Продаж житла має надзвичайний попит, незважаючи на кризу, але квартири та будинки коштують дорого, і грошей на них, особливо у молодих сімей, не вистачає. Ощадбанк вважається однією з найбільших фінансових структур у країні, що має розгалужену мережу відділень, тому багато хто хотів би вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку так, щоб програма передбачала умови з невеликим початковим внеском від позичальника. Ощадбанк має багато кредитних продуктів по іпотеці, і перед тим, як отримати іпотечний кредит в Ощадбанку, потрібно розглянути всі умови.
Що таке іпотека
Багато хто вважає, що іпотека - це позичка на придбання нерухомості. Однак це поняття набагато ширше. Якщо людина хоче взяти позику в банку та надає як забезпечення свою нерухому власність, то вважається, що вона бере іпотеку. Спочатку іпотекою називався стовп, який ставили древні греки землі свого боржника, зазначаючи, що з несплати боргів земля відійде до позикодавцю. Банки, надаючи видачу рублевих та валютних позик, мають право забрати нерухомість собі, якщо позичальник не погасить заборгованість у зазначені строки.Видаючи кредити, банки мають бути впевнені, що дають гроші під надійне забезпечення. Позика під нерухомість є добрим способом вкладення коштів, тому що квартири завжди в ціні, їх можна вигідно продати. Тому для тих, хто хоче взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку, ця фінансова структура надає щадні вимоги, відсотки за взяття коштів низькі, а термін повернення грошей розтягується на довгі роки, іноді десятиліття.
Іпотечні програми Ощадбанку
Для тих, хто цікавиться питанням, як взяти іпотеку в Ощадбанку, ця кредитно-фінансова організація займається наданням різних офіційних продуктів та програм. Кожен позичальник з Москви та Санкт-Петербурга може вибрати для себе підходящий варіант з наступних:
- Взяти іпотечний кредит у Ощадбанку за умови державної підтримки. Мінімальна сума кредиту – від 300 тис. рублів, початковий внесок – 20% від вартості нерухомості, термін дії розрахований до 30 років за ставкою 11,4% річних. Заборгованість погашається ануїтетно.
- Взяти позику із закладанням власної нерухомості. Максимальна сума не повинна перевищувати 10 млн рублів, початковий внесок не потрібен, іпотека оформляється терміном до 20 років за ставкою близько 15% річних, борги погашаються рівними ануїтетними платежами щомісяця.
- Молоді сім'ї можуть брати іпотеку на квартиру в Ощадбанку за пільговими умовами - під 9,5% річних, з початковим внеском 20%, на суму від 300 тис. рублів, на період до 30 років, з щомісячними платежами, що розраховуються за допомогою кредитного калькулятора на сайті Ощадбанку.
- Для житла, що будується, позика може братися з початковим внеском 15% ставкою до 10% річних, мінімальною сумою 300 тис. рублів, на термін від 7 до 30 років залежно від того, як субсидується Держбудом дана позика. Надається однією або двома частинами, борги гасяться щомісяця.
- Для тих, хто ставить питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку на квартири вторинного ринку, РБ РФ надає такі умови: сума позички від 300 тис. рублів, ставка до 10% річних, строком до 30 років при початковому внеску 20 %, з погашенням щомісячними платежами.
- Якщо хочете побудувати будинок або котедж за містом, то СБ РФ надає спеціальну іпотечну програму: сума кредиту від 300 тис. рублів, початковий внесок 25%, ставка 11,5% річних терміном 30 років з ануїтетним погашенням.
- Для бажаючих збудувати приватний будинок у межах міста, Ощадбанк дає позики на таких умовах: сума від 300 тис. грн. на 30 років, зі ставкою 12% річних, початковим внеском 25%, погашенням рівними платежами щомісяця.
