Найбільший банк країни ставить собі за мету охопити якомога більшу кількість людей, пропонуючи різні продукти для різних категорій населення. Не стали винятком люди похилого віку, тому для них була випущена соціальна карта Ощадбанку для пенсіонерів - спеціальний банківський продукт з нарахуванням відсотків на залишок грошових коштів. Пластик є пропозицією початкового рівня з безкоштовним обслуговуванням, тому оформити картку легко, а користуватися нею зручно і вигідно.
Що таке соціальна карта Ощадбанку для пенсіонерів
Соціальна карта Маестро для пенсіонерів з травня 2022-2023 року найбільше не випускається. В даний час для літніх людей пропонується соціальна дебетова картка платіжної системи МИР. Призначена вона для нарахування пенсії з можливістю оплати в організаціях сервісу і торгівлі. Крім цього, співробітниками банку за заявою видаються картки Mastercard Активний вік, правда, отримати їх можна не в кожній філії банку. Вони є «правонаступниками» Мастеркард Маестро соціальна і мають аналогічні тарифи з продуктами платіжної системи МИР.
Переваги і недоліки
Головним плюсом використання картки є її безкоштовне річне обслуговування. Зняття готівки в мережі банкоматів найбільшого банку Росії відбувається без комісії, а на залишок коштів нараховуються підвищені відсотки. Пенсіонерам доступні всі переваги спеціальних бонусних програм, які мала пенсійна карта Маестро, тому що вона може брати участь у програмі «Спасибі від Ощадбанку». За допомогою пластику можна розраховуватися в магазинах, платити комунальні платежі, виробляючи щомісячні відрахування самостійно або підключивши Автооплату.
Говорячи про недоліки використання картки варто зауважити, що знімати гроші можна не у всіх банкоматах, а тільки тих, що підтримують роботу з національною платіжною системою СВІТ, правда, їх кількість з кожним днем зростає. Картка випускається виключно в рублях, тому валютний варіант зробити не вийде. Додатковий пластик для соціальних виплат дозволяється випускати тільки власникам Мастеркард, для власників продукту платіжної системи МИР така функція поки недоступна.
Як отримати соціальну карту пенсіонера
Отримати банківську картку для виплати пенсій і зарахування соціальних допомог можна, звернувшись в будь-яку філію за місцем проживання і написавши заяву на випуск. Крім цього зробити заявку можна на офіційному сайті Ощадбанку за адресою www.sberbank.ru. Для цього спочатку потрібно буде вказати особисті дані (в тому числі латиницею), дату і місце народження, адреса електронної пошти та мобільний телефон. Всі ці відомості є обов'язковими для заповнення.
На наступному етапі треба буде заповнити дані документа, що посвідчує особу. Це може бути паспорт громадянина РФ, військовий квиток, посвідчення на проживання, посвідчення особи офіцера або іноземний паспорт. На останньому етапі потрібно буде вказати місце реєстрації, яке зазначено в паспорті і адреса, де пенсіонер бажає отримати соцкарту - для цього можна вибрати будь-яке відділення Ощадбанку в Росії.
Кому оформляється
Претендувати на випуск кредитки СВІТ можуть не тільки громадяни з пенсійним посвідченням, а й клієнти, яким виповнилося 18 років, які отримують пенсію на розрахунковий рахунок в Ощад. Для Мастеркард Активний вік умови трохи інші: жінкам має виповнитися 54 роки, а чоловікам 59 років. Всі громадяни Росії, особи без громадянства, а також іноземці, які мають право отримання пенсії на території РФ, можуть писати заяву для оформлення соціальної картки Ощадбанку для пенсіонерів. Всі вони зобов'язані мати постійну або тимчасову реєстрацію в одному з регіонів Росії.
