Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Купити житлову нерухомість за допомогою позики стало простіше. Банки пропонують різні програми кредитування з умовою того, що квадратні метри, що купуються, будуть предметом застави. Оцінка квартири для іпотеки є обов'язковою умовою і замовити її необхідно у незалежного оцінювача або компанії ще перед походом до банку. Отриманий звіт дозволить визначити суму кредиту, адже при необхідності об'єкт можна продати за реальною вартістю і погасити заборгованість, що утворилася.

Для чого потрібна оцінка нерухомості для іпотеки

Оцінка квартири при покупці в іпотеку необхідна обом сторонам кредитного договору. Вона є не лише орієнтиром для видачі позикових коштів, а й певною страховкою у разі виникнення форс-мажору. Справа в тому, що ціна, що виставляється продавцем, може бути завищеною і не відповідати кон'юнктурі ринку нерухомості. Якщо оцінна вартість виявиться нижчою за запропоновану, а домовитися про знижку з господарем не вийде, позичальник може доплатити її з власних коштів або знайти новий об'єкт для покупки.

Ризики банків при іпотечному кредитуванні

В оцінці квартири насамперед зацікавлений кредитор. Незалежний аналіз проводиться для недопущення обману з боку позичальника, адже він може з корисливих цілей запросити більше грошей і витратити їх за призначенням. Видавши позичальнику на придбання квартири велику суму, банк ризикує, оскільки завжди є ризик неповернення кредиту.Для мінімізації небезпеки, по-перше, розмір кредиту ніколи не становить повну суму вартості покупки, а коливається в межах 60-70%. По-друге, нерухомість, що купується, обов'язково виступає об'єктом застави.

Захист інтересів позичальника

Оскільки фінансово-кредитні установи намагаються занизити суму позикових коштів, оцінка квартири для іпотеки потрібна і покупцю. У такий спосіб він може аргументувати потрібну суму коштів. Чим більшу позику він отримає від банку, тим менше власних коштів доведеться вкласти. Після проведення незалежної експертизи позичальник може бачити реальну вартість житла, що купується, а не ту, яка влаштовує продавця.

Хто робить оцінку

Оцінка житла при іпотеці здійснюється на етапі підготовки документів. Усі нюанси прописані у законі та федеральному стандарті оцінки, за якими займатися діяльністю можуть лише суб'єкти, мають цього ліцензію.Позичальник має право самостійно обирати організацію або приватну особу, а може скористатися оцінювачами, які пройшли акредитацію в банку, де він збирається закредитуватися.

Скільки коштує оцінка квартири для іпотеки

Точну вартість послуги можна дізнатися лише після консультації з фахівцем. Залежно від регіону вона може суттєво відрізнятися. Так, у Москві ціна коштує в середньому від 5000 до 10000 рублів і залежить від житла. Зрозуміло, що при аналізі елітного житла вартість буде вищою, ніж коли експерти готуватимуть звіт із хрущовки за МКАДом. Дуже часто компанії влаштовують акції, і навіть сьогодні можна знайти пропозиції, що стартують від 2500 рублів.

За чий рахунок проводиться експертиза

Проведення експертизи - справа клопітна і трудомістка. Вартість оцінки квартири для іпотеки залежить не тільки від заставної нерухомості, але і необхідного пакету паперів, терміновості проведення робіт.Усі ці витрати лягають на плечі потенційного покупця. Банк у цьому не бере участі, тому що звіт є одним із документів, який позичальнику потрібно додати до переліку паперів, необхідних для оформлення іпотеки.

Де замовити оцінку квартири

Замовити документ можна лише у представників, які мають ліцензію на здійснення оціночної діяльності - це закон. Вибирати ж самостійно або вдатися до рекомендованих банком - це вже справа одержувача позички. Якщо кредитна організація наполягає на виборі оцінювача лише з акредитованого їй списку, необхідно запитати офіційне роз'яснення такої вимоги банку, оскільки така поведінка не є правомочною.

Незалежні фірми

На сьогоднішній день знайти фірму, яка б здійснила об'єктивну оцінку квартири для іпотеки, не складає труднощів. Вибираючи потенційну, необхідно провести порівняльну характеристику як запропонованих послуг і швидкості виконання робіт, а й вартості.Ось лише деякі з них:

  • ТОВ «Незалежна оцінка»;
  • ТОВ «Незалежне Експертно-Оціночне Бюро»;
  • Незалежна оцінна компанія «ГЛОБАЛ».

Акредитовані спеціалісти кредитної установи

Оцінка для іпотеки може проводитися не тільки незалежними фірмами, а й компаніями, акредитованими у самому банку. Кожна банківська установа на своєму інтернет-порталі розміщує інформацію з контактними даними кожного суб'єкта. Важливо розуміти, що кредитори співпрацюють не з одним чи двома професійними оцінювачами. Вибрати завжди можна - в одному Ощадбанку атестованих оцінювачів налічується близько двох з половиною сотень.

