Перш, ніж оформити кредит на житло, слід знати, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, щоб визначити розмір початкового внеску і попередньо дізнатися суму переплати. Зробити це можна кількома способами, наприклад, за допомогою онлайн калькулятора на сайті банку або звернувшись безпосередньо до співробітників фінансової установи. Знаючи, як розраховується розмір щомісячних внесків, і які є додаткові платежі, можна визначити, в яку суму обійдеться придбана в іпотеку квартира.

Розрахунок іпотечного кредиту в Ощадбанку

Для того щоб зробити розрахунок іпотеки в Ощадбанку, знадобиться попередньо визначитися з кредитною програмою, яких у банку кілька для різних категорій клієнтів. Після того, як вибір зроблено, можна приступати до розрахунків на підставі наявних даних, до яких відносяться:

  • вартість житла, що купується;
  • сума наявних власних коштів;
  • термін, на який планується брати кредит;
  • оціночна вартість заставної нерухомості.

Вибір іпотечної програми

Попереднім етапом, перед тим, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, є вивчення всіх пропонованих банківських житлових кредитів з метою пошуку самого вигідного варіанту. Розібратися в іпотечних програмах допоможе таблиця, яка містить основні пропозиції кожного виду житлових позик:

програми кредитування

Умови отримання позики

Максимальна сума, руб.

Розмір процентної ставки (% річних)

Максимальний термін позики, років

Мінімальний розмір початкового внеску, %

Для молодих сімей

Іпотечне кредитування є, якщо один з подружжя або обидва молодше 35 років

Від 300 000

9

30

10

Для молодих сімей в новобудові

Оформити іпотеку можуть молоді сім'ї на придбання нерухомості в споруджуваному будинку

Від 300 000

7, 4

30

20

На готове житло

Оформлення застави, обов'язкове страхування заставного майна

Від 300 000 до 85% від оціночної вартості заставного майна

9, 5

30

15

На придбання житла, що будується

Позика видається на придбання житла, що будується, придбаного у акредитованого банком продавця. Є можливість використовувати кошти материнського капіталу для оплати початкового внеску

Від 300 000 до 85% договірної вартості житла

9, 5

30

15 (50 при відсутності документів, що підтверджують доходи)

На будівництво житла

Необхідно поручительство до моменту документального оформлення майна в заставу і підтвердження доходів позичальника

Від 300 000 до 75% вартості нерухомості за договором

11, 5

30

25

Заміська нерухомість

Потрібно поручительство фізичних осіб

Від 300 000 до 75% від кошторисної вартості об'єкту, що будується

10 (11 на період до моменту документального оформлення іпотечної позики)

30

25

гараж

Кредит надається на купівлю або будівництво гаража

Від 45 000

15

30

15

Іпотека для покупки житла на вторинному ринку нерухомості

Брати іпотеку можна тільки на покупку готового житлового приміщення на вторинному ринку

Від 300 000 до 85% від вартості житла

9, 5

30

15

Іпотечне кредитування з держпідтримкою

Позика видається тільки на покупку об'єктів на первинному ринку нерухомості

Від 300 000 до 8 млн.

11, 4

30

20

Військова іпотека

Видаються учасникам накопичувально-іпотечної системи

До 2 220 000

10, 9

20

20

Обов'язкове страхування по іпотеці

Перед тим, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, позичальник повинен врахувати суму обов'язкової страховки заставного майна, що передбачено Законом "Про іпотеку". Банк пропонує оформити комплексну страховку, щоб убезпечити себе і клієнта від всіх можливих ризиків, але за законодавством тільки страхування майна, оформленого в заставу, є обов'язковим.

Розмір виплат погашення позики включає суму страховки, мінімальний розмір покриття якої повинен бути не менше, ніж сума кредиту на купівлю житла. Вартість річної страховки становить від 0, 09 до 0, 2% від страхової суми (залежить від року здачі нерухомості в експлуатацію, технічних характеристик, стану і т.д.), і при настанні страхового випадку, відшкодування отримає тільки банк. Для того щоб мати можливість повернути первісний внесок, позичальникові рекомендується страхувати іпотечну нерухомість на повну вартість.

Додаткові комісії і приховані платежі

Сбербанк, будучи одним з найбільших кредиторів, не стягує комісії за видачу кредиту і за його обслуговування, однак при погашенні іпотеки шляхом безготівкового грошового переказу з рахунка, відкритого в іншій фінансовій установі, буде стягуватися комісія. До прихованих платежів, які виражаються в збільшенні процентної ставки, можна віднести і надбавки за відмову позичальника оформити страхування життя і здоров'я або від послуги електронної реєстрації угоди.

