З кожною людиною може статися нещасний випадок, внаслідок якого потрібне лікування і додаткові фінансові витрати. Захистити себе від непередбачених грошових витрат можливо, придбавши поліс добровільного страхування. Укласти договір дозволяється на строк від одного дня до року, вибравши оптимальні умови.
Нещасний випадок у страхуванні
Договір страхування від нещасних випадків полягає в користь заявника або третіх осіб.
Зверніть увагу, що в кожній окремій страховій компанії ситуації, пов'язані з нещасним випадком (НС), можуть бути різними. В широкому розумінні НС - це подія, що сталася під час дії поліса і спричинило за собою нанесення шкоди здоров'ю або смерть людини. До числа страхових випадків відносяться:- стихійні лиха;
- удари і переломи;
- укуси кліщів;
- тепловий удар;
- сильний опік;
- обмороження;
- отруєння побутовою хімією або лікарськими препаратами;
- ДТП, в результаті якого була отримана травма.
Важливо знати, що настання страхового випадку внаслідок алкогольного або наркотичного отруєння не підпадає під дію договору страхування. Чи не зараховуються до нещасних випадків такі ситуації:
- загострення хронічного захворювання;
- травми, отримані при спробі самогубства;
- токсичне сп'яніння;
- умисне нанесення собі тілесних ушкоджень.
види полісів
Документ, що дає право на отримання грошових виплат у разі нещасного випадку - договір зі страховою компанією (СК) договір. У ньому прописуються основні моменти, термін дії, сума страхової виплати і умови надання грошової допомоги. СК мають власні лінійки продуктів, але всіх їх можна класифікувати за певними ознаками:
|
класифікаційні ознаки |
Види добровільної страховки і особливості |
|
По термінах дії |
|
|
За часом дії |
Однією з особливостей добровільного страхування є можливість убезпечити себе на певний проміжок часу:
|
форми страхування
Добровільне страхування від нещасних випадків відрізняється з урахуванням того, хто виступає другою стороною договору. Залежно від форми виділяють наступні два види:
|
форма страхування |
Особливості |
|
індивідуальне |
Договір укладається між СК і фізичною особою. Страхувальник самостійно визначає, якій фірмі віддати перевагу, ризики і суму покриття. З урахуванням цих критеріїв розраховується страхова премія. На розмір внеску впливає факт, до якої категорії відноситься заявник: дитина, дорослий, спортсмен і т. Д. |
|
колективне |
Відмітна особливість - укладення договору відбувається між СК і наймачем. Дія поліса поширюється на весь колектив або певні групи працівників. Вартість поліса визначається в індивідуальному порядку, а сплату страхової премії виробляє роботодавець. При цьому працівники не можуть самостійно визначити, якій компанії віддати перевагу, умови і терміни контракту. |
Де і як оформити договір
Страхування життя і здоров'я від нещасних випадків оформляється в добровільному порядку декількома способами. Кожен з них має як свої плюси, так і недоліки:
- При особистому візиті в СК. Варіант є оптимальним, якщо клієнт хоче включити в договір певні ризики, які не зазначені в запропонованій лінійці продуктів. Мінус - час, витрачений на відвідування компанії. Крім цього, не завжди можна вибрати того чи іншого страховика через відсутність його представництва в місті проживання заявника.
- Онлайн. На сучасному етапі СК пропонують укласти договір добровільного страхування на своєму офіційному сайті. Вибравши потрібний товар, необхідно оплатити поліс, після чого на пошту прийде копія договору. Недолік - не завжди можна вибрати додаткові ризики.
- У турфірмі. Як правило, ніж купувати поліс через фірму-посередника громадяни користуються при купівлі путівки або поїздці на відпочинок. Плюс - швидке оформлення на місці без відвідування СК. Мінус - більшість пропонованих продуктів - це базові страховки з мінімальною кількістю прописаних ризиків.
Процедура покупки поліса залежить від того, куди звертається заявник. Залежно від цього можуть бути невеликі нюанси, але приблизний алгоритм дій виглядає так:
- Визначитися зі страховими ризиками.
- Вибрати СК з урахуванням особистих переваг, величини страхової премії і страхового покриття.
- З'явитися в найближчий офіс і підписати договір.
- Сплатити страхову премію.
При оформленні договору через всесвітню мережу необхідно зайти на сайт страховика і вибрати цікавий продукт. Програма запропонує ввести особисті дані і відзначити необхідні ризики, після чого потрібно буде сплатити страхову премію одноразовим платежем або частинами.
Зверніть увагу, що для укладення договору добровільного страхування знадобиться лише паспорт або інший рівнозначний документ (свідоцтво про народження, вид на проживання).
При наявності хронічних захворювань варто обов'язково сповістити про це співробітника СК. Якщо приховати ці дані, то при настанні страхового випадку внаслідок хвороби, компанія може відмовити у відшкодуванні.Топ-7 найкращих програм добровільного страхування від НС і хвороб
Купівля поліса від нещасних випадків - найпоширеніший вид добровільного страхування. У таблиці нижче можна ознайомитися з пропозиціями, які користуються особливою популярністю:
|
Найменування СК і програми |
Страхові ризики |
вартість страховки |
|
Ингосстрах Програма розширеного страхування для юних спортсменів |
Настали внаслідок спортивних змагань, в тому числі за кордоном:
|
Розраховується індивідуально в залежності від віку дитини, виду спорту, суми покриття |
|
Абсолют страхування В ритмі життя |
|
Індивідуально залежно від суми договору |
|
Intouch Охоронець для дітей |
|
3600-8300 рублів |
|
Тінькофф Здоров'я / Нещасний випадок |
|
індивідуальна |
|
Ренесанс страхування Для дачників (від 55 років) |
|
3020-8300 |
|
Liberty Страхування На час роботи |
|
індивідуальна |
|
ВТБ Страхування Кліщовий енцефаліт |
укус кліща |
|
вартість страховки
У більшості випадків тариф визначається в індивідуальному порядку з урахуванням різних факторів. Стандартні продукти з мінімальним набором ризиків стартують від 0, 1% від суми покриття. Ціни по найризиковішим можуть досягати 10%. Основними критеріями, які впливають на вартість договору, є:- вік претендента;
- підлога;
- період страхування;
- професія і місце роботи;
- захоплення екстремальними видами спорту;
- наявність хронічних і (або) професійних захворювань;
- перенесені операції;
- інвалідність;
- страхова історія.
Порядок дій у разі настання нещасного випадку
Добровільна страховка від нещасних випадків - кращий спосіб скоротити фінансові втрати на лікування і відновлення. Для того, щоб по максимуму скористатися наданої гарантією від страхової компанії, необхідний правильний порядок дій при настанні форс-мажору:
- Звернутися до лікаря, який зафіксує факт НС.
- Сповістити страхую компанію про настання страхового випадку.
- При першій можливості оформити заяву на виплату, надавши паспорт і поліс.
- Дочекатися розгляду звернення.
- Отримати належну допомогу.
Зверніть увагу, що якщо СК відмовила у виплаті, вона зобов'язана в письмовій формі повідомити про це страхувальника з поясненням причини. Даний документ буде підставою для звернення до суду з позовною заявою. Якщо компанія навмисно затягує розгляд справи, варто звернути на її адресу претензійний лист.
Розмір виплат
Для підтвердження факту настання НС необхідно надати довідку з медичного закладу, куди звертався потерпілий. Розмір виплат безпосередньо залежить від тяжкості отриманого ушкодження і суми покриття за договором:
|
Наслідки нещасного випадку |
Величина виплат від суми договору |
|
Смерть страхового особи |
100% |
|
Отримання інвалідності 1 або 2 групи |
80% |
|
Тимчасова непрацездатність, внаслідок якої необхідно стаціонарне або амбулаторне лікування, проходження реабілітації |
50% |
|
Травма (перелом, вивих, опік) |
До 25% |
