Далеко не кожному доступна покупка власного житла, тому програми цільового кредитування користуються великим попитом у росіян. Іпотека ВТБ банку приваблює потенційних позичальників вигідними умовами, низькими ставками. Емітент пропонує кілька різних програм кредитування, розрахованих на різні категорії громадян. Важливим моментом є бездоганна репутація та надійність банку і спеціальні умови для військовослужбовців, зарплатних клієнтів, працівників бюджетної сфери.
Іпотечні програми ВТБ в 2022-2023
Такий вид банківських продуктів, як іпотека має свої особливості. Кредит надається на придбання нерухомості після отримання банком заставної. Обов'язковою умовою угоди є забезпечення. Як нього емітенту за договором застави передається квартира, яку планує купити позичальник або об'єкт, вже знаходиться у власності клієнта. Майно підлягає страхуванню в одній з акредитованих банком ВТБ 24 компаній.
Лінійка іпотечних програм даного банку представлена наступними продуктами:
- квартири в новобудові;
- вторинний ринок;
- нецільової заставний кредит;
- рефінансування іпотечної позики;
- військова.
Регулярно банк пропонує росіянам нові програми, спеціальні умови для окремих категорій клієнтів, акції. Отримати позику можна на споруджуваний або готове житло в багатоповерхових будинках. Також є можливість оформити нецільовий позику, який не передбачає звітності. Компенсувати початковий внесок можна засобами материнського капіталу (при наявності). Нижче докладно описані популярні програми даної фінансової установи.
Новобудови в іпотеку від ВТБ
Представлений продукт відрізняється тим, що позика видається позичальнику строго на покупку квартири в споруджуваних будинках. Грошові кошти емітент переводить на рахунок компанії забудовника після чого майно клієнта передається банку за договором застави. Такий варіант покупки житла вигідний тим, що вартість об'єктів значно нижче, ніж ціни на вторинному ринку. Однак клієнт не зможе заїхати в куплену нерухомість, поки забудовник не здасть будинок в експлуатацію.
На вторинне житло
При оформленні позики на готову квартиру від ВТБ 24 умови кредитування нічим не відрізняються від попередньої програми. Однак максимальний ліміт, відсоток схвалення заявки, індивідуальні параметри угоди залежать від ліквідності нерухомості, що купується. Об'єкт підлягає оцінці експертів, яка проводиться за рахунок клієнта. Важливо при цьому вибрати акредитовану оціночну компанію, список яких для Москви, Санкт-Петербурга і регіонів є на офіційному сайті.
На приватний будинок в ВТБ 24
Спеціальної програми, яка дозволила б позичальнику купити котедж або приватний будинок з ділянкою банком не передбачена. Однак претендент може оформити нецільовий позику під заставу наявної нерухомості. Особливостями кредиту є те, що направити позикові кошти можна не тільки на покупку готового об'єкта, а й на будівництво, адже емітент не вимагає звітності про цільове використання наданої суми.
Умови іпотечного кредитування в ВТБ 24
Параметри кредитного договору залежать від обраної програми, категорії клієнта, розміру початкового внеску і іншого. Іпотека в ВТБ банку надається у вітчизняній валюті, на строк до 30 років. Максимальний розмір позики залежить від вартості квартири, що купується і категорії клієнта, але не може перевищувати 60 мільйонів рублів. Важливо враховувати, що всі програми іпотечного кредитування передбачають передачу майна банку за договором застави. Обтяження знімається з об'єкта після оплати всього боргу і закриття кредитного договору.
З держпідтримкою
Дане фінансова установа пропонує росіянам спеціальну програму кредитування з державною субсидією. Надається підтримка у вигляді компенсації відсотків за договором. Основною умовою є те, що кредит оформляється строго на покупку квартири в новобудові (готове або житло, що будується). Позика надається без додаткових комісій.
Іпотека ВТБ з держпідтримкою надається на наступних умовах:
- мета: покупка житла в новобудовах або квартири в споруджуваному будинку;
- процентна ставка фіксована: 11, 4%;
- валюта національна;
- термін кредитування: до 30 років;
- мінімальний перший внесок: 20% від вартості житла, що купується;
- Сума: від 600 тисяч до 8 мільйонів рублів;
- обов'язково оформляється комплексне страхування.
Без початкового внеску
Практично всі іпотечні програми банку передбачають внесення мінімального внеску. Однак позичальникам доступна позика на рефінансування наявного кредиту або нецільової заставний позику. За цими програмами можливе оформлення без першого внеску, але ставка при цьому буде збільшена. Надається іпотека від ВТБ в розмірі до 15 мільйонів рублів. Процентна ставка розраховується індивідуально від 11, 25-12, 25% річних.
Під заставу нерухомості
Забезпеченням іпотечної позики може виступати не тільки квартира, що купується, а й власна нерухомість здобувача. Нерухомий об'єкт повинен знаходитися в регіоні присутності підрозділів банку. Умови кредитування при цьому значно відрізняються від стандартних програм:
- сума: 600 тисяч-15 мільйонів рублів;
- термін: до 20 років;
- процентна ставка: від 14, 6% річних.
Як розрахувати іпотеку ВТБ
На офіційному сайті все претенденти можуть приблизно розрахувати майбутній кредит. Для отримання приблизного щомісячного платежу і переплати, потрібно вказати наступні параметри майбутньої угоди:
- Чи є здобувач зарплатних клієнтом емітента.
- Тип об'єкта, що здобувається.
- Площа (менше або більше 65 кв. Метрів).
- Кількість документів, які заявник готовий надати банку.
- Суму позики.
- Розмір початкового внеску.
- Термін кредитування.
Процентна ставка по іпотеці в ВТБ 24
Найважливішою умовою для всіх потенційних позичальників, які планують оформити велику позику, є переплата. Який відсоток іпотеки в ВТБ 24 доведеться заплатити клієнту, буде залежати від багатьох факторів. Найпривабливіші умови доступні зарплатних клієнтам емітента. Комплексне страхування не є обов'язковим, але допомагає знизити ставку (при відмові від нього переплата зростає на 1%).
|
програма |
Мінімальна річна ставка |
|
«Більше метрів - менше ставка» |
10, 4% |
|
Квартира на вторинному ринку / новобудова |
10, 9% |
|
Військова |
|
|
За двома документами |
11, 9% |
|
рефінансування |
11, 25% |
|
Нецільової заставний кредит |
12, 25% |
|
Купівля житла, що знаходиться в заставі |
10, 6% |
Початковий внесок
Іпотека ВТБ надається на різних умовах кожного клієнта. Важливим моментом є наявність першого внеску. Від нього залежить не тільки підсумкова переплата по кредиту, але і ймовірність схвалення заявки претендента емітентом. Різні види іпотечних позик ВТБ 24 передбачають мінімальний розмір першого внеску від 10% до 40% вартості житла. Нижче наведено таблицю з умовами.
|
програма |
Мінімальний перший внесок |
|
«Більше метрів - менше ставка» |
20% |
|
Квартира на вторинному ринку / новобудова |
10% |
|
Військова |
15% |
|
За двома документами |
40% |
|
рефінансування |
Допускається видача позики без першого внеску |
|
Нецільової заставний кредит |
|
|
Купівля житла, що знаходиться в заставі у ВТБ банку |
20% |
Мінімальна сума іпотеки в ВТБ 24
Цільовий кредит на покупку нерухомості передбачає мінімальну суму. За всіма іпотечними програмами даної фінансової установи позика оформляється від 600 тисяч рублів. Якщо кредит оформляється на рефінансування наявного позики, то його розмір залежить від залишку заборгованості клієнта. Максимальний розмір залежить від вартості нерухомості, що купується.
Іпотечний калькулятор ВТБ 24 онлайн
Перш ніж подавати заявку на кредит, варто оцінити навантаження на бюджет і дізнатися розмір переплати за договором. На офіційному сайті фінансової установи можна порівняти параметри різних програм і підібрати найбільш підходящий варіант для себе. Для цього є спеціальний іпотечний калькулятор. Цей інструмент миттєво розраховує розмір щомісячного платежу, відсоткову ставку, підсумкову переплату за договором.
Для проведення розрахунків, потрібно вказати наступне:
- тип житла;
- термін кредитування;
- категорію позичальника;
- розмір першого внеску.
Калькулятор допомагає визначитися з тим, на який термін здобувачеві зручніше оформити позику і який внесок внести для зменшення переплати. Важливо враховувати, що отримані дані є приблизними і можуть відрізнятися від тих, що запропонує банк після розгляду заявки претендента. Для отримання більш точної інформації рекомендується звернутися за телефоном контактного центру або у співробітників банку в відділенні (при оформленні кредитного договору).
Як взяти іпотеку в банку ВТБ 24
Якщо здобувач декілька найбільш прийнятних варіант з усіх пропозицій емітента і зважився на оформлення позики, то він може починати процедуру. Попередня заявка на іпотеку ВТБ 24 може бути оформлена через офіційний сайт або найближчого відділення банку. Розглядаються звернення до 5 робочих днів, після чого здобувач отримує повідомлення від банку. Якщо заявку схвалили, то звернутися до відділення для укладення договору потрібно не пізніше 122 днів після цього.
Квартиру клієнт може підібрати самостійно або скористатися базою акредитованих забудовників емітента. Іпотека ВТБ оформляється після того, як банк ознайомиться з документами на нерухомість. Об'єкт повинен відповідати вимогам фінансової установи. Крім того, потенційний позичальник повинен відповідати критеріям банку і зібрати пакет необхідних документів. Емітент може відмовити у наданні позики з-за неповного комплекту паперів або помилок, допущених при заповненні.
Іпотека в банку ВТБ 24 оформляється після передачі нерухомості банку за договором застави. Грошові кошти фінансова організація переводить на рахунок продавця квартири або компанії забудовника. Позичальник має право користуватися нерухомим майном, але не може ним розпоряджатися весь період дії кредитного договору. На термін кредитування оформляється обов'язкова страховка квартири від руйнувань і пожеж за рахунок клієнта.
Вимоги до позичальника
Даний банк є найбільшим і надійним на території Росії. Однак важливо пам'ятати, що іпотека ВТБ доступна тільки тим здобувачам, які відповідають суворим вимогам банку. Щоб отримати житловий кредит, потрібно враховувати наступні правила:
- Позичальник повинен мати російське громадянство або офіційне підтвердження легального перебування на території країни і працевлаштування.
- Подати заявку на кредит можуть здобувачі старше 21 років. Максимальний вік позичальників, яких цікавить іпотека ВТБ не повинен перевищувати 60 років (для жінок), 65 років (для чоловіків). Однак в окремих випадках емітент допускає кредитування осіб до 75 років. Максимальний вік береться на момент повного погашення боргу та закриття договору.
- Стаж роботи потенційного позичальника повинен бути не менше 1 року, від 3 місяців на останньому місці роботи.
- Важлива платоспроможність клієнта. Дохід повинен перевищувати щомісячні виплати по кредиту.
- Надає кредити строго при наявності поручителів або позичальників. Їх дохід враховується при оцінці платоспроможності здобувача.
- Не допускається кредитування осіб із зіпсованою кредитною історією.
Документи для оформлення іпотеки в ВТБ
Щоб почати процедуру оформлення іпотечної позики, потрібно подати такі документи:
- Паспорти позичальника, співпозичальника (або поручителя).
- Заповнену заяву.
- Пенсійне посвідчення.
- Копія трудового договору (або трудової книжки).
- Військовий квиток (надають чоловіки призовного віку).
- Підтвердження доходів: довідка 2 ПДФО / за формою банку / виписка з банківського рахунку здобувача.
- Документи на нерухомість, що купується.
- Документи зі страхової компанії.
Висновок іпотечного договору
До того як банк перерахує гроші на рахунок клієнта (або продавця нерухомості), сторони укладають договір. Документ відображає предмет застави, контактні дані, обов'язки і права учасників угоди. Нерухомість, яка передається банку за договором застави, повинна мати адресу, конкретну вартість. Крім того, договір містить дані про права позичальника на власність і організації, яка зафіксувала факт передачі житла в заставу.
Важливі пункти іпотечного договору:
- Права емітента.
- Обов'язки позичальника.
- Страхування.
- Графік погашення заборгованості.
- Інформація про додаткові комісії, збори.
- Умови розірвання угоди.
- Санкції, штрафи.
- Форс-мажорні ситуації і шляхи їх вирішення.
ВТБ 24 - дострокове погашення іпотеки
Оплачувати кредит позичальник повинен строго за графіком. Для цих цілей можна скористатися:
- відділеннями банку емітента;
- системою ВТБ 24-Online;
- терміналами / банкоматами;
- послугами сторонніх фінансових установ.
При бажанні позичальник може погасити частину або весь залишок боргу достроково. Для цього потрібно подати відповідну заяву. Часткова оплата проводиться в день списання щомісячного платежу за графіком. Повне погашення проводиться в будь-який робочий день, попередньо потрібно уточнити суму залишку заборгованості. Після оплати потрібно отримати новий графік платежів або закрити договір і зняти обтяження з нерухомості.
Відео: іпотечний кредит у ВТБ
Відгуки
Ольга, 33 роки
Брали в ВТБ іпотеку, тому що вже набридло по знімних квартирах мотатися. Купили новобудову, куди ще не встигли заїхати. Банк вибрали цей, тому що зарплату через нього отримуємо і через низьку ставки. Платимо щомісяця по 15 тисяч в Воронежі, іноді вносимо великі суми в рахунок дострокового погашення, щоб заощадити на переплату.
Сергій, 27 років
Подав заявку на іпотечний кредит. Думав, що не схвалять мені, але розглянули звернення і запросили до відділення для оформлення договору. Документів трохи, весь процес зайняв пару днів разом зі страхуванням і передачею квартири в заставу. Головна перевага цього банку - найнижча ставка 11, 25% річних і перший внесок всього 10% я вносив.
Антоніна, 30 років
Дуже довго йшли до цього, але недавно купили вторинне житло в іпотеку. Кредит вийшов вигідний, в порівнянні з пропозиціями інших банків. Внесли відразу 40% початкового внеску, тому ставка вийшла 10, 5% річних. Довелося оформити купу страховок, але без них жоден банк не дає позичок.