Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

У будь-яких економічних умовах, сприятливому підйомі або кризі, люди схильні думати про те, як зберегти і примножити свої накопичення. Одним з альтернатив вкладів в банку можуть бути інвестиційні монети, виготовлені з золота або інших дорогоцінних металів - за ціною вони наближаються до вартості матеріалу, а відсутність ПДВ на операції робить придбання вигідним. Але привабливими в інвестиційному плані вони будуть тільки при виконанні двох умов - постійне зростання вартості на них і хорошої ліквідності.

Що таке інвестиційні монети

Під інвестиційними монетами розуміють спеціальні грошові одиниці, випущені Центральним банком певної країни, і призначені не для готівкових розрахунків, а для вкладення грошей. У багатьох випадках, на таких монетах формально зазначено номінал, але він не має нічого спільного з реальною вартістю монети. Наприклад, серія «Знаки зодіаку», випущена Центробанком Росії в 2005 році має номінал 25 рублів, при тому, що придбання цих 3, 11-грамових золотих монет в Ощадбанку обійдеться покупцеві в 10 490 рублів за кожну.

Золоті

Традиційно, на інвестиційних монетах вказується вміст дорогоцінних металів, і цей показник є більш важливим, ніж номінал грошової одиниці. Він дозволяє дуже точно визначати реальну ціну монети і його розмір кратний тройської унції - міжнародної величини ваги дорогоцінних металів (позначається як «oz», дорівнює 31, 1 грам). Наприклад, наймасовіша золота інвестмонети нашої країни «Георгій Побідоносець» (випущено 4 250 000 штук 50-рублевого номіналу) містить напис на аверсі про зміст 7, 78 грам (1/4 тройської унції) металу 999 проби.

Центробанки інших країн теж активно випускають інвестмонети, наприклад, канадський "Кленовий лист" має кілька номіналів від 1 до 50 канадських доларів (найбільша монета містить 1 унцію золота і, станом на кінець вересня 2022-2023 року, продається за 80 600 рублів). Серед інших популярних зразків - «Китайська панда» (1 oz, 82 350 рублів) і американський «Золотий орел» (1 oz, 80 600 р.).

Срібні тезавраційних монети

Поряд із золотом, срібло теж активно застосовується для виготовлення інвестиційних монет. Наприклад, російський «Срібний соболь» при вазі 1 oz і 3-рублевому номіналі, продається за 1 550 рублів. Срібні версії мають і «Георгій Побідоносець», «Кленовий лист», «Китайська панда» (1 oz, ціни по порядку - 1 390, 1400 2 100 рублів). Крім срібла і золота, для інвестмонети застосовується платина і паладій.

Відмінні особливості

Поряд з інвестиційними монетами, поширення сьогодні отримали різноманітні пам'ятні зразки з дорогоцінних металів (наприклад, вітчизняна золоті серії «Зимові види спорту» або «Збережемо наш світ»), які зовні можуть бути дуже схожі. Але при цьому помітно варіанти призначені для нумізматів і мають відповідну якість карбування і оформлення.

Принцип визначення вартості монети

Якщо поцікавитися, за якою ціною можна сьогодні купити золоті монети, то цінова різниця відразу стає помітною. Наприклад, для зразків 1/4 oz будуть наступні показники, що відрізняються один від одного в 2-3 рази:

  • інвестмонети «Георгій Побідоносець» - 19 950 рублів;
  • пам'ятна «Євгеній Онєгін» - 34 500 р .;
  • пам'ятна «Арбітражні суди» - 63 000 р.

Поклавши поруч інвестиційну та пам'ятну монетки для порівняння, легко помітити минимизированное оформлення в першому випадку - для інвестмонети упор робиться на кількість дорогоцінного металу. Пам'ятні зразки, навпаки, крім змісту дорогоцінного металу, роблять акцент на барвисте оформлення, втілюючи в собі художню і нумізматичну цінність.

якість карбування

Від якості карбування багато в чому залежить складність виготовлення монетки з дорогоцінних металів, і це багато в чому визначає її остаточну вартість. Для збереження такі зразки можуть бути упаковані в спеціальну капсулу з прозорого пластика. Існують два основних типи карбування:

  • Uncirculated - застосовується для зразків звичайної якості, крім інвестиційних, це можуть бути типові розмінні монетки. В цьому випадку у зразку немає дзеркальної поверхні, контрастного рельєфу або складного малюнка.
  • Proof - карбування для колекційних монет, що відрізняється полірованої дзеркальною поверхнею, вираженим рельєфом і складним малюнком.

