Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Видача іпотечної позики супроводжується оформленням страхового поліса на заставляється. Важливо знати, які види страховки обов'язкові для позичальника, а від яких можна відмовитися. Порівняйте вартість поліса в різних компаніях, щоб підібрати оптимальний варіант.

Види іпотечного страхування майна

Існують наступні варіанти страховки при видачі жілкредіти:

  • Страхування при іпотеці заставної нерухомості (будинки, квартири на первинному, вторинному ринку житла). Згідно із законодавчими нормами, кредитору повинні бути відшкодовані ризики, що виникають при оформленні житла в заставу. Страховка надає захист банківським організаціям від грошових втрат, що виникають, якщо квартирі або будинку, в результаті форс-мажорних обставин, завдано непоправної шкоди.
  • Титульне страхування при іпотечному кредитуванні. Оформлення такого поліса захищає кредитора і займополучателя від можливості втратити право власності на житло, якщо угода по іпотеці буде визнана незаконною. Полягає на 2-3 роки. Оскаржити контракт по іпотеці після закінчення цього періоду не можна.
  • Страховка здоров'я і життя займополучателя. Забезпечує відшкодування страховиком банку збитків по іпотеці, якщо клієнт не може здійснювати платежі внаслідок втрати працездатності або при летальному результаті.
  • Страхування цивільної відповідальності займополучателя перед третіми особами. Страховик зобов'язується компенсувати збитки сусідам, нанесений в результаті пожежі, затоплення, інші обставини, що виникли в процесі експлуатації квартири або будинку.

Нормативно-правове регулювання

Законодавством Російської Федерації встановлено, що страхування життя і майна при іпотеці регламентується такими нормативними актами:

  • Федеральним законом від 16.07.1998 р № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)», зобов'язуючим позичальника застраховує об'єкт іпотеки;
  • Ст. 935 Цивільного Кодексу Російської Федерації «Обов'язкове страхування», яка забороняє кредиторам насильно включати в іпотечний договір пункт про необхідність страхування життя і здоров'я клієнта;
  • Вказівкою Банку Росії від 20.11.2015 р № 3854-У «Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування», який передбачає можливість для займополучателя відмовитися від нав'язаних кредитної компанією необов'язкових страхових продуктів протягом 5 робочих днів після укладення іпотечного договору.

Які ризики страхуються

Стандартний поліс, що забезпечує страхування майна при іпотеці, передбачає наступні ризики:

  • пожежа, в т. ч. що виник поза застрахованої власності;
  • заливання, затоплення житла водою, що сталося з вини третіх осіб або організації, що забезпечує водопостачання об'єкта іпотеки;
  • вибухи газу побутового, які сприяли істотною псування майна;
  • розбій, хуліганство, вандалізм, інші протиправні дії фізичних осіб, що призвели до дострокової псування нерухомого майна;
  • стихійні лиха, форс-мажорні обставини, які не залежать від страхувальника;
  • падіння на застраховане житло літака або його частин, що призвело до руйнування майна;
  • виявлення дефектів конструкції, що не дозволяють використовувати нерухомість для проживання, невідомих страхувальнику при укладенні договору.

Як оформити поліс по іпотеці

Банк не видає гроші клієнту на придбання житла, якщо не оформлено страхування майна по іпотеці.

Щоб отримати поліс, потрібно діяти за таким алгоритмом:

  1. Дізнатися в банківській організації список акредитованих страховиків, зробити вибір компанії виходячи з ціни поліса та інших факторів, важливих для позичальника.
  2. Зателефонувати до заданої страховику, проконсультуватися щодо списку необхідних офіційних паперів, вартості страховки.
  3. Зібрати документи, необхідні для укладення угоди.
  4. З'явитися в офіс компанії-страховика особисто або відправити паперу онлайн по електронній пошті.
  5. Укласти угоду, оплатити поліс.
  6. Пред'явити кредитору страхової документ.

Перелік необхідних документів

Щоб застрахувати іпотечне майно, будуть потрібні наступні документи:

  • паспорт страхувальника, оригінал і копії всіх сторінок;
  • відомості, що підтверджують право власності заявника на житло;
  • договір купівлі-продажу житла з квитанціями, які підтверджують оплату;
  • кадастровий паспорт на нерухому власність;
  • згода дружини (чоловіка) заявника на угоду, завірене нотаріусом;
  • свідоцтва про появу на світ неповнолітніх дітей, які проживають в будинку або квартирі, якщо вони є співвласниками житла;
  • оцінка незалежного експерта за вартістю нерухомості;
  • довідка про всі домочадців, прописаних в нерухомості, що є об'єктом страхування.

Термін дії

Страхові фірми пропонують два варіанти полісів клієнтів - однорічні та багаторічні. Перший вид страхування передбачає разову виплату премії. Договір укладається на один рік. Багаторічний поліс видається на весь термін дії контракту по іпотеці і підлягає обов'язковій щорічної пролонгації. Якщо клієнт допускає прострочення платежів, то договір вважається недійсним, страховик відмовляється відшкодувати збитки кредитору при настанні страхового випадку.

Вартість іпотечного страхування

Сума страховки обчислюється індивідуально. Розрахунок проводиться у відсотках від ціни житла. Для обчислень можна скористатися калькулятором на сайті страховика. У вартості поліса враховуються такі чинники:

  1. Умови, запропоновані банком-кредитором. Організація, яка співпрацює з акредитованими фірмами, може запропонувати найвигідніші контракти при оформленні полісів, що враховують знижки, акції, партнерські програми страховиків.
  2. Технічний стан житла. Чим менша ймовірність руйнування майна в процесі експлуатації, тим дешевшою буде страховка.
  3. Вид житла - елітний або економ-клас. Чим вище вартість квартири, тим дорожче обійдеться придбання поліса.
  4. Район розташування. Страховка нерухомості в центрі коштуватиме дорожче, ніж житла в передмістях або на околицях міста.
  5. Розвиненість інфраструктури району. Якщо поруч з об'єктом страхування є школи, лікарні, поліклініки, аптеки, то це збільшить ціну поліса.

Де дешевше купити страховку

Щоб скористатися найвигіднішою пропозицією при оформленні іпотечної страховки, потрібно порівняти пропозиції різних компаній. Тарифи та умови фірм-страховиків можна побачити в наступній таблиці:

Назва страховика

види страховки

Тарифна ставка, % від суми жілкредіти

Сбербанк-страхування
  • нерухомість;
  • здоров'я і життя;

0, 25

1

ВТБ-страхування
  • комплексний поліс, що враховує страхування житла (конструктив), життя, титулу;

0, 33

ТСК Страховий Дім
  • нерухомість;
  • життя і здоров'я;

0, 43

0, 55

РЕСО
  • майно;
  • життя і здоров'я;
  • титульне страхування;

0, 1

0, 26

0, 25

Альянс (Росяно)
  • житло;
  • здоров'я і життя;
  • титул;

0, 16

0, 66

0, 25

Росгосстрах
  • житло;
  • життя і здоров'я;
  • титул;

0, 17

0, 28

0, 15

Ингосстрах
  • об'єкт застави;
  • здоров'я, життя;
  • титул;

0, 14

0, 23

0, 2

Альфа-страхування
  • житло;
  • титул;
  • життя, здоров'я;

0, 15

0, 15

0, 38

Согаз
  • титул;
  • здоров'я, життя;
  • нерухомість.

0, 08

0, 17

0, 1

Настання страхового випадку та виплати

Якщо застраховано майно по іпотеці, то страховим випадком вважається ситуація, що призвела повне знищення або пошкодження власності, описана в договорі. При настанні таких обставин громадянин повинен терміново письмово повідомити фірму-страховика про події, що відбулися і підготувати житло до огляду експертів. Страховик зобов'язаний виплатити клієнту належні суми протягом місяця після отримання заяви або надіслати письмове мотивоване відхилення претензії.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси