Маючи власний автомобіль, можна оперативно вирішувати багато питань. Накопичити всю суму на придбання засобу пересування складно. Однак можна оформити покупку машини в розстрочку, зараз банки пропонують клієнтам брати автокредит без першого внеску. Бажаючим придбати автомобіль за позикові кошти необхідно ознайомитися з умовами кредитування фінансових установ.
Що таке автокредит
З існуючих видів запозичення, автокредит відноситься до цільової позику - банки надають кошти тільки на покупку автомобіля. Обов'язковою умовою кредитного договору є оформлення застави на рухоме майно. Воно є гарантією повернення позики і може бути реалізовано банком в разі відсутності коштів у кредитоотримувача, тому залишається закладеним у фінансовій установі до повного погашення заборгованості. Існують кредитні пропозиції на покупку:
- нової або старої машини,
- авто вітчизняного виробника або іномарки.
Нові іномарки в кредит
Іномарки характеризуються високою ліквідністю на вторинному автомобільному ринку, тому фінансові установи охоче видають кредитні кошти на придбання авто іноземного виробництва. Щорічно зростає кількість кредитних організацій, готових надавати позики на покупку таких машин навіть при відсутності початкового внеску.
Авто в кредит від вітчизняних виробників
Купівля авто вітчизняного виробника не користувалася популярністю. Для підтримки автопрому була створена програма, покликана стимулювати попит на авто російського виробника, що сприяло б збільшенню обсягу виробництва і збуту продукції. Суть її полягала в компенсації позичальнику при покупці автомобіля в кредит частини відсотків - 2/3 розміру ставки рефінансування Центробанку.
Дія програми поширюється на машини, зібрані на території Росії. У 2022-2023 розмір дотації процентної ставки становить 6, 7%. З липня поточного року додатково до компенсації відсотків можна при оформленні позики отримати знижку за пільговими програмами автокредитування:
- 10% вартості транспортного засобу при покупці першого автомобіля;
- 10% - на сімейне авто (право мають подружні пари, які мають 2 і більше дітей);
- 60000 рублів - на автомобіль, придбаний соціальним працівником.
У 2022-2023 позичальники отримали від держави і інші приємні нововведення по банківським програмам:
- знято обов'язкова вимога початкового внеску;
- збільшена до 1450000 рублів максимальна сума позики з пільгового кредитування;
- розширено перелік автомобілів, доступних для покупки за держпрограмою автокредитування.
Автокредит без початкового внеску на старий автомобіль
Банки пропонують оформити автокредит без внеску на старе авто, воно дешевше нових, тому виплачувати позику легше. Вибрати автомобіль можна в автосалоні або у фізичних осіб, але існують обмеження при кредитуванні. Пред'являються вимоги:
- до величини пробігу авто;
- до кількості власників (2-3);
- до віку - для іномарки він не повинен перевищувати 10 років, для вітчизняного авто - 5 років.
Як взяти автокредит без первісного внеску
Умови по кредитуванню без внесення початкового внеску відрізняються жорсткими вимогами до фізичних осіб. Позичальникові потрібно довести свою платоспроможність і бути готовим платити високу ставку і банківські комісії. Перед оформленням позики важливо зважити свої можливості. Для отримання приблизною суми вартості позики можна скористатися калькулятором автокредиту і розрахувати кредит.
При введенні розміру заробітної плати, терміну кредитування і категорії позичальника можна отримати розмір доступної позики і переплати по ній, приблизний графік погашення позики і суму щомісячних платежів. Їх необхідно порівняти зі своїм заробітком, щоб знати, яку частину бюджету доведеться віддавати фінансовій установі і чи можна зважитися на такі витрати.
Вимоги до позичальників
Видаючи автокредит без першого внеску, банки висувають жорсткі вимоги до платоспроможності автолюбителя. Розмір щомісячних внесків не повинен перевищувати 50% доходів позичальника. Кредитна історія повинна бути бездоганною. Позикові кошти можуть отримати громадяни Росії:
- мають реєстрацію за місцем знаходження банку;
- старше 21 років і молодше 65 років на момент погашення позики;
- у яких мінімальний стаж роботи становить 3-6 місяців.
