Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Практика видачі кредиту під документи на автомобіль є популярним способом отримання грошової позики. Причому, якщо раніше організації, які видають позики, зобов'язували надавати транспортний засіб в своє розпорядження, то зараз можна оформити позику під основний документ авто - паспорт технічного засобу. Отримати гроші під заставу ПТС автомобіля можна в банку або автоломбарді у вигляді кредиту готівкою або переказу коштів на банківську карту.

Що таке позику під заставу ПТС

Організація, що надає послуги кредитування, може дати позику за умови надання власником паспорта іноземного або вітчизняного авто. При цьому сама машина залишається у власника автомобіля, правда, з деякими обмеженнями - він не може її продати або обміняти. При неповерненні грошей заставне майно залишається у власності банку або автоломбарду.

Право власності

На час виплати грошей під заставу ПТС автомобіля право власності на машину надається банку до моменту повного погашення позики. На відміну від Автозалог, коли машина залишається на стоянці банку, при позиці по паспорту ТС позичальник отримує право користування транспортним засобом, але не має право його продати, подарувати або обміняти, а у фінансової установи зберігаються тільки документи і ключі. На час погашення кредиту оригінал паспорта ТЗ і другий комплект ключів залишається у банку з моменту оформлення угоди.

Де взяти кредит

Взяти кредит під заставу автомобіля або документів власності можна в фінансових організаціях. На даний момент це:

  1. Банк, де оформляються кредити під забезпечення машиною - автомобіль до кінця виплати позики залишається у банку і під пред'явлення оригіналу паспорта ТЗ і другої пари ключів, тоді авто залишається за водієм без права продажу і обміну.
  2. Автоломбард - спеціалізована фінансова організація, де кредити видаються під паспорт ТЗ в день процедури оформлення договору, але під більш високі відсотки за користування позикою.

Автоломбард

У столиці Росії вибір автоломбардів широкий, причому багато хто з них працюють цілодобово, так що брати кредити можна в будь-який час. Ось список популярних автоломбардів Москви:

  • ТОВ «Автоломбард Гарант». Ставка - 48-54% річних, термін - від двох місяців до року;
  • ТОВ «Ломбард 38» - під заставу ТЗ до 80%, під ПТС - до 60%, ставка - 7, 45% щомісяця, термін - до року;
  • «Автопозиках» під заставу документа - до 60% від ціни ТЗ, відсоток - 74-319 річних. Термін 60-300 днів;
  • «Кеш енд кар» - під забезпечення документів, ставка 1, 5-5% щомісяця, сума до 89% від вартості, термін - до року.
  • «Автоденьгі» - до 70% від ціни авто, ставка 4% щомісячно, термін до трьох років.

Кредит у банку

В рамках кредитних програм банки практикують видачу грошей під менший відсоток, ніж автоломбарди. Однак необхідно надати великий пакет документів. Умови видачі позики в деяких банках:

  • Сбербанк - до 50% вартості машини, ставка 11, 5-16 річних, термін до п'яти років;
  • Росевробанка - ставка від 21%, термін до 4, 5 років, сума до 2 000 000 руб.
  • Промбізнесбанк - підтвердження платоспроможності, ставка від 20%, сума до 1 000 000 руб .;
  • ВТБ24 - ставка від 21, 5%, грошова сума до 1 000 000 руб. термін - до трьох років;
  • Бистробанк - до 1 000 000 руб, ставка від 20% річних, розрахунок ставки проводиться індивідуально.

Позику в МФО

У МФО легко закласти ПТС, але умови видачі у них найжорсткіші. У Москві відрито більше сотні МФО, ось вимоги щодо видачі термінового кредиту в деяких з них:

  • ТОВ «МФК« ДЗП-Центр »(До зарплати) - ставка 5% щомісяця, сума від 50 000 руб. Розмір позики - до 90% від ціни машини%
  • ТОВ «МФК Саміт» - терміни кредитування до року, сума до 1 000 000 руб. під паспорт машини ставка 7, 3% щомісяця;
  • ФастМані кар - ставка 2% щодня, термін - 1-2 роки, сума до 500 000 руб.
  • ТОВ «МаніМен» - 0, 19% в день, до 70 000 руб., Термін до 4, 5 місяців;
  • ТОВ «Займер» - від 0, 63% в день, термін - до 30 днів, до 30 000 руб.

Як отримати

Особливість отримання грошової позики під паспорт транспортного засобу залежить від фінансової організації, яка надає позику. Банк зажадає більше документів, автоломбарди і МФО видають кредит готівкою під заставу авто швидше. Незалежно від вибору організації, для отримання позики вам доведеться пройти наступні етапи:

  • підготовка документів;
  • заповнення заявки;
  • оцінка транспортного засобу, від неї безпосередньо залежить величина позики;
  • очікування рішення фінансової організації;
  • в разі позитивного рішення, надання документів та ключів кредитору і отримання грошей.

Оформити заявку

В процесі заповнення заявки на отримання позики власник надає інформацію про транспортний засіб (модель, рік випуску, наявність страховки і т.п.), вказує свої паспортні та контактні дані. Крім того, повідомляється про спосіб видачі грошей (готівка, перерахування на картку або розрахунковий рахунок позичальника). Більшість фінансових організацій пропонують залишити заявку онлайн, щоб скоротити процес видачі позики. При зверненні в автоломбард і мікрофінансові організації, гроші видаються в день оформлення заявки.

Перевірка і оцінка автомобіля

При розгляді видачі кредиту під ПТС будь-який банк або автоломбард обов'язково перевіряє і оцінює стан авто клієнта. Розмір грошового боргу залежить від того, яку ціну за транспортний засіб дасть менеджер фінансової установи. Обов'язково враховується наявність страховки КАСКО, без якої отримати кредит за паспортом ТЗ можна буде тільки в МФО під високий відсоток. Оцінка здійснюється в гаражі кредитної компанії.

Укладання договору

У договорі позики під надання кредитній установі документів на автомобіль обов'язково прописуються такі умови:

  • Форма застави. Паспорт ТЗ залишається у банку або автоломбарду, а машина знаходиться у позичальника.
  • Валюта кредиту. Можливий варіант видачі позики в євро або доларах.
  • Розмір позики, який залежить від оцінки машини фахівцем фінансової організації.
  • Відсотки по кредиту.
  • Термін погашення позики.
  • Спосіб видачі грошей - готівка або безготівковий платіж.
  • Додаткові умови.

Важливим документом вважається акт оцінки автомобіля, який складають після огляду, в ньому докладно вказується марка машини, рік її випуску, стан кузова і салону, наявність слідів аварій. Крім того, машина перевіряється на предмет угону, щоб автоломбард не надав гроші за крадену машину. Такі організації рідко беруть в заставу ПТС автомобілів вітчизняних або іноземних віком більше п'яти років, віддаючи перевагу більш нові машини.

отримання позики

Кредитні кошти, які надаються під паспорт на транспортний засіб, видаються готівкою або шляхом перерахування на банківську карту користувача або на його розрахунковий рахунок в банку. Спосіб видачі кредиту спочатку вказується в заявці, потім прописується в договорі позики. Будь-яка кредитна організація має право запропонувати свій спосіб виплати грошей, про що попереджає заздалегідь.

Які документи необхідні

Власник повинен пред'явити фінансової організації, де він бажає взяти кредит під заставу машини або ПТС, певний пакет документів. Однак в будь-якому випадку потрібні оригінали наступних документів:

  • паспорт громадянина РФ з реєстрацією в регіоні, де береться кредит;
  • водійські права;
  • ПТС (паспорт транспортного засобу);
  • СТС (свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу);
  • сервісна книжка;
  • другий комплект ключів.

Умови кредитування

Гроші під заставу ПТС автомобіля видаються при дотриманні певних умов, що стосуються позичальника і самого транспортного засобу. Основна вимога - транспортний засіб повинен належати позичальнику, не бути в кредиті і вже закладеним в іншій установі. Автомобіль залишається у власника, який не може продати, обміняти, подарувати або закласти його ще раз.

Як правило, гроші видаються на термін до трьох років, але найчастіше за все на погашення боргу дається кілька місяців. Штрафи за дострокове зняття не практикуються, але при затримці платежів по заборгованості стягуються щомісячні пені в розмірі до 30% в місяць. При виявленні обману (підроблена ПТС, машина в кредиті або в угоні) договір втрачає свою юридичну силу.

Процентні ставки

Величина відсотків по позиці під забезпечення ПТС залежить від місця, куди звертається за грошима позичальник. Чим дорожча машина, тим менший відсоток - майже у всіх фінансових організаціях:

  • Банки пропонують від 12 до 20% річних, залежно від терміну виплати і суми кредиту, за умови наявності поручителя або підтвердження доходу, відсоток виходить нижче.
  • Автоломбарди беруть 2-4 відсотки щомісяця.
  • Мікрофінансові організації нараховують відсоток щодня - 0, -1, 5% від суми позики.

Сума кредиту і термін погашення

Величина суми позики при наданні ПТС залежить від оціночної вартості машини. Більшість кредитних організацій надає позику розміром від 30 до 90% вартості автомобіля. МФО, як правило, надає лімітовані суми - 30 000-500 000 руб. Мінімальний термін повернення грошей під заставу ПТС автомобіля - один день, максимальний - 10 років, але більшість позик видається на період до року.

Хто може отримати

Основна вимога при видачі грошей під ПТС - позичальник повинен бути повнолітнім громадянином Російської Федерації. Велика частина фінансових організацій видає позику тільки власникам машини, але деякі автоломбарди можуть піти назустріч і оформити позику під заставу автомобіля за дорученням, виданим справжнім господарем машини. Щоб отримати гроші під заставу ПТС автомобіля, треба звернутися в обрану організацію, заповнити заявку в офісі або на сайті і пред'явити машину до технічного огляду.

Вимоги до позичальника

Автоломбарди видають гроші під заставу ПТС автомобіля громадянам РФ (з відповідною відміткою в паспорті) у віці від 18 років. Банки пред'являють до позичальників більш суворі вимоги: вік від 22 до 65 років, довідка про постійне працевлаштування, підтвердження достатнього рівня доходу (довідка за формою 2-ПДФО). Мікрофінансові організації часто вимагають тільки паспорт, допускається навіть видача кредиту громадянам інших держав при наявності у них дозволу на проживання на момент підписання договору.

Вимоги до об'єкта застави

Головна умова при видачі позики - ТС не повинно бути кредитним або вже перебувати в заставі. Позичальник зобов'язаний пред'явити свій автомобіль оцінювачу від банку або автоломбарду. В якості забезпечення використовуються ПТС наступних транспортних засобів:

  • легкові автомобілі категорії «В»;
  • водний транспорт (човни, яхти, катера);
  • спецтехніка (ПТС вантажних автомобілів, самоскидів, тягачів, евакуаторів, тракторів та іншої важкої автотехніки).

Велику роль відіграє наявність КАСКО і рік випуску машини: чим новіше автомобіль, тим більшу суму за неї дадуть і під менший відсоток. Гроші під старі авто дають тільки МФО, але тоді виходить багаторазова переплата. Оцінювач проводить ретельний огляд машини на предмет пошкоджень і слідів аварій, що відбивається в акті огляду автомобіля. Якщо машина позичальника представницького класу, то кредитор може дати певні пільги по процентній ставці.

Переваги і недоліки

Як в будь-якому вигляді кредитування, у отримання позики під ПТС є свої переваги і недоліки. До позитивних моментів можна віднести:

  • швидке оформлення позики при наданні мінімуму документів;
  • вигідніші умови, ніж в беззаставному позику;
  • можливість отримати позику навіть при поганою кредитною історії;
  • власник може користуватися автомобілем;
  • відсутність штрафів за дострокове погашення;
  • сума кредиту складе до 70% від ціни авто;
  • при страхуванні машини по КАСКО йдуть пільги за відсотками.

Недоліки теж присутні:

  • Ціну автотранспорту визначає оцінювач кредитора і часто вона буває нижчою за ринкову вартість.
  • Банки пропонують низький відсоток за користування грошима, терміни видачі можуть займати до 30 календарних днів.
  • Автоломбарди вказують відсоток по кредиту не річний, а щомісячний, виходить переплата до 150%.
  • Деякі автоломбарди вимагають при видачі кредиту покупку поліса КАСКО.

Відео

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси