Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Проблема забезпечення житлом всіх бажаючих до сих пір гостро стоїть в державі. Постійно ведеться будівництво нового житла різної цінової категорії і класу. Однак дохід більшості росіян не дозволяє купувати квадратні метри в короткі терміни, тому вони повинні звертатися за допомогою до кредитних організацій. В якому банку краще взяти іпотеку в Москві кожен вирішує для себе самостійно після ретельного вивчення інформації про процентні ставки і терміни надання кредитів на житло.

Як правильно вибрати банк для іпотечного кредитування

Для початку слід сказати, що єдиних умов по житловим запозичень не існує, тому точну інформацію слід уточнювати у кожної банківської організації окремо. Іпотека є вид кредитування, суть якого полягає в передачі в заставу житлової власності. Обов'язково буде перевірена «юридична чистота» об'єкта нерухомості, адже кредити на житло видаються для покупки квадратів не тільки в новобудовах, а й на вторинному ринку.

Перед тим як визначитися, в якому банку найкраще брати іпотеку, варто з'ясувати, чи не співпрацює він з будь-якими будівельними організаціями, адже тоді покупцеві надаються додаткові знижки і бонуси. Акції можуть стосуватися зниження основної процентної ставки або збільшення терміну виплат, а може навіть і мінімальний початковий внесок. Непогано, якщо в загальний дохід можна буде включити співпозичальника.

іпотечні ставки

Відсотки за житловими кредитами залежать від терміну кредитування, величини початкового внеску і вартості нерухомості. Крім цього, увага приділяється і валюті позики, хоча останнім часом намагаються видавати тільки рублеві кредити через високі ризики неповернення грошей в зв'язку з ростом курсу іноземних валют. Всі іпотечні ставки можна умовно розділити на три види.

Позики з фіксованою ставкою - найпоширеніші, і тому є причини. По-перше, отримувач кредиту завжди знає, яку суму йому необхідно гасити, по-друге, відсотки ніяк не залежать від економічної ситуації, що складається в країні. Позики з плаваючим значенням встановлюються з прив'язкою до якогось певного параметру, наприклад, ключовий (базової) ставки. Вони не набули поширення в російському іпотечному кредитуванні, так як існує невизначеність щодо вартості кредиту в довгостроковій перспективі.

Іпотека зі змішаною ставкою має широке поширення. Суть її полягає в тому, що банківська організація виставляє за користування житловим кредитом відсоток, частина якого є постійною, а друга залежить від певних показників. Наприклад, це може бути курс національної валюти, рівень інфляції або середньозважена ставка за банківськими позиками.

Страхування об'єкта кредитування і додаткові комісії

Додаткове забезпечення у вигляді страховки придбаного майна і / або життя позичальника має великий значення для банку при видачі іпотечних продуктів. Завдяки цьому він може бути впевненим у відшкодуванні понесених витрат при форс-мажорній ситуації. Для застрахованого кредитоотримувача існує бонус у вигляді зменшеної процентної ставки.

Сума початкового внеску

Вимоги до власних коштів позичальника у кожного банку різні. Як правило, виставляється мінімальний поріг, а величина максимального не обмовляється. Є на ринку пропозиції з нульовим вимогою до початкового внеску, але таке зустрічається лише за спеціальними програмами кредитування. За оцінками експертів в ситуації, що складається оптимальним вважається оплата вище 30%, а краще 50% при терміні кредитування до 10 років. За підсумкової переплати даний підхід вважається найефективнішим.

термін надання

Період надання житлової позики - ось що вигідно відрізняє іпотеку від іншого виду споживчого кредитування, як наприклад, у Локо банку, де можна взяти позику на будь-які цілі, в тому числі і покупку житла, на 5-7 років. Більшість же іпотечних пропозицій обмежується в середньому 20-25 роками, а й ця планка безпосередньо залежить від віку позичальника, який повинен сплатити останній внесок до моменту, як йому виповниться певну кількість років. Важливо знати, чим триваліше термін, тим більше сума переплати, однак самі щомісячні платежі менше.

Схема нарахування відсотків

За користування кредитом доведеться платити гроші. При укладанні договору банківські співробітники повинні надати позичальнику графік виплат. Існує два способи сплати відсотків. Перший з них - аннуїтетниє виплати. Розраховуються вони за спеціальною формулою. Завдяки цьому щомісячна оплата має фіксовану цифру. Інший вид сплати винагороди - розрахунок відсотків від залишку боргу. Недоліком такої системи є велика сума первісних внесків, що є невигідним при довгостроковому кредиті і великих сумах запозичень.

Де краще взяти іпотеку

Іпотечне кредитування дає громадянам можливість здобувати житла на вторинному та первинному ринках. На етапі прийняття рішення, в якому банку краще взяти іпотеку, має сенс проаналізувати пропозиції будівельних компаній і ріелторів, адже іноді можна купити хорошу невелику квартиру в облаштованому районі за ціною вартості житла в новобудові на околиці міста. Не варто забувати, що позичальник повинен мати джерелом постійного доходу, інакше у видачі можуть відмовити.

Для придбання житла на первинному ринку

Покупку квартир в новобудовах на різних стадіях готовності пропонують клієнтам ряд організацій. При виборі, треба розуміти, що вартість квартири на стадії «котловану» дешевше, ніж ціна квадрата в будинку, готовому для заселення. Для того щоб простіше було прийняти рішення, в якому банку брати іпотеку, можна звернути увагу на наступні пропозиції:

  • «Новобудова з держпідтримкою» від Бінбанку. Можна взяти 300000-20000000 рублів жителям Москви і області. Ставки доступні і стартують від 9, 50%. При використанні материнського капіталу мінімальний початковий внесок складе 10%, у всіх інших випадках - 20%. Термін надання іпотеки - 3-30 років. Розгляд документів здійснюється за 1-3 робочих днів.
  • «Покупка житла на первинному ринку» від ВТБ24. Придбати нерухомість, що будується можна за ставкою від 10, 7%, причому сума позики становить від 600000 до 60000000 рублів. Максимальний термін надання грошей - 30 років, а початковий внесок становить лише 10% від вартості первинного житла. Обов'язковою умовою є комплексне страхування.
  • Уралсиб "Іпотечне кредитування на придбання житла, що будується». Пропонується на термін до 25 років взяти під заставу нерухомості від 300000 до 50000000 рублів. Ставка становить від 10, 4% при свою участь від 10%.

На вторинне житло

Якщо немає часу чекати, коли побудується будинок, а так хочеться мати нерухомість в певному районі, на виручку прийде іпотека на вторинному ринку, за допомогою якої можна купити не тільки квартири, але й готові будинки. Ось кілька актуальних пропозицій на кредитному ринку:

  • Сбербанк «Придбання готового житла». Кредитується до 80% оціночної вартості житла, що купується. Позику можна взяти під ставку від 9, 5% строком до 30 років. Обов'язковою умовою є додаткове страхування нерухомості, що купується. Ощадбанк пропонує кредит для всіх категорій населення.
  • «Кредит на придбання квартири на вторинному ринку» від Россельхозбанка. Мінімальний початковий внесок залежить від виду нерухомості і становить 15-30%. Максимальна сума становить 3000000 рублів зі ставкою від 9, 50% до 30 років.
  • Райффайзенбанк «Квартира на вторинному ринку». Пропонується взяти іпотеку особам з гарною кредитною історією до 26000000 за ставкою від 10, 99%. Мінімальний розмір початкового внеску становить 15%, а максимальний термін кредитування - 25 років.

В якому банку краще брати іпотеку

Вибираючи, де краще брати іпотеку, важливо звернути увагу на пропозиції банківських структур для певних категорій позичальників. Скориставшись спеціальними пропозиціями, як, наприклад, «Новобудова» іпотека з держпідтримкою від Газпромбанку, можна пристойно заощадити. Важливо розуміти, що кожен відсоток, на який можна знизити ставку, в результаті може перетворитися у велику суму.

Для молодої сім'ї

Держава всебічно підтримує молоді сім'ї в їх прагненні обзавестися власними квадратними метрами, надаючи субсидії і пропонуючи вигідні умови при співпраці з банками. Нижче ви можете побачити пропозиції для даної категорії громадян:

Сбербанк

9, 5%

Альфа Банк

9, 75%

Абсолютбанк

10, 25%

Россельхозбанк

10, 25%

акцент

12, 5%

З державною підтримкою

Житло, побудоване за допомогою державних програм, як правило, має споживчі якості, тому його вартість доступна для багатьох. Зводиться воно за допомогою Агентства іпотечного житлового кредитування (АІЖК), яке є посередником між нужденними і банками, роблячи позики доступнішими. Можна придивитися до рейтингу, наведеним нижче:

Сбербанк

від 9, 5%

Россельхозбанк

від 9, 5%

експерт банк

від 9, 75%

відкриття

від 10%

банк Москви

від 10%

Для соціальних категорій громадян

Для окремих категорій громадян банківські установи пропонують порівняно дешеву іпотеку - за зниженими відсотковими ставками. Це стосується працівників бюджетної сфери - лікарів, вчителів, молодих і малозабезпечених сімей, людей похилого віку. Молоді фахівці, вчені теж можуть взяти такий кредит. Для них існують спеціальні пропозиції:

Сбербанк

від 9, 5%

Россельхозбанк

від 9, 5%

ВТБ 24

від 10%

Газпромбанк

від 10%

Абсолютбанк

від 10, 25%

Військова

Є окрема категорія банків, що надають кредити на придбання нерухомості для військовослужбовців. Здійснюється кредитування завдяки спеціальному накопичувальному рахунку, куди держава щомісяця відраховує певну суму. Фінансові установи охоче йдуть на кредитування цієї категорії громадян, оскільки гарантом повернення тут є держава. Ось деякі банківські організації і відсотки, за якими можна взяти військову іпотеку:

банк Відкриття

10, 00%

Газпромбанк

10, 60%

Связьбанк

10, 90%

ВТБ 24

10, 90%

Сбербанк

10, 90%

Для зарплатних клієнтів

Отримуючи заробітну плату та прирівняні до неї виплати в певному банківській установі, клієнт має право розраховувати на пільгові пропозиції, до яких відноситься іпотечне кредитування. У таблиці нижче наведені деякі пропозиції банків для своїх постійних клієнтів:

Россельхозбанк

від 7%

Газпромбанк

від 8, 7%

Московський індустріальний банк

від 9%

Азіатсько-тихоокеанський банк

від 9, 25%

МДМ Банк

від 9, 5%

Які банки пропонують найнижчий відсоток

Якщо порівняти із закордоном, де можна взяти кредити на житло нижче, ніж під 3%, то в Москві, та й по всій Росії згідно зі статистикою 2022-2023 рр. відсотки не такі вигідні, хоча серед усього переліку можна знайти дуже цікаві пропозиції з порівняно низькою ставкою. Однак крім цієї величини слід враховувати, чи є в банку додаткові комісії та платежі. Нижче наведено рейтинг банків за найменшою номінальною ставкою:

НС Банк

від 3%

Транскапіталбанк

від 7%

СМП Банк

від 7, 5%

Ощадбанк Росії

від 8%

Газпромбанк

від 8, 7%

З мінімальним початковим внеском

Вибираючи, в якому банку легше взяти іпотеку, важливо приділити увагу початкового внеску. Від кількості власних грошей може прямо залежати процентна ставка, але, з іншого боку, завжди можна знайти банк, за допомогою якого можна стати власником житла, маючи на руках мінімальну суму. Ось список банківських організацій, які видають іпотеку при наявності невеликих власних коштів:

СМП Банк

0%

Транскапіталбанк

0%

НС Банк

0%

Металлінвестбанк

0%

Відродження

0%

Найвигідніший іпотечний кредит в Москві

Бажаючим придбати житло в столиці, в тому числі Новій Москві є з чого вибирати. До їхніх послуг квартири в багатоповерхових будинках, пентхауси, апартаменти. Доступна іпотека в банках Москви - це не міф, а цілком навіть реальність. Головне, приділити час вивченню пропозицій від банків порахувати майбутні виплати на кредитному калькуляторі і вибрати підходящий варіант. Ось кілька гідних пропозицій, на які можна звернути увагу:

  1. «Іпотека кличе!» Від Юникредит банку допомагає купити квартиру на вторинному ринку нерухомості за ставкою від 10, 20% річних при первинному внеску від 15%. Підходить для всіх, хто бажає поліпшити свої житлові умови. Плюси - можна вигідно оформити позику без додаткових комісій. Мінус - обов'язкова оцінка квартири.
  2. Промсвязьбанк «Новобудова». До 30000000 рублів можна взяти під ставку 10, 9% річних. Термін кредитування досягає 25 років при первинному внеску від 10%. Іпотекаподходіт всім, хто хоче побудувати нову квартиру, в тому числі для власників материнського капіталу. Основна перевага - ставка фіксована на період надання кредиту.

  1. Тінькофф. Онлайн-банк пропонує взяти кредити не безпосередньо, а від Банку Житлового Фінансування, АК БАРС Банку, Уралсиб і інші банки-партнери. Ставки за пропозиціями починаються від 8, 75%. Для отримання кредиту необхідно оформити заявку на сайті в інтернеті, після чого клієнтові буде підібраний оптимальний продукт, причому максимальна сума обмежена платоспроможністю позичальника. Кредит підійде всім категоріям населення. З плюсів - особистий менеджер, який співпрацює з клієнтом протягом всього часу оформлення іпотеки.
  2. Росгосстрах «Своя квартира +». Під 11, 75% в банківській організації можна взяти кредит від 1000000 до 20000000 рублів. Термін запозичення - до 20 років. Початковий внесок від 10%. З явних плюсів варто виділити можливість отримання рішення за двома документами (паспорт і СНІЛС).
  3. Іпотека від Газпромбанку. За ставкою від 10% річних пропонують оформити покупку квартири, апартаментів, таунхауса на первинному ринку. Кредит оформляють на термін до 30 років з первинним внеском від 10%. Перевага видачі позики - розгляд заявки за один день. Мінуси - збільшена ставка для незарплатних клієнтів і необхідність надати довідку.

Відео

Відгуки клієнтів

Микола, 34 роки

Купити квартиру в новобудові було нашою мрією. Довго підшукували оптимальну програму, щоб були мінімальні відсотки за ставкою і невеликий початковий внесок. За підсумком взяли іпотеку в великому банку, який співпрацював із забудовником. Внаслідок цього пристойно зекономили і отримали те, що хотіли.

Ольга, 28 років

Коли в родині народилася друга дитина, вирішили що нам не завадить більш простора квартира. Вибрали банк, де чоловік отримує зарплату, тому ставка по кредиту була нижче стандартної, а для початкового внеску по іпотеці використовували материнський капітал. Крім цього, можна достроково погасити кредит без штрафів.

Допоможіть розробці сайту, ділитися статтею з друзями!

Категорія:

Фінанси