порядок оформлення
Перед тим як оформити заявку на автокредит без першого внеску, потрібно вибрати автомобіль і фінансова установа з вигідними умовами. Заява оформлюється у відділенні банку. Для автокредиту можна заповнити онлайн заявку на сайті організації. Після її складання співробітник банку зв'яжеться з позичальником, уточнить дані та протягом 2-5 днів повідомить про прийняте рішення. У разі затвердження заявки необхідно відвідати банк із зазначеним переліком документів. Підписання договору відбувається після покупки страховки і оформлення застави.
Умови кредитування
При виборі фінансової установи визначальним для позичальника є розмір річної відсоткової ставки. Знизити її та витрати по автокредиту можна при зменшенні терміну і суми позики. Важливо уважно вивчити текст договору і з'ясувати, чи не передбачена оплата додаткових комісій. Потрібно звертати увагу і на інші умови видачі позик:
- наявність можливості дострокового погашення кредиту без нарахування штрафів;
- розмір штрафних санкцій за неповну виплату щомісячних внесків або порушення терміну погашення заборгованості.
оформлення страховки
Кредит без початкового внеску на автомобіль б / у оформляють при покупці страховки КАСКО і ОСАГО. Страхування збільшує витрати позичальника на 10-15%, але так фінансові установи зменшують ризик невиплати боргу через можливість повної втрати транспортного засобу. Страховка КАСКО є обов'язковою, коли купується нова машина в кредит без першого внеску. Часто банки наполягають на оформленні страховки життя і здоров'я. Таке страхування не є обов'язковим, але збільшує шанси на отримання позики без виплати першого внеску.
Які документи потрібні для автокредиту без першого внеску
Вимоги фінансових установ до переліку документів для отримання автокредиту без першого внеску можуть дещо відрізнятися. Обов'язковими у всіх банках є пред'явлення паспорта і довідки про доходи. При видачі позики по двох документах додатково ви можете вибрати із запропонованого списку:
- водійське посвідчення;
- СНІЛС;
- військовий квиток;
- пенсійне посвідчення;
- закордонний паспорт.
Де купити авто в кредит без початкового внеску
Придбати автомобіль б / у можна в автосалоні, автоломбарді або у фізичних осіб. Нові авто купують у дилерів. Переваги придбання машини в автосалоні полягають в наступному:
- вони співпрацюють з банками, тому процес оформлення кредитів спрощується і прискорюється;
- при купівлі вживаного авто є гарантія від придбання викраденої машини;
- при оформленні позики послуга експерта автосалону по оцінці вартості авто є безкоштовною.
Автосалони
Відвідувачі автосалонів можуть вибрати нову або стару машину. Умови автокредиту без першого внеску в автосалонах Москви наведені в таблиці:
|
Найменування автосалону |
Процентна ставка (%) |
Максимальний період кредитування (років) |
Максимальна сума позики (рублів) |
|
Автосалон Центральний |
від 4, 5 |
7 |
3500000 |
|
мас Моторс |
від 4, 5 |
7 |
3500000 |
|
Інком Авто |
від 2, 7 |
7 |
3500000 |
|
Авіс Авто |
від 9 |
7 |
3500000 |
|
Вавилов Сіті |
від 1, 9 |
7 |
1000000 |
Які банки дають автокредит без первісного внеску
Оформити автокредит без першого внеску можна в таких фінансових установах:
- ВТБ 24. Видає позику на нові машини за пільговою програмою громадянам, чиї доходи перевищують 30000 рублів.
- Банк Радянський. Брати кредит можна на нові авто і б / у.
- Локо Банк. Кошти видаються на придбання нової машини.
- Росбанк. Видача позики можлива в рублях і іноземній валюті.
- Совкомбанк. Проводить кредитування нових авто збірки Авто ВАЗ за пільговою програмою.
- ПлюсБанк. Видає кредитні кошти на машини з пробігом.
- Хоум Кредит банк. Можна придбати уживане транспортний засіб.
Умови позики для покупки машини без першого внеску наведені в таблиці:
|
Назва банку |
Сума позики (рублів) |
Період кредитування (років) |
Процентна ставка (%) |
|
ВТБ 24 |
1450000 |
3 |
від 5, 5 |
|
радянський |
5000000 |
7 |
15, 5-20, 5 |
|
Локо Банк |
3000000 |
7 |
від 16, 4 |
|
Росбанк |
5000000 |
5 |
20, 5-21, 5 |
|
Совкомбанк |
1450000 |
3 |
8, 75 |
|
ПлюсБанк |
3500000 |
5 |
24, 9-29, 9 |
|
Хоум Кредит |
850000 |
7 |
від 14, 9 |
Офіційні дилери
Вигідно купувати нові автомобілі у дилерів. Умови отримання позики на машини без першого внеску в Москві можна дізнатися з таблиці:
|
Назва дилера |
Назва виробника |
Максимальна сума позики (рублів) |
Максимальний період кредитування (років) |
Процентна ставка (%) |
|
Рольф |
Рено, Ауді, БМВ, Форд, Хендай, Ягуар, Лексус, Мазда, Мерседес Бенц, Міцубісі, Ніссан, Порше, Шкода, Тойота, Смарт, Фольксваген |
5000000 |
7 |
7, 9 |
|
мас Моторс |
Хендай, Ауді, Шевроле, Лада, Мазда, Ніссан, Пежо, Рено, Санг Йонг, Сузукі, Кіа, Сітроен, Форд, Джелі, Чері, Хонда, Ліфан, Міцубісі, Опель, Тойота, Шкода, Фольксваген, УАЗ |
3500000 |
7 |
4, 5 |
|
Центр Авто-М |
Чері, Шевроле, Сітроен, Форд, Джелі, Хендай, Кіа, Лада, Мазда, Міцубісі, Рено, Шкода, Тойота |
3500000 |
7 |
4, 2 |
|
Карпойнт |
Кіа, Хендай, Тойота, Ніссан, Міцубісі, Фольксваген, Форд, Шкода, Опель, Шевроле |
6000000 |
7 |
4, 5 |
|
АС Центр |
Чері, Шевроле, Деу, Хендай, Кіа, Лада, Мазда, Міцубісі, Ніссан, Рено, Тойота, Тагаз |
3500000 |
7 |
2, 9 |
автоломбарди
Купувати машину з пробігом вигідно в автоломбарду. Вартість закладених транспортних засобів значно нижче ринкових і технічний стан їх гарне. Автоломбарди пропонують для покупки машини в розстрочку закласти інше майно. Купити авто можна в компаніях:
- Кредити населенню Автоломбард;
- Автоломбард №1;
- Традиція Русфінансавто;
- Траст Кредит;
- Автопозиках.
Як купити автомобіль в кредит без початкового внеску з поганою кредитною історією
Невиплачена заборгованість негативно впливає на рішення банку з видачі автопозиках. При поганою кредитною історії, без першого внеску отримати автокредит можна, але на меншу суму і термін, під підвищені відсотки і при:
- наявності великих доходів і тривалому періоді роботи в одній фірмі;
- залученні поручителя з бездоганною кредитною історією;
- оформленні додаткової застави.
Автокредит без довідки про доходи і без початкового внеску
Підтвердження заробітку є гарантією платоспроможності клієнта, але існують банківські програми, що передбачають видачу автопозиках без першого платежу і довідок про доходи. Позика видається за паспортом і одному з документів з банківського переліку. В такому випадку пропонується підвищена процентна ставка, вона може бути знижена при покупці клієнтом особистої страховки.