Перевагою цього заняття є простота працевлаштування. Страхові компанії не висувають високих вимог до кандидатів на посаду агента. Ця робота може стати джерелом як основного, так і додаткового доходу.
Закони про діяльність страхових агентів
- Трудовий кодекс Російської Федерації. Регулює загальні питання взаємодії співробітника та роботодавця.
- Закон РФ від 27.11.1992 № 4015-1 «Про організацію страхової справи». Розглядає особливості роботи в бізнесі з відшкодування завданих збитків.
Згідно із законом, агент - це фізособа, що діє від імені страхової компанії (СК) відповідно до підписаного трудового договору. Найпоширеніше заняття такого фахівця - продаж полісів та розширення клієнтської бази.
Реєстр страхових агентів
Він включає працівників, які мають право підписувати договори страхування. Основна мета створення такого списку – скорочення можливості шахрайства з боку третіх осіб, які видають себе за агентів. Будь-який бажаючий може перевірити повноваження конкретної людини та її права на надання послуг. Для того, щоб потрапити до такого списку, громадянин повинен мати чинний договір з конкретним страховиком.
Чим страховий агент відрізняється від брокера
- Професійна сфера інтересів. Брокер - це незалежний експерт, який представляє клієнта і підбирає для нього найкращий варіант страховки з наявних пропозицій на ринку. Агент СК діє в її інтересах.
- Інформаційне охоплення. Для ефективної роботи брокеру потрібно знати особливості послуг якомога більшої кількості компанії, агенту - лише тієї, з якою у нього підписано договір.
- Організаційно-правова форма. Брокер - це індивідуальний підприємець (ІП) чи ТОВ, ЗАТ чи ПАТ. Агент - це в більшості випадків фізична особа, яка працює на СК.
- Наявність ліцензії. Є у страхового брокера. Агенту ліцензія не потрібна, її отримує СК.
- Тип послуги. Брокер може бути страховик. Агент у будь-якому випадку буде лише посередником, який не фігурує у договорі СК із клієнтом.
- Відповідальність перед застрахованою особою. Брокер повністю відповідає послуг договору. Агента це не стосується, при настанні страхового випадку взаємодіяти з клієнтом буде страховик.
- Комісійні. Брокер отримує оплату безпосередньо від клієнта - величина відрахувань може досягати 50% вартості поліса. Агент отримує виплати від СК - до 30-40%.
- Компетенція. Брокер самостійно оцінює страхові ризики клієнта. До обов'язків агента це не входить, це робить страховик.
Як працює страховий агент
В обов'язки співробітника входить:
- Займатися пошуком та залученням клієнтів.
- Оформляти нові договори та продовжувати існуючі.
- Створювати власну клієнтську базу.
- Складати звітність про виконану роботу.
- Грамотно консультувати зацікавлених осіб про пропозиції компанії.
Графік роботи
- Для найманих співробітників. Нормований робочий день, протягом якого потрібно домовлятися про зустрічі з клієнтами, пропонувати їм страхові послуги, виїжджати для підписання договорів.
- У осіб на договорі графік вільний. Громадянин сам визначає тривалість трудового дня та кількість клієнтів, з якими має поговорити. Він може працювати вдома, пропонувати придбання полісів по телефону або через інтернет.
Заробіток
Основна частина доходу формується за рахунок винагороди із укладених договорів, при цьому на кожен тип страхування є діапазон ставок:
- ОСАГО - 10-25%.
- КАСКО - 15-30.
- Зелена карта - 15-30.
- Майно - 25-30.
- Нещасний випадок - 25-30.
- Добровільне медичне страхування - 15-25.
- Будівельні ризики - 15-20.
- Перевезення вантажів - 15-20.
Порядок працевлаштування
Вакансії можна знайти на сайтах страховиків, інтернет-ресурсах або в друкованих виданнях для пошуку роботи. Часто влаштуватися страховим агентом пропонують особам, зареєстрованим у Центрах зайнятості населення. Варіантами може бути робота в штаті або за договором.
За наймом
Необхідно:
- Звернутися до СК, яка має вакансію.
- Пройти співбесіду.
- Написати заяву про прийом на роботу.
- Подати його до відділу кадрів, дочекатися розгляду (на це може піти до 3 діб).
- При позитивному рішенні - підготувати пакет документів для прийому на роботу.
- Підписати трудовий договір з компанією.
- Отримати доступ до особистого кабінету на сайті, роздаткові матеріали (буклети, листівки з умовами страхування, візитки та ін.) та розпочати пошук клієнтів.
У пакет документів входить:
- Паспорт громадянина.
- Страховий номер індивідуального особового рахунку (СНІЛЗ).
- Документ про сімейний стан - для тих, хто у шлюбі чи розлученні.
- Трудова книжка.
- Свідоцтво про народження дітей (якщо вони є).
- Індивідуальний номер платника податків (ІПН).
За агентським договором
Дії та пакет документів такі ж, як при працевлаштуванні за наймом, за винятком:
- З громадянином підписується агентський договір.
- Пакет документів готується без трудової книжки.
Вимоги до страхового агента
- Громадянство РФ.
- Вік - від 18 років.
- Реєстрація в регіоні роботи.
- У кандидата не повинно бути прострочених штрафів та боргів.
- Відсутність судових розглядів зі страховиками.
Особисті якості
- Охайний зовнішній вигляд - працівник повинен справляти гарне враження, тільки тоді з ним захочуть спілкуватися.
- Комунікабельність - потрібно вміти в доступній формі розповідати про переваги страхових продуктів та вигоди, які отримає громадянин, якщо набуде поліс.
- Хороша пам'ять - треба пам'ятати умови різних варіантів страхування, особливо якщо робота ведеться з кількома компаніями.
- Наполегливість - необхідно ставити собі за мету і рухатися до неї. Співробітник повинен розуміти, що тимчасові невдачі є особливістю роботи.
- Стресостійкість - потрібно спокійно реагувати на репліки та заперечення співрозмовника, навіть коли вони зроблені у грубій формі.
- Уміння переконувати, винахідливість, знання психології - необхідно не просто розповісти, а зацікавити співрозмовника у покупці полісу.
- Пунктуальність - не можна запізнюватися на призначену зустріч.
- Відповідальність - необхідно працювати з бланками суворої звітності, приймати від клієнтів готівку.
Освіта
Для того щоб працювати агентом зі страхування, не потрібен диплом вузу, вистачить атестата про середню освіту. Усі необхідні знання можна отримати на спеціальних курсах. Їх періодично проводять страховики для свого персоналу.
Навчання на страхового агента
На спеціальних курсах за 1-2 тижні працівникові:
- Розкажуть про найбільш затребувані страхові продукти.
- Навчать вести переговори з клієнтом, збільшувати його зацікавленість.
- Пояснять, як працювати з запереченнями.
- Покажуть, як заповнювати документи під час продажу поліса.
Навчання безкоштовне, у багатьох випадках це групові заняття. Окремі компанії практикують онлайн-курси зі скайпу. Після проходження обов'язкової програми проводиться атестація з пройдених дисциплін.Ті, хто успішно склали іспит, отримують сертифікат про проходження курсів і можуть приступати до роботи.
У багатьох компаніях (РЕСО-Гарантія та ін.) персонал навчають поетапно:
- Початковий курс по роботі співробітника та популярним продуктам страхування.
- Додаткове навчання.
- Спеціалізація на окремих напрямках (КАСКО, страхування майна та ін).
Підводні камені професії
Особливості роботи:
- Щомісячний дохід залежить від кількості проданих полісів.
- Спілкування з великою кількістю людей. Необхідність завжди бути ввічливим, уникати конфліктних ситуацій.
- Якщо характер роботи роз'їзної, великі витрати на поїздки.
Ця професія підійде:
- Тим, кому потрібний додатковий заробіток.
- Енергічним особам з активною життєвою позицією.
- Тим, у кого багато вільного часу - пенсіонерам, студентам, домогосподаркам та ін.
Професія не підходить:
- Нетовариським особам.
- Неорганізованим, недисциплінованим людям.
- Тим, кому важливим є стабільний розмір зарплати.