- Умови іпотечного кредитування в Ощадбанку
- Умови видачі іпотеки в Ощадбанку
- Які документи потрібні для отримання іпотеки
- Умови іпотечного кредиту в Ощадбанку
- Чи потрібно оформлювати страховку
- Відео
Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!
У 2019 році фінансова установа тричі знижувала розміри відсоткових ставок за житловим кредитуванням, остання зміна відбулася на початку серпня поточного року. Зараз надаються найвигідніші умови іпотеки в Ощадбанку, на своєму сайті банк пропонує розрахувати онлайн повну вартість кредиту для придбання житла за допомогою передбаченого іпотечного калькулятора.
Умови іпотечного кредитування в Ощадбанку
Метою іпотечного кредитування є купівля нерухомості за позикові кошти. Такі запозичення передбачає підписання:
- Кредитного договору для видачі позикових коштів.
- Іпотечного договору. Він передбачено для отримання банком гарантії повернення виданої позики, тому придбане майно стає об'єктом застави. Згідно з таким договором, власником нерухомості є позичальник. При реєстрації іпотеки нотаріусом на власність накладається обтяження, вона залишається закладеною в банку до повернення всієї суми позики.
Банківська політика в галузі житлового кредитування громадян спрямована на надання фізичним особам доступних позикових коштів, спрощення процедури оформлення документів. Позичальники інших фінансових установ можуть оформити іпотеку в Ощадбанку на більш вигідних умовах - здійснити рефінансування (перекредитування) вже існуючих рублевих та валютних житлових позик.
Особливості іпотеки у 2019 році
Серпневі зміни, внесені в умови для іпотеки в Ощадбанку, надали додаткові вигоди позичальникам:
- Розмір процентної ставки впав до мінімального докризового рівня.
- Знизилася мінімальна сума початкового внеску. Зараз вона починається з 15%.
Важливими позитивними особливостями банківських продуктів у поточному році є такі умови для отримання іпотеки в Ощадбанку:
- Для збільшення шансів отримання позички на житло кредитоодержувачі можуть залучати до трьох співпозичальників, дохід яких враховують при розрахунку розміру позики.
- Предбачено низку зручних варіантів погашення кредиту. При оформленні позики клієнту видається кредитна картка і за його згодою банк може списувати з карткового рахунку кошти.
- Існує можливість повного або часткового дострокового погашення позики без сплати штрафних санкцій.
- Іпотека оформляється соціально вразливим категоріям населення (бюджетникам, молодим сім'ям, військовослужбовцям) за пільговими програмами. Частина витрат за такими видами запозичення компенсується за рахунок держави.
Серед переваг іпотеки фінансової установи у 2019 році можна назвати наступні моменти:
- відсутність комісії на взяття позички;
- можливість використання материнського капіталу для погашення позики;
- можна отримати знижку за процентною ставкою при онлайн реєстрації права власності;
- пільги за процентними ставками надаються зарплатним клієнтам (отримувачам доходів на картку банку).
Участь у державній програмі «Молода сім'я»
Розраховувати на придбання житла за програмою Молода сім'я можуть фізичні особи за умови, що один із подружжя молодше 35 років. Для таких позичальників надання кредиту на купівлю нерухомого майна можливе під річну відсоткову ставку 9% при наданні довідки про зарплату або 10% - за відсутності підтвердження офіційних доходів.
Пільгова іпотека для бюджетників
У банку за спеціальною програмою проводиться кредитування працівників бюджетної сфери – молодих вчених, вчителів. Для них передбачено держпідтримку за рахунок фінансування частини вартості житла. Позичальнику видається державний житловий сертифікат і після відкриття банком на його ім'я рахунка при оформленні соціальної іпотеки перераховуються кошти з федерального бюджету.
Умови видачі іпотеки в Ощадбанку
Оформлення заявки на отримання іпотечної позички можливе у відділенні Ощадбанку. Зручним для клієнта варіантом буде подання заяви онлайн. Ухвалення банком рішення щодо видачі кредитних коштів здійснюється протягом 2-5 днів. Після того, як співробітники кредитної організації переконаються в платоспроможності клієнта і схвалять іпотеку, позичальнику надходить повідомлення на мобільний телефон.
Вік позичальника
Брати іпотеку можна громадянам Російської Федерації, які мають постійну реєстрацію за місцем проживання. Позичальник має бути старше 21 року. Отримати житлову позику можуть пенсіонери. Їх терміни погашення кредиту може бути зменшено, оскільки у день закінчення іпотечного договору вік позичальника має перевищувати 75 років. Граничний вік кредитоотримувача знижується до 65 років у разі відсутності підтвердження офіційного доходу.