Документи для оформлення пенсійної картки СВІТ
Терміни оформлення карти, без різниці, була заповнена заявка онлайн або в відділенні банку, становлять кілька днів. Крім цього, самостійно доведеться прийти в зазначений офіс, щоб забрати готовий пластик, хоча можна замовити доставку кур'єром за певну плату. З собою потрібно мати при собі посвідчення особи, яке було вказано при заповненні анкети, і документ, що підтверджує право на отримання виплат у зв'язку з виходом на пенсію.
Якщо до цього соціальні зарахування не відбувались на рахунок Ощад, тоді необхідно написати заяву за місцем постійної реєстрації у відділенні Багатофункціонального центру надання державних і муніципальних послуг, Пенсійного фонду Росії або в філії Ощадбанку. Збираючись в будь-яку з перерахованих організацій, потрібно не забути взяти з собою Страховий номер індивідуального особового рахунку та пенсійну книжку.
Карта Ощадбанку пенсійна - можливості
Замовляючи в банку картку платіжної системи МИР або Мастеркард, люди похилого віку ставлять перед ними певні завдання, оскільки хочуть користуватися усіма привілеями безготівкових розрахунків. Пенсіонерам не потрібно відстоювати черги за отриманням готівки, адже пенсія приходить на рахунок в день її перерахування Пенсійним фондом. Крім цього, громадяни мають право самостійно поповнювати картковий рахунок через термінали оплати і банкомати з функцією прийому готівки.
Оплата покупок в торгових мережах і магазинах без комісії
Більше не потрібно носити з собою готівку, адже розрахуватися кредиткою можна всюди, де приймають оплату через термінали, а ними обладнано більшість точок торгівлі та надання послуг. Ще пластиком можна розрахуватися за комунальні послуги, телефон, інтернет, оплатити страховку, кредит і багато чого ще через термінали оплати і Sberbank Online і Мобільний банкінг. Додатковою зручністю для власників Мастеркард Активний вік є можливість безконтактної оплати.
Зняття готівки
Якщо знадобилися готівкові гроші, з цим теж не виникне ніяких проблем. У всіх банкоматах і офісах Ощадбанку по країні можна безпроцентно отримати потрібну кількість купюр. Однак банком встановлені певні ліміти, про які потрібно знати. Максимально можлива сума зняття на місяць становить 500000 рублів. Добове отримання готівки в касах банку, банкоматах банку і організацій-партнерів становить 50000 рублів. Зняти гроші в банкоматах і касах інших банків, які не співпрацюють з Ощад, можливо тільки для власників Мастеркард Активний вік.
Грошові перекази
Між власниками карток найбільшого банківської установи Росії існує можливість безготівкового перерахування грошових коштів з одного рахунку на інший. Крім цього, якщо у людини є соціальна карта Ощадбанку для пенсіонерів, він може перевести на неї гроші з іншого дебетової картки, наприклад, зарплатної. На пластик можна зарахувати гроші, отримані в якості кредиту від мікрофінансових і інвестиційних організацій, та й самі позики Ощад можуть перераховуватися безготівковим шляхом на картковий рахунок.
Участь в бонусної програмі Спасибі від Ощадбанку
Стати учасниками програми «Спасибі від Ощадбанку» можуть власники пенсійних карт СВІТ і Мастеркард Активний вік нарівні з іншими власниками, які обслуговуються в банку і мають платіжні картки. Для цього потрібно пройти нескладну реєстрацію на сервісі через банкомат, Мобільний банкінг або Сбербанк-Онлайн. Плата за підключення не стягується.
Кожен раз, розплачуючись пенсійними соцкарт в магазинах, кафе і за будь-які послуги або беручи участь на спеціальних майданчиках програми, нараховуються бонусні очки. Згодом їх можна витратити в магазинах-партнерах Ощадбанку. Власникам Мастеркард Активний вік додатково доступні акції, що проводяться міжнародною платіжною системою.
Нарахування відсотків на залишок коштів
Вийшовши на пенсію, люди похилого віку не завжди мають можливість отримувати додатковий прибуток. Деякі з них продовжують працювати, але і цей період, як правило, триває недовго. З цієї причини при можливості пенсіонери намагаються відкрити депозит, щоб хоч якось накопичити побільше грошей. Однак у зв'язку з невеликим доходом, частина вкладу доводиться іноді знімати. Уклавши договір на отримання соціальної картки, можна заробити додаткові кошти за рахунок залишку на поточному рахунку, адже на невикористані гроші нараховуються відсотки.
Як нараховуються відсотки на пенсійну картку Ощадбанку
Соціальна карта Ощадбанку для пенсіонерів має дещо відмінну ощадну систему. Відсотки нараховуються раз в три місяці. Цей підхід трохи незвичний для пересічних громадян, які звикли отримувати профіт щомісячно або після закінчення терміну вкладу. Однак і такий підхід є великим плюсом для пенсіонерів, у яких на рахунку є певна постійна сума грошей, тим більше що на залишок нараховуються 3, 5 відсотків річних.
Додаткові послуги
Сучасні російські пенсіонери - це не тільки бабусі на лавочках біля під'їздів. Все більша частина людей, що вийшли на заслужений відпочинок, вважають за краще вести активний спосіб життя. Вони подорожують, зустрічаються з друзями, користуються інтернетом і іншими новомодними гаджетами. З цієї причини Ощадбанк пропонує їм всілякі сервіси, які доступні для інших клієнтів банку.
Сбербанк онлайн
Для того щоб підключити послугу на сайті найбільшого банку країни, потрібно мати під рукою діючу соцкарту і мобільний телефон, який був зазначений в заяві на отримання пластика. У спеціальній формі необхідно ввести 16 цифр номера кредитки, зазначені на лицьовій стороні. Після цього на телефон надійде повідомлення з кодом, який потрібно буде вказати в позначеному поле. Далі необхідно слідувати інструкції.
Сбербанк-Онлайн припаде до вподоби людям похилого віку, так як з його допомогою можна проводити оплату ЖКГ послуг у зручний час і в будь-якому місці, де є доступ до інтернету. Зареєструвавшись на порталі, можна оформити кредит за зниженою процентною ставкою або ж покласти гроші на депозит. Спеціальний відділ допоможе керувати власним бюджетом і постійно контролювати поточні витрати.
Мобільний банк Ощадбанку
Власникам соціальної картки пенсіонера доступний ще один сервіс. Це Мобільний банк, причому обслуговування протягом перших двох місяців користування карткою становить 0 рублів. Після закінчення пільгового періоду за додаток доведеться платити, а ціна буде дорівнювати 30 рублям щомісяця. Для тих, хто підключив платну послугу, доступний цілий пакет сервісів:
- оплачувати рахунки мобільних телефонів усіх операторів;
- отримувати відомості про операції по картковому рахунку;
- отримувати паролі для входу в «Sberbank Online»;
- здійснювати грошові перекази між картками Ощадбанку;
- погашати позики;
- оплачувати комунальні послуги;
- в разі втрати моментально блокувати кредитку;
- купувати квитки через смс.
Пенсійна карта Ощадбанку СВІТ - умови обслуговування
Національна платіжна система СВІТ, під брендом якої випускається соціальна картка Ощадбанку для пенсіонерів, створювалася для того, щоб захистити користувачів від сюрпризів, які можуть піднести міжнародні платіжні системи Visa і Mastercard, як це було зовсім недавно. Картка має не тільки магнітну смугу, але і чіп, як і кредитка Активний вік. Це дозволяє використовувати її в будь-якій точці країни для оплати будь-яких покупок.
Термін дії
Ще зовсім недавно пластикові карти випускалися максимум на два роки, але розвиток нових технологій і засобів захисту дало емітентам можливість надавати клієнтам банкам пластикові продукти тривалого терміну дії. Не став винятком пластик для пенсіонерів від Ощадбанку. Діє він три роки, як і багато чіпування аналоги. Крім цього, за автоматичний перевипуск карти нічого не треба платити, що дуже актуально для людей з невеликим достатком, до яких відноситься категорія пенсіонерів.
