Ось уже не перший рік банківські установи країни пропонують фізичним особам при отриманні позики застрахувати себе від нещасних випадків та хвороби. Купівля поліса не є обов'язковою, але при його придбанні позичальники пропонують лояльніші умови щодо оформлення коштів у борг. З цієї причини клієнти не відмовляються від такої привабливої пропозиції. Однак водночас багатьох цікавить, як повернути страховку після погашення кредиту в банку, якщо позикові гроші виплачені достроково.
Чи можна повернути страховку після погашення кредиту
Придбавати поліс добровільного страхування чи ні - залежить повністю від кредитоодержувача, оскільки банк не має права нав'язати цю послугу. Страховий внесок можна сплатити окремо, попросити включити його у суму заборгованості або відняти гроші з одержуваної позики. Оформлення страховки допоможе захистити клієнта та співпозичальників від фінансових проблем, які можуть виникнути у разі непрацездатності, нещасних випадків і навіть смерті кредитоодержувача.
Примітно, але банківські службовці охоче розповідають потенційним клієнтам про всі переваги оформлення поліса та про те, як отримати відшкодування у разі настання страхового випадку. Однак мало хто обізнаний, що є можливість повернути гроші, сплачені за страховку або частину з них при погашенні кредиту до закінчення терміну дії договору страхування.
При достроковому погашенні
На питання, чи повертається страховка при погашенні кредиту, можна дізнатися, уважно вивчивши договір.Якщо у вас з'явилися вільні гроші, і ви вирішили достроково розрахуватися з кредитною організацією, то в більшості випадків закон буде на вашому боці, і ви зможете повернути частину страховки, що залишилася. Сума буде розрахована виходячи з місяців, що залишилися, до кінця дії договору після дати повного погашення позики.
При погашенні кредиту в строк
Якщо позичальник погашає заборгованість без випередження графіка, а обумовленими в договорі платежами, то після останнього внеску кредитний контракт закриється, а з ним закінчиться дія поліса добровільного страхування. Традиційно страховка купується терміном на один рік із щорічною пролонгацією. Якщо ви займаєте кошти кілька років, тоді страховка оформляється весь період дії кредитного договору. Якщо ж ви взяли позику, наприклад, на 9 місяців, а поліс був оформлений на один рік, можете сміливо вимагати повернути вам гроші за 3 місяці.
У яких випадках повернути страховку за кредит неможливо
Перед підписанням договору необхідно уважно прочитати всі його пункти, де буде написано, чи має право клієнт на повернення сплаченої страхової премії чи ні. Існує низка моментів, коли гроші за поліс повернути не вийде, навіть якщо ви сплатили борг достроково:
- якщо мав місце страховий випадок, оскільки виплачувалася частина винагороди;
- за наявності прострочок за платежами, навіть якщо були виплачені штрафи, оскільки ви не виконували всі важливі умови договору вчасно;
- якщо кредити були виплачені згідно з встановленим графіком повністю в строк;
- за умови укладання комплексного договору страхування, коли вигодонабувачем є банківська установа;
- якщо у договорі є пункт про те, що страховка не повертається при повному погашенні кредиту.
Нормативно-правове регулювання
Юридична неграмотність більшості населення дозволяє банкам та страховим організаціям звертати ситуацію з питань повернення страховки на свою користь. Якщо говорити про дострокове розірвання договору страхування в «період охолодження», то тут можна безпосередньо звертатися до Вказівки Банку № 3854-У «Про мінімальні (стандартні) вимоги до умов та порядку здійснення окремих видів добровільного страхування», яке набрало законної сили з 1 червня 2016 року.
Щодо питання, як повернути страховку після погашення кредиту достроково, тут можна керуватися Законом про захист прав споживачів та Цивільним кодексом, які дають право людині розірвати будь-який укладений договір. Однак за самим законодавством страхові компанії не зобов'язані повертати гроші клієнтам, проте це можна оскаржити в суді, але якщо страховка стосується життя, фінансових ризиків і здоров'я.
Як повернути гроші зі страхування споживчого кредиту
Обов'язкове страхування відноситься тільки до заставного майна, тому якщо ви взяли стандартну споживчу позику, можете сміливо відмовлятися від покупки поліса. Якщо ж страховка була придбана, ви можете повернути її в період охолодження, на який законодавчо відводиться 5 днів, хоча деякі банки продовжують цей термін. За умови, що ви погасили заборгованість достроково, можна зробити так:
- уважно вивчити договір та з'ясувати, чи дозволяється повернення страхової премії при достроковому погашенні;
- у разі можливості здійснення процедури зібрати необхідний пакет документів, куди входить паспорт, копія кредитного договору та довідка з банку про повне погашення заборгованості;
- скласти заяву до страхової фірми та додати зібрані папери.
Повернення страховки за кредитом при достроковому погашенні
Для того, щоб повернути страховку після виплати кредиту достроково не потрібно багато зусиль. Однак необхідно розуміти, що з цим можуть виникнути проблеми. Це може бути, наприклад, відмова страхової організації. Крім цього, не варто розраховувати на те, що ви отримаєте всю суму, адже поліс купувався на весь термін погашення заборгованості. Насамперед потрібно усвідомити, чи варто займатися поверненням коштів, адже іноді отримана вигода може бути незрівнянно мала в порівнянні з тими зусиллями, які були витрачені.