Трудовий стаж
При оформленні позики на купівлю житлової нерухомості позичальник повинен мати не менше шести місяців трудового стажу на поточному робочому місці. За останні п'ять років загальний стаж його становитиме не менше 1 року. Вимоги щодо наявності загального стажу не стосуються зарплатних клієнтів - працюючих громадян та пенсіонерів, які отримують виплати на банківський рахунок.
Постійний стабільний дохід
Сбербанк видає іпотечний кредит під вигідні відсоткові ставки і хоче отримати гарантії повернення позикових коштів, тому пред'являє високі вимоги до платоспроможності клієнта.Кредитоодержувач під час підписання договору позики повинен мати стабільний дохід, а розрахована сума щомісячних платежів не повинна перевищувати 50% її заробітної плати.
Хороша кредитна історія
Свідченням надійності, платоспроможності клієнта є його бездоганна кредитна історія. Для схвалення заяви про видачу кредиту перевіряються всі попередні запозичення клієнта. Якщо служба виявить порушення кредитоотримувачем графіка платежів або випадки неповного внесення чергового внеску, можлива відмова у наданні житлової позики.
Які документи потрібні для отримання іпотеки
Для розгляду заявки на отримання житлової позики, разом з анкетою необхідно надати банку пакет документів:
- паспорт;
- довідку про доходи позичальника;
- документи по об'єкту нерухомості, за яким проводитиметься оформлення застави.
За відсутності підтвердження офіційного доходу можна пред'явити один із документів:
- водійське посвідчення;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страховий номер індивідуального особистого рахунку.
При залученні для отримання іпотечної позики позичальника, необхідно пред'явити його паспорт та довідку про доходи. При оформленні позички за програмою Молода сім'я додатково надається Свідоцтво про шлюб та народження дитини. Після схвалення заявки до банку подаються документи щодо майна, що кредитується, і вноситься початковий внесок.
Електронна реєстрація угоди
Клієнти кредитної організації можуть здійснити реєстрацію купівлі-продажу онлайн без відвідування Росреєстру. Позичальнику необхідно здати документи з нерухомості менеджеру банку та сплатити держмито у розмірі 1400 рублів. У такий спосіб можна зареєструвати:
- договір пайової участі у будівництві житла разом із забудовником;
- право власності на здане в експлуатацію житло або на квартиру на вторинному ринку, оформлену після 1998 року.
Вартість реєстраційних послуг знаходиться в межах 5550-10250 рублів, вона залежить від регіону проживання клієнта та типу житла. Після завершення процедури витяг з єдиного державного реєстру нерухомості надходить на електронну пошту нового власника майна. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають для тих, хто вчинив реєстрацію права власності, онлайн зниження базової процентної ставки в розмірі 0,1%.
Умови іпотечного кредиту в Ощадбанку
Діяльність фінансової установи спрямована на розробку іпотечних програм під конкретного клієнта – його запити та можливості. Ознайомитись із пропозиціями щодо житлового кредитування позичальники можуть на сайті банку.Для вибору оптимального варіанта кредитування надається кредитний калькулятор Ощадбанку. З його допомогою можна розрахувати максимальний розмір позики за наявних доходів, отримати приблизний графік виплати кредиту.
Новобудова
За цим видом кредитування можна запозичувати кошти на купівлю готового житла в новобудові або придбати нерухомість на етапі будівництва. Підібрати житло клієнти можуть у розділі Будинок Клік, де забудовники пропонують квартири у 127 житлових комплексах. Умови іпотеки в Ощадбанку на покупку квартири в новобудові такі:
- розмір первісного внеску становить не менше 15% вартості квартири;
- максимальна сума кредиту не повинна перевищувати 85% закладеного майна;
- граничний період кредитування становить 30 років;
- мінімальна сума кредиту не повинна бути меншою за 300000 рублів.
За таким запозиченням кредитоодержувачу пропонується базова процентна ставка 9,5%.За відсутності підтвердження офіційного доходу, основні умови іпотеки Ощадбанку не змінюються. Виняток стосується відсоткової ставки - вона становить 10,5% та початкового внеску - його розмір не повинен бути меншим за 50%. З 10 серпня 2019 року діють мінімальні ставки по житловому кредитуванню при купівлі квартири у компанії-продавця, яка компенсує позичальнику частину відсотків.
Згідно з умовами Акції, від забудовника можна отримати низьку відсоткову ставку 7,5% при наданні засвідченої довідки про зарплату та 8,5% у разі її відсутності. Мінімальні ставки діють упродовж 7 років. Існує можливість отримання позикових коштів двома частинами. Перша частина грошей видається після реєстрації пайової участі в будівництві, а друга перераховується до закінчення 24 місяців після першого траншу і до підписання акта передачі.
Готове житло
За таким видом кредитування можна купувати вторинне житло. Для оформлення застави житлового майна можна використовувати квартиру, що купується або вже наявну нерухомість. Згідно з умовами іпотеки в Ощадбанку, позикові кошти видаються:
- на термін до 30 років;
- в межах сум - від 300000 рублів, але не більше 85% вартості житла;
При запозиченні для купівлі житла на вторинному ринку, розмір первісного внеску починається з 15% вартості нерухомого майна і становить не менше 50% за відсутності підтвердження офіційного доходу кредитоодержувача. Процентна ставка при наданні засвідченої довідки про зарплату дорівнює 9,5%, інакше вона становить 10,5% річних.
Заміська нерухомість
Особливий іпотечний продукт призначений для купівлі заміської нерухомості. Позикові кошти можуть використовуватися для:
- придбання земельної ділянки;
- купівлі або будівництва дачі та інших споживчих приміщень.
Кошти видаються на таких умовах іпотеки в Ощадбанку:
- внесення початкового внеску розміром не менше 25% вартості об'єкта, що кредитується;
- граничний період запозичення дорівнює 30 рокам;
- розмір кредитних коштів становить від 300000 рублів до 75% від суми кредиту.
Будівництво будинку
За рахунок отриманих позикових коштів можна здійснювати індивідуальне будівництво житла власними силами або за допомогою забудовника. Гроші видаються під 10% річних. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають видачу коштів на будівництво житлового будинку:
- у сумі від 300000 рублів до 75% вартості об'єкта;
- на термін до 30 років;
- при внесенні первісного внеску від 25% оцінної вартості нерухомості.
Військова іпотека
Скористатися таким видом запозичення для купівлі квартири можуть військовослужбовці через 3 роки після проходження реєстрації та зарахування до Реєстру учасників накопичувально-іпотечної системи. В даний час щорічні перерахування з державного бюджету на особистий рахунок військовослужбовця становлять 260 000 рублів. При низькій вартості житла позичальник може скористатися накопиченою частиною для внесення початкового внеску та щоб сплатити борг.
При недостатності коштів необхідно додатково вносити незначні суми власних грошей. Отримати кредит під 10,9% річних військовослужбовці можуть:
- після виконання 21 року;
- на термін від 3 до 20 років або до досягнення віку 45 років;
- на суму 2200000 рублів
- при внесенні 20% вартості житла.
Іпотечне кредитування з материнським капіталом
При покупці житла в кредит позичальник може скористатися коштами материнського капіталу для погашення частини заборгованості. Це не вплине на розмір процентної ставки. При оформленні позички позичальники додатково подають Державний сертифікат на материнський капітал та довідку з Пенсійного фонду про залишок коштів на рахунку. Після отримання кредиту необхідно протягом 6 місяців звернутися до Пенсійного фонду із заявою про перерахування коштів.
Відсоткова ставка за іпотекою в Ощадбанку
При оформленні житлового кредитування вказується базова процентна ставка, що надається зарплатним клієнтам. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають її зниження на 0,1% при реєстрації права власності онлайн або збільшення:
- на 1% за відсутності страховки життя та здоров'я;
- на 0,5% для клієнтів інших банків.
Базові ставки за іпотечними продуктами надані в таблиці:
|
Назва продукту |
Ставка за наявності довідки про доходи (%) |
Ставка за відсутності довідки (%) |
|
Новобудови |
9,5 |
10,5 |
|
Акція від забудовника |
7,5 |
8,5 |
|
Вторинне житло |
9,5 |
10,510 |
|
Програма Молода сім'я |
9 |
- |
|
Заміська нерухомість |
9,5 |
- |
|
Індивідуальне будівництво |
10 |
- |
|
Військова іпотека |
10,9 |
- |
Чи потрібно оформлювати страховку
Під час підписання договору житлового кредитування фахівці фінансової установи пропонують оформити страховку життя та здоров'я, а також на нерухомість. Її вартість можна внести єдиним платежем під час купівлі або розбити на весь період кредитування та вносити плату щомісяця, але при цьому потрібно буде сплачувати банку відсотки на залишок суми.
Обов'язкове страхування іпотечного кредиту
Нерухоме майно при оформленні кредиту надходить фінансовій установі у заставу і є гарантією повернення коштів. Умови договору кредитування передбачають обов'язкове страхування об'єкта нерухомості у разі його псування чи повної втрати. Так фінансова установа намагається захистити себе від ризику втрати застави та неповернення позикових коштів.
Добровільне страхування
При відмові від купівлі страховки фінансова установа при видачі кредитних коштів підвищує базову процентну ставку на 1% річних, хоча страхування життя та здоров'я громадян не є обов'язковим. Оформлення страховки може допомогти при втраті роботи чи хвороби. У таких випадках зобов'язання щодо погашення заборгованості переходять до страхової компанії.