Як розрахувати іпотечний кредит в Ощадбанку

Для того щоб правильно розрахувати іпотеку Ощадбанку необхідно розуміти принципи нарахування відсотків за користування кредитними коштами та володіти повною інформацією про параметри кредиту. Орієнтовна сума переплати і суми щомісячних платежів при споживчому кредиті розраховуються за формулами в залежності від методу погашення. До способів, як розрахувати суму іпотеки в Ощадбанку, відносяться:

  • кредитні калькулятори;
  • за допомогою сервісу Сбербанк онлайн;
  • відправлення заявки через офіційний сайт банку;
  • можливість самостійно розрахувати.

Калькулятор Ощадбанку онлайн

Алгоритм як розраховується іпотека в Ощадбанку за допомогою іпотечного калькулятора полягає в наступному:

  1. На сайті банку вибрати цікавий кредитний продукт.
  2. Після переходу на сторінку з обраним кредитом з'явиться форма калькулятора онлайн.
  3. Заповнити поля лічильника.
  4. Вибрати кращий спосіб виведення інформації (графік або таблиця).
  5. Розрахувати іпотеку шляхом натиснення відповідної кнопки.

Візит до відділення банку

Одним із способів дізнатися, як розраховується іпотека в Ощадбанку, є звернення клієнта безпосередньо до співробітників банку. Кредитні фахівці зможуть детально відповісти на всі питання, що цікавлять, допоможуть розрахувати щомісячний платіж на підставі наданих даних про суму початкового внеску, терміни кредитування і вартості житла, що купується. Перевагою такого способу перед калькулятором Ощадбанку є те, що співробітники зможуть розповісти про всі додаткові витрати, які не відбиваються при автоматичному розрахунку.

Порахувати іпотеку в Ощадбанку самостійно

Всі способи автоматичного розрахунку надання іпотеки грунтуються на розроблених економічних формулах, тому, якщо є бажання розібратися в усьому самостійно, можна зробити розрахунки самому. Для цього необхідно підставити у формули дані про суму кредиту, розмір початкового внеску, процентною ставкою, термін, на який видається позика. Формули розрахунку суми щомісячних платежів мають такий вигляд:

  1. Для ануїтетних: Платіж = Сума кредиту * (i * (1 + i) ⁿ / (1 + i) ⁿ-1).
  2. Для диференційованих: Платіж = Сум кредиту / n + залишок * ((i * 30) / 365), де i = процентна ставка, n = термін кредитування, місяців.

Що можна дізнатися, якщо розрахувати іпотеку Ощадбанку до підписання кредитного договору

Можливість розрахувати вартість іпотеки в Ощадбанку дозволяє завчасно дізнатися підсумкову вартість нерухомості, що купується з урахуванням переплати. Крім цього, за допомогою попереднього розрахунку кредиту, Ощадбанк пропонує ознайомитися з графічною інформацією про оплату з наочним відображенням щомісячних платежів і залишком суми заборгованості (графік платежів).

Для того щоб зрозуміти як правильно розрахувати іпотеку в ощадбанку, слід знати, що умовами кредитування може бути передбачено ануїтетне або диференційоване погашення основної суми боргу і відсотків по ній. Основна відмінність цих двох способів полягає в тому, що перший варіант передбачає внесення однакової суми щомісяця, а другий - різної (з поступовим зменшенням).

Аннуїтетний метод буде більш вигідний тим, хто передбачає дострокове погашення, з огляду на те, що за цією схемою відбувається первісне погашення відсотків, а потім вже основної суми боргу. Диференційоване нарахування відсотків переважно тим позичальникам, які не впевнені в стабільності майбутніх доходів, так як основне фінансове навантаження при такій схемі доводиться на першу половину кредитного терміну.

Чому попередній розрахунок вартості іпотеки може відрізнятися від фактичного при підписанні договору

Відповідно до Закону "Про споживчий кредит", якщо в договорі визначено треті особи, на користь яких здійснюються платежі (наприклад, страхові компанії), то повна вартість кредиту може відрізнятися від розрахункової. Така ситуація складається тоді, коли змінюються розміри обов'язкових страхових платежів або вартість житла, що купується. При таких умовах зміна остаточної суми іпотеки при підписанні договору не суперечить нормам чинного законодавства.

Відео


Категорія:

Фінанси