Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Кожна людина розуміє, що гроші не повинні лежати без діла – необхідно змусити їх працювати та приносити прибуток. Покласти гроші під відсотки в банк на депозит - одна з можливостей вигідно розпорядитись накопиченнями, проте існують й інші варіанти. Якщо добре розібратися у всіх премудростях, можна отримати непогану маржу, але для цього треба вибрати, який спосіб буде оптимальним.

Куди можна покласти гроші під вигідні відсотки

Нестабільний курс рубля, інфляційні ризики та інші фактори сучасної економіки змушують людину, яка має можливість відкласти кілька тисяч на місяць, задуматися, куди ж їх прилаштувати.Є різні варіації: купити нерухомість, витвори мистецтва чи навіть цілий бізнес. Можна відкрити депозит, отримуючи відсотки щомісяця, або вкладатись у акції. Вирішуючи, куди покласти гроші під добрі відсотки, необхідно зважити всі ризики і проаналізувати плюси та мінуси, адже не кожен здатний розібратися в хитросплетіннях фінансових операцій.

Банківські вклади під відсотки

Депозити - найпоширеніший інструмент інвестування коштів, який користується постійною популярністю у громадян. Воно й зрозуміло, адже банківський сектор встановлює відсотки вище за річний рівень інфляції з метою не допустити знецінення заощаджень. Однак це стосується карбованцевих вкладів. Депозити у валюті розміщуються під значно менший відсоток та не приносять високу прибутковість. З точки зору девальвації національної валюти вони є більш вигідними вкладеннями, чого не скажеш про рублеві заощадження.

Для диверсифікації ризиків з обох сторін рекомендується розміщувати вклади у різних валютах.Залежно від фінансово-кредитної установи клієнти можуть розраховувати на 7-10% річних у рублях. Депозити в іноземній валюті рідко мають річні ставки, що перевищують 2%. Потрібно розуміти, що банки пропонують клієнтам не один варіант розміщення коштів, тому залежно від термінів та суми розміщення відсотки можуть змінюватись.

Інвестиції в ПІФи

Вкладення в пайові інвестиційні фонди схожі на банківські депозити, якщо розглядати їх з боку надійності, проте приносять вони більшу прибутковість. Для того щоб покласти гроші під відсотки немає необхідності штудувати тонни літератури - потрібно лише правильно вибрати компанію, що управляє. Мінімальні вкладення мають невелику суму і стартують від 2000 рублів, а прибуток формується за рахунок правильної купівлі/продажу акцій та облігацій. ПІФи приносять різну прибутковість, яка залежить від професіоналізму організації, якій довірено гроші.

Покупка акцій та облігацій

Якщо хочеться самостійно взяти участь у множенні власного капіталу, можна особисто купувати чи продавати акції та облігації. Відразу варто зазначити, що перші є більш ризиковими активами, ніж другі, але можуть принести більший дохід. Акції – це цінні папери, які вказують, що власник є власником частини товариства. Облігації ж - це підтвердження того, що організація зайняла у фізичної особи гроші та зобов'язується їх повернути після закінчення певного проміжку часу з відсотками.

ПАММ-рахунки

Суть полягає у відкритті спеціального керованого рахунку на ринку Форекс. Інвестори, а їх може бути не одна людина, вкладають кошти, а трейдер грає на них. Прибуток розподіляється пропорційно до вкладень. Експерти радять вкладати в ПАММ-рахунки не більше 30-40% усіх запланованих інвестицій. Пов'язано це з тим, хоч що подібні вливання можуть приносити величезні виплати аж до сотень відсотків річних, все ж таки завжди існує ризик отримати збиток.

Бінарні опціони

Своєрідний фінансовий інструмент, який дозволяє інвестору отримувати дохід або зазнати фіаско. Він має певний життєвий цикл – день, годину, місяць. Суть його полягає в тому, щоб передбачити, чи вартість придбаного активу буде вищою або нижчою по відношенню до цього значення, наприклад, курс долар/євро. Не у всіх країнах бінарні опціони визнані законними, оскільки вважаються свідомо програшним вкладенням грошей.

Ринок Форекс

Валютна біржа, яка не має певного місця дислокації на відміну від фондових побратимів, а повністю пішла в інтернет. Допомагає заробити гроші на курсах валют різних країн світу, причому спектр користувачів фінансового ринку чисельний – від фізичних осіб до Центробанків. Перевагою гри на біржі є можливість отримання великого прибутку, а працювати на Форексі можна в будь-якому місці і в будь-який час. Зі значних недоліків - це великі ризики втратити все через неправильні вкладення та недостатній досвід, а також наявність шахрайських схем.

Криптовалюта

Цифрова валюта, що випускається строго певним лімітом і здебільшого не має фізичного відображення, є одним із найпопулярніших варіантів, куди вкласти гроші багато хто воліє останнім часом. Вона не схильна до інфляції, оскільки не прив'язана до жодного з Центральних банків. Криптовалюту неможливо підробити, що вважається її суттєвою перевагою.

З недоліків слід виділити те, що цифрові грошові знаки хоч і не заборонені, але не рекомендуються до використання, оскільки дуже часто використовуються в тіньовій економіці. Заробляють переважно на купівлі/продажу електронної валюти. Як показує статистика, останнім часом відзначається зростання курсу віртуальної грошової одиниці. Працюючи з нею, завжди необхідно пам'ятати, що існує ризик шахрайства.

Вклади та інвестиції за допомогою електронних платіжних систем

Заробити на платіжних системах можна шляхом угод з купівлі/продажу валюти, створивши свій обмінний пункт або пропонуючи до обміну наявну електронну валюту за власним курсом.З основних переваг можна виділити можливість заробити на курсі значні суми. Однак завжди існує ризик потрапити на недобросовісних клієнтів, тому експерти радять уважно підходити до валютно-обмінних операцій і не гнатися за надмірно привабливими пропозиціями.

Як відкрити вклад під високий відсоток у банку

Численні рейтингові агентства наводять статистику з усіх видів діяльності банківських організацій. Якщо звернутися до неї, можна зрозуміти, куди покласти гроші під відсоток із метою заробити максимальний дохід. Відкрити ж сам депозит можна безпосередньо у відділенні, відвідавши його особисто або дистанційним способом - через термінали, інтернет та мобільний банкінг. У деяких випадках при відкритті депозитного вкладу за допомогою всесвітньої мережі можна отримати додатковий бонус у вигляді підвищеної процентної ставки.

Рейтинг банків за вкладами

Прибутковість вкладів залежить від низки факторів. Найбільший прибуток приносять довгострокові вкладення. Пов'язано це з тим, що відсоткова ставка залежить від ключової ставки Центробанку, а він уже цього року знижував її неодноразово. Крім цього, підвищену маржу матимуть депозити, які не можна частково знімати чи поповнювати. Якщо клієнт впевнений, що гроші йому не знадобляться, треба обирати такі пропозиції, інакше за дострокового розірвання ставка матиме мінімальний розмір. Наведений нижче топ-5 пропозицій показує, куди краще покласти гроші під відсотки:

  • «Стратегія лідерства» до 10,6% від банку «Зеніт»;
  • «Внесок у Майбутнє» від Бінбанку під 10%;
  • «Свої люди. Інвестиційний» під 9,85%. Національний банк «Траст»;
  • «Збереження та захист» до 9% річних від Газпромбанку;
  • «Вірне рішення» під 9% від банку «Уралсіб».

Порівняння вкладів у банках за надійністю

Не всі громадяни готові покласти гроші під максимальні відсотки. Для деяких необхідно, щоб був надійний банк, який має найкращу репутацію та позитивні відгуки клієнтів. Вручаючи йому гроші, вкладники можуть бути повністю впевнені не тільки в їхньому примноженні, а й безпеці. Цей показник розраховується з кількох параметрів, основними з яких є розмір чистого прибутку, величина кредитного портфеля, наявність простроченої заборгованості та активів нетто.

За підсумками першого півріччя 2019 року до надійних фінансових установ належать такі великі банки, що пропонують банківські послуги з отримання прибутку від розміщення вкладів:

  • Сбербанк;
  • Банк Москви;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Умови відкриття депозиту

Для того, щоб вигідно покласти гроші в банк під відсотки, необхідно ретельно підійти до вивчення пропозицій. Вкладник не завжди звертає увагу на деякі нюанси, що можуть вплинути на величину отриманого прибутку. Перед відкриттям депозиту необхідно поцікавитись про точні умови зберігання коштів та уважно вивчити депозитний договір. Крім цього, завжди можна скористатися кредитним калькулятором на сайті фінансової установи або спеціальних сервісах в інтернеті, які допоможуть онлайн розрахувати ймовірний дохід.

Відсоткові ставки

Величина процентної ставки безпосередньо залежить від ключової ставки Центробанку та рівня інфляції. Рідко можна зустріти депозитні програми, які пропонують покласти гроші можна за ставками вищими за 13% (ключова ставка ЦП + 5 процентних пункти), оскільки такі операції є ризиковими та фінансово-кредитні організації змушені робити великі відрахування у вигляді податків.

Ставки можуть бути як фіксованими, так і плаваючими - залежати від будь-якого значення та змінюватися протягом усього періоду дії договору. Знімати відсотки можна також декількома способами - після закінчення терміну дії депозиту, або з певною періодичністю, наприклад, раз на місяць або квартал. Гроші можуть видаватися готівкою або нараховуватися на банківську картку Ощадбанку, Бінбанку або будь-якого іншого, де відкритий депозит. Крім цього, є можливість капіталізації процентів.

Розмір

Спосіб виплати

Термін розміщення

Промзв'язокбанк «Максимум можливостей»

від 100000

наприкінці терміну

1, 2 роки

«Газпромбанк - На життя»

від 15000

наприкінці календарного місяця / терміну

91-1097 днів

Райффазенбанк «Вигідний»

50000-40000

Щомісячна капіталізація / виплата на рахунок

31-730 днів

Сума та терміновість вкладу

Зробити внесок у банк можна практично на будь-яку суму. Інша річ, що за перевищенні певного значення співробітник організації зобов'язаний повідомити про це податкові органи. Як правило, банки встановлюють мінімальну кількість грошей, необхідних відкриття ощадного вкладу. Терміни, на які розміщуються депозити, також можуть бути різними, тому, вибираючи певний продукт, потрібно визначитися з оптимальним для себе варіантом, щоб за необхідності можна було зняти весь вклад або його частину без втрати відсотків.

Сума, рублів

Термін

Поштабанк «Капітальний»

від 50000

6, 12, 18 місяців

Сбербанк «Поповнюй Онлайн»

від 1000

3 місяці-3роки

Росбанк «Керовані»

15000-50000000

12, 18 місяців

У якій валюті відкрити вклад під відсотки

Сьогодні покласти гроші під відсотки можна у будь-якій валюті світу, хоча поширеними є рублі, долари, євро, фунти стерлінгів та швейцарські франки. Інша річ, що дохідність за вкладами в рублях буде вищою, ніж за валютними депозитами:

Рублі

Доллари

Євро

ЮніКредитБанк «Універсальний»

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

ВТБ 24 «Вигідний»

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Альфа-банк «Прем'єр+»

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Додаткові можливості

Не варто поспішати з вибором, куди покласти під відсотки гроші, бо за гарними цифрами можуть ховатися додаткові умови. Наприклад, депозити з щомісячною капіталізацією мають не таку високу відсоткову ставку, проте залежно від суми вони можуть дати більш відчутну вигоду. При достроковому закритті депозиту ставка може становити мінімальне значення, хоча можна знайти пропозиції, де допускається часткове зняття вкладу в певний період без втрати відсотків.

Варто звертати увагу і на можливість поповнення термінового вкладу. Часто таке допускається лише перші місяці. Винятком хіба що може бути такий вид депозиту, як «до запитання». За умовами договорів у більшості банків величина процентної ставки становить переважно 0,01%, натомість знімати та поповнювати гроші з такого вкладу можна необмежену кількість разів. Крім цього, його можна заповідати та закривати у будь-який зручний час.

Переваги банківських вкладів для населення

Як можна бачити з вищенаведеного матеріалу, у громадян існує безліч можливостей примножити свій капітал, поклавши під відсотки гроші або ж запустивши їх у справу. Більш ризикові інвестиції здатні принести добрий дохід, але й стати причиною руйнування. Перевагою ж банківського вкладу є те, що такі вкладення не лише захищені державою, а й допомагають примножити заощадження.

Надійність та гарантія повернення

При виборі банку слід звернути особливу увагу, чи є він учасником програми страхування депозитів, оскільки тільки в цьому випадку можна розраховувати на повернення власних накопичень під час банкрутства або відкликання ліцензії в організації. Всі депозити до 1,4 млн. рублів страхуються державою, тому клієнт завжди може розраховувати на повернення вкладених грошей. Якщо на руках велика сума вільних коштів, можна розглянути варіанти інвестування в різні банки (не забороняється мати будь-яку кількість вкладів) або, що краще, розмістити їх у різних валютах.

Збереження грошей від інфляції

Якщо звернутися до практики, то можна побачити, що ПІФи вигідніші за банківські вклади. Населення все ще недовірливо ставиться до таких інвестицій, хоча за надійністю вони не поступаються депозитами. Якщо ж розглянути офіційну статистику, можна побачити, що більшість банківських пропозицій щодо процентної ставки випереджають інфляції. Не можна сказати, що депозити за теперішніх значень допоможуть заробити гарну маржу на вкладах, але це краще, ніж накопичити та зберігати гроші вдома.

Мультивалютні програми

Іноді можна зустріти пропозиції покласти гроші під відсотки відразу в кількох валютах. Як правило, основними з них виступають рублі, долари США та євро. Мультивалютні продукти допомагають заробити непогані гроші, проте для цього потрібно мати певні навички, щоб грамотно керувати вкладом. Для цього треба моніторити обстановку на валютному ринку, постійно стежити за курсами та своєчасно проводити конверсію.

Однак необхідно розуміти, що обмін однієї інвалюти на іншу відбувається не за курсом, встановленим Центробанком, а тому, що визначає установа, де розміщено депозит. Це певною мірою може вплинути на рівень доходу, а іноді взагалі призвести до збитків. Особливо актуальними є такі способи вкладення при великих коливаннях курсів. При стабільних значеннях він не принесе великої вигоди, проте допоможе зберегти гроші.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Різне