З держпідтримкою
Щоб вирішити питання про те, як взяти пільгову іпотеку в Ощадбанку за умови підтримки держави для військовослужбовців, потрібно знати, що вам доведеться обов'язково оформити страховку, інакше процентна ставка зросте з 11,4% до 12,4% річних. Крім цього, купувати нерухомість можна лише у забудовника або власника, який є юридичною, а не фізичною особою. Продукт поширюється на ринок первинної та вторинної нерухомості.-
Рефінансування під заставу нерухомості
Відмінністю даної позички від інших є те, що вона нецільова - гроші можна витрачати як завгодно, Sberbank не відстежує цільові витрати клієнтів, які скористалися цим видом кредитування. Крім того, тут немає жодного початкового внеску і страховка необов'язкова. Запорукою ж може бути будь-яка нерухомість, аж до наявного гаража або ділянки землі.
Молоді сім'ї
Щоб взяти іпотеку молодим сім'ям, у яких є дитина, потрібно знати, що пропозиція з іпотеки поширюється лише на ринок вторинного житла під час продажу квартири чи будинку фізичною особою. При цьому учасником угоди не може бути дитина, вік позичальника – від 21 до 35 років, квартира не повинна бути у частковій власності, та має бути придбана продавцем після 1998 року. У зв'язку з великим напливом бажаючих отримати іпотечну нерухомість Ощадбанк стимулює електронне оформлення заявок на іпотеку онлайн зі ставкою 9,5% при базовій ставці 10%.
Житло, що будується
Щоб дізнатися, як взяти іпотеку в Ощадбанку під житло, що будується, потрібно уважно прочитати умови акції - в залежності від отримання позичок від забудовника позика може виділятися під 10,7% або 8% річних на строк від 7 до 30 років. У цьому початковий внесок становить 15%, якщо позичальник дав інформацію про доходи, і 50%, якщо РБ РФ не отримав ці дані.Розрахунки здійснюються через акредитацію - банк перераховує суму на рахунок клієнту, і зняти він її може лише після того, як представить посереднику необхідні документи (ДДК).
Готове житло
Відмінністю даного іпотечного продукту від інших є переваги щодо молодих сімей - їм можна отримати позику під 9,5% річних за умови електронного оформлення документів. Крім цього, при розрахунках можна використовувати материнський капітал та отримувати податкові відрахування до 13% за перелічені відсотки, що, залежно від вартості квартири, може становити до 260 тис. рублів.
Заміська нерухомість
Для тих, хто страждає питанням, як взяти вигідну іпотеку в Ощадбанку на будівництво дачі або котеджу за межею міста, пропонується оформити кредит з такими обмеженнями - якщо ви не є клієнтом РБ РФ, то ставка збільшується на 0,5% , і становитиме 12% річних.Окрім цього, ставка зростає ще на один відсоток, якщо ви відмовляєтесь оформити страховку життя. Дозволяється залучити созаемщиков у кількості трохи більше 3 человек.
Будівництво житлового будинку
Оформити позику на будівництво свого будинку можна тільки при проведенні попередньої оцінки житла, що будується. Сума кредиту не перевищуватиме 75% від оціночної вартості, при цьому допускається залучення співпозичальників. До моменту оформлення в заставу будинку, що будується, необхідно надати банку інше забезпечення - інші житлові приміщення, земельну ділянку, заручитися гарантіями поручителів.
Як отримати іпотеку в Ощадбанку
Багато потенційних клієнтів не знають, як взяти іпотеку на вигідних відсотках в Ощадбанку, бояться не погасити борг в умовах кризи, не уявляють загальної схеми подання необхідних документів. За відгуками, отримання позички на житло в Ощадбанку - складна процедура, остаточний успіх якої не гарантований, тому потрібно бути готовим до будь-яких додаткових вимог банку і змін початкових претензій, а також до того, що менеджери визнають неможливим обслуговування за обраною вами програмою.
Етапи процедури
Перед тим, як взяти іпотеку в Ощадбанку, необхідно слідувати поетапному алгоритму в такій послідовності:
- Визначитись з тим, за якою програмою ви хочете кредитуватися - для готового житла, що будується, квартири, заміського будинку.
- Потім розрахуйте на калькуляторі сайту Ощадбанку зразкову переплату, яку виплачуватимете за користування позикою.
- Знайдіть житло та зберіть необхідні документи - зарплатну довідку, відомості про стаж роботи, наявність інших доходів.
- Зібравши первинний пакет документів, зверніться до найближчого відділення із заявкою на отримання кредиту. Розгляд документів займає 2-5 днів.
- Після цього ви підписуєте кредитний договір на купівлю житла, оформляєте в Росреєстрі право володіння, віддаєте всі документи в Ощадбанк. Займає цей етап 7-10 днів.
- Підписуєте договір на іпотеку та отримуєте необхідну суму.
На яких умовах дають іпотеку в Ощадбанку
Різні програми передбачають різні передумови, на яких вдасться вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку. Вони стосуються як особи позичальника, і тієї власності, що він може надати банку як гарантії обеспечения. Для того, щоб скористатися пільговими програмами, доведеться збирати додаткові документи, а процедура перевірки забере до 2 тижнів.
Вимоги до позичальника
Для отримання іпотечної позички необхідно бути громадянином віком 21-75 років, працювати не менше півроку на одному місці, мати достатній дохід для виплати відсотків за позикою. Окремі варіанти кредитування передбачають залучення співпозичальників та поручителів. Нецільовий кредит із рефінансування не дадуть, якщо один із співпозичальників – приватний підприємець, фермер, директор малого підприємства.
Забезпечення кредиту
Для того, щоб убезпечити свої вкладення, банк бере в заставу під забезпечення нерухомого майна, яке служить предметом іпотечного договору, чи це будується, готове житло, будинок, квартира в межах міста, заміська ділянка або котедж. В окремих випадках позичальник може закласти іншу нерухомість від земельної ділянки до гаража, якщо такий порядок передбачають умови програми.
Які документи потрібні для отримання іпотеки Ощадбанку
Залежно від програми кредитування, якою ви збираєтеся скористатися, пакет документів може змінюватись від кількох паперів до цілої стоси довідок, свідоцтв, атестатів, нотаріально завірених копій. Індивідуальний підхід до клієнтів, який рекламується Ощадбанком як перевага, на практиці означає, що можуть знадобитися різні документи для підтвердження платоспроможності.
Базовий пакет
Всі кредитні продукти на придбання житла первинного чи вторинного ринку нерухомості передбачають наявність у позичальника наступних документів:
- анкети-заяви позичальника;
- паспорта та будь-якого іншого посвідчення особи (військового квитка, водійських прав);
- довідки з місця роботи про доходи та трудовий стаж;
- нотаріально завіреної копії трудової книжки.
Соціальна іпотека
Продукт надається для студентів та інших нужденних категорій громадян. До основного пакету документації вони додають такі папери:
- завірені копії свідоцтв про шлюб, народження дітей;
- копії дипломів, атестатів;
- довідки про квадратуру кімнат, що припадає на кожного члена сім'ї, що видається ЖЕКом за місцем прописки;
- документацію на квартиру, що купується.
Пільгові програми
Державна підтримка допомагає окремим категоріям громадян взяти позики на житло на вигідних умовах. Щоб взяти позику, вони мають надати банку такі документи, крім базового пакета:
- службове посвідчення, що підтверджує роботу позичальника у федеральній бюджетній установі;
- документи про сім'ю (завірені копії свідоцтв про шлюб та народження дітей);
- свідоцтво про участь у НІС;
- довідки про отримання субсидій на покращення житлових умов.
Кредитування за участю материнського капіталу
Для отримання позички за програмами за участю маткапіталу, за інструкцією, доведеться подати банку такі документи:
- сертифікат про материнський капітал;
- довідку з Пенсійного фонду про наявність коштів за материнським капіталом;
- завірене свідоцтво про шлюб (не надається, якщо заявником виступає одинокий батько);
- завірене свідоцтво про народження дитини;
- мають значення документи, що підтверджують спорідненість заявника з дитиною.
Плюси та мінуси іпотечного кредитування в Ощадбанку
До плюсів іпотечного кредитування Ощадбанку відноситься різноманіття запропонованих програм, зручність розрахунку платежів та внесків, докладні описи переваг кожного виду позики, покрокові консультації. Однак, за відгуками, скористатися позиками на нерухомість важко – заявки на отримання грошей не отримують схвалення менеджерів. До того ж доводиться збирати дуже багато додаткових паперів для отримання кредиту.