Приватні особи

Законом не забороняється звертатися до приватних осіб, які мають право проводити оцінку. Вони повинні бути зареєстровані як індивідуальний підприємець і обов'язково мати поліс страхування цивільної відповідальності на суму не менше 300 тисяч рублів.Це допоможе відшкодувати витрати у разі виявлення помилки через некомпетентність ІП. При видачі іпотечного кредиту не зайвим буде погодити з банком кандидатуру незалежного експерта.

Як правильно вибрати оцінювача

Оцінити квартиру для іпотеки можна в будь-якій компанії, проте це не означає, що кожна з них виконає роботу якісно та на високому рівні. Звертаючись до конкретного оцінювача, важливо, щоб підготовлений пакет документів не містив помилок, через які доведеться звертатися за послугою до нового експерта. Повторно оплачуючи оцінку, перше, що слід орієнтуватися - це відгуки реальних людей, краще знайомих, які мали безпосередній контакт із представником організації.

Компанії, які працюють не перший рік на ринку, в штаті яких тільки висококваліфіковані фахівці - ось на що треба звернути увагу. Не варто гнатися за дешевими пропозиціями, адже робота оцінювача не може коштувати копійки.Вибираючи компанію, краще віддати перевагу тій, розташування офісу якої знаходиться в безпосередній близькості до об'єкта нерухомості - це допоможе здешевити вартість.

Плюси та мінуси співпраці з оцінювачами рекомендованими банком

Якщо банк наполягає своєму людині щодо оціночних операцій при купівлі квартири, позичальник може відмовитися чи прийняти пропозицію. Основним плюсом співпраці з акредитованою компанією є швидке ухвалення рішення, оскільки їх звіти приймаються практично зі 100% схваленням. Такий підхід може бути і не дуже вигідний позичальнику, оскільки існує ризик заниження реальної вартості об'єкта нерухомості, що купується. Для порівняння можна замовити додатково незалежну експертизу.

Як відбувається оцінка квартири при іпотеці

Спочатку необхідно визначитися з вибором організації або приватної особи, яка проводитиме процедуру оцінки.Для цього потрібно обговорити з представником усі умови виконання робіт та вартість послуги. Якщо обрана кандидатура не входить до списку акредитованих банком, треба узгодити її, щоб уникнути проблем у майбутньому. Після цього можна оформляти заявку та укладати договір на проведення робіт.

Заявка на укладання оцінного договору

Перед тим, як експерт проведе оцінку квартири для іпотеки, потрібно заповнити заявку. Як правило, це можна зробити на сайті самої компанії, при цьому необхідно вказати мінімум даних. До них входять ПІБ замовника, місце знаходження об'єкта, що підлягає оцінці та деяка інформація про нього. Після розгляду заявки фахівець зв'яжеться з клієнтом для призначення часу підписання договору.

Підписання договору

Укладається договір за формою компанії у двох примірниках для кожної із сторін. За потреби завжди можна внести зміни до документа, якщо замовник бажає додати деякі пункти.Обов'язково вказується інформація про замовника, дані про оцінювача, його кваліфікацію та наявність цивільної відповідальності. Крім цього, надається інформація про об'єкт заставного житла та з якою метою проводиться оцінка. Вказуються правничий та обов'язки кожної із сторін. Проставляється дата, підписи і все це скріплюється печаткою.

Які документи потрібні для оцінки нерухомості

Для укладання договору та проведення оцінки квартири для іпотеки необхідно взяти з собою велику кількість паперів. Перше, що потрібно - це паспорт. Якщо ж від імені громадянина виступає довірений представник, потрібна буде довіреність на право провадження діяльності. Крім цього, потрібно додати такі документи:

  • свідоцтво про власність на нерухомість.
  • правовстановлюючі документи (договір дарування, купівлі-продажу, приватизації та ін.);
  • технічний план;
  • кадастровий чи технічний паспорт;
  • поверхова експлікація.

Методи визначення вартості квартири

Комплексний підхід у роботі оціночних організацій включає кілька обов'язкових процедур, що говорить про те, що робота ця не з простих. Сюди входить збирання документів, процес огляду об'єкта та його аналіз із складанням докладної звітності. Залежно від мети застосовуються різні методи. Прибутковий допомагає визначити, яку вигоду можна отримати при здачі нерухомості в оренду чи перепродаж. При його використанні допускається багато припущень, тому він не завжди точно відображає реальний стан речей.

Витратний метод у своїй основі використовує реальний стан оцінного житла. У розрахунок беруться витрати, необхідних зведення аналогічного об'єкта. Для цього необхідний кошторис, без якого неможлива точна інформація по квартирі.При порівняльному методі проводиться паралель між рівними проданими чи виставленими продаж об'єктами. Відбувається узагальнення інформації, проводиться оцінка із застосуванням різноманітних коефіцієнтів. Метод дає максимально точне уявлення про реальну вартість житла.

Ринкова ціна об'єкта нерухомості

Якщо говорити простою мовою, то реальна ринкова вартість житла – це сума, за яку покупець готовий придбати квартиру, а продавець згоден її реалізувати. Аналіз ринкової ціни квартири можливий лише щодо існуючих пропозицій над ринком. До уваги беруться квартири аналогічних споживчих якостей. Чим більше представлено варіантів для порівняльної характеристики, тим точніше буде підсумкова цифра.

Ліквідна вартість

Крім ринкової вартості квартири кредитор бере до уваги ліквідаційну. Це ціна, за яку можна продати нерухомість в найкоротші терміни при мінімумі зусиль.Для отримання іпотечного кредиту дуже важливим є точне визначення ринкової ціни аналогічних квартир, оскільки ліквідна ціна відрізняється від неї в меншу сторону і становить близько 70-80%. Банк видасть позичальнику кредит виходячи з ліквідаційної цены.

Що робити за наявності суттєвої різниці у вартості квартири

Оцінювальна вартість буває значно нижчою за запропоновану на ринку. Різницю можна покрити власними грошима або запросити споживчий кредит, щоправда, видано його буде під більший відсоток. Можна надати додаткову заставу банку. Це допоможе збільшити розрахункову суму за іпотечною угодою. Дозволяється звернутися до незалежного експерта для проведення додаткової оцінки, адже могли бути не враховані будь-які нюанси, що впливають на вартість житла, наприклад, новобудова від забудовника, наявність ремонту в приміщенні, розташування поблизу станції метро.

Звіт про оцінку вартості об'єкта нерухомості

У результаті оціночних робіт складається головний документ, яким керуватиметься банк при визначенні суми кредиту.Це звіт, який має юридичну силу та відповідає обов'язковим вимогам замовника. По суті звітність є доказом, так би мовити, обґрунтуванням того, чому в об'єкту нерухомості така ціна. Складати документ дозволяється фахівцям, які мають допуски саморегулюючої організації та застрахували свою відповідальність.

Вимоги до оформлення

Оскільки звіт має юридичну силу, він має бути складений правильно. Багато банків можуть висувати власні додаткові вимоги до оформлення документації, тому необхідно дізнатися заздалегідь, оскільки документ може бути прийнятий на розгляд. Всі акредитовані певним банком оцінювачі знають про умови, що висуваються, тому до оформленої ними звітності претензій не буває.

Крім цього, будь-який складений звіт повинен відповідати вимогам Асоціації Банків (АРБ) та Асоціації Іпотечного Житлового Кредитування (АІЖК):

  • мати друкований вигляд;
  • дані можуть бути представлені як табличний так і описовому вигляді;
  • містити всі необхідні для розрахунку кредиту дані;
  • кількість сторінок не повинна перевищувати 30.

Яка інформація повинна міститися у звіті

Оскільки оцінка квартири для іпотеки від банку проводиться на підставі складеного експертом звіту, документ повинен містити вичерпні дані. Обов'язково наводиться інформація про замовника та виконавця. Включаються дані про об'єкт, що підлягає аналізу, завдання та методи обґрунтування вартості. Наводиться аналіз розташування, перспективи розвитку. Даються фото будинку, під'їзду, самої квартири чи її частки. Описуються параметри квартири (поверх, площа, висота стелі тощо)

Всі характеристики об'єкта подаються в порівнянні з аналогічними житлами, враховуються перепланування.Розрахунок вартості квадратного метра в порівнюваних квартирах наводиться зі знижуючими та підвищуючими коефіцієнтами. Визначається ринкова та ліквідаційна вартість квартири. Крім всієї інформації звіт комплектується додатками, актами, копіями документів та іншими фотографіями об'єкта.

Час підготовки та подання звіту

Залежно від складності та кваліфікації експерта підготовка звіту може тривати різний час. На роботу може піти два дні, але може бути і більше, але, як правило, у середньому термін складання не перевищує п'яти робочих днів. Після готовності звіту клієнт отримує повідомлення про те, що документ можна забрати. Якщо звіт готувався в неакредитованій компанії, необхідно простежити наявність копій документів, що підтверджують легальність роботи компанії.

Термін дії оцінки квартири

У зв'язку з тим, що нерухоме майно може змінюватися в ціні, а його стан погіршиться, термін дії звіту за законодавством становить 6 місяців.Зроблено це для того, щоб клієнт міг звернутися до інших кредитних установ, якщо отримає відмову в позиці. Через півроку, якщо не вдалося отримати кредит, проводиться повторна оцінка квартири для іпотеки.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Різне