Обмеження на операції
Хоч пенсійна картка СВІТ від найбільшого банку країни має всі переваги банківських дебетових і кредитних карт різних платіжних систем, є у неї невеликі обмеження, які, хоч люди пенсійного віку не сильно їх помітять. По-перше, розраховуватися нею можна лише на території Росії, оскільки працює вона на базі національної платіжної системи. По-друге, нею не можна оплачувати покупки в інтернеті. Пластик же Активний вік може використовуватися повсюдно, в тому числі за кордоном і для оплати товарів або послуг в глобальній мережі.
Вартість обслуговування додаткової картки
Випуск додаткової картки, а часом і не однієї, став дуже популярний серед клієнтів. Вона прив'язується до основного рахунку, що допомагає контролювати витрати всіх членів сім'ї, яким вона видана шляхом виставлення обмежень. Такий шанс мають багато власників карт Ощадбанку, в тому числі і клієнти, у яких є Mastercard Активний вік (з 7 років за згодою законних представників). У власників самих пенсійних соцкарт СВІТ, можливість випуску додаткової пластикової картки відсутній.
Ліміт зняття готівки
Про можливість видачі готівки і максимальних сумах було сказано вище. Однак це зовсім не означає, що людина не може скористатися більшою сумою готівки, якщо вона присутня у нього на рахунку. Для виконання таких операцій є одне обмеження - стягується комісія в розмірі 0, 5% від суми, що знімається понад денного (місячного) ліміту. Важливо знати, що кредитний ліміт по соцкарт не надається, тому перевитрата коштів - так званий технічний овердрафт - спричинить сплату відсотків за ставкою 40% річних.
Як користуватися соціальною картою
Карта для пенсіонерів від Ощадбанку нічим не відрізняється від пластиків інших банків і платіжних систем за винятком логотипів. Отримавши її, пенсіонери зможуть відразу ж розраховуватися за послуги і придбані товари безготівковим шляхом, знімати гроші, виробляти перекази. Вона відповідає всім стандартам безпеки, а для підтвердження платежу буде потрібно ввести пін-код, який видається одночасно з пластиком.
Чи можна поповнювати пенсійну картку Ощадбанку
Крім пенсійних відрахувань, що надходять на соцкарту щомісяця, її власники можуть самостійно або за допомогою третіх осіб класти гроші на рахунок. Для цього банк пропонує 4 способи:
- безготівковий переказ з дебетової картки Ощадбанку за допомогою банкоматів та платіжних терміналів, сервісів «Мобільний банкінг» і «Сбербанк Онлайн»;
- шляхом внесення готівки через пристрої з функцією прийому грошей;
- безготівковим переказом з пластика інших банків;
- поповнення готівкою в офісі за номером картки або банківськими реквізитами карткового рахунку.
Відео
Відгуки
Антоніна Михайлівна, 57 років
Вийшовши на заслужений відпочинок, вирішила, що отримувати пенсію буду на банківську пластикову картку. Замовила собі її в Ощадбанку. Проблем з використанням не виникло, тому що до цього отримувала зарплату в школі теж на МИР. Безкоштовне обслуговування і ряд пільг, що надаються банком при використанні карти - це те, що потрібно пенсіонеру.
Андрій Леонідович, 65 років
Маючи під рукою пенсійну картку СВІТ приємно отримувати бонусні бали і знижки, розраховуючись кожен раз в магазині. Пенсія у нас і так невисока, а банк надає хороший шанс заощадити при оплаті карткою, та ще на залишок нараховуються відсотки.
Лариса, 38 років
Мама ніколи не думала, що у неї буде пенсійна картка Ощадбанку, на яку будуть здійснюватися виплати. Однак звикла до використання пластику дуже швидко, розраховуючись зараз їй скрізь. Карта діє цілих три роки, а її безкоштовний випуск дуже актуальні для пенсіонерів.