тираж

Мільйонні наклади інвестмонети, дуже сильно контрастують з невеликими випусками колекційних зразків. Для деяких російських пам'ятних монет, тираж не перевищує 100 примірників (наприклад, деякі зразки з «Географічної серії»), а рідкість тільки збільшує її вартість. В цьому відношенні золоті або срібні інвестмонети набагато доступніше і знайти їх у продажу буде простіше.

Дизайн реверса

Так як виготовлення інвестмонети передбачає мінімізацію витрат для зменшення загальної вартості, то і дизайн реверса (лицьового боку) у них буде простий. Призначена для вкладення грошей, така монетка буде відрізнятися простотою і нехитрістю виконання. По суті, це той же золотий злиток, який грає аналогічну роль інвестиції (цікаво, що монетна серія до Олімпійських ігор в Сочі 2014 року, мають характерну прямокутну форму).

Чому вигідно інвестувати в монети

Говорити про вигідність цього інвестиційного інструменту слід з великою обережністю. Перед тим як купити золоті інвестиційні монети (або срібні, платинові, паладієві), необхідно засвоїти кілька простих правил:

  • Динаміка цін на вітчизняному ринку інвестмонети строго йде за світовим ринком дорогоцінних металів, де є падіння і злети. Наприклад, якщо у вересні 2000 року 1 oz чистого золота коштувала 300 доларів, то в вересні 2022-2023 - $ 1 300.
  • Зміна котирувань більшою мірою означає глобальні економічні процеси. З цієї причини купити золоті інвестиційні монети можна для того, щоб зберегти ваші кошти, а не отримувати дохід.
  • «Золоті» інвестиції можуть добре проявити себе в довгостроковій перспективі (або в очікуванні глобальних змін в суспільному житті, коли стрімко знецінюється грошова маса). При невеликих періодах часу, різниця між курсом покупки і продажу може виявитися несуттєвою.

Відсутність податку на додану вартість

У відповідності з Податковим кодексом (ПК), реалізація інвестмонети ведеться без ПДВ, що значно здешевлює їх вартість. Якраз цей фактор робить придбання монет інвестиційно-привабливим, тому що при наявності податку на додану вартість, знайшлося б набагато менше охочих купити золоті монети з 18-відсотковою «накруткою».

Особливості оподаткування в частині ПДФО

Є ще деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати майбутнім інвесторам. Через те, що інвестмонети є майном, відповідно до статті 228 НК РФ, їх реалізація фізособою має на увазі виплату податку в розмірі 13%. При цьому:

  • Якщо інвестмонети належать власнику більше трьох років, то він звільняється від податку.
  • Перерахувавши ПДФО платник за статтею 220 НК РФ отримує право на майнове податкове вирахування в сумі, отриманої від реалізації (але не більше 250 000 рублів).

Динаміка цін на дорогоцінні метали

Світові ціни на золото в більшості своїй визначають, скільки ви зможете отримати від продажу інвестмонети в банку. При цьому дохід власника буде складатися не з зміни світових цін, а з різниці ціни купівлі та продажу. Таблиця показує ситуацію при короткостроковому періоді, і з неї видно, що не завжди інвестмонети можуть приносити прибуток:

Назва інвестмонети, рік випуску

Номінал, рублів

Зміст в грамах (метал)

Відпускна ціна Банку Росії на 2.10.2012, рублів

Ціна покупки Ощадбанком

на 2.10.2017, рублів

Динаміка зміни за 5 років, %

Динаміка зміни за 5 років, рублів

Золотий червонець ( «Сівач»), 1975-1982 рр.

10

7, 74 (золото)

14 602, 02

19 000

30, 12

4397, 98

«Георгій Побідоносець», 2006-2010, 2012 рр.

50

7, 78 (золото)

14 940, 02

19 000

27, 18

4059, 98

«Соболь», 1995 г.

3

31, 10 (срібло)

1 288, 28

800

-37, 91

-488, 28

«Георгій Побідоносець», 2009-2010 рр.

3

31, 10 (срібло)

1 288, 28

1 000

-22, 38

-288, 28

«Сочі-2014», 2011-2013 рр.

3

31, 10 (срібло)

1 503

1 000

-33, 47

-503

"Сочі 2014",

50

7, 78 (золото)

15 358, 90

19 000

23, 71

3641, 10

Банківський спред

Вигода банку від торгівлі інвестмонетами закладена в спреді - це різниця між ціною покупки і продажу. Спред залежить від металу (для срібла він буде більше, ніж для золота), і в деяких випадках може становити десятки відсотків. Таблиця доповнює попередню, показуючи вартість золотих монет в Ощадбанку сьогодні і існуючий спред:

Назва

Номінал, рублів

Зміст в грамах (метал)

Ціна продажу Ощадбанком на 2.10.2017, рублів

Ціна покупки Ощадбанком на 2.10.2017, рублів

Спред, %

Різниця між ціною продажу і покупки, рублів

червонець

10

7, 74 (золото)

26 650

19 000

28, 71

7 650

Побідоносець

50

7, 78 (золото)

24 650

19 000

22, 92

5 650

Соболь

3

31, 10 (срібло)

1 900

8 00

57, 89

1 100

Побідоносець

3

31, 10 (срібло)

2 250

1 000

55, 56

1 250

Сочі 2014

3

31, 10 (срібло)

2 250

1 000

55, 56

1 250

Сочі 2014

50

7, 78 (золото)

24 650

19 000

22, 92

5 650

Сочі 2014

100

15, 55 (золото)

49 060

37 000

24, 58

12 060

Де купити інвестиційні монети

З огляду на поширеність інвестмонети, придбати їх не складе великих труднощів. Залежно від ситуації, відповідним виявиться один з следущих варіантів:

  1. При покупці в банку справжність інвестмонети гарантована статусом установи та документальним підтвердженням (чеком). Недолік - дуже високі ціни.
  2. Купівля в спеціалізованому магазині може бути ідеальною за співвідношенням ціна / якість. Це також можуть бути онлайн-магазини, але при цьому, поштові витрати збільшать вартість.
  3. У Москві та інших великих містах, хорошим варіантом буде візит в клуб колекціонерів. Тут вам запропонують не тільки вітчизняні зразки за каталогом, а й американських «Золотих орлів», південноафриканських «крюгеррандів», інші інвестмонети.

Продаж золотих монет

Варіанти продажу вашого «золотого запасу» будуть аналогічними місцях покупки, при цьому «за замовчуванням» мається на увазі реалізація в банку. Але з огляду на не дуже зручні банківські ціни, має сенс звернути увагу на спеціалізовані магазини. Продати золоту монету приватним особам безпосередньо, має на увазі всі ризики таких заходів (включаючи і особисту безпеку продавця), але може бути вигідною з точки зору більш високу ціну.

Що впливає на вартість монети

Оскільки інвестмонети випускаються великим тиражем і з мінімумом художніх шедеврів, то чинників, що визначають вартість буде не так багато. До основних можна віднести:

  • матеріал (золоті монетки дорожче срібних);
  • чиста вага (тобто зміст дорогоцінного металу);
  • збереження (допускається наявність дрібних подряпин, але не більше).

Переваги та недоліки інвестування

Як і у будь-якого виду інвестування, у вкладення грошей в нумізматичні активи, є свої плюси і мінуси. До позитивних сторін можна віднести:

  • простоту реалізації - покупка інвестиційних монет не вимагає спеціальних знань і вони реалізуються у багатьох місцях;
  • відсутність ПДВ при покупці, що робить ціну більш доступною;
  • добре продуманий номінальний ряд, що допомагає підібрати підходящу ціну (наприклад, інвестмонети Побідоносець випускається номіналом 50 рублів для золотого варіанту, і 3 р. - для срібного);
  • інвестиції набувають «відчутний» характер - їх в буквальному сенсі можна помацати, при цьому вони дуже компактні;
  • висока ліквідність матеріалу (особливо золота) незалежно від економічного ладу і політичного режиму.

Не треба заглядати занадто глибоко, щоб побачити недоліки. Основні мінуси вкладення грошей в інвестмонети:

  • відчутний дохід можливий тільки в дуже довгостроковій перспективі;
  • потрібні додаткові зусилля / витрати для забезпечення надійного зберігання;
  • монетки з ушкодженою поверхнею може сильно втрачати по вартості;
  • великий спред, який робить таке вкладення менш ефективним;
  • складності з придбанням і продажем великої кількості монет - це можливо не у всіх банках / магазинах.

Інвестиційні монети Росії

Крім монет, Дехтяренко в порівняльних таблицях по динаміці цін і спреду, перелік інвестмонети Банку Росії включає і інші зразки:

  • Серія «Русский балет» (золото, срібло, паладій), 1993 г.
  • Серія «Знаки Зодіаку» (золото), 2002-2005 рр.
  • «Річковий бобер» (золото), 100 рублів, 2008 р
  • «Історія грошового обігу» (золото), 100 рублів, 2009 г.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси