У непередбачених життєвих обставинах страховий поліс забезпечує матеріальну підтримку застрахованим людям від можливих нещасних прецедентів. Зручно, що страхову суму можна вибирати самим за фінансовими можливостями і схильності до ризиків, а страховка компенсує багато витрати.
Які фактори впливають на розмір виплат при настанні нещасного випадку
Програмами страхування від можливих нещасних випадків надається гарантія одноразової компенсації постраждалим особам при виникненні страхових подій, які визначені договором. При цьому гранично виплачується обсяг залежить від тарифів, що застосовуються страховиком, і сум в договорі між компанією і страхувальником. Гроші виплачуються в процентному співвідношенні з отриманими для здоров'я збитком.Кожен страховик сам стверджує програми, де визначені умови страховки: страхові премії (ціни пакета) і виплати, види травм. Виплачуваний обсяг складається із сукупності факторів:
- Вид ризику. Компанія визначає всі можливі види травм, пошкоджень, каліцтв аж до смертельного результату у разі нещасного випадку.
- Страхова сума. Її розмір встановлюється угодою сторін.
- Вік застрахованого. Компенсація залежить від віку застрахованого людини, так, діти і люди похилого - група підвищеного ризику.
- Обставини прецеденту. Страховим випадком не розглядається ряд подій, наприклад, умисні дії особи з метою отримати страховку або збиток здоров'я через загострення захворювання.
Таблиця страхових виплат
Договором страхування визначаються події, що тягнуть шкоди здоров'ю, і величина страхового забезпечення в залежності від тяжкості травми. Кожна компанія розробляє детально покриття у відсотках від характеру пошкодження органів, життєвих систем. Таблиця виплат у разі нещасного випадку йде обов'язковим додатком до договору:
|
Вид ризику (страхового випадку) |
Розмір виплат (%% від страхової суми) |
|
Травма, тілесні ушкодження, хвороба в результаті нещасного випадку, наприклад: - вивих щиколотки; - опік руки; - перелом тіл, дужок і суглобових відростків 3-5 хребців (за винятком крижів і куприка) |
3 5 15 |
|
Тимчасова втрата працездатності (використовується частіше при групповомстрахованії співробітників підприємства). |
0, 1-2 (Сума фіксована за кожен день непрацездатності) |
|
Повна втрата працездатності, інвалідність: - I група, - II група, - III група. - призначення категорії «дитина-інвалід» |
100 75 50 100 |
|
смерть застрахованого |
100 |
Як отримати відшкодування по страховці від нещасного випадку
Щоб своєчасно і повно отримати виплати по страхуванню життя, необхідно дотримуватися наступний алгоритм дій:
- Звернутися відразу ж за медичною допомогою до лікувальної установи. Там обов'язково повинні видати медичний документ за фактом отримання травми.
- Перевірити відповідність події умовами договору страховки.
- Повідомити про страхову подію страховика в терміни, які визначені договором. Терміни оповіщення складають 20-30 днів з моменту нещасного випадку.
- Надіслати в страхову компанію заяву на виплату з документальним підтвердженням обставини, що призвів до травми. В основному, у всіх ситуаціях, крім смерті, одержувачем страховки є застрахований. У разі загибелі (смерті) застрахованого його вигодонабувач або спадкоємець представляє страховику свідоцтво на своє право отримати виплату.
- Страховиком розглядається заява протягом 1-3 місяців. Якщо відсутні спростовують обставини і немає необхідності в наданні додаткових довідок, кошти виплачуються.
Заява на страхову виплату
Компанія сама може встановити зразки заяви. Якщо у страховика немає особливих вимог по такому документу, в заяві вказується:
- найменування страховика;
- ПІБ, адреса, контакти заявника;
- виклад нещасного події із зазначенням місця, часу;
- повідомлення про своє право на страхову виплату;
- опис доданої документації;
- підпис, дата.
Перелік необхідних документів
Комплект документації на виплати по страховці від нещасного випадку збирається в залежності від конкретної ситуації. Типовий список такої:
- страховий поліс;
- Заява;
- медичні довідки, які є підставою для виплати страховки;
- паспорт заявника (ксерокопія).
Приблизний перелік підтверджуючих паперів при переломі руки:
- виписка з медичної карти за весь час лікування;
- результати досліджень (рентгенологічного, функціонального, комп'ютерної томограми, електро-фізіологічних) з висновками, які підтверджують діагноз;
- висновки медиків (травматолога, хірурга);
- протокол хірургічного втручання;
- лікарняний лист за час втрати працездатності, завірений роботодавцем;
- акт про виробничому нещасний випадок / протокол ГИБДД при ДТП і т.п.
Причини відмови у виплатах
При незгоді з величиною страховки або відмовою страховика в її сплату страхувальник може звернутися зі скаргою до контролюючого органу - Центральний банк Росії. Підстави відмови умовно поділяються на законні і незаконні:
|
обгрунтовані причини |
незаконні причини |
|
Невідповідність страхової події умовами договору |
Пропуск страхувальником термінів з поважної причини (тяжкість захворювання) |
|
Навмисне перекручування інформації (підробка документів і т.п.) |
Подання неповного комплекту документів (перевіряється при прийомі заяви) |
|
Порушення окремих пунктів договору (не відшкодовуються виробничі травми на понаднормової роботи) |
Невірно складена заява (документ перевіряється при прийомі) |
