Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Перш ніж оформити кредит на житло, слід знати, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, щоб визначити розмір початкового внеску та попередньо дізнатися суму переплати. Зробити це можна кількома способами, наприклад, за допомогою онлайн-калькулятора на сайті банку або звернувшись безпосередньо до співробітників фінансової установи. Знаючи, як розраховується розмір щомісячних внесків, та які є додаткові платежі, можна визначити, яку суму обійдеться придбана в іпотеку квартира.

Розрахунок іпотечного кредиту в Ощадбанку

Для того щоб зробити розрахунок іпотеки в Ощадбанку, знадобиться попередньо визначитися з кредитною програмою, яких у банку кілька для різних категорій клієнтів. Після того, як вибір зроблено, можна приступати до розрахунків на підставі наявних даних, до яких належать:

  • вартість житла, що купується;
  • сума наявних власних коштів;
  • термін, на який планується брати кредит;
  • оцінна вартість заставної нерухомості.

Вибір іпотечної програми

Попереднім етапом перед тим, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, є вивчення всіх пропонованих банківських житлових кредитів з метою пошуку найвигіднішого варіанту. Розібратися в іпотечних програмах допоможе таблиця, що містить основні пропозиції кожного виду житлових позик:

Програми кредитування

Умови отримання позики

Максимальна сума, руб.

Розмір процентної ставки (% річних)

Максимальний термін позики, років

Мінімальний розмір початкового внеску, %

Для молодих сімей

Іпотечне кредитування доступне, якщо один із подружжя або обоє молодше 35 років

Від 300 000

9

30

10

Для молодих сімей у новобудові

Оформити іпотеку можуть молоді сім'ї на придбання нерухомості в будинку, що будується

Від 300 000

7,4

30

20

На готове житло

Оформлення застави, обов'язкове страхування заставного майна

Від 300 000 до 85% від оціночної вартості заставного майна

9,5

30

15

На придбання житла, що будується

Займ видається на придбання житла, що будується, що купується у акредитованого банком продавця. Є можливість використовувати кошти материнського капіталу для сплати початкового внеску

Від 300 000 до 85% договірної вартості житла

9,5

30

15 (50 за відсутності документів, що підтверджують доходи)

На будівництво житла

Необхідне порука до моменту документального оформлення майна в заставу та підтвердження доходів позичальника

Від 300 000 до 75% вартості нерухомості за договором

11,5

30

25

Заміська нерухомість

Потрібно порука фізичних осіб

Від 300 000 до 75% від кошторисної вартості об'єкта, що будується

10 (11 на період до моменту документального оформлення іпотечної позики)

30

25

Гараж

Кредит надається на купівлю або будівництво гаража

Від 45 000

15

30

15

Іпотека для покупки житла на вторинному ринку нерухомості

Брати іпотеку можна тільки на купівлю готового житлового приміщення на вторинному ринку

Від 300 000 до 85% від вартості житла

9,5

30

15

Іпотечне кредитування з держпідтримкою

Ссуда видається тільки на купівлю об'єктів на первинному ринку нерухомості

Від 300 000 до 8 млн.

11,4

30

20

Військова іпотека

Видаються учасникам накопичувально-іпотечної системи

До 2 220 000

10,9

20

20

Обов'язкове страхування за іпотекою

" Перед тим, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, позичальник повинен врахувати суму обов&39;язкового страхування заставного майна, що передбачено Законом «Про іпотеку».Банк пропонує оформити комплексну страховку, щоб убезпечити себе та клієнта від усіх можливих ризиків, але за законодавством тільки страхування майна, оформленого у заставу, є обов&39;язковим."

Розмір виплат погашення позики включає суму страховки, мінімальний розмір покриття якої має бути не меншим, ніж сума кредиту на купівлю житла. Вартість річної страховки становить від 0,09 до 0,2% від страхової суми (залежить від року здачі нерухомості в експлуатацію, технічних характеристик, стану тощо), і при настанні страхового випадку відшкодування отримає тільки банк. Для того, щоб мати можливість повернути початковий внесок, позичальнику рекомендується страхувати іпотечну нерухомість на повну вартість.

Додаткові комісії та приховані платежі

Сбербанк, будучи одним із найбільших кредиторів, не стягує комісії за видачу кредиту та за його обслуговування, проте при погашенні іпотеки шляхом безготівкового грошового переказу з рахунку, відкритого в іншій фінансовій установі, стягуватиметься комісія.До прихованих платежів, що виражаються у збільшенні процентної ставки, можна віднести і надбавки за відмову позичальника оформити страхування життя та здоров'я або від послуги електронної реєстрації угоди.

Як розрахувати іпотечний кредит в Ощадбанку

Для того щоб правильно розрахувати іпотеку Ощадбанку необхідно розуміти принципи нарахування відсотків за користування кредитними коштами та володіти повною інформацією про параметри кредиту. Приблизна сума переплати та суми щомісячних платежів при споживчому кредиті розраховуються за формулами залежно від методу погашення. До способів, як розрахувати суму іпотеки в Ощадбанку, належать:

  • кредитні калькулятори;
  • за допомогою сервісу Ощадбанк онлайн;
  • відправлення заявки через офіційний сайт банку;
  • можливість самостійно розрахувати.

Калькулятор Ощадбанку онлайн

Алгоритм як розраховується іпотека в Ощадбанку за допомогою іпотечного калькулятора полягає в наступному:

  1. На сайті банку вибрати цікавий кредитний продукт.
  2. Після переходу на сторінку з вибраним кредитом з'явиться форма калькулятора онлайн.
  3. Заповнити поля лічильника.
  4. Вибрати кращий спосіб виведення інформації (графік або таблиця).
  5. Розрахувати іпотеку шляхом натискання відповідної кнопки.

Візит у відділення банку

Одним із способів дізнатися, як розраховується іпотека в Ощадбанку, є звернення клієнта безпосередньо до співробітників банку. Кредитні фахівці зможуть детально відповісти на всі питання, що цікавлять, допоможуть розрахувати щомісячний платіж на підставі наданих даних про суму початкового внеску, терміни кредитування та вартість житла, що купується. Перевагою такого способу перед калькулятором Ощадбанку є те, що співробітники зможуть розповісти про всі додаткові витрати, які не відображаються під час автоматичного розрахунку.

Порахувати іпотеку в Ощадбанку самостійно

Всі способи автоматичного розрахунку надання іпотеки ґрунтуються на розроблених економічних формулах, тому, якщо є бажання розібратися у всьому самостійно, можна зробити розрахунки самому. Для цього необхідно підставити у формули дані про суму кредиту, розмір початкового внеску, процентну ставку, термін, на який видається позика. Формули розрахунку суми щомісячних платежів мають такий вигляд:

  1. Для ануїтетних: Платіж=Сума кредиту(i(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
  2. Для диференційованих: Платіж=Сум кредиту/n+залишок((i30)/365), де i=відсоткова ставка, n=термін кредитування, місяців.

Що можна дізнатися, якщо розрахувати іпотеку Ощадбанку до підписання кредитного договору

Можливість розрахувати вартість іпотеки в Ощадбанку дозволяє завчасно дізнатися підсумкову вартість нерухомості з урахуванням переплати.Крім цього, за допомогою попереднього розрахунку кредиту, Ощадбанк пропонує ознайомитися з графічною інформацією про оплату з наочним відображенням щомісячних платежів та залишком суми заборгованості (графік платежів).

Для того щоб зрозуміти як правильно розрахувати іпотеку в ощадбанку, слід знати, що умовами кредитування може бути передбачене ануїтетне або диференційоване погашення основної суми боргу та відсотків за нею. Основна відмінність цих двох способів полягає в тому, що перший варіант передбачає внесення однакової суми щомісяця, а другий - різний (з поступовим зменшенням).

Ануїтетний метод буде вигіднішим тим, хто передбачає дострокове погашення, зважаючи на те, що за цією схемою відбувається початкове погашення відсотків, а потім уже основної суми боргу. Диференційоване нарахування відсотків переважно тим позичальникам, які впевнені у стабільності майбутніх доходів, оскільки основне фінансове навантаження за такої схеми посідає першу половину кредитного терміну.

Чому попередній розрахунок вартості іпотеки може відрізнятися від фактичного під час підписання договору

" Згідно із Законом Про споживчий кредит, якщо у договорі визначено третіх осіб, на користь яких здійснюються платежі (наприклад, страхові компанії), то повна вартість кредиту може відрізнятися від розрахункової. Така ситуація складається тоді, коли змінюються розміри обов&39;язкових страхових платежів або вартість житла, що купується. За таких умов зміна остаточної суми іпотеки під час підписання договору не суперечить нормам чинного законодавства."

Відео

Ощадбанк. Іпотечний калькулятор.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Різне