Відмова у поверненні
Найпоширенішим варіантом є відмова страхової компанії повернути гроші за поліс, вірніше за невикористаний час у зв'язку з достроковим погашенням позики. Пов'язано це насамперед з тим, що клієнти неуважно читають договір перед його підписанням, адже пункт про те, що СК не повертає гроші у разі повного погашення кредиту, часто включається до договору, але прописується крейда шрифтом.Самому вирішити цю проблему вдасться навряд, тому рекомендується скористатися послугами професійного адвоката.
Часткове відшкодування страхової премії
Повернути частину коштів, витрачених на покупку поліса, за умови, що кредит сплачено достроково, можна, але сума буде невеликою. Тут треба бути особливо уважним, оскільки страхові компанії можуть мотивувати свою позицію тим, що більшість коштів було витрачено на адміністративне забезпечення, тому вони повертають так мало грошей. Якщо ж вартість поліса велика, можна запросити роздруківку щодо використання грошей, добившись тим самим повернення максимально можливих коштів.
Повне повернення суми страхування
Повернути страховку цілком можливо лише у випадку, якщо ви достроково погасили кредит, але термін заборгованості склав один, максимум два місяці. За таких обставин страхова компанія просто не зможе довести, на що вона витратила більшу частину коштів.При цьому це єдиний випадок, коли можна домогтися справедливості без судових розглядів.Як забрати страховку після виплати кредиту - порядок оформлення
Перед тим, як повернути страховку після повного погашення кредиту, необхідно з'ясувати, яким способом укладався договір. Справа в тому, що більшість позичальників припускаються великої помилки, коли звертаються безпосередньо до кредитора. Це можна робити лише, якщо страховка є частиною послуг, що надаються банком - так зване комплексне страхування. У всіх інших випадках необхідно писати заяву до страхової компанії, де і виконується перерахунок страхової премії пропорційно терміну користування позикою.
Заява до страхової компанії
Для розірвання договору страхування необхідно написати заяву до страхової компанії. У ньому потрібно вказати свої паспортні дані, номер договору страхування та причину, через яку ви збираєтеся розірвати угоду.Передати його можна особисто представнику СК, але при цьому потрібно простежити, щоб йому надали вхідний номер, інакше довести що-небудь буде складно. Якщо такої можливості немає, направити звернення можна і поштою рекомендованим листом, проте при цьому доведеться нотаріально завірити власний підпис і разом із заявою переслати документи.
Які документи необхідно надати
Потрібно розуміти, що однією заявою справа не обійдеться. Насамперед, необхідно підготувати особистий паспорт та копію кредитного договору. Крім цього, буде потрібно відвідати відділення банку, де взяти довідку про відсутність заборгованості (про повне погашення кредиту). Однак необхідно бути готовим, що страхова компанія може зажадати й іншої документації. Наприклад, може знадобитися інформація про розрахунковий рахунок, оскільки повернення коштів переводиться клієнту виключно в безготівковому порядку.
Чи повертають страховку за кредитом в Ощадбанку
Оскільки більшість виданих кредитів, як свідчать статистичні дані, посідає найбільший банк країни, багатьох цікавить, як повернути страховку за кредитом Ощадбанку.Такий варіант можливий лише за дострокового погашення заборгованості. Для цього потрібно звернутися до страхової компанії та написати заяву, до якої додати довідку про відсутність заборгованості. Це правило працює зі СК Ощадбанк Страхування, власником якої є сама фінансова установа. Якщо поліс купили в іншої організації, вирішення питання може ускладнитися.
Повернення страховки після виплати кредиту ВТБ 24
Оформляючи кредит у ВТБ24 та купуючи страховку, банк запропонує вам вигідні умови, що стосуються зниження процентної ставки. Однак часто співробітники пропонують укласти договір терміном на два-три роки, мотивуючи це тим, що страховка обійдеться дешевше. У цьому є раціональне зерно, але у разі довгострокових позик, які оформлюються, наприклад, на придбання автомобіля чи купівлю нерухомості. При споживчій позиці робити це рекомендується, особливо якщо термін кредиту невеликий.Процедура повернення частини премії аналогічна вищенаведеній.
Як повернути страховку за кредитом Альфа банку
Якщо звернутися до офіційного сайту банку, можна знайти інформацію, що банк повертає страховку своїм клієнтам тільки в період охолодження, який триває п'ять робочих днів з моменту укладення договору. У всіх інших випадках, у тому числі і при достроковому поверненні кредиту, необхідно дивитися кредитний договір, де має бути прописана така можливість та процедура повернення коштів.
Що робити якщо страхування компанія відмовляється приймати заяву
За умови, що страхова організація не хоче повертати гроші, хоча укладений договір не перешкоджає цьому, залежно від виду кредиту можна піти двома шляхами. Якщо ви достроково розрахувалися з іпотекою або позикою на покупку автомобіля, можна написати заяву на зміну вигодонабувача. За такого розкладу СК заплатить обумовлену частину тій людині, на яку буде оформлено власність.
При споживчому кредитуванні доведеться йти до суду або звертатися до Росспоживнагляду. Однак перед цим слід уважно вивчити судову практику за подібними заявами з метою зрозуміти, якою є ймовірність сприятливого результату справи на вашу користь. Звертаючись до суду, важливо розуміти, що у разі програшу всі судові витрати ляжуть на ваші плечі, тому якщо сума страхової премії, що підлягає поверненню невисока, треба задуматися, чи варто починати цю справу.