, понад цей термін - від 19%. Якщо сума до 300 тис. - потрібен один поручитель, якщо більше - не менше двох. Іпотека не рефінансується.

  • «Банк Москви». Програма відрізняється від «материнського» «ВТБ24»: допускається перекредітовивать позики сторонніх організацій і «Банку Москви». Існує програма «управління кредитами», що дає можливість об'єднати кілька в один.

Порядок оформлення кредиту на рефінансування

З'ясувавши, які банки займаються рефінансуванням кредитів, визначивши для себе вигідні умови, йдіть в потрібну вам організацію з документами. Вимоги до пакету паперів та їх оформлення свої у кожного закладу, але стандартний набір все ж є:

  • паспорт;
  • копія трудової книжки;
  • діючий кредитний договір;
  • довідка 2-ПДФО.

Рефінансування кредитів з поганою кредитною історією серйозними організаціями не проводиться, свою позитивну репутацію доведеться підтвердити, як і стабільність свого доходу. Обов'язково робиться копія наявного кредитного договору, графіка платежів, додаються копії паперів, що підтверджують оплату. Процедура спрощується за допомогою письмового запиту про залишок боргу та історії по ньому. Заздалегідь (за 30 днів до чергового платежу) попередьте колишнього кредитора, що будете гасити позику достроково, візьміть реквізити.

Порядок оформлення перекредитування:

  • розраховується орієнтовний графік виплат;
  • позичальник заповнює анкету, подає заяву;
  • підтверджується позитивна історія платника, схвалюється нову позику;
  • підписується договір;
  • новий кредитор переводить гроші, як і раніше;
  • клієнт виплачує борг за новим графіком.

На що варто звернути увагу при укладанні договору

Врахуйте, укладаючи договір на рефінансування кредитів інших банків: навіть кращі пропозиції можуть таїти «підводні камені». Читайте всі папери уважно, відстежуйте можливі «пастки». Звертайте увагу:

  • як будуть нараховуватися відсотки, важливо щоб це відбувалося не з того дня, як буде підписаний договір, а з моменту видачі або перерахування коштів позичальникові;
  • чи є повна вартість кредиту (ефективна процентна ставка), згідно із законом ці дані повинні бути;
  • збігається тип графіка погашення (ануїтетний або диференційований), зазначений в договорі, з тим, що прописаний в додатку;
  • які умови дострокового погашення (законодавчо забороняється застосовувати санкції при дострокової виплати боргу).

Коли борг виплачується несвоєчасно, банк має право не тільки штрафувати, а й виробляти списання з усіх рахунків, які відкрив у нього позичальник, але тільки, якщо це було прописано в договорі. У більшості договорів також вказується, що у фінансовій організації є права на майно позичальника, якщо він відмовляється виконувати зобов'язання. Уважно читайте всі, перш ніж його